De rente is de kosten van het gebruik van het geld van iemand anders. Wanneer u geld leent, betaalt u rente. Wanneer u geld lenen, verdien je rente.
Er zijn verschillende manieren om de rente te berekenen, en een aantal methoden zijn meer gunstig voor kredietverstrekkers. De beslissing om de rente te betalen hangt af van wat je ervoor terug krijgt, en de beslissing om rente te verdienen, hangt af van de alternatieve opties beschikbaar zijn voor uw geld te beleggen.
Wat is rente?
De rente wordt berekend als een percentage van een lening (of borg) balans, betaald aan de geldschieter periodiek voor het privilege van het gebruik van hun geld. Het bedrag wordt meestal uitgedrukt als een jaarlijks percentage, maar rente kan worden berekend voor een periode die langer of korter dan een jaar zijn.
De rente is extra geld dat moet worden terugbetaald – in aanvulling op de oorspronkelijke lening saldo of storting. Om het anders te zeggen, rekening houden met de vraag: Wat is er nodig om geld te lenen? Het antwoord: meer geld.
Bij het lenen: om geld te lenen, moet u om terug te betalen wat je lenen. Daarnaast is aan de kredietgever voor het risico van de kredietverlening aan u (en hun onvermogen om het geld ergens anders te gebruiken terwijl je het gebruikt), moet u om terug te betalen compenseren meer dan u geleend .
Wanneer lenen: Als u extra geld beschikbaar is, kunt u deze zelf uit te lenen of het geld op een spaarrekening te storten (in feite laat de bank lenen het uit of beleggen de fondsen).
In ruil, zult u verwachten om rente te verdienen. Als u niet van plan om iets te verdienen, zou je in de verleiding om het geld in plaats te geven, omdat er weinig voordeel te wachten (anders dan sparen voor toekomstige uitgaven).
Hoeveel moet je betalen of te verdienen in belang? Het hangt af van:
- Het rente percentage
- Het bedrag van de lening
- Hoe lang het duurt om terug te betalen
Een hogere rente of een langere termijn lening resulteert in de lener meer te betalen.
Voorbeeld: Een rente van vijf procent per jaar en een saldo van $ 100 resultaten van de rentelasten van $ 5 per jaar, ervan uitgaande dat je enkelvoudige rente gebruiken. Om de berekening te zien, gebruik maken van de Google Spreadsheets- spreadsheet met dit voorbeeld . Verander de drie factoren die hierboven vermeld hoe de rentekosten wijzigingen te zien.
De meeste banken en creditcardmaatschappijen hebben enkelvoudige rente niet gebruiken. In plaats daarvan interest verbindingen, waardoor intresten die sneller groeien (zie hieronder).
verdienen Interest
U verdient belang als je geld of storten geld te lenen in een rentedragende bankrekening, zoals een spaarrekening of een certificaat van deposito (cd). Banken hebben de kredietverlening voor u: Zij maken gebruik van uw geld op leningen aan andere klanten aan te bieden en maken andere investeringen, en ze passeren een deel van deze inkomsten aan u in de vorm van rente.
Periodiek (elke maand of kwartaal, bijvoorbeeld) de bank betaalt rente op uw spaargeld. Je zult een transactie te zien voor de rentebetaling, en je zult merken dat uw saldo toeneemt. U kunt dat geld door te brengen of te houden in de rekening, zodat het nog steeds rente te verdienen. Uw spaargeld kan echt momentum op te bouwen als je de interesse in uw account achter te laten – u zult rente op uw oorspronkelijke storting te verdienen , evenals de rente toegevoegd aan uw account .
Het verdienen van rente op de top van de rente die u eerder verdiende staat bekend als samengestelde interest.
Voorbeeld: U stort $ 1.000 op een spaarrekening die een vijf procent rente betaalt. Met enkelvoudige rente, zou je $ 50 meer dan een jaar te verdienen. Rekenen:
- Vermenigvuldig $ 1.000 in besparingen met vijf procent rente.
- $ 1.000 x 0,05 = $ 50 van de winst (en kijk hoe je percentages en decimalen te zetten).
- Rekening balans na één jaar = $ 1.050.
Echter, de meeste banken bereken uw rente-inkomsten elke dag – niet alleen na een jaar. Dit werkt in uw voordeel omdat u profiteren van compounding. Ervan uitgaande dat de bank verbindingen dagelijks rente:
- Uw saldo zou $ 1,051.16 na een jaar.
- Uw jaarlijkse percentage van het rendement (pie) zou 5,12 procent.
- Je zou $ 51.16 in rente te verdienen over het jaar.
Het verschil lijkt misschien klein, maar we alleen praten over je eerste $ 1.000 (dat is een indrukwekkende start, maar het zal nog meer besparingen te nemen om de meeste financiële doelen te bereiken).
Met elke $ 1.000, dan heb je een beetje meer te verdienen. Na verloop van tijd (en als je meer stort), het proces zal blijven escaleren in grotere en grotere winsten. Als u het account met rust laten, dan heb je $ 53,78 in het volgende jaar (in vergelijking met 51,16 $ het eerste jaar) te verdienen.
Zie een Google Spreadsheets- spreadsheet met dit voorbeeld . Maak een kopie van de spreadsheet en wijzigingen aan te brengen om meer over samengestelde rente te leren.
uitbetalen van de rente
Wanneer u geld leent, moet je over het algemeen om rente te betalen. Maar dat is misschien niet duidelijk zijn – er is niet altijd een lijn-post transactie of een aparte rekening voor rentekosten.
Voorschot schuld: Met leningen als standaard huis, auto en studieleningen, zijn de rentelasten gebakken in uw maandelijkse betaling. Elke maand een deel van uw betaling gaat naar het verminderen van uw schuld, maar een ander deel is uw interesse kosten. Met deze leningen, betaalt u van uw schuld over een bepaalde periode (een 15-jarige hypotheek of 5-jarige auto-lening, bijvoorbeeld).
Revolving schuld: Overige leningen zijn doorlopende leningen, wat betekent dat u meer maand lenen na maand en maken periodieke betalingen op de schuld. Bijvoorbeeld, credit cards kunt u herhaaldelijk besteden zolang je blijft onder uw kredietlimiet. Renteberekeningen variëren, maar het is niet te moeilijk om erachter te komen hoe rente wordt berekend en hoe uw betalingen werken.
Bijkomende kosten: Leningen worden vaak geciteerd met een jaarlijkse kostenpercentage (JKP). Dit getal geeft aan hoeveel u betaalt per jaar en er kunnen extra kosten boven en buiten de rentelasten op te nemen. Uw zuivere rentekosten is de rente “rate” (niet het JKP). Bij sommige leningen, betaalt u afsluiting van de kosten of financieringskosten, die technisch niet rentekosten die afkomstig zijn van het bedrag van uw lening en uw rente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.