Als je klaar om een huis te kopen, u besteden veel tijd op zoek naar hypotheken, tarieven, afsluiting van de kosten, en het bepalen hoeveel alles zal uiteindelijk kost je. U onderzoek hypotheek bedrijven, vinden hun reputatie, en typisch vestigen op degene die de meest gunstige voorwaarden, de laagste rente, en een sterke financiële achtergrond heeft.
En dan, enige tijd na het huis en de verkoop heeft meegemaakt, ziet u dat de naam van de geldschieter is compleet anders dan het bedrijf dat u hebt gekozen.
Na al dat onderzoek en overleg, is uw hypotheek verkocht.
Het kan ontmoedigend zijn, en een beetje zenuwslopend. Hier is wat u kunt verwachten.
Table of Contents
Drie onderdelen van een hypotheek
Wanneer u een aanvraag voor een hypotheek, zijn er drie aspecten die hypotheek.
- De Lening Originator
- De kredietgever
- Het onderhoudsbedrijf
De persoon die u zal zich bezighouden met in persoon is de lening originator: Ze doen al het papierwerk, en ze helpen u een aanvraag voor de lening. De opsteller stuurt de aanvraag naar de kredietgever. Als u hun richtlijnen te voldoen, zij het goedkeuren van de lening en je hebt nu geld om het huis te kopen. De kredietgever kan optreden als de dienstverlenende onderneming als goed, maar meer dan waarschijnlijk zullen ze het te verkopen aan een ander bedrijf. Het onderhoud bedrijf is wie u uw maandelijkse cheque uit te schrijven aan om te betalen uit de woning.
Waarom uw hypotheek zouden worden verkocht
Uw lening originator krijgt betaald een commissie voor elke hypotheek die hij of zij plaatst.
De kredietgever en de beheerder hebben echter hun geld terug langzamer te maken, meestal in de loop van 15 tot 30 jaar.
Als de kredietgever onderhouden elke lening die ze gefinancierd, zouden ze moeten vele miljarden dollars bij de hand om ervoor te zorgen dat ze hadden het geld beschikbaar is om die leningen te verstrekken.
De meeste banken en instellingen zouden snel krap bij kas als ze elke lening schoongemaakt. In plaats daarvan zullen ze bundelen (meestal een bos van leningen met soortgelijk risico niveaus), en te verkopen aan investeerders (vaak overheidsinstanties, zoals Fannie Mae of Freddie Mac). Deze investeren bedrijven verkopen ze als obligaties (je kan zelfs een aantal van uw portefeuille belegd in hen). Door de verkoop van de lening, de kredietgever heeft nu geld dat ze kunnen lenen aan een andere potentiële koper.
Wat kunt u verwachten met je nieuwe Service Company
Het is een gangbare praktijk voor de kredietgever om de hypotheek te verkopen, en het is volkomen legaal voor hen om het te doen zonder uw toestemming. Wat ze moeten doen, echter, is u voorzien van een waarschuwing dat uw lening zal worden onderhouden door een ander bedrijf.
Zowel de oude lening eigenaar en de nieuwe lening eigenaar moet u een melding sturen niet minder dan 15 dagen voor de overdracht. De nieuwe geldschieter moet contact gegevens te verstrekken binnen 30 dagen na de overdracht is voltooid, zodat je weet waar je betaling te sturen, en hoe in contact te komen als je hulp nodig hebt. En maak je geen zorgen als je betaling te sturen naar de oude geldschieter! Je krijgt een 60 dagen bedenktijd, zodat uw lening zal niet delinquent zijn als je een fout maakt met die eerste controle gaat naar de nieuwe onderneming.
Hoe zit het met de details van de hypotheek? Uw betaling zal hetzelfde blijven (tenzij u een ARM lening, in welk geval de rente kunnen aanpassen). Uw lening zal blijven dezelfde functie als het deed met de oude geldschieter, dus als je had 19 jaar te gaan totdat het werd afbetaald, heb je nog 19 jaar te gaan. Het enige verschil is van plan om de naam van het bedrijf dat u schrijft op de cheque (en het adres waar u het verzendt) zijn.
Een ding dat een grote invloed op uw financiën kan hebben, zijn de voorwaarden voor de lening modificatie. Er zijn programma’s beschikbaar die u in staat om te werken met uw bankier om de voorwaarden van uw lening aan te passen, zodat het makkelijker voor u om uw facturen (de rente kan worden verminderd te betalen, kan de lengte van de lening uit te breiden, of de lening kunnen worden omgezet van variabele naar vaste rente).
Als uw lening gedurende de tijd dat je gaat door de wijziging proces wordt verkocht, zal u waarschijnlijk moeten helemaal opnieuw beginnen.
Hoe te voorkomen dat uw hypotheek Verkocht
Maar na al dat werk het vinden van precies de juiste bedrijf dat u zaken willen doen met, is er iets dat je kunt doen? Wat zijn uw rechten als de lener als het gaat om het hebben van uw lening verkocht?
Wanneer u het contract voor uw lening te ondertekenen, is er een clausule in de meeste van hen die zeggen dat ze het recht hebben om de hypotheek te verkopen aan een andere dienstverlenende onderneming. Als je krijgt een bericht dat uw lening wordt verkocht, je in principe heb je twee opties: ga met zich mee, of herfinancieren met een ander bedrijf.
Als u nog niet aan de papieren te ondertekenen, er zijn manieren waarop u kunt garanderen dat uw lening zal worden eigendom van en wordt onderhouden door het bedrijf van oorsprong. Het enige wat je hoeft te doen is vragen. Vaak grote hypotheekverstrekkers, zoals landelijke banken, niet zal maken die belofte. Maar de kleinere en meer lokale geldschieters, zoals credit unions, zal. Als u wilt voorkomen dat uw hypotheek verkocht, start uw zoekopdracht met lokale banken en kredietinstellingen.
Hypotheken worden verkocht Every Day
De bottom line is dat uw hypotheek is waarschijnlijk worden verkocht. Het helpt om de rente concurrerend te houden, maar sporen van de economie, en in alle werkelijkheid is het niet erg waarschijnlijk om eventuele negatieve effecten van de verkoop te zien. Maar houd er rekening mee dat er fouten gebeuren. Het proces is over het algemeen naadloos, maar fouten optreden. Als u merkt dat uw betaling is veranderd, zijn de voorwaarden veranderd, of iets wat lijkt gewoon niet goed, te beginnen door te bellen naar de nieuwe lening service bedrijf. Als dat niet werkt om dingen rechtgetrokken, kunt u een claim door de Consumer Financial Protection Bureau indienen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.