Als het gaat om het betalen voor het college, hoe eerder je begint, hoe beter. Maar aan de slag kan overweldigend zijn. De kosten van het college stijgt-het is naar verwachting verdubbelen in de komende 10 jaar-en er is een groot aantal andere onbekenden te plannen voor. Openbare of particuliere universiteit? In de staat of uit staat? Zal uw kind een beurs te krijgen? Hoe zit het met graduate school?
Gelukkig hoef je niet nodig om de antwoorden op al deze vragen beginnen te sparen.
Hier zijn een paar van de meest nuttige strategieën om te beslissen hoe veel te sparen voor de universiteit.
Table of Contents
1. Kies een einddoel
Een van de meest voorkomende manieren om een besparing doel te stellen is gebaseerd op de verwachte kosten van het college. Het helpt om te beginnen met behulp van een van de rekenmachines die er zijn om u te helpen de kosten van het college te schatten voor uw kind, op basis van factoren zoals leeftijd van uw kind, het type van de school u verwacht dat uw kind bij te wonen, en de verwachte stijging van de kosten van de universiteit. Je moet ook nagaan of er een specifieke school die je al weet dat uw kind wil wonen.
Het krijgen van een kleine sticker schok? Het goede nieuws is dat de vraag of je sparen voor in-state, out-of-state, of prive, je hoeft niet te plannen voor het gehele bedrag.
Veel financiële adviseurs in plaats verdient aanbeveling om ongeveer een derde van de kosten van het college, met de verwachting dat de rest zal komen van de financiële steun, beurzen, en de huidige ouder en / of student inkomen (bv werk studie).
Dit kan het doel van de besparing voor college voelen zich meer realistisch en haalbaar te maken.
Laten we zeggen bijvoorbeeld dat uw kind werd geboren in 2017 en u bent klaar om te beginnen met sparen nu (goed voor u!) Om te betalen voor ⅓ met de verwachte kosten van de universiteit bent, kan uw einddoel zijn $ 73.700 voor een openbare in- staatsuniversiteit, $ 116,800 voor een publiek, out-of-state school, en $ 145.100 voor een prive-universiteit.
2. Stel de juiste Monthly Doel voor uw spaargeld Tool
Is het een beetje te moeilijk voor te stellen het einddoel, jaar uit? Beschouw het wandelen terug naar een maandelijkse bijdrage bedrag. Vergeet niet dat hoe u bespaart zal een grote impact hebben op te maken hoeveel u besparen door de tijd dat uw kind begint college.
Veel deskundigen raden u aan een 529 college spaarplan, een fiscaal bevoordeelde beleggingsrekening die werkt als een Roth IRA voor de universiteit. Een 529 plan biedt tax-free groei en opnames voor gekwalificeerde hoger onderwijs kosten, die collegegeld en toeslagen, room & board, boeken, computers, en speciaal onderwijs uitgaven.
Wat betekent dit voor u? Het kiezen van een 529 plan kan betekenen een veel lagere maandelijkse bijdrage, want het geld groeit in de tijd. Met een 529 plan, zou de aanbevolen maandelijkse bijdragen voor een kind geboren in 2017 ongeveer $ 165 voor een publiek in de openbare school, $ 260 voor de openbare out-of-state, of $ 325 voor een particuliere universiteit.
Als u van plan om op te slaan met behulp van een traditionele spaarrekening of een belaste beleggingsrekening, wilt u uw maandelijkse bijdrage aan te passen. Bijvoorbeeld, de huidige gemiddelde rente op spaarrekeningen is 0,06 procent APY.
Met die snelheid op een spaarrekening, zou je nodig hebt om bij te dragen ongeveer $ 300 per maand voor 18 jaar te betalen voor 1/3 van de verwachte kosten van een openbaar, in-state college, rond de $ 500 voor out-of-state, en rond de $ 600 per maand voor een particuliere universiteit.
Bijna het dubbele van de benodigde besparingen in vergelijking met een 529!
Met behulp van een belaste beleggingsrekening kan aanzienlijk beter rendement opleveren op uw spaargeld. Met een gemiddeld 7 procent rendement, zou een maandelijkse bijdrage van ongeveer $ 190 hebben betrekking op de verwachte kosten van een openbaar in-State University, $ 300 voor out-of-state, of ongeveer $ 390 voor een prive-universiteit. Maar, zult u missen op de 529 plan belastingvrijstellingen op dividenden en meerwaarden.
3. beslissen op basis van wat je kunt veroorloven
Ten slotte kunt u een maandelijkse besparing doel gesteld voor het college op basis van wat je familie kan veroorloven. Dit is een goede aanpak als er niet veel speelruimte in uw budget.
Natuurlijk, wat is betaalbaar zal sterk verschillen van de ene familie naar de volgende. Als u niet zeker weet wat is te doen voor uw familie, probeer het af te breken met behulp van de regel van 10’s Lumina Foundation formule.
Hoewel oorspronkelijk bedoeld als een benchmark voor colleges op zoek om de toegang uit te breiden tot het hoger onderwijs, kan de formule zeker worden gebruikt door gezinnen. Deze aanpak beveelt aan dat gezinnen betalen voor het college het gebruik van de benchmarks:
- Gezinnen besparen 10 procent van hun besteedbaar inkomen;
- Gezinnen besparen over een periode van 10 jaar; en
- Studenten werken 10 uur per week tijdens het bijwonen van de universiteit.
Besteedbaar inkomen wordt meestal gedefinieerd als de totale inkomen na belastingen, minus alle minimale survival kosten zoals voedsel, medicijnen, huisvesting, nutsbedrijven, verzekeringen, vervoer, enz.
De Lumina Foundation stelt dat voor de toepassing van deze benchmarks, alle inkomsten van meer dan 200 procent van het federale niveau armoede is “discretionair.” Voor een gezin van 4 in 2017, dat een inkomen van meer dan $ 49.200 zou zijn.
Naar aanleiding van deze formule, kan een familie die een gemiddelde van $ 100.000 per jaar bespaart 10 procent van de resterende $ 50.800, of $ 423 per maand. Meer dan 10 jaar, dat is bijna $ 51.000 gespaard voor de universiteit. Met een student werken 10 uur per week gedurende 50 weken per jaar op de huidige $ 7,25 minimumloon, dat is een extra $ 3625, voor een totale bijdrage van $ 14.500 meer dan 4 jaar.
Natuurlijk, als uw inkomen stijgt of daalt, uw bijdragen kunnen worden aangepast. En je kunt altijd deze methodiek verder gaan met behulp van een fiscaal bevoordeelde besparingen tool om uw geld te groeien in de tijd.
Bijvoorbeeld, als een gezin met een 8 jaar oude kind begon te besparen $ 423 maand in een 529 spaarplan, kan dat bedrag groeien tot $ 75.300 in 10 jaar. Dit zou genoeg zijn om de ⅓ van kosten die deskundigen aanraden voor een publiek-out-of-state school, of ongeveer de helft van de kosten van een in-State University te dekken.
Laatste gedachten
Hoewel het gemakkelijk om sticker schok te krijgen van torenhoge college de kosten, bedenk dan dat het bedrag dat u nodig hebt om te besparen is waarschijnlijk veel lager.
Het belangrijkste is om zo vroeg mogelijk te beginnen, en in overeenstemming met het opslaan te zijn. Echter, als uw kind ouder is, geen paniek-kunt u nog steeds besparen een aanzienlijk bedrag in een korter tijdsbestek.
De financiële steun, beurzen, student werk, uw inkomen terwijl uw kind is het bijwonen van de universiteit, en bijdragen van familie kan allemaal helpen om make-up de rest.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.