Table of Contents
Single-income families hebben andere behoeften dan tweeverdieners
Heb je gedroomd van het leven als een one-inkomen familie, zodat één ouder thuis kunnen blijven? Heeft u per ongeluk een one-inkomen familie als gevolg van een ontslag of een ziekte?
Ongeacht uw situatie, de simpele waarheid is één inkomens hebben een andere set van de financiële behoeften dan tweeverdieners.
Wat heb je nodig om te weten als een single-inkomen gezin? Hier zijn 4 dingen met één inkomen gezinnen moeten nooit vergeten.
1. Verhoog uw pensioen Bijdragen
Ik weet het, dit was waarschijnlijk niet de eerste tip die je verwacht om te lezen, maar het is misschien de belangrijkste zijn. Vergeet niet dat het brood winnaar nu is het maken van pensioenbijdragen voor twee personen. Dit betekent dat de kostwinner moet compenseren voor het verlies van de andere echtgenoot niet meer die bijdragen.
Welk bedrag de stay-at-home echtgenoot gebruikt om bij te dragen aan hun pensioen-account moet nu worden afgestemd, op zijn minst door de kostwinner. Bijvoorbeeld, als de stay-at-home echtgenoot gebruikt om $ 5.000 per jaar bij te dragen in hun 401 (k), dan is de werkende echtgenoot nodig heeft om hun bijdrage te verhogen met $ 5.000 per jaar. Ik weet dat dit makkelijker gezegd dan gedaan, maar je toekomstige zelf zullen u dankbaar zijn.
2. Take Out Life Insurance en Long-Term invaliditeitsverzekering inzake de niet-werkende echtgenoot
Veel gezinnen maken de fout te denken dat de niet-werkende echtgenoot is niet financieel bij te dragen aan het huishouden als ze niet een inkomen te verdienen.
Niets is minder waar.
Als de niet-werkende partner overlijdt of lijdt aan een ernstige ziekte of verwonding die hem niet in staat om voor de kinderen maakt, dan is de werkende echtgenoot nodig zou hebben om die taken uit te besteden. De kosten van dat outsourcing is enorm. Het is van cruciaal belang te nemen zowel arbeidsongeschiktheid en levensverzekeringen aan beide echtgenoten, met inbegrip van degene die geen salaris trekt.
3. Maak de Transition Langzaam
Als u zich nog niet heeft overgezet naar een one-inkomen lifestyle, gaan doen ze in verschillende fasen. Stel eerst uw levensstijl op een zodanige manier dat je alleen kan leven op het inkomen van een persoon tijdens het opslaan van 100% van de inkomsten van de andere persoon. Ik weet dat dit klinkt misschien drastisch, maar dat is in wezen wat je gaat doen als je de overgang naar een one-inkomen huishouden. U zult wonen op één inkomen, terwijl niet brengen in de andere.
Door te doen alsof alsof je een one-inkomen paar voor enkele maanden (idealiter meerdere jaren) voordat u de overstap te maken, zult u genieten van de voordelen die afkomstig zijn van het opslaan van het geheel van de inkomsten van een persoon. Die besparingen kunnen worden gebruikt om uw schuld te wissen, het bouwen van een aanzienlijke contante kussen, maken enorme pensioenbijdragen en maximum uit uw kinderen college spaarrekeningen.
4. Target uw grote uitgaven
Voor veel gezinnen, grote uitgaven, zoals een hypotheek die is te duur, auto betalingen, uit eten gaan, kleding, en een creditcard schulden. Als u deze kosten kunnen aanpakken, kunt u veel van uw financiële spanningen op te lossen.
Verklaar een maand verbod op uit eten gaan. Committeren aan het eten van elke maaltijd thuis gedurende 30 dagen en zie wat een verschil het maakt om zowel uw budget en uw taille.
Als je om een maaltijd te eten buiten het huis, bruine tas uw lunch.
Als je een dure hypotheek, overweeg dan het verhuren van een kamer om een huisgenoot. Als dat is niet iets dat je aanspreekt, verkleinen tot een kleiner huis.
Bent u die hoge betalingen auto? Probeer de verkoop van uw auto en het kopen van een goedkope, gebruikt -Vehicle in contanten. Rij hetzelfde type voertuig dat een student zou rijden. Heb niet het gevoel alsof dit is onder je. Het is een goede financiële zet.
Aan het eind van de dag, wat belangrijker is: uw vermogen om thuis te blijven met uw familie, of het besturen van een nieuwe auto?
Kijk voor part-time of tijdelijk werk. Er zijn veel banen die je kunt doen vanuit het comfort van uw eigen huis tijdens uw eigen uren. Kijk voor flexibele online banen die u in staat om een goed leven te maken terwijl uw kinderen dutje, slapen, of op school.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.