Table of Contents
Het maakt niet uit hoe strak uw budget, ruimte laten voor deze rekeningen …
Er zijn tal van manieren waarop u kunt geld besparen. U kunt stoppen om te dineren in restaurants, stoppen met het kopen van nieuwe kleren, knippen uw kabel-tv of zelfs uw Internet service.
Maar wat items moet u absoluut nooit gesneden uit uw budget, maakt niet uit hoe krap bij kas u op dit moment kan voelen?
Hier is een lijst met items die je nooit moet knippen, maakt niet uit hoe brak je je voelt. Zorg ervoor dat u elke laatste dubbeltje te betalen voor deze kosten, zelfs als je een tweede baan te nemen om dit te bekostigen.
# 1: Health Insurance
Wist u dat twee derde van alle faillissementen rechtstreeks zijn gekoppeld aan medische rekeningen? Er is geen limiet aan hoe hoog je ziekenhuisrekeningen kunnen rekken.
Als u een auto wrak, het meeste geld je kans om te verliezen bent is de waarde van de auto’s (niet meegerekend, natuurlijk, elke medische rekeningen in verband met de auto-ongeluk.) Dat betekent dat uw nadeel is waarschijnlijk niet meer dan $ 20.000 .
Maar ziekenhuisrekeningen kunnen, vrij gemakkelijk, uitstrekken tot in de zes-cijferige mark. Als u een ernstige verwonding of ziekte, kan uw medische rekeningen uitstrekken tot in de miljoenen. Dat is meer gemeen dan je zou verwachten.
Als uw werkgever ziektekostenverzekering niet aanbiedt, koop je eigen plan. Als u denkt dat de individuele plannen zijn te duur, rekening houden met de kosten van het niet hebben van een. Als je echt moeite om betalingen te doen, kies dan een plan dat een hoog eigen risico heeft.
Nadat ik afgestudeerd aan de universiteit, kocht ik een ziektekostenverzekering plan met een $ 5.000 aftrekbaar.
Uiteraard Ik vertrouwde nooit over dit plan voor een griepprik, contactlenzen, of een andere standaard kantoor te bezoeken. Ik wist dat als ik ziek werd en moest naar de dokter, zou ik de rekening out-of-pocket te betalen.
Maar met mijn $ 5.000 hoog eigen plan, ik had de gemoedsrust te weten dat mijn “nadeel” werd afgedekt.
Als ik ernstig ziek of gewond zijn, zou het meeste geld dat ik zou moeten betalen $ 5.000. Het zou niet leuk om deze betalingen te maken, maar het zou zeker beter het nodig om $ 40.000 of meer te betalen.
# 2: Eigenaren Verzekeringen
Na kosten in verband uw gezondheid, de tweede single-grootste factuur die je ooit kan hebben om te betalen is de kostprijs van uw huis.
Als er een ramp toeslaat in uw huis wordt vernietigd – misschien door brand, tornado, aardbeving of andere ramp – wordt u op de haak voor het betalen voor die schade, tenzij je huiseigenaren verzekering. En als je denkt hypotheekbetalingen zijn nu hard, gewoon wachten tot je twee hypotheken betaalt: een voor het huis waarin je leeft, en één voor het huis dat werd vernietigd.
Veel kredietverstrekkers en hypothecaire bedrijven willen hun activa te beschermen, zodat ze verzamelen verzekering als een deel van hun hypotheek. Met andere woorden, wanneer u uw hypotheek te betalen, die u misschien al moeten betalen deze verzekering. Maar double-check uw lening documenten in om ervoor te zorgen.
Ook herwaarderen uw verzekering ten minste eenmaal per jaar om ervoor te zorgen dat u een voldoende hoeveelheid van de dekking. Met een te laag verzekering is bijna net zo erg als het hebben van helemaal geen.
# 3: Autoverzekering
Ik weet het, ik weet het: ik blijven praten over de verzekering.
Maar dat is omdat het zo verdomd belangrijk.
Het is tegen de wet om te rijden zonder op zijn minst een state-gemandateerde minimale hoeveelheid autoverzekering. Het kost niet veel meer om u te krijgen beetje extra dekking die zal betalen voor schade aan zowel uw auto en het voertuig van de andere partij. U zult ook willen aansprakelijkheid bescherming die lichamelijk letsel zal meer in het geval van een ongeluk.
Denk eraan: lichamelijk letsel is een verband met de gezondheid wetsvoorstel, en die kosten kunnen worden astronomisch.
# 4: schulden af te lossen
Als je hoge rente creditcard schuld betaalt, zoals 29 procent april creditcard kosten, is het moeilijk voor u om te veroorloven om niet te betalen die terug zo snel mogelijk. Elke maand dat je het betalen van een hoge rente lening, je zinken steeds verder in een gat.
Echter, als je hebben een lagere rente schuld, zoals een redelijke hypotheek of een auto lening single-digit-rate, je hoeft niet te worden in zo veel van een haast om die lening terug te betalen.
Voordat je haast af te betalen die een lage rente schulden, moet u zich richten op het opbouwen van een noodfonds en sparen voor het pensioen. Die leidt naar mijn volgende punt …
# 5: Uw Noodfonds
U zult versteld staan van de rust-of-mind dat je ervaart als je weet dat je een paar maanden salaris opzij gezet om te gaan met eventuele calamiteiten die kunnen opduiken.
Als er iets onverwachts gebeurt zou dat vroeger je nodig hebt om uit te breken van de credit cards – zoals de gebarsten leidingen in uw badkamer – u zult in staat zijn om de rekeningen meteen te betalen, zonder in te gaan op een schuld.
Blijven toevoegen aan uw noodfonds, het pas nadat u eerst uw 401 (k) wedstrijd te maximaliseren. Die leidt naar mijn volgende punt …
# 6: Uw 401k werkgever Match
Als je baas overeenkomt met uw bijdragen aan 401 (k), die optimaal gebruik maken van deze mogelijkheid. Als u een 50 cent wedstrijd op elke dollar die u investeert, tot aan de eerste 6 procent te krijgen, bent u effectief het verdienen van een 50 procent “gewaarborgde rentevoet” op 6 procent van uw salaris. Dat is aanzienlijk.
Als je eenmaal hebt maxed out uw werkgever match, zich richten op het opbouwen van een noodfonds en de terugbetaling van een hoge rente schuld. In de tussentijd, zorg ervoor dat je niet beknibbelen op uw verzekering plannen. Insurance is de beste bescherming die je hebt tegen zinken nog verder in de schulden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.