Bent u bespaart genoeg geld voor pensioen?
Er zijn verschillende theorieën over hoe deze vraag te beantwoorden. Ik raad een wandeling door al deze oefeningen, dus je zult een brede idee over de vraag of je bent op de rails te krijgen.
Als je door al deze regels van de duim te voeren, en de meerderheid geven u een thumbs-up resultaat (zeggen dat je op de baan), ben je waarschijnlijk goed. Maar als meerdere lakmoesproeven je vertellen dat je niet op de baan, kan het een waarschuwing dat je moet stimuleren uw pensioen bijdragen te zijn.
Met dat gezegd, laten we eens een kijkje nemen:
# 1: Percentage
De eerste regel van de duim is eenvoudig: u besparing van ten minste 15% van elk salaris in pensioen rekeningen, zoals een 401k, 403b of IRA?
Vergeet niet dat de werkgever wedstrijden in aanmerking komen in de richting van dit totaal. Als uw werkgever overeenkomt met de eerste 5% van je bijdrage, bijvoorbeeld, dan kun je bespaart 10% van uw inkomen, uw werkgever chips in een andere 5%, en je bent een totaal van 15% te besparen.
# 2: Vervang 70-85 Procent
Een populaire regel van de duim is dat je moet in staat zijn om te vervangen 70-85 procent van uw huidige inkomen in pensioen. Als u en uw echtgenoot verdient $ 100.000 gecombineerd, bijvoorbeeld, moet je $ 70.000 tot $ 85.000 per jaar met pensioen te genereren.
Toegegeven, dit is een gebrekkig regel-of-duim, want het hangt af van de veronderstelling dat uw uitgaven (lasten) nauw gecorreleerd aan uw inkomen. (De onuitgesproken veronderstelling is dat je het grootste deel van de uitgaven bent wat je te maken).
Ik raad het wijzigen van deze tactiek, door het onderzoek van uw huidige uitgaven.
Die leidt tot de volgende tip …
# 3: Schatting via uw huidige uitgaven
Een andere manier om dit te benaderen: schatten hoeveel geld je nodig hebt met pensioen.
Begin door te kijken naar uw huidige uitgaven. Dit is een nauwkeurige raming van hoeveel geld (in voor inflatie gecorrigeerde dollars) je wilt doorbrengen in hun pensioen.
Ja, je hebt de kosten vandaag dat u niet zal hebben op het pensioen, zoals uw hypotheek. (In het ideale geval dat zal worden betaald op het moment dat u met pensioen gaat). Maar je hebt ook pensioen kosten die u niet dragen van vandaag, zoals bepaalde gezondheid out-of-pocket en end-of-life care kosten. En ideaal, je zult ook meer reizen, genieten van meer hobby’s, en geniet van een beetje.
Als gevolg daarvan, wilt u misschien budget voor het pensioen door aan te nemen je ongeveer hetzelfde bedrag dat u nu door te brengen door te brengen.
Laten we eens een voorbeeld om dit te illustreren. Laten we aannemen dat u en uw echtgenoot besteden momenteel $ 60.000 per jaar (ongeacht uw inkomen), en die je zou willen wonen op een budget van $ 60.000 per jaar tijdens het pensioen.
Uw volgende stap is om te kijken naar uw verwachte Sociale Zekerheid uitbetalingen, die u kunt krijgen van de website Social Security Administration. Dit bureau zal je laten zien hoeveel geld je op schema om te ontvangen. U kunt ook gebruik maken van de schatter tool op de SSA website als je niet kunt inloggen op uw persoonlijke account.
Laten we aannemen dat u bent voorbereid om $ 20.000 per jaar te krijgen van SSA. Dit betekent dat u een pensioen portfolio dat de andere $ 40.000 per jaar kan maken (een $ 60.000 in totaal te bereiken) nodig.
Tot $ 40.000 per jaar te genereren, moet u ten minste $ 1 miljoen in uw portefeuille nodig.
Zo kunt u de portefeuille tegen een tarief van 4 procent per jaar, die doorgaans wordt beschouwd als een veilige terugtrekking rate te trekken.
Perfect. Nu weet u uw doelgroep doel.
Gebruik een online pensioen calculator om te zien of uw huidige bijdragen zet u op schema om een $ 1.000.000 portefeuille op te bouwen. Als het niet, dan zul je nodig hebt om meer te investeren in uw pensioen accounts.
(Als u bespaart $ 2.500 per maand, bijvoorbeeld, in een belasting-uitgestelde account die groeit op een 7 procent op jaarbasis, dan heb je een miljonair in 17 jaar. Als je alleen kan redden $ 400 per maand, zal het u mee 39 jaar te creëren die miljoen.)
Laatste gedachten
Bent u genoeg sparen voor het pensioen? Als u de vernietiging van ten minste 15 procent van uw inkomen, dan is de korte en eenvoudige antwoord ja.
Maar om een meer uitgebreide idee van of je bent het opslaan van genoeg van krijgen, schatting van uw kosten tijdens het pensioen, dan krijg je een idee van hoeveel van deze kosten moeten worden gegenereerd op basis van uw beleggingsportefeuille. Dan gewoon kijken naar het al dan niet uw bijdragen zetten u op schema om dit geld van uw portefeuille te genereren.
Als je bang bent dat je niet genoeg opslaat bent, het kan nooit kwaad om uw bijdragen te verhogen een beetje. Als er niets anders, zal de extra besparingen geven u extra rust-of-mind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.