Table of Contents
Er is geen one-size-fits-all Formule Budgeting
Een aantal lezers hebben me gevraagd of budgettering is een one-size-fits-all regiment. Is het nodig om te categoriseren en te volgen elke cent? Of is het goed om gewoon minder uitgeven dan je verdient?
Mijn professionele mening is dat er niets in persoonlijke financiën is one-size-fits-all. Er zijn tal van effectieve manieren om de begroting, en je moet 1) leren over verschillende strategieën en 2) plukken van de strategie die het best past bij uw persoonlijkheid, interesses en financiële situatie.
Dat is waarom het “persoonlijke” finance heet.
Hier zijn een handvol van de vele manieren waarop u kunt budget:
# 1: de traditionele methode:
De traditionele budgettering methode is om uw uitgaven bijhouden. U zult het grootste deel van uw uitgaven te zien door de herziening van uw bankafschriften en creditcardafschriften iedere maand; wanneer u een betaling in contanten te maken, markeer de kosten naar beneden in een grootboek.
Aan het einde van elke week of maand, controleer uw uitgaven om te zien hoeveel valt in elke “categorie”, zoals huur / hypotheek, nutsbedrijven, verzekeringen, entertainment, gas, boodschappen, kleding, make-up, huisdieren zorg, enzovoort. Deze werkbladen zijn een goed instrument dat kan helpen je het doet.
Nogmaals, dit is de traditionele methode, maar het is niet per se de “juiste” methode voor u. Er zijn tal van andere opties.
# 2: The 50/30/20 Methode:
Dit budgettering methode is zeer geschikt voor mensen die niet willen elke cent bij te houden, maar toch willen ervoor zorgen dat ze wijden genoeg geld in de richting van besparingen en de terugbetaling van schulden.
Volgens de 50/30/20 methode, moet 50 procent van uw nettoloon worden gericht op “behoeften”, 30 in de richting van “wil,” en 20 in de richting van besparingen en de terugbetaling van schulden.
Laten we ons voorstellen dat je niet al te enthousiast over het bijhouden van elke dollar, maar je van het idee van zich te houden aan de 50/30/20 methode.
Hier is de makkelijkste manier om het te doen:
Ten eerste, meteen in 20 procent van uw nettoloon op een spaarrekening. Begin met besparingen – dit heet “eerste betalende yourself” Opzetten van een automatische overschrijving op betaaldag die direct trekt het geld van uw salaris, zodat je het nooit zien. Verdeel dit geld in een combinatie van pensioen en niet-pensioen rekeningen.
Bijvoorbeeld, zou je opzij te zetten 5 procent op een spaarrekening die is bestemd “het maken van een auto betaling tegen mezelf:” 5 procent op een spaarrekening dat terzijde is ingesteld voor een aanbetaling op een huis, en 10 procent in uw 401k. (Hopelijk heb je een werkgever match dat een extra 3-5 procent toevoegt hebben).
Ten tweede, betalen al uw “needs” rekeningen voor de maand. Betaal uw hypotheek, uw nutsbedrijven, uw telefoonrekening, uw auto betaling. Als deze rekeningen zijn nog niet opeisbaar, opzij zetten het geld voor deze specifieke uitgaven in een specifieke bankrekening die u gebruikt om alleen te betalen voor uw “behoeften.” Wilt u een bepaalde behoeften die je moet betalen in kleine stappen in de hele maand, zoals benzine, opzij zetten de moeite waard van het geld een maand in die bankrekening, als goed.
Wat is overgebleven kan worden besteed aan “wil”, zoals restaurants, films, sport, kleding en schoenen die je niet echt nodig hebben, en weinig luxe, zoals een wasstraat, een schoonmaak service, kabel-tv, en een salon kapsel.
Als u de nummers crunch en zie dat het beschikbaar om te besteden aan “wil” hoeveelheid is minder dan 30 procent, dan weet je om je te verminderen “nodig heeft.” Als er niets anders, zal uw spaargeld niet te lijden, omdat je in die betaald eerste.
# 3: Save, Breng dan
Hier is een gewijzigde versie van de 50/30/20 methode: wanneer je betaald krijgt, automatisch ingesteld vernietiging van een bepaald percentage op een spaarrekening. Twintig procent is het minimum waarmee u dient te redden, maar voel je vrij om een groter aantal te halen. (Leuk weetje: Sir John Templeton, de stichter van Templeton Investments, wordt gezegd dat 50 procent van zijn nettoloon gered te hebben toen hij jong en net begonnen was, plus tienden nog eens 10 procent naar zijn kerk.)
Nadat u in uw spaargeld hebt betaald, de rest. Maak je geen zorgen over welke categorieën je uitgaven in, en maak je geen zorgen over wat “bucket” koste valt in.
Wees gerust dat u opslaat genoeg geld, en voel je vrij om de rest door te brengen als je wilt.
Controleer regelmatig uw saldo om ervoor te zorgen dat je genoeg om door de rest van de maand om te krijgen, en pas nodig als je dat niet doet. Na een paar maanden van dit, zult u de knie te krijgen automatisch het leven van een levensstijl die is in lijn met uw inkomen, verminderd met de besparingen die u opzij te zetten aan het begin van elke loonperiode.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.