Table of Contents
Elizabeth Warren’s 50-30-20 regel kan hulpgids uw budget
Gefeliciteerd, je hebt een budget gemaakt. Je bent op de hoogte van hoeveel geld je uitgeeft aan uw huis, uw auto en uw pensioen fonds. Maar hoe uw financiële toewijzing te vergelijken met het bedrag dat u idealiter zou moeten besteden en op te slaan?
Harvard faillissement expert Elizabeth Warren – genoemd door TIME Magazine als een van de 100 meest invloedrijke mensen in de wereld – en haar dochter, Amelia Warren tyagi , bedacht de 50/30/20 vuistregel in het boek dat ze samen co-auteur, ” All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan “.
De 50/30/20 plan beschrijft de volgende vier stappen:
Stap één: Bereken uw inkomen na belastingen
Uw inkomen na belastingen is het bedrag dat u te verzamelen na belastingen uit uw salaris worden genomen, zoals de staat belasting, lokale belastingen, en Medicare en Sociale Zekerheid belasting.
Als u een werknemer met een gestage salaris bent, uw inkomen na belastingen is eenvoudig te achterhalen. Als de gezondheidszorg, pensioenbijdragen of andere inhoudingen worden uit uw salaris, voeg ze gewoon opnieuw in.
Als u zelfstandige bent, uw inkomen na belastingen is gelijk aan uw bruto-inkomen, na aftrek van uw bedrijf kosten (zoals de kosten van uw laptop of vlucht naar conferenties), verminderd met het bedrag dat u gereserveerd voor belastingen.
Stap twee: Beperk uw behoeften tot 50 procent
Controleer uw budget. Merk op hoeveel u uitgeeft aan “behoeften”, zoals boodschappen, huisvesting, nutsbedrijven, ziektekostenverzekering en autoverzekering. Het bedrag dat u uitgeeft aan deze “needs” mag niet meer dan 50 procent van uw totale na belastingen te betalen, volgens de 50/30/20 vuistregel.
Wat is een behoefte en wat is een gebrek? Dat is de hamvraag. Elke betaling die u kunt afzien met slechts kleine ongemakken, zoals uw kabel factuur of uw back-to-school kleding, is een gebrek. Elke betaling die ernstig de kwaliteit van je leven zou beïnvloeden, zoals elektriciteit en receptplichtige geneesmiddelen, is een behoefte.
Als u een betaling, zoals een minimale aflossing op een creditcard niet kan afzien, het is ook beschouwd als een “behoefte”, aldus de Warren en tyagi. Waarom? Omdat uw credit score zal negatief worden beïnvloed als je niet het minimum te betalen.
Stap drie: Beperk uw wil 30 procent
Aan de oppervlakte, Stap drie klinkt geweldig. Dertig procent van mijn geld in de richting van mijn wensen worden gezet? Hallo, mooie schoenen, reis naar Bali, salon kapsels en Italiaanse restaurants.
Wacht! Niet zo snel. Weet je nog hoe streng we waren met de definitie van een “nood”? Uw “wil” ook uw onbeperkt sms-plan, uw huis kabel factuur, en cosmetische (niet-mechanische) reparaties aan uw auto.
Soms moet je koopt een “noodzaak” dat een upgrade naar een “willen.” Brood is een behoefte; Oreo koekjes zijn gevraagd. Ja, ze zijn allebei aangemerkt als “boodschappen”, maar men is duidelijk discretionair.
U kunt meer geld uitgeven aan “wil” dan je denkt. Een versleten minimum van warme kleding is een behoefte. Alles wat verder dan dat – zoals winkelen voor kleding in het winkelcentrum in plaats van de korting outlet – kwalificeert als gevraagd.
Stap vier: Breng minstens 20 procent op besparingen en schuldaflossingen
Breng minstens 20 procent van uw inkomen na belastingen terugbetaling van schulden en geld te besparen in uw noodfonds en uw pensioen accounts.
Als u een creditcard saldo dragen, de minimale betaling is een “noodzaak”, die meetelt voor de 50 procent. Alles wat verder dan dat is een extra terugbetaling van schulden, dat in aanmerking komt in de richting van dit 20 procent. Als u een hypotheek of een auto lening te dragen, de minimale betaling is een “noodzaak” en eventuele extra betalingen tellen mee voor uw “sparen en de terugbetaling van schulden.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.