Table of Contents
- 1 Hier zijn 7 dingen elke Paar van de jonggehuwde moet doen
- 1.1 1. Verander uw erfgenamen
- 1.2 2. Maak een testament of Update uw bestaande Will
- 1.3 3. Controleer uw verzekeringsdekking
- 1.4 4. Bereken uw Joint Net Worth
- 1.5 5. Controleer uw financiële doelstellingen
- 1.6 6. Ontwikkelen van een Joint Budget
- 1.7 7. Beslis over de Mechanics voor het beheren van uw financiële zaken
Hier zijn 7 dingen elke Paar van de jonggehuwde moet doen
Vandaag de dag, als de gemiddelde leeftijd voor het eerste huwelijk neemt gestaag toe, veel jonggehuwden combineren reeds gevestigde huishoudens en persoonlijke financiën, die wat extra speciale aandacht kan nemen. Maar of je nu 19 of 90, zijn er een aantal financiële zaken die moeten worden op elke jonggehuwde “to do” lijst na de opwinding van de bruiloft gaat liggen.
1. Verander uw erfgenamen
Na de knoop juridisch binden, moet u al uw investering rekeningen, spaarrekeningen, 401 (k) plannen, IRAS, verzekeringen (auto het leven, gezondheid, huiseigenaren) en andere accounts door en bekijk uw begunstigde aanduidingen als u wilt dat uw nieuwe echtgenoot aan deze activa bezitten moet iets gebeuren met je.
Hoewel je ook die activa kunnen aanwijzen in een testament, het bijhouden van de begunstigde informatie up-to-date is de makkelijkste manier om soepel ervoor te zorgen dat deze activa overgang naar uw echtgenoot wanneer je langs.
2. Maak een testament of Update uw bestaande Will
Langs dezelfde lijnen ervoor te zorgen dat uw erfgenamen op al uw rekeningen zijn up-to-date, zorg ervoor dat je hebt ook een testament. Hoewel de meeste mensen niet een vroege dood te anticiperen, is het altijd beter goed voorbereid zijn. Als testamenten zijn een onbekend onderwerp voor u, kunt u verwijzen naar het artikel, Waarom hebt u een Will . Het zal u met een aantal elementaire informatie over testamenten en hoe aan de slag, maar de belangrijkste les die je leert is dat ja, u een testament nodig.
3. Controleer uw verzekeringsdekking
Terwijl je die verzekeringen uit, ga je gang en onderzoekt ze voor mensen onder de dekking, dubbele dekking, of vervalt in de dekking. Dit kan onder meer iets van huiseigenaar of verzekering huurder tot levensverzekeringen ziektekostenverzekering.
U kunt ook besparen op de auto verzekeringspremies als je beleid te combineren. Als je hebt gecombineerd huishoudens, zult u waarschijnlijk laten vallen verzekering een huiseigenaar of huurder, maar zorg ervoor dat de resterende beleid voldoende dekking om uw gecombineerde huishoudelijke goederen te beschermen, vooral items die meestal beperkt zijn, zoals sieraden, computerapparatuur , collectibles, etc.
Als beide van je ziektekostenverzekering, evalueert de plannen nauw samen om te zien of het zinvoller financieel of van een voordelen oogpunt een van de plannen annuleren of houd beide. Je hebt meestal 30 dagen na uw huwelijk met uw echtgenoot als een afhankelijke toe te voegen zonder dat het bewijs van de verzekerbaarheid.
4. Bereken uw Joint Net Worth
Het is belangrijk om te weten waar u financieel staan als een paar en leren kennen en begrijpen elkaars persoonlijke financiële situatie. De uitoefening van het berekenen van uw netto waarde zal dat ook te doen. Gebruik bankafschriften, investering verklaringen, credit card verklaringen en andere documenten om uw gecombineerde activa en uw gecombineerde schulden om een ”snapshot” van uw financiële situatie, die je in de positie zal zetten moeten vervullen “to do” nummer vijf. Als je het niet hebt gedaan, is nu ook de tijd om kopieën van uw persoonlijke krediet rapporten te verkrijgen en te bestuderen ze samen. Neem contact op met Experian op (888) 397-3742, Equifax op (800) 685-1111, en TransUnion op (800) 888-4213.
5. Controleer uw financiële doelstellingen
Dit is misschien wel een van de belangrijkste financiële “to do’s” voor een pas getrouwd stel en te weinig koppel hebben deze gesprekken. In een perfecte wereld, moet u en uw nieuwe echtgenoot dit gesprek voordat de knoop binden gehad.
Je zou je activa (en passiva) hebben bekendgemaakt en besproken uw filosofieën over het opslaan, credit cards, uw financiële doelstellingen voor de toekomst, en andere dingen die je financiële leven samen zullen beïnvloeden, zoals het al dan niet u van plan bent om kinderen te krijgen. Als u deze gesprekken voor te zeggen had: “Ik doen”, geen tijd is beter dan nu om te beginnen. Grijp deze kans om nieuwe korte termijn en lange termijn doelen te stellen als een paar te zijn dat ze over het terugdringen van de schuld, het kopen van een huis, of pensionering planning.
Van de meest genoemde redenen voor echtscheiding is “te veel ruzie.” En wat is een van de grootste bronnen van het argument? U raadt het al, geld. Dat brengt ons bij onze volgende “To Do”
6. Ontwikkelen van een Joint Budget
Niet zeker waar te beginnen? Hier is een budget werkblad en guide.You’ll wilt u uw gezamenlijke inkomsten te berekenen en aftrekken van uw gecombineerde maandelijkse uitgaven en schulden af te betalen.
Hopelijk zal je iets over om een noodfonds op te bouwen, toe te voegen aan uw spaargeld, of investeren. Enkel ben zeker om te bespreken en op dezelfde pagina als waar het eventuele overschot zal gaan.
7. Beslis over de Mechanics voor het beheren van uw financiële zaken
Nu dat u een compleet beeld van uw gezamenlijke financiën, een begrip en overeenstemming over uw financiële doelstellingen, en je hebt een gezamenlijk budget gebouwd te houden, is het tijd om te beslissen over de mechanica van het beheer van uw financiën bij elkaar. Stap op dezelfde pagina in termen van hoe je zal zich bezighouden met gezamenlijke en aparte financiën vooruit. Wil je een gezamenlijke rekening van waaruit gezamenlijke rekeningen te betalen openen? Wil je nog steeds behouden afzonderlijke bankrekeningen? Hoeveel zal u beiden redden? Beslis wie van jullie verantwoordelijk voor het betalen van de rekeningen en het verzorgen van andere financiële taken zullen zijn. De beste manier om dit te doen is door het identificeren van ieders sterke en dienovereenkomstig toewijzen van taken.
Beste wensen. Hier is de hoop dat geld nooit komt tussen u!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.