De regel van 72 is een wiskundige regel waarmee u gemakkelijk kunt inschatten hoe lang het duurt om uw nestei te verdubbelen voor een bepaald rendement.
Regel van 72 is een goed leermiddel om de impact van verschillende rendementen te illustreren, maar het is een slecht hulpmiddel om de toekomstige waarde van uw spaargeld te voorspellen. Dit geldt met name als u bijna met pensioen gaat en voorzichtig moet zijn met hoe uw geld wordt belegd.
Lees meer over hoe deze regel werkt en hoe u deze het beste kunt gebruiken.
Table of Contents
Hoe de regel van 72 werkt
Om de regel te gebruiken, deelt u 72 gedeeld door het beleggingsrendement (of het rentepercentage dat uw geld zal verdienen). Het antwoord zal u vertellen hoeveel jaren het duurt om uw geld te verdubbelen.
Bijvoorbeeld:
- Als uw geld op een spaarrekening staat die 3% per jaar verdient, duurt het 24 jaar om uw geld te verdubbelen (72/3 = 24).
- Als uw geld zich in een aandelenfonds bevindt waarvan u verwacht dat het gemiddeld 8% per jaar zal bedragen, duurt het negen jaar om uw geld te verdubbelen (72/8 = 9).
Als leermiddel
De Regel van 72 kan nuttig zijn als leermiddel om de risico’s en resultaten van kortetermijnbeleggen versus langetermijnbeleggen te illustreren.
Als het op beleggen aankomt: als uw geld wordt gebruikt om een financiële bestemming op korte termijn te bereiken, maakt het niet veel uit of u een rendement van 3% of een rendement van 8% behaalt. Aangezien uw bestemming niet zo ver weg is, maakt het extra rendement niet veel uit voor hoe snel u geld verzamelt.
Het helpt om hier in echte dollars naar te kijken. Door de Regel van 72 te gebruiken, zag u dat een investering die 3% oplevert, uw geld in 24 jaar verdubbelt; een verdiende 8% in negen jaar. Een groot verschil, maar hoe groot is het verschil al na een jaar?
Stel dat je $ 10.000 hebt. Na een jaar heb je op een spaarrekening met een rente van 3% $ 10.300. In het beleggingsfonds dat 8% verdient, heeft u $ 10.800. Geen groot verschil.
Strek dat uit tot jaar negen. Op de spaarrekening heb je ongeveer $ 13.050. In het aandelenindex-beleggingsfonds is uw geld volgens de regel van 72 verdubbeld tot $ 20.000.
Dit is een veel groter verschil dat alleen maar groter wordt met de tijd. Over negen jaar heb je ongeveer $ 17.000 aan spaargeld, maar ongeveer $ 40.000 in je aandelenindexfonds.
Over kortere tijdsbestekken heeft het behalen van een hoger rendement niet veel impact. Over langere tijdsbestekken doet het dat.
Is de regel nuttig nu u bijna met pensioen gaat?
De regel van 72 kan misleidend zijn als u bijna met pensioen gaat.
Stel dat u 55 bent met $ 500.000 en verwacht dat uw spaargeld ongeveer 7% zal verdienen en de komende 10 jaar zal verdubbelen. U bent van plan om op 65-jarige leeftijd $ 1 miljoen te krijgen. Wilt u?
Misschien misschien niet. In de komende 10 jaar kunnen de markten een hoger of lager rendement opleveren dan wat u verwacht van gemiddelden.
Omdat uw tijdsbestek korter is, heeft u minder mogelijkheden om rekening te houden met schommelingen in de markt en deze te corrigeren. Door te rekenen op iets dat wel of niet kan gebeuren, kunt u minder besparen of andere belangrijke planningsstappen, zoals jaarlijkse belastingplanning, verwaarlozen.
Belangrijk: de regel van 72 is een leuke wiskundige regel en een goed leermiddel, maar u moet er niet op vertrouwen om uw toekomstige besparingen te berekenen.
Maak in plaats daarvan een lijst van alle dingen die u wel en niet kunt controleren. Kunt u het rendement dat u verdient bepalen? Nee. Maar u kunt het volgende regelen:
- Het investeringsrisico dat u neemt
- Hoeveel u bespaart
- Hoe vaak u uw plan bekijkt
Nog minder nuttig als je eenmaal met pensioen bent
Als u eenmaal met pensioen bent gegaan, is het uw belangrijkste zorg om inkomsten uit uw beleggingen te halen en uit te zoeken hoe lang uw geld meegaat, afhankelijk van hoeveel u neemt. De regel van 72 helpt niet bij deze taak.
In plaats daarvan moet u naar strategieën kijken zoals:
- Tijdssegmentatie, wat inhoudt dat uw investeringen worden afgestemd op het tijdstip waarop u ze moet gebruiken
- Regels voor opnamepercentages, die u helpen erachter te komen hoeveel u elk jaar veilig kunt opnemen tijdens uw pensionering
Het beste wat u kunt doen, is uw eigen tijdlijn voor het pensioeninkomen maken om u te helpen visualiseren hoe de stukjes in elkaar zullen passen.
Als financiële planning zo eenvoudig was als de regel van 72, hebt u misschien geen professional nodig om te helpen. In werkelijkheid zijn er veel te veel variabelen om rekening mee te houden.
Het gebruik van een eenvoudige wiskundige vergelijking is geen manier om met geld om te gaan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.