Ongetwijfeld hebt u het advies dat u een noodfonds zou moeten hebben gehoord. Financiële experts kunnen verschillen in hun geld filosofieën, maar ze vrijwel allemaal over eens dat het hebben van contant geld opzij te zetten voor noodgevallen is een noodzakelijk onderdeel van een gezonde financiële plan.
Terwijl de meeste mensen maken zich zorgen over onderdekking hun nood spaargeld en het verlaten van zichzelf bloot, is er zoiets als op de financiering van het?
Is het verstandig om een aanzienlijke hoeveelheid van uw geld zitten rond hebben als het groter zou kunnen doen, badder dingen?
Table of Contents
- 1 Hoe het hebben van een te grote een noodfonds Can Hurt You
- 2 Je bent geld te verliezen
- 3 Je missen op Funding Andere financiële doelstellingen
- 4 Het vinden van de lijn tussen Enough en Too Much
- 5 Denk Wat is Aanbevolen
- 6 Behandel uw Noodfonds zoals verzekeringen
- 7 Overweeg Alternatieven voor overfinanciering Uw Emergency Besparingen
- 8 Uw Noodfonds moet veel steun bieden Financieel Plan
Hoe het hebben van een te grote een noodfonds Can Hurt You
Je bent geld te verliezen
Sinds noodfondsen toegankelijk moeten zijn, de beste plaats om ze op te slaan in een spaarrekening bij uw bank of credit union, of met een online bank, waar hij een hogere rente kan verdienen dan bij een brick-and-mortar instelling.
Maar zelfs op de “hogere” einde, uw geld is nog maar het verdienen van ongeveer 1 procent per jaar. Uw noodfonds, ongeacht waar je het hebt opgeslagen, niet overtreffen de inflatie, dus je verliest geld. Na meer dan je nodig hebt verhoogt uw verliezen.
Je missen op Funding Andere financiële doelstellingen
Als je te veel geld vastgebonden in uw noodfonds, dan bent u verspelen mogelijkheden om te zorgen voor andere belangrijke financiële nemen “to do’s”, zoals bijdragen aan het pensioen, de aflossing van schulden, of het opslaan van een aanbetaling op een huis.
Uw geld zal worden beter benut vergadering een van die doelen dan over-padding uw nood besparingen. Waarom houden meer dan nodig in wat in wezen een koektrommel is, wanneer je zou moeten betalen off hoge rente creditcard schulden?
Het vinden van de lijn tussen Enough en Too Much
Denk Wat is Aanbevolen
Meestal is het raadzaam dat je ergens op te slaan tussen de drie tot zes maanden van de kosten in uw noodfonds.
Sommige experts raden zo weinig als een paar honderd dollar om mee te beginnen met een “beginner noodfonds,” en sommigen suggereren zo veel als een jaar of meer van uw inkomen.
Alleen rekening houden met de aanbevelingen, rekening houden met de specifieke kenmerken van uw situatie, zoals grootte van het gezin, of u meenemen of huren, het aantal voertuigen dat je hebt, stabiliteit van de werkgelegenheid, en ga zo maar door.
Behandel uw Noodfonds zoals verzekeringen
Uw noodfonds is in wezen een verzekering: U bent uzelf te beschermen als er iets misgaat. Dus benaderen uw nood besparingen op dezelfde manier zou je benaderen met betrekking tot jezelf met auto, laten we zeggen, of levensverzekeringen.
U wilt selecteren genoeg dekking, maar u wilt niet te kiezen zo veel dat u uw geld verspillen op de premies (of in dit geval, het hebben van uw geld zitten rond het verdienen van next-to-niets). Net zoals je zou beknibbelen op bepaalde vormen van verzekering je niet denkt dat je waarschijnlijk bent om ooit te gebruiken, zo kun je een beetje lager op uw nood besparingen als u denkt dat uw financiële positie is relatief veilig.
Als er drie maanden van de kosten voldoende in jullie wereld zal zijn en je kunt slapen ‘s nachts met dat nummer, dan voel me niet verleiden om te gaan dan dat.
Overweeg Alternatieven voor overfinanciering Uw Emergency Besparingen
Het hebben van besparingen bestemd voor noodgevallen zal voorkomen dat u lenen in uw tijd van nood, of het nu via credit card of van een vriend of familielid, en het zal ook helpen voorkomen dompelen in uw pensioen accounts.
Dat gezegd zijnde, als je niet bijdragen aan een Roth IRA, weet dat je geld voor medische kosten kunnen trekken zonder sancties (er zijn ook vergoedingen voor het kopen van je eerste huis). Wees bewust dat u het loskoppelen van geld van het verdienen van belang, dus dit moet enigszins als een laatste redmiddel worden gezien, maar zeker een te overwegen voordat met betrekking tot uw nood met schulden. Hou dit in gedachten als een back-up plan als je voelt de verleiding om uw nood spaargeld overfund.
Ook weten dat in het geval van verlies van baan, zal werkloosheidsuitkeringen het bedrag dat u nodig hebt om te trekken van uw spaargeld te verminderen, op voorwaarde dat u in aanmerking komt.
Uw Noodfonds moet veel steun bieden Financieel Plan
Conventionele wijsheid kan u vertellen hoe groter uw noodfonds, hoe beter. Maar erkennen dat in overfinanciering uw nood besparingen, kunt u worden kwetsen van uw bottom line.
Hoewel het antwoord op precies hoeveel moet worden in uw fonds is geen one-size-fits-all, neem deze tips in overweging om de juiste maat noodfonds voor u vast te stellen en te voorkomen dat het oversteken van de lijn in het hebben van te veel in uw spaargeld.
Zorg ervoor dat uw noodfonds werkt samen met uw totale financieel plan en niet tegen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.