Hoe kan een koppel de uitgaven eerlijk verdelen als elk lid verschillende bedragen verdient? Sommige stellen bundelen al hun geld samen in een fonds dat gezamenlijk ‘van ons’ is. Maar wat als u dat niet wilt? Sommige stellen geven er de voorkeur aan hun geld gescheiden te houden, zelfs nadat ze getrouwd zijn. Ze betalen elk een chip om bepaalde gedeelde uitgaven te betalen, zoals de hypotheek of huur.
Het opsplitsen van kosten door ruwe dollars – zoals het opsplitsen van een item van $ 100 in stappen van $ 50 per stuk – is echter geen duurzame oplossing als de twee mensen enorm verschillende salarissen hebben. Als de ene partner $ 200.000 per jaar verdient, terwijl de andere $ 20.000 per jaar verdient, kan het moeilijk zijn om elke partner te vragen om te delen in de kosten van de hypotheek.
Dit kan spanning in relaties veroorzaken wanneer inkomensongelijkheid optreedt, maar dat hoeft niet. Gelukkig zijn er enkele oplossingen die u kunt aanpakken die de taak een beetje eenvoudiger maken.
Hoe u afzonderlijke accounts kunt onderhouden, maar wees toch eerlijk
Probeer deze tactiek als u zich vastlegt om afzonderlijke rekeningen bij te houden: Splits uw uitgaven op basis van een bepaald percentage van uw inkomen. U kunt bijvoorbeeld afspreken dat ieder van u elke maand 35 procent van uw inkomen in de vorm van huisvestingskosten zal afbetalen.
De hogerverdienende partner zal meer dollars (in ruw geld) betalen, terwijl de lagerverdienende partner minder ruwe dollars zal betalen. Maar beide partners betalen hetzelfde percentage van hun inkomen. U zou dit met elke budgetcategorie kunnen doen: boodschappen, nutsvoorzieningen, veterinaire zorg en meer.
Een van de sleutels tot dit systeem is om van tevoren volledige eerlijkheid te beloven. Elk lid van het paar moet heel duidelijk zijn over wat ze verdienen en wat hun budget is voordat je precies kunt bepalen wie wat elke maand verschuldigd is.
Andere opties
Onthoud dat dit advies vooral van toepassing is op stellen die aparte rekeningen willen hebben en beiden willen meedoen aan gedeelde uitgaven. Dat is niet de enige strategie die paren gebruiken om “gescheiden” geldpools te behouden. Hier zijn enkele andere manieren waarop koppels hun financiën gescheiden kunnen houden:
- Toelage: elke partner krijgt een “toelage”. Dit kan hetzelfde geldbedrag zijn (in ruwe dollars), of het kan in verhouding staan tot het inkomen van elke persoon. Hierdoor kan elke partner zijn uitkering besteden aan wat hij maar wil, terwijl hij het grootste deel van zijn geld in een gedeelde pool houdt. Dit is een bijzonder nuttige strategie als de ene echtgenoot een shopaholic is, terwijl de andere de neiging heeft zuiniger te zijn als het gaat om uitgaven.
- Selectie: in dit scenario betaalt elke partner voor bepaalde facturen, terwijl de andere de rest betaalt. De ene partner betaalt bijvoorbeeld de hypotheek, terwijl de andere partner de boodschappen en de autoverzekering betaalt. Als het ene lid van de relatie meer verdient dan het andere, kan hij of zij ervoor kiezen om de duurdere rekeningen te betalen.
- Prestatiebonus: de ene partner richt zich op het inbrengen van zoveel mogelijk geld in de relatie, terwijl de andere, minder verdienende partner zich richt op het zoveel mogelijk besparen van kosten. Op deze manier kan de partner wiens tijd “meer waard is” het inkomen maximaliseren, terwijl de lagerbetaalde partner zuinigheid kan betrachten en het duo kan helpen zoveel mogelijk te besparen. De partner die zich concentreert op het sparen van geld, moet bijhouden hoeveel hij of zij elke maand heeft gespaard en kan op basis van dat bedrag zelfs een “toelage” of een “prestatiebonus” ontvangen. Een bespaarde cent is immers een verdiende cent.
- Echtgenootsalaris: wat als de ene partner een voltijdsouder is, terwijl de andere partner buitenshuis werkt, maar de twee partners een gescheiden boekhouding willen hebben? De partner die inkomen verdient, kan een “salaris” betalen aan de voltijdsouder. Het klinkt voor sommige mensen radicaal, maar er zijn rapporten van succesverhalen van gelukkige stellen die graag gescheiden accounts bijhouden, zelfs als een partner zich fulltime op huishoudelijk werk richt.
Praat met uw partner over deze opties en over eventuele andere opties die u zou kunnen overwegen, en bepaal welke het beste voor u als koppel zouden werken voordat u een beslissing neemt die u wilt adopteren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.