Uw kosten van levensonderhoud zijn een van de belangrijkste factoren voor uw financiële succes. Hoe meer u betaalt om te leven, hoe minder u hoeft te sparen voor noodgevallen of pensioen.
Het kan echter moeilijk zijn om vast te stellen wat uw kosten van levensonderhoud zijn en te bepalen of deze hoger zijn dan ideaal is. Om dit uit te zoeken, moet u begrijpen wat de kosten van levensonderhoud zijn, hoe deze zich verhouden tot uw inkomen en hoe u beschikbare hulpmiddelen kunt gebruiken om de allerbelangrijkste vraag te beantwoorden: zijn mijn kosten van levensonderhoud te hoog?
Table of Contents
Inkomen en kosten van levensonderhoud
Hoe meer geld u verdient, hoe meer u zich kunt veroorloven in bijna elk aspect: een grotere huisbetaling, autobetaling, voedselkosten, nutsvoorzieningen en meer. En hetzelfde geldt voor mensen met een laag inkomen: hoe minder geld u verdient, hoe minder u kunt besteden aan uw huis, vervoer en voedsel.
Hoeveel u zich kunt veroorloven, hangt echter af van waar u woont en hoeveel u verdient. Als u de berekening van het leefbaar loon in uw regio kent, kunt u begrijpen of uw kosten van levensonderhoud te hoog zijn.
‘Leefbaar loon’ verwijst naar het uurloon dat u nodig hebt om 40 uur per week te werken om aan de minimale levensstandaard te voldoen. Dit cijfer verandert afhankelijk van waar u woont. Een volwassene met twee kinderen zou bijvoorbeeld $ 49,18 per uur moeten verdienen in de omgeving van New York City-Newark-Jersey City, alleen om in hun dagelijkse basisbehoeften te voorzien. Diezelfde volwassene zou in Pittsburgh echter maar een leefbaar loon van $ 33,91 hoeven te verdienen.
Dus als u zich afvraagt of waar u woont te duur voor u is, zoek dan het leefbaar loon voor uw stad of gemeente en vergelijk het met uw inkomen. Als u minder verdient dan het leefloon voor uw regio, zijn uw kosten van levensonderhoud waarschijnlijk te hoog.
Vergelijk uw kosten van levensonderhoud met lokale gemiddelden
Om een idee te krijgen van de totale kosten van levensonderhoud waar u zich bevindt, kunt u de cijfers berekenen met een rekenmachine voor de kosten van levensonderhoud. Hier zijn een paar gerenommeerde calculators voor de kosten van levensonderhoud:
- QuickFacts van het Census Bureau : Deze nationale database toont u de gemiddelde maandelijkse kosten van basisuitgaven zoals huisvesting en internet. Het geeft u ook een overzicht van de demografie, opleiding en gezinsinkomen van een stad.
- Economic Policy Institute (EPI) Family Budget Calculator : De EPI- calculator vergelijkt huisvesting, voedsel, kinderopvang en andere kosten tussen verschillende steden, provincies en staten.
- Het Massachusetts Institute of Technology (MIT) Calculator voor leefbaar loon : deze calculator toont een leefbaar loon voor elke stad op basis van verschillende gezinsgroottes. Het omvat ook typische jaarlijkse kosten voor kinderopvang, huisvesting, vervoer en belastingen.
Tip: niet alle rekenmachines zijn hetzelfde, dus u moet een paar verschillende tools gebruiken om een algemeen idee te krijgen van de gemiddelde kosten van levensonderhoud in uw stad of staat.
Terwijl u deze rekenmachines doorwerkt, neemt u even de tijd om de kosten van levensonderhoud van uw huidige stad te vergelijken met een andere stad in dezelfde regio of staat. Het leefbaar loon voor een alleenstaande volwassene met twee kinderen is bijvoorbeeld ongeveer $ 4,50 hoger in de regio Philadelphia-Camden-Wilmington dan in Pittsburgh. Hoewel de voedselkosten in beide steden hetzelfde zijn, zijn de typische jaarlijkse kosten voor kinderopvang en huisvesting van Philadelphia elk ongeveer $ 4.000 meer dan in Pittsburgh. Dit soort ongelijkheden binnen de staat kan ertoe leiden dat u overweegt om naar een andere stad te verhuizen om uw kosten van levensonderhoud te verlagen.
Belemmeren hoge kosten van levensonderhoud uw financiële toekomst?
Als u aan al uw huidige financiële verplichtingen kunt voldoen, denkt u misschien dat uw kosten van levensonderhoud niet te hoog zijn. De meeste calculators voor kosten van levensonderhoud houden echter geen rekening met uw financiële toekomst. Velen beschrijven wat u als leefbaar loon moet verdienen, maar meestal bevatten ze geen bijdragen aan een noodfonds, pensioen of andere beleggingsrekeningen.
Volgens een studie van TD Ameritrade uit 2020 heeft bijna de helft van de Amerikanen minder dan $ 100.000 gespaard voor hun pensioen. Maar met $ 100.000 zullen de meeste mensen niet ver komen met hun pensioen – Fidelity schat dat u tegen de tijd dat u 67 jaar oud bent, 10 keer uw jaarsalaris zou moeten hebben gespaard. Als u uw pensioenplan niet opneemt in uw schattingen van de kosten van levensonderhoud, krijgt u geen goed langetermijninzicht in uw financiële situatie. Je zou kunnen denken dat je kosten van levensonderhoud prima zijn, terwijl het in feite te hoog is.
U zult ook willen nadenken over uw noodbesparingen. Over het algemeen moet uw noodfonds de kosten van drie tot zes maanden kunnen dekken. Maar dat is niet wat de meeste mensen sparen. Afgelopen zomer meldde Acorns dat 14% van de Amerikanen hun spaargeld voor noodgevallen volledig had opgebruikt. En dat cijfer omvat niet de mensen die om te beginnen geen extra spaargeld hadden gereserveerd.
Opmerking: volgens een onderzoek uit 2020 van de American Payroll Association zou bijna 70% van de Amerikanen financiële problemen hebben gehad als hun salaris met slechts een week was uitgesteld. Dit is een teken dat veel mensen te maken hebben met kosten voor levensonderhoud die mogelijk te hoog zijn voor hun inkomen.
Als u uw kosten van levensonderhoud overweegt, moet u rekening houden met uw toekomstige behoeften. Als u niet kunt sparen voor noodgevallen of pensioenbijdragen in uw budget, kan dit een teken zijn dat uw kosten van levensonderhoud te hoog zijn.
Overweeg de kosten van levensonderhoud voordat u verhuist
Als u overweegt naar een nieuwe stad te verhuizen, onderzoek dan eerst de kosten van levensonderhoud. Als u verhuist voor een baan, moeten de kosten van levensonderhoud in uw nieuwe stad net zo’n belangrijke factor zijn bij uw beslissing als uw potentiële nieuwe salaris. Immers, als u meer geld verdient maar hogere kosten van levensonderhoud heeft, voelt u zich misschien niet beter af dan u nu bent.
Huisvesting is bijvoorbeeld een belangrijk onderdeel van de kosten van levensonderhoud voor de meeste mensen. Een goede vuistregel is om ongeveer 30% van je inkomen aan woonlasten te besteden. Als u eenmaal boven de 50% komt, geeft u waarschijnlijk te veel uit aan uw huisvesting.
Neem even de tijd om te berekenen welk percentage van uw inkomen naar uw hypotheekbetaling of huur gaat. Als het cijfer 50% of meer is, is dit een indicatie dat uw kosten van levensonderhoud mogelijk te hoog zijn.
Hoe u uw kosten van levensonderhoud kunt verlagen?
Als je je realiseert dat je kosten van levensonderhoud te hoog zijn, heb je opties.
Een van de meest effectieve manieren om uw kosten van levensonderhoud te verlagen, is naar een plaats te verhuizen waar elke dollar verder reikt. Als u in een duur stedelijk gebied woont, kunt u overwegen om verder de stad uit te gaan of zelfs buiten de staat.
Verhuizen is natuurlijk niet altijd even makkelijk of voor iedereen toegankelijk. Andere manieren om uw kosten van levensonderhoud te verlagen zijn onder meer:
- Creëer en onderhoud een budget : Schrijf veel geld op dat binnenkomt en alle dingen die je moet betalen. Heb je enige speelruimte om grote schulden af te betalen, zoals je studielening of autolening, om extra geld vrij te maken? Misschien kun je besparen op extra uitgaven, zoals uit eten gaan of online winkelen.
- Controleer uw rekeningen : Sommige rekeningen zijn flexibel, zoals verzekeringen en telefoonrekeningen. Neem contact op met uw dienstverlener of kredietverstrekker om te kijken of het mogelijk is om uw rekeningen te verlagen. Zo kan het verhogen van uw eigen risico op uw auto en zorgverzekering uw premie verlagen.
- Stop met geld lenen : als u elke maand een saldo op uw creditcard heeft, betaalt u dubbele cijfers. Vermijd rente door uw saldo elke maand volledig af te betalen op uw vervaldatum. Geen geld lenen betekent ook waar mogelijk contant geld gebruiken en financiering overslaan wanneer u een auto koopt, waardoor u zich in wezen dwingt om zich aan uw budget te houden.
Tip: In plaats van uw kosten van levensonderhoud te verlagen, kunt u proberen uw inkomen te verhogen. Overweeg om je baas om opslag te vragen, een promotie aan te vragen of een bijzaak te beginnen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.