Wat te doen als uw noodfonds opraakt?

Home » Budgeting » Wat te doen als uw noodfonds opraakt?

Wat te doen als uw noodfonds opraakt?

Noodfondsen zijn ontworpen om een ​​financiële reddingslijn te zijn wanneer het onverwachte gebeurt. Maar wat gebeurt er als het onverwachte niet ophoudt?

Bijna 14% van de Amerikanen zegt dat ze hun noodbesparingen hebben weggevaagd als gevolg van de pandemie van het coronavirus, volgens een onderzoek uitgevoerd door CNBC en het fintech-investeringsplatform Acorns. Als uw spaargeld voor noodgevallen bijna op is vanwege een langdurige inkomensdaling, pandemie-gerelateerd of anderszins, vraagt ​​u zich misschien af ​​wat u nu moet doen.

Evalueer wat je hebt

De eerste stap bij het beheersen van een geldcrisis is weten met welke middelen u moet werken en welke kosten deze verminderen. Zelfs als het onaangenaam is, moet u uw volledige financiële plaatje bekijken, inclusief:

  • Hoeveel u nog over heeft in noodbesparingen
  • Welk inkomen u heeft, indien van toepassing?
  • Uw huidige budget en uitgaven
  • Beschikbaar krediet waarop u kunt putten
  • Activa die u kunt verkopen, lenen of verhuren

Wanneer u zich in een financiële noodsituatie bevindt, is het hebben van opties essentieel. Een duidelijk beeld van uw financiële plaatje stelt u in staat om opties te identificeren die u kunnen helpen bij het aanpassen en overleven in uw nieuwe omstandigheden.

Waarschuwing: blijf uit de buurt van leenopties met hoge rente, zoals betaaldagleningen of leningen op afbetaling zonder kredietcontrole, aangezien deze effectieve APR’s in het driecijferige bereik in rekening kunnen brengen.

Stroomlijn uw uitgaven

Hoogstwaarschijnlijk bespaart u al op kosten door slimmer te winkelen voor boodschappen, automatische bijdragen aan pensioen- en spaarrekeningen stop te zetten en betaalde maandelijkse diensten (kabel, satellietradio, lidmaatschap van een sportschool) te elimineren of te verminderen. Enkele aanvullende kostenbesparende maatregelen zijn:

  • Eigen risico verhogen voor verzekeringsdekkingen om premies te verlagen
  • Verlaging van uw belastinginhouding op het werk
  • Onderhandelen over nieuwe plannen voor mobiele telefonie en internet
  • Een saldooverdracht van 0% (let op de saldooverdrachtskosten)

Tip : Als u overweegt een factuuronderhandelingsservice te gebruiken, controleer dan de kosten om er zeker van te zijn dat eventuele besparingen worden gerechtvaardigd door de kosten.

Neem contact op met schuldeisers

Er zijn opties beschikbaar via uw geldschieters en schuldeisers om u te helpen uw schuld te beheren. Enkele mogelijkheden die het ontdekken waard zijn, zijn:

  • Uitstel of uitstel van studieleningen, inclusief opties voor het verlichten van studieleningen door het coronavirus
  • Verdraagzaamheid van hypotheken of herstructurering van leningen, inclusief opties voor hypotheekverlichting door het coronavirus
  • Programma’s voor het overslaan van een betaling voor autoleningen
  • Programma’s voor uitstel van creditcardontbering

Opties voor ontbering en uitstel

Wanneer u contact opneemt met schuldeisers, wees dan openhartig over uw financiële situatie, zegt Adem Selita, CEO en mede-oprichter van The Debt Relief Company. “Hoe beter je je ontberingen uitlegt, hoe groter de kans dat je meer verlichting krijgt van je verplichtingen.”

Als een schuldeiser een ontberingsoptie biedt, zorg er dan voor dat u de voorwaarden begrijpt en schriftelijk vastlegt. Het uitstellen van hypotheekbetalingen kan bijvoorbeeld op korte termijn verlichting bieden, maar kan later problemen opleveren als de voorwaarden een grote ballonbetaling vereisen om de uitgestelde betalingen te dekken.

Belangrijk: Vraag, voordat u zich inschrijft voor een ontberingsprogramma, hoe dit aan de kredietbureaus zal worden gerapporteerd. Idealiter rapporteert de geldschieter of crediteur uw account als actueel zolang u zich aan de programmarichtlijnen houdt.

Overweeg om op uw activa te tikken 

Extreme omstandigheden vragen soms om extreme maatregelen. Kijk naar je lijst met bronnen. Kun je er geld mee verdienen?

Uw huis

Als u bijvoorbeeld een woning bezit en extra ruimte heeft, kunt u deze wellicht verhuren voor opslag of verhuur. Hoewel het huren van ruimte voor sommigen een haalbare optie kan zijn, als het een veiligheidsrisico voor u of uw gezin vormt, overweeg dan andere opties.

Waarschuwing: bekijk de bestemmingsplannen in uw stad om er zeker van te zijn dat elke huurovereenkomst die u overweegt (vooral als deze van korte duur is) legaal is.

Uw huis verkopen om toegang te krijgen tot overwaarde is een andere mogelijkheid, vooral als u een te hoge hypotheekbetaling heeft of niet langer in staat bent om hypotheekbetalingen te doen.

Vergeet niet dat uw huis een investering is waarvan de prijs onderhevig is aan waardering en waardevermindering op basis van de algemene vastgoedmarkt. Als de waarde van onroerend goed in uw regio aanzienlijk is gestegen, kan het verstandig zijn om die winst te realiseren door uw investering te verkopen.

Pensioenrekeningen

Als u een 401 (k) of IRA heeft, kan het een optie zijn om op die activa te tikken, maar alleen als laatste redmiddel en misschien zelfs dan niet. De CARES-wet maakte het mogelijk om tot $ 100.000 op te nemen van een 401 (k) of IRA tot en met 30 december 2020, zonder de boete van 10% voor vervroegde uitbetaling te activeren.

Maar het uitputten van uw pensioenrekeningen kan aanzienlijke negatieve gevolgen hebben voor uw financiële gezondheid op de lange termijn. Als u uw pensioen vervroegd opneemt, loopt u samengestelde rente mis. Zelfs als u het geld later teruglegt, heeft u mogelijk niet voldoende tijd om de verloren groei in te halen.

Belangrijk: als uw situatie bijzonder nijpend is, bedenk dan dat pensioenrekeningen over het algemeen worden beschermd tijdens faillissementsprocedures.

Zoek naar financiële hulp

Afhankelijk van uw situatie kunt u in aanmerking komen voor hulp bij energierekeningen, telefoonrekeningen, geldelijke hulp en hulp bij het huishouden.

Kari Lorz, expert op het gebied van persoonlijke financiën en oprichter van Money for the Mamas, raadt aan om bij uw werkgever en uw arbeidsvoorwaardenpakket na te gaan of er hulp beschikbaar is, zoals subsidies voor ontbering en kortingen op serviceplannen.

Het belangrijkste is dat u niet in paniek raakt als uw spaargeld bijna op is. “Als je een noodgeval hebt en geen noodfonds, moet je eerst ademen”, zegt Lorz. “Je zult een manier vinden, het kan alleen wat graven vergen.”

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.