Real makelaars, lening officieren, en je ouders hebben waarschijnlijk allemaal verteld dat het kopen van een huis is een grote investering die zal leiden tot het rendement op latere leeftijd.
Maar de realiteit is dat uw winst uit de verkoop van uw hoofdverblijfplaats zijn waarschijnlijk vrij klein te zijn indien ze helemaal uitgekomen.
Table of Contents
Real Estate Waardering en inflatie
Het eerste ding om te overwegen is de thuisbasis van waardering in de context van de inflatie.
Je zou verbaasd zijn om te beseffen dat de waardestijging van uw huis kan worden gecompenseerd door de inflatie. Dit geldt vooral als je niet in een hete vastgoedmarkt leven. We horen dramatische verhalen van waardering in bepaalde gebieden van het land, maar de meeste mensen kopen huizen in gebieden waar de jaarlijkse waardering waarschijnlijk niet zal verslaan inflatie door veel.
In september 2007, volgens de Federal Reserve Bank van St. Louis , de mediane verkoopprijs voor nieuwe woningen verkocht in de Verenigde Staten was $ 240.300. In september 2017 was dat aantal tot $ 319.700. Echter, wanneer u een aantal nummers met behulp van de aanloop US Inflation Calculator , een deel van die waardering verdwijnt. In plaats van het zien van $ 79.400 in de waardering, de werkelijke waarde van die waardering is dichter bij $ 33.648.
Dat nog steeds niet al te slecht lijken. Immers, is de waarde van uw huis met meer dan $ 30.000. Maar laten we niet vergeten over de kosten.
Het bezitten van een huis wordt geleverd met extra kosten
Vervolgens moet je de kosten van het eigenwoningbezit aftrekken van uw winst.
Laten we zeggen dat je een hypotheek voor $ 250.000 krijgen tegen een rente van 3,92 procent. In de loop van 30 jaar, volgens Google’s hypotheek calculator, zult u $ 175.533 aan rente betalen. Zelfs als uw huis waardeert door een inflatie gecorrigeerde $ 30.000 om de 10 jaar (in totaal $ 90.000), dat is nog steeds niet genoeg om de rente die u betaalt op de lening te compenseren.
En de rente die u betaalt is niet de enige kosten die u onder ogen zien. Vergeet niet dat u betaalt belasting op onroerende goederen in de meeste staten. Student Loan Hero’s hypotheek calculator is voorzien van een onroerende voorheffing berekening. Als uw onroerende voorheffing bedraagt 1,5 procent per jaar, kunt u een totale belasting betaling van $ 117.000 in de loop van 30 jaar te zien. En dat aanvaardt geen onroerende voorheffing stijgt-als uw huis in waarde waardeert, dus doe je belasting op onroerende goederen.
Het is waar dat u een deel van uw kosten op uw belastingaangifte kunnen aftrekken, maar een aftrek heeft niet dezelfde waarde als een krediet. Het kan uw inkomen en uw fiscale aansprakelijkheid, maar niet op een dollar-voor-dollar basis te verlagen. Trouwens, volgens de Belastingdienst Foundation, slechts ongeveer 30 procent van de huishoudens itemize. Tenzij u onder degenen die itemize bent, zul je niet zien geen fiscaal voordeel met betrekking tot uw hypotheek.
Andere kosten in verband met het eigenwoningbezit onder meer onderhoud en reparatie, evenals huiseigenaren verzekering. Je zou ook moeten hypotheek verzekering betalen als uw aanbetaling minder dan 20 procent is. Tegen de tijd dat u factor in tientallen jaren van deze kosten, toegevoegd aan je hypotheekrente en de onroerende voorheffing, de kans op tenminste quitte te zijn vrij klein, zelfs als je huis heeft in waarde na verloop van tijd.
Wat als je uiteindelijk Selling Onverwacht?
Wij denken dat de vastgoedmarkt zal altijd omhoog gaan. Echter, zoals we zagen tussen 2007 en 2009, vastgoed kan een zeepbel zoals alle andere activa te vormen. Het uiteenspatten van de vastgoed zeepbel creëerde een situatie waarin duizenden mensen uiteindelijk het verliezen van een hoop geld. Als je kunt rijden uit een daling van de prijzen, zou je niet zo veel te verliezen.
Echter, als je gedwongen wordt om te verkopen tijdens een vastgoedmarkt crash, er is niet veel dat je kunt doen om de situatie te redden. Je kon uiteindelijk verliezen geld op uw huis, op de top van wat je al in rente, belastingen en andere kosten hebben betaald.
Wat over het huren?
Natuurlijk, als onvolmaakt een investering als het kopen kan worden, is het mogelijk om erop te wijzen dat de huur misschien niet de oplossing zijn. Immers, bij het maken van hypotheek betalingen, je op zijn minst het eigen vermogen op te bouwen in uw huis.
Wanneer u huurt, bent u helpt uw verhuurder te bouwen vermogen.
Maar dat betekent niet dat de huur moet worden vermeden ten koste van alles. Afhankelijk van uw markt, kan het huren van een goede keuze te zijn, zelfs als dat betekent dat je niet opbouwen van eigen vermogen.
Dat is vooral het geval als u in een gebied met hoge huizenprijzen wonen, en je kunt huren voor minder dan de maandelijkse totale kosten van de hypotheek, onderhoud en andere kosten. Niet alleen bespaart u geld op een maandelijkse basis, maar u kunt dan investeren het verschil in de markt en mogelijk realiseren van een grotere waardering dan je zou hebben gekregen van uw huis investering.
Tussen november 2007 en november 2017, de S & P 500 had een rendement op jaarbasis van 9,672 procent, gecorrigeerd voor inflatie. Laten we zeggen dat het zou hebben kost je $ 1.100 per maand om een huis in die periode zelf, maar in plaats daarvan je woonde in een appartement met een maandelijkse huur van $ 700. Als u de $ 400 verschil tussen huren en kopen van elke maand over die 10 jaar geïnvesteerd, zou de waarde van uw investering $ 83,587.81.
Er is ook het feit dat de huren betekent dat je niet een heleboel geld verliezen als je gedwongen bent om uw huis te verkopen tijdens een recessie. Aan de andere kant, als het je lukt om te verblijven in uw huis en rijden uit de markt evenementen en vastgoed neergang, kunt u voldoende eigen vermogen in uw huis, dat het gebruikt kan worden tijdens het pensioen op te bouwen. Zelfs als je alleen break-even (of zelfs als je totale verliezen) op het huis, kan het een gedwongen besparingen voertuig dat de mogelijkheid om u te voorzien van een grote hoeveelheid kapitaal wanneer u verkoopt heeft zijn.
Het kan ook een plek om te huurvrije leven in uw pensionering jaar (u misschien nog nodig hebt om belasting op onroerende goederen te betalen, maar) zijn, of u kunt een omgekeerde hypotheek te gebruiken om toegang te krijgen tot het eigen vermogen in om een pensioeninkomen kloof te dichten. U zult niet deze opties zien wanneer je huurt.
Bij het kopen van een huis is een investering
In plaats van het bekijken van uw hoofdverblijfplaats als een investering, overwegen andere redenen om te kopen. Misschien wilt u een plek om uw eigen oproep, bouwen eigen vermogen, en zette wortels in een gemeenschap. Dit zijn allemaal goede redenen om te kopen! Omgekeerd, als je denkt dat je zal een meer mobiele levensstijl te hebben, kan het meer zin om te huren te maken, zelfs als je niet opbouwen van eigen vermogen. Zolang je andere bepalingen voor het plannen voor uw toekomst, het huren kan een haalbare optie zijn, afhankelijk van de lokale markt en uw lange termijn levensstijl doelen te maken.
Tot slot, als u wilt uw huis te zetten in een echte investering, moet je iets anders dan leven in het te doen. Het huren van het uit nadat u verplaatsen of gebruiken om geld te verdienen via Airbnb kan zijn manieren om een rendement op uw huis te kopen eigenlijk zien.
Maar als je gewoon die er wonen, reken er niet op dat het verstrekken van grote beleggingsrendementen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.