Dus je hebt net een nieuw huis gekocht. Je vestigt je, decoreert en geniet van de voordelen van eigenwoningbezit. Dan verandert uw inkomen onverwacht. Plots heb je geen extra geld meer om te betalen voor noodgevallen of zelfs maar genoeg geld om je uitgaven te dekken en te sparen voor de toekomst omdat je hypotheekbetaling te hoog is. Plots ben je huisarm.
Maar wat betekent het om huisarm te zijn? Deskundigen zeggen dat uw huisbetaling ongeveer 25% van uw nettoloon moet zijn, terwijl anderen zeggen dat u tot 30% kunt gaan als u geen andere openstaande schuld heeft en niet van plan bent om schulden te maken.
Als uw omstandigheden onverwachts veranderen, kunt u in een huis terechtkomen en uw betaling wordt een veel hoger percentage van uw nettoloon, zoals 50 of 60%. U kunt zelfs moeite hebben om uw betalingen te doen.
Het kan om verschillende redenen gebeuren. U en uw partner kunnen bijvoorbeeld besluiten dat een van u zijn baan opzegt om thuisblijvende ouder te worden. Of misschien verlies je je baan of heb je te maken met een onverwachte ziekte.
Hoe dan ook, huisarm zijn is niet leuk. Dit is wat u moet doen als u zichzelf hypotheekvragen stelt en plotseling merkt dat u een huis in slechte staat verkeert.
Table of Contents
Bepaal de oorzaak
Eerst moet u onderzoeken waardoor u huisarm bent geworden. Misschien verdiende u een groot salaris toen u uw huis kocht, maar dat is sindsdien veranderd. Of misschien bent u van een tweeverdienersgezin naar een eenverzekeringsgezin gegaan. Of misschien was uw huisbetaling vanaf het begin te hoog en hebt u niet volledig overwogen hoeveel uw andere maandelijkse uitgaven zouden zijn, waardoor u financieel te dun werd.
Als u een omslag in uw financiële plaatje heeft of als u uitgaven toevoegt zoals kosten voor kinderopvang, medische rekeningen of andere maandelijkse uitgaven, kunt u zelfs een hekel krijgen aan uw huisbetaling en zou u willen dat u niet eens een huis had.
Is deze situatie tijdelijk?
Kijk naar de situatie en bepaal of deze tijdelijk of permanent is. Als je weet dat deze situatie maar twee of drie jaar zal duren, kun je misschien doorgaan, maar je moet vastbesloten zijn om niet onnodig geld uit te geven. Deze bestedingslimiet betekent geen vakanties of andere luxe.
Als u vaststelt dat uw situatie langer dan drie jaar zal duren, moet u opties overwegen. Een te hoge hypotheekbetaling kan ervoor zorgen dat u andere financiële doelen niet bereikt, zoals sparen voor uw pensioen of het opbouwen van een beleggingsportefeuille.
Breng op korte termijn offers
Als u van uw huis houdt, kunt u besluiten dat u bereid bent offers te brengen om erin te blijven en niet te verkopen. Deze opofferingen kunnen betekenen dat je een extra baan op je neemt, wat freelance werk oppakt, van baan of carrière verandert, zelfs een extra kamer verhuurt via een verhuurdienst zoals Airbnb.
Deze opofferingen op korte termijn kunnen u in staat stellen uw andere schuld af te betalen en uw noodfonds op te bouwen, zodat uw huisbetaling beter beheersbaar is.
Overweeg verkopen
Het kan moeilijk zijn om te beslissen om een huis te verkopen waar je hard aan hebt gewerkt om het te verkleinen of om naar een meer betaalbare buurt te verhuizen. Dit kan het echter gemakkelijker maken om de dingen te doen die voor u het belangrijkst zijn. Het kan u ook helpen een betere financiële toekomst op te bouwen.
Als u besluit dat u het huis moet verkopen en naar iets betaalbaars moet verhuizen of zelfs tijdelijk moet verhuren, neem dan contact op met een goede makelaar en zet uw huis zo snel mogelijk op de markt. U wilt niet wachten tot u wanhopig bent om te verkopen, omdat u misschien een paar maanden of zelfs een jaar niet kunt verkopen, afhankelijk van de markt. U kunt misschien niet zoveel geld uit de verkoop van het huis krijgen als u wanhopig bent om snel te verkopen.
Voorkom afscherming
Als je te maken hebt met huisarm zijn, wil je niet zo ver komen dat je te laat komt met betalingen of erger nog, te maken hebt met afscherming, dus zorg ervoor dat je actie onderneemt voordat dat gebeurt.
Bovendien, als u zich onder water bevindt op de hypotheek, kan het zelfs nog moeilijker zijn om deze beslissing te nemen. Als u uw huis niet kunt verkopen voor wat u aan de hypotheek verschuldigd bent, overweeg dan om met uw bank te praten over een korte verkoop. Een korte verkoop betekent dat de bank ermee instemt een bedrag voor de woning te accepteren dat lager is dan wat u aan een hypotheek verschuldigd bent. Maar houd er rekening mee dat een korte verkoop niet voor elk huis een gegeven is, dus zorg ervoor dat u onderzoekt of u in aanmerking komt voordat u deze optie nastreeft.
Overweeg om naar een goedkoper gebied te verhuizen
In veel delen van het land kunnen huizenprijzen astronomisch zijn en kan het erg moeilijk zijn om een huis te betalen. Andere plaatsen hebben mogelijk zeer betaalbare woningen.
Het is misschien beter om een iets lagerbetaalde baan in een ander gebied aan te nemen om de dingen te kunnen betalen die je het liefst wilt. Overweeg de levensstijl die u wilt leiden, of het nu gaat om een huis bezitten, vaak reizen of een groot budget hebben om naar eigen inzicht te besteden, en pas vervolgens uw keuzes aan om dit mogelijk te maken.
Een duur huis kan het bijvoorbeeld moeilijk maken om te reizen, terwijl een kleinere het gemakkelijker maakt. Als u meer tijd met uw gezin wilt doorbrengen en minder wilt werken, kunt u ervoor kiezen om in een goedkopere omgeving te gaan wonen, zodat u die doelen gemakkelijker kunt bereiken.
Voorkom dat het weer gebeurt
Voordat u een ander huis koopt, moet u een budget opstellen voordat u een huis gaat zoeken, en de neiging weerstaan om verder te gaan, ongeacht hoeveel u van een huis houdt.
Andere tips
- Houd uw betalingen op 25% van uw nettoloon en stel uw maximale budget vast op 2,5 keer uw huidige salaris.
- Vertrouw niet op wat de bank u wil lenen.
- Plan ook geen salarisverhogingen. Koop het huis dat u zich nu kunt veroorloven, of misschien merkt u dat u verderop in de straat een huis tekort komt.
- Zorg er ook voor dat u de juiste hypotheek kiest met een vaste rente om te voorkomen dat uw uitkering stijgt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.