Table of Contents
- 1 Dingen om te willen en te haten over omgekeerde hypotheken
- 1.1 Graag willen:
- 1.2 1. Flexibiliteit
- 1.3 2. Niet-recourse financiering
- 1.4 Een hekel hebben aan:
- 1.5 1. Sleazy verkoop tactiek
- 1.6 Bewust zijn van:
- 1.7 1. Moving na het nemen van een omgekeerde hypotheek
- 1.8 2. Houd het huis in de familie
- 1.9 3. Status van de vastgoedmarkt
- 1.10 4. Eigendom verantwoordelijkheden
- 1.11 5. Het recht op medicaid
Dingen om te willen en te haten over omgekeerde hypotheken
Niemand aarzelt tot het afsluiten van een hypotheek om hun huis te kopen. Dus wat is de controverse rond omgekeerde hypotheken allemaal over?
Eerlijk gezegd, ik weet het niet. In de juiste situatie, kan de voordelen van een omgekeerde hypotheek zeker opwegen tegen de nadelen.
Een omgekeerde hypotheek is gewoon een hulpmiddel dat kan u toestaan om te verblijven in uw huis, vrij van huur, tijdens het gebruik van een deel van uw geld dat dat huis gekocht in de eerste plaats.
Dat gezegd zijnde, net als alle belangrijke financiële beslissing, wilt u uw huiswerk doen voordat je bepalen of het de juiste tool voor jou.
Hieronder vindt u twee dingen te willen vinden, een ding om te haten, en vijf dingen die je moet weten over omgekeerde hypotheken.
Graag willen:
1. Flexibiliteit
Een omgekeerde hypotheek geeft u de mogelijkheid om home equity gebruiken voor “extra’s”, zoals een jaarlijkse vakantie, nieuwe auto of verbeteringen aan het huis. Deze flexibiliteit komt van de mogelijkheid tot het afsluiten van het eigen vermogen als een forfaitair bedrag, vaste maandelijkse betalingen, een lijn van het krediet, of een combinatie daarvan.
Profiteren van online calculators zal u een schatting van hoeveel je kunt krijgen geven bij het invoeren van uw postcode, leeftijd, thuis waarde en de bestaande hypotheek saldo (als je die hebt).
2. Niet-recourse financiering
Dit betekent simpelweg het totale bedrag kan nooit hoger zijn dan de huidige waarde van het huis bedrag. Als het huis wordt verkocht, na het betalen van de omgekeerde hypotheek, de resterende opbrengst gaat naar u en uw nalatenschap.
Een hekel hebben aan:
1. Sleazy verkoop tactiek
Als iemand probeert om u te praten in het nemen van geld uit uw huis naar een financieel product dat ze een commissie te betalen (zoals een lijfrente) te kopen, voor de heuvels lopen.
De meeste mensen aan te bevelen dergelijke strategieën zijn geen financiële planners. Ze zijn verkopers; one trick pony’s, waarvan de truc hen ten goede, niet jij.
Er zijn momenten waar het kan zinvol zijn om home equity gebruiken om andere investeringen voort te zetten, maar deze strategieën bevatten extra risico, en mag alleen worden gebruikt door ervaren beleggers die volledig begrijpen en kunnen de gevolgen veroorloven.
Bewust zijn van:
1. Moving na het nemen van een omgekeerde hypotheek
Zoals elke hypotheek, zijn er vergoedingen voor het initiëren en uitgaven bij het nemen van een omgekeerde hypotheek. Met een omgekeerde hypotheek in plaats van het betalen voor deze dingen uit eigen zak, worden de kosten net toegevoegd aan het saldo van de lening. U wilt deze kosten af te schrijven over de langste periode mogelijk.
Als u van plan over het verplaatsen in de komende 2-4 jaar, op zoek naar goedkopere manieren om geld te lenen voor het gebruik van een omgekeerde hypotheek.
2. Houd het huis in de familie
Bij uw overlijden (of de tweede persoon om te sterven als je getrouwd bent) de omgekeerde hypotheek zal moeten worden terugbetaald. Als er niet genoeg geld in uw woning dan uw erfgenamen kan hebben om het pand te verkopen om de lening af te betalen.
Als uw bedoeling is om het pand in de familie te houden, zult u willen ervoor zorgen dat erfgenamen zal de mogelijkheid hebben om te betalen uit de lening, of herfinancieren de woning op basis van hun kredietaanvraag te hebben. Kijk uit voor jezelf eerst wel. Het houden van het huis in de familie kan leuk zijn, maar als een omgekeerde hypotheek u de extra inkomsten die u nodig hebt om comfortabel te kunnen geven dan misschien dat is wat je moet doen.
3. Status van de vastgoedmarkt
De hoeveelheid geld die u ontvangt, hangt af van uw leeftijd en de geschatte waarde van uw huis. Het nemen van een omgekeerde hypotheek wanneer de onroerend goed markt is in een recessie betekent dat je in aanmerking voor minder.
Aan de andere kant, als je een omgekeerde hypotheek te nemen wanneer de markt is booming, dan later beslissen om uw huis te verkopen in een down markt, kun je weinig eigen vermogen overhouden.
4. Eigendom verantwoordelijkheden
U behoudt altijd titel (eigendom) van het huis. Dus, bent u verantwoordelijk voor belastingen en verzekeringen en moet het huis goed onderhouden te houden. Dit werkt op dezelfde manier als een hypotheek. Als u niet uw belastingen te betalen, zult u in de problemen.
5. Het recht op medicaid
Eventuele opbrengsten die u ontvangt van een omgekeerde hypotheek zijn belastingvrij – wat geweldig is. Toch ontvangen gelden telt als een actief of als inkomsten en kunnen u in aanmerking komt voor Medicaid beïnvloeden.
De opbrengst zal niet van invloed op de sociale zekerheid of Medicare voordelen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.