Table of Contents
Andere toewijzing benaderingen bieden betere resultaten voor gepensioneerden.
Is het bepalen van uw investering toewijzing met behulp van de “100 minus leeftijd” regeren een slimme aanpak van investeren uw pensioen geld? Onderzoek geeft aan dat dit vuistregel kun je meer dan het helpt schaden.
Wat is het “100 min de leeftijd” Regel?
Wanneer u uw geld te investeren, de beslissing die je maakt dat de meeste invloed op de resultaten zal hebben, is hoeveel je in aandelen versus obligaties te houden. In de loop der jaren vele vuistregels hebben ontwikkeld in een poging om te adviseren over deze beslissing.
Een van deze populaire regel is de “100 min de leeftijd” regel die zegt dat je moet 100 te nemen en trek uw leeftijd: Het resultaat is het percentage van uw vermogen om toe te wijzen aan voorraden (ook wel aangeduid als aandelen).
Met behulp van deze regel, op 40 u een toewijzing van 60% om de voorraden zou hebben; door de leeftijd van 65, zou u uw toewijzing hebben verminderd om de voorraden tot 35%. In technische termen wordt dit aangeduid als een “dalende aandelenmarkten glijpad”. Elk jaar (of meer waarschijnlijk om de paar jaar) zou u uw toewijzing aan voorraden te verlagen, waardoor de volatiliteit en het risiconiveau van uw beleggingsportefeuille verminderen.
Praktische problemen met deze regel
Het probleem met deze regel is het is niet afgestemd op uw financiële doelstellingen in any way. Investeren beslissingen moeten worden op basis van het werk van uw geld moet doen voor je. Als u op dit moment 55, en niet van plan op het nemen van opnames uit uw pensioen rekeningen totdat je verplicht bent om dit te doen op de leeftijd van 70 ½, dan is uw geld heeft vele jaren voor u om te werken voordat je nodig hebt om te raken.
Als u wilt dat uw geld om de grootste kans op het behalen van een rendement van meer dan 5% per jaar dan het hebben van slechts 50% van deze middelen om de voorraden toegewezen kan te conservatief zijn op basis van uw doelen en tijdsbestek hebben.
Aan de andere kant, kunt u misschien 62, en ongeveer met pensioen te gaan. In deze situatie zal veel gepensioneerden profiteren van het uitstellen van de start datum van hun sociale uitkeringen en het gebruik van pensioen-account onttrekkingen aan de kosten van levensonderhoud te financieren totdat ze de leeftijd van 70 bereiken.
In dit geval kan het nodig zijn om een aanzienlijke hoeveelheid van uw investering geld te gebruiken in de komende acht jaar, en misschien een toewijzing van 38% om de voorraden zou te hoog zijn.
Wat de Research Shows
Academici zijn begonnen met pensioen onderzoek te doen naar hoe goed een dalende aandelenmarkten glijpad (dat is wat de 100 min de leeftijd regel zal leveren) presteert in vergelijking met andere opties. Andere opties zijn het gebruik van een statische toewijzing aanpak, zoals 60% aandelen / 40% obligaties met een jaarlijkse rebalancing, of met behulp van een stijgende equity glijpad, waar je pensioen te gaan met een hoge allocatie naar obligaties, en breng die obligaties, terwijl het verhuren van uw voorraad toewijzing groeien.
Uit onderzoek van Wade Pfau en Michael Kitces laat zien dat in een slechte beursklimaat, zoals wat je zou kunnen hebben ervaren als u in 1966 met pensioen, de 100 min de leeftijd toewijzing aanpak leverde de slechtste uitkomst, zodat je geen geld dertig jaar na de pensionering. Met behulp van een stijgende aandelenmarkten glidepath waar u breng uw obligaties eerste het beste resultaat opgeleverd.
Ze testten ook de uitkomst van deze verschillende toewijzing benadert over een sterke beurs, zoals wat je zou kunnen hebben ervaren als u in 1982 met pensioen In een sterke beurs alle drie benaderingen die u nog in goede vorm met de statische benadering van het leveren van de sterkste einde houdend met de waarden en de stijgende aandelenmarkten glijpad aanpak zodat u met de laagste einde houdend met de waarden (die nog veel meer dan waar je begonnen waren).
De 100 min de leeftijd aanpak resultaten opgeleverd in het midden van de andere twee opties.
Plan voor de ergste, het beste van hopen
Wanneer u met pensioen gaat, is er geen manier om te weten of u het invoeren van een decennium of twee van sterke beursprestaties is of niet. Het beste is om uw toewijzingsplan te bouwen, zodat het werkt op basis van een worst-case uitkomst. Als zodanig heeft de 100 min de leeftijd aanpak niet lijken de beste toewijzing aanpak om te gebruiken in het pensioen als het niet goed doen onder slechte beursklimaat.
In plaats van de toewijzing van portefeuilles op deze manier, moeten gepensioneerden precies rekening houden met de omgekeerde weg: Met pensioen gaan met een hogere dotatie aan obligaties die opzettelijk kan worden besteed, terwijl het eigen vermogen gedeelte alleen om te groeien. Dit zou zeer waarschijnlijk leiden tot een geleidelijke verhoging van uw allocatie naar aandelen hele pensioen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.