Een generatie geleden, de meeste Amerikanen kon rekenen op de mogelijkheid om met pensioen rechts rond de leeftijd van 65 jaar, maar deze traditionele zekerheid is hard op weg een ding van het verleden. Moderne technologie en medische zorg hebben ons keuzes die onze ouders nooit had gegeven; vrouwen kunnen nu veilig dragen kinderen in hun late jaren dertig, veel werknemers gezond genoeg zijn om te blijven werken in hun jaren zeventig en werk van huis banen worden steeds meer gemeengoed. Maar persoonlijke keuzes zijn nog steeds de belangrijkste factor in de pensioengerechtigde vergelijking. Er zijn een aantal belangrijke beslissingen in het leven die een substantiële impact hebben op wanneer u van plan bent om te stoppen met werken kan hebben.
- Wanneer je kinderen Dit kan een van de grootste factoren die van invloed pensioen, in het bijzonder voor mensen met lagere inkomens. Ouders die zich met een nieuw familielid als ze op of in de buurt van middelbare leeftijd kan hebben om te blijven werken voor nog eens 20-25 jaar en pare terug hun pensioen sparen voor een tijdje langer om hoger onderwijs kosten te dekken voor de kleine.
Omgekeerd, degenen die eindigen met de kinderen in hun jaren ’20 kunnen verwachten om af te betalen voor het college de kosten van middelbare leeftijd, waardoor ze de rest van hun carrière voor te bereiden op hun pensioen. Dit kan zich vertalen in een enorm verschil in de hoeveelheid geld die wordt opgebouwd. - Hoeveel kinderen You Have De kosten van de opvoeding van een kind in de wereld van vandaag kan gemakkelijk meer dan $ 100.000 – en dat misschien niet eens dekken college financiering. Ouders die besluiten om grote gezinnen hebben kunnen verwachten vaak twee keer zo veel te betalen in de kosten van levensonderhoud als gezinnen met slechts één of twee kinderen. Bovendien kunnen ouders met veel kinderen ook één of meer van hen later in het leven, waardoor ze te plaatsen in de vorige categorie ook. Dit vermindert de hoeveelheid geld die beschikbaar is voor pensioensparen en kan pensionering uit te stellen door meerdere jaren.
- Wanneer u beginnen met sparen dit al te veel voorkomende fout kan kosten honderdduizenden dollars aan pensioensparen door de jaren heen. Als je niet beginnen met sparen voor het pensioen tot de leeftijd van 45, dan is uw beleggingen hebben 20 minder jaren te groeien dan voor iemand die begonnen met het opslaan recht van de universiteit.
Degenen die in staat zijn om maximum uit hun pensioensparen vanaf het moment dat ze zijn afgestudeerd kunnen een respectabele appeltje voor de dorst te vergaren op de leeftijd van 50. Een 25-jarige verdienen $ 60.000 per jaar die trouw sokken weg $ 5.000 per jaar in een Roth IRA en maakt de maximale bijdrage aan zijn of haar bedrijf 401 (k) plan kan verwachten om een totaal van $ 375.000 door de leeftijd van 50 jaar hebben, uitgaande van een jaarlijkse groei van 7%. Dat is meer dan wat veel werknemers met pensioen op de leeftijd van 70 moeten worden gebaseerd op. De eliminatie van collectieve pensioenen maakt dit probleem nog kritischer. - Uw peil van het onderwijs Een generatie geleden, studenten die een universitaire graad behaald had een redelijke mate van zekerheid van het verdienen van een goede leven van die graad. Echter, een bachelor’s degree nu waarschijnlijk draagt ongeveer hetzelfde gewicht dat een middelbare school diploma uitgevoerd in vroegere dagen. Een master of doctoraat is nu vereist voor veel beter betaalde banen, vooral die in de bedrijfs- of academische wereld. Degenen die niet kiezen om elke vorm van hogere academische of beroepsonderwijs te verkrijgen kan vinden zichzelf verdienen het minimumloon voor een groot deel van hun leven.
- Uw Niveau van financiële educatie Degenen die werken bij bedrijven die hun werknemers aan te moedigen om te sparen voor hun pensioen en zorgen voor aanzienlijke educatief materiaal voor dit doel zijn statistisch veel meer kans om te sparen voor hun pensioen dan degenen die dat niet doen. Degenen die huren beleggingsadviseurs of financiële planners om hen te helpen hun geld te beheren zijn ook veel meer kans om te sparen voor pensioen als gevolg van professioneel advies.
- Uw bestedingspatroon Degenen die een aanzienlijk deel van hun inkomsten te besteden aan big-ticket items, zoals campers, boten, vakantiehuizen en dergelijke kunnen uiteraard verwacht later dan degenen die het geld trechter in hun pensioen sparen in plaats daarvan met pensioen gaan. Thrifty spenders die op zoek zijn naar koopjes kan besparen duizenden dollars per jaar, dollars die in IRA of pensionering plannen bedrijf kan worden gebracht. Huiseigenaren die een manier om hun hypotheken te vroeg af te betalen kunnen ook hun werkgelegenheid ambtstermijn te verkorten kunnen vinden.
- Uw leeftijd statistieken van het Bureau of Labor noemen dat degenen die zijn geboren tussen 1946 en 1954 de meeste kans om te bezitten een soort van belasting-uitgestelde pensioen-account, terwijl degenen die zijn geboren tussen 1928 en 1945 hebben de meest pensioen activa. Voorspelbaar, toont de studie ook dat steeds jongere leeftijdscategorieën hebben verhoudingsgewijs minder pensioen activa, met Generatie Y met het minst.
- Uw Beroep Dit kan soms overschrijven vrijwel alle andere factoren als het gaat om pensioen paraatheid. Artsen, advocaten en andere hoog inkomen professionals in staat zijn om weg te sok 20-30K $ per jaar in hun latere jaren, vooral als ze zich te vestigen in hun eigen praktijk. Een laag inkomen werknemers moeten veel meer afhangen van het starten van een vroege spaarplan, zodat hun vermogen om te groeien.
- Uw Psychologie en Achtergrond Als je ouders bijgebracht zuinig gewoonten in je als een kind, dan zul je waarschijnlijk veel meer kans om te sparen voor pensioen als een volwassene. Degenen die de waarde van de besparingen te begrijpen zijn veel meer kans om weg te sok geld in een IRA dan degenen die opgroeiden in armoede en hebben geen concept van besparingen of geld management.
Het komt neer op
Dit zijn slechts enkele van de keuzes die kunnen invloed hebben op hoe snel u met pensioen gaat. De hoeveelheid risico die u kiest te nemen in uw pensioen plannen zullen een belangrijke rol spelen in uw rendement op het eigen vermogen in de tijd. Degenen die bereid zijn om een tweede baan zelfs werken voor een tijdje kunnen ook hun pensioen sparen versterken aanzienlijk als ze bereid zijn om hun inkomsten uit deze bron van inkomsten toe te wijzen in hun spaargeld. Voor meer informatie over hoe de keuzes die je maakt uw pensioen kunnen beïnvloeden, contact op met uw financieel adviseur.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.