Table of Contents
- 1 1. Certificates of Deposit en andere veilige investeringen
- 2 2. laddered Bonds
- 3 3. Stock Dividend Income
- 4 4. High Yield Investments
- 5 5. Systematisch onttrekkingen aan een evenwichtige portefeuille
- 6 6. direct ingaande lijfrentes
- 7 7. De Income for Life Model
- 8 8. variable annuity Met een Gewaarborgd Inkomen Feature
- 9 9. Holistische Pensioen Asset Allocation Plan
1. Certificates of Deposit en andere veilige investeringen
Een CD is een Certificate of Deposit uitgegeven door een bank. Ze zijn meestal FDIC verzekerd en hoe langer de looptijd van uw CD, hoe hoger de rente die u zult ontvangen.
Voors: Principal veilig is.
Nadelen: Deze strategie zal weinig stroom inkomsten te genereren. Inkomen varieert met de rente, CD’s volwassen en worden vernieuwd. Inkomsten kunnen geen gelijke tred met de inflatie. Afhankelijk van de rente, kan het een grote hoeveelheid kapitaal nodig hebben om het bedrag van pensioeninkomen je nodig hebt te genereren. Interesse van cd’s is 100 procent belastbaar, tenzij u de cd binnenkant van een IRA of Roth IRA bezit.
Als het gaat om het kiezen tussen veiligere investering alternatieven neem de tijd om te leren hoe ze kunnen worden gebruikt voor een deel van uw portefeuille in plaats van voor elk van uw portefeuille. Op deze manier kun je andere onderdelen te gebruiken om te investeren in de dingen die meer kans om hogere opbrengsten bedragen te leveren.
2. laddered Bonds
Een obligatie, zoals een cd, heeft een vervaldatum. U kunt obligaties (of cd’s) nu kopen, zodat ze volwassen op verschillende toekomst punten wanneer je de meeste kans om de inkomsten nodig. Er zijn vele soorten obligaties, zodat u zich veilig overheid kan kiezen uitgegeven obligaties of hoger renderende bedrijfsobligaties uitgegeven obligaties.
Voors: Obligaties zijn waarschijnlijk meer inkomen dan een CD of andere super veilige optie te bieden. U kunt overeenkomen met looptijden van obligaties met cash flow nodig heeft. Als je op een hoog belastingtarief kunt u gemeentelijke obligaties die waarschijnlijk belastingvrije inkomsten te leveren aan u gebruiken.
Nadelen: Inkomsten kunnen geen gelijke tred met de inflatie. Afhankelijk van de rente, kan het een grote hoeveelheid kapitaal nodig hebben om het bedrag van pensioeninkomen je nodig hebt te genereren.
Het bouwen van een obligatieportefeuille kan moeilijk te doen op je eigen, dus is het belangrijk om te begrijpen hoe om te investeren in een obligatie ladder voor het kopen van obligaties willekeurig.
3. Stock Dividend Income
Sommige voorraden (de Dividend Artistocrats) hebben een geschiedenis van het verhogen van dividend elk jaar en sommige stockdividend beleggingsfondsen kunt u om te investeren in een groep van deze bestanden allemaal tegelijk.
Voors: Historisch, kapitaal zal groeien, en bedrijven geleidelijk te verhogen dividenden, het verstrekken van een middel voor uw inkomen stijgen met de inflatie. Daarnaast hebben veel bedrijven betalen gekwalificeerde dividenden die worden belast tegen een lager tarief dan de rente-inkomsten.
Nadelen: Principal fluctueert in waarde met de markt beweegt. Bedrijven kunnen verminderen of te elimineren dividenden tijdens moeilijke tijden.
Het loont de moeite om te begrijpen hoe het dividendrendement op een beurs werkt voordat je gaat op zoek naar rendement.
4. High Yield Investments
Sommige investeringen betalen super-sized opbrengsten; het kan zijn in de vorm van particuliere kredietverlening programma’s, closed-end fondsen, of meester commanditaire vennootschappen. Wees voorzichtig-vaak hogere opbrengsten komen met een hoger risico.
Voors: Hoge bedrag van het inkomen gegenereerd.
Nadelen: Opdrachtgever zal fluctueren in waarde. High yield beleggingen kunnen verminderen of te elimineren hun uitkeringen gedurende moeilijke tijden. Hogere investeringen opbrengst zijn meestal risicovoller is dan minder rendabele alternatieven.
High yield beleggen kan heel riskant zijn. Soms is de extra risico zet meer inkomen op uw rekening.
5. Systematisch onttrekkingen aan een evenwichtige portefeuille
Een evenwichtige portefeuille is eigenaar van zowel aandelen als obligaties (meestal in de vorm van beleggingsfondsen). Systematische opnames zorgen voor een geautomatiseerde manier van verkoop van een evenredige hoeveelheid van wat er in de rekening elk jaar, zodat u kunt terugtrekken uit het account om uw pensioeninkomen behoeften te voldoen.
Pluspunten: Als het goed gedaan, deze aanpak is waarschijnlijk een redelijk bedrag van de voor inflatie gecorrigeerde levensduur inkomsten te genereren. De voorraad gedeelte biedt groei op de lange termijn; de band gedeelte voegt stabiliteit.
Nadelen: Opdrachtgever zal fluctueren in waarde en moet je in staat zijn aan de stok met uw strategie tijdens de down-tijd. Daarnaast kunnen er jaren waarin je nodig hebt om uw opnames te verminderen.
Een evenwichtige portfolio benadering is relatief eenvoudig te volgen en is flexibel genoeg om marktvolatiliteit te weerstaan. Bestudeer de terugtrekking tarief regels die u zult willen gebruiken om deze aanpak de grootste kans van slagen te geven.
6. direct ingaande lijfrentes
Verzekeringsmaatschappijen kwestie contracten genoemd lijfrentes. Met een onmiddellijke lijfrente in ruil voor een vast bedrag storting ontvang je inkomen voor het leven.
Voors: gegarandeerde levensduur inkomen, zelfs als je woont afgelopen 100.
Nadelen: Inkomsten worden geen gelijke tred houdt met de inflatie, tenzij je een inflatie gecorrigeerde direct ingaande lijfrente (die een veel lagere eerste uitbetaling zal moeten) te kopen. Als u de hoogste uitbetaling wilt heb je geen toegang tot de belangrijkste hebben, noch zal er enige resterende hoofdsom doorgeven aan erfgenamen.
Direct ingaande lijfrentes kan een goede manier om een leven lang kasstroom veilig te zijn als je de hoogste uitbetaling mogelijk van uw huidige opdrachtgever nodig. Leer de ins en outs direct ingaande lijfrentes voordat je koopt.
7. De Income for Life Model
Deze aanpak maakt gebruik van een zogenaamde tijdsegmentering om de afstemming van uw beleggingen met de punt in de tijd dat ze nodig zijn. Het voorziet in een logisch proces voor hoeveel in veilige investeringen en hoeveel in op groei gerichte investeringen te zetten te zetten.
Voors: Gemakkelijk te begrijpen en heeft de potentie om goede resultaten te leveren.
Nadelen: In zijn zuiverste vorm, deze strategie moet rekening op beleggingsrisico, maar het kan worden aangepast, zodat u gegarandeerd inkomen producten zou gebruiken.
Ik ben gespecialiseerd in het inkomen na pensionering en deze aanpak is mijn favoriete aanpak voor het leveren van het inkomen na pensionering-Ik gebruik dit type model, maar in de stukken met een band ladder en groei indexfondsen te vullen. De stukken kunnen worden ingevuld met andere opties zoals cd’s, indexfondsen, lijfrentes, enz. Bekijk ook de inkomsten voor het leven strategie voor een link naar een filmpje waar je meer kan leren.
8. variable annuity Met een Gewaarborgd Inkomen Feature
Een variabele lijfrente is een contract uitgegeven door een verzekeringsmaatschappij, maar in de lijfrente ze je in staat om een portefeuille van op de markt gebaseerde beleggingen plukken. Wat de verzekeringsmaatschappij biedt, is een levenslange inkomen voordeel rijder die verzekert als de investeringen niet goed presteren je zult nog steeds het inkomen na pensionering.
Voors: gegarandeerde levensduur inkomen dat gelijke tred met de inflatie kan houden als de markt stijgt. Principal beschikbaar blijft om langs aan de erfgenamen.
Nadelen: Kan hogere kosten hebben dan andere opties-en de vergoedingen in sommige producten zo hoog dat je gedwongen wordt om een beroep doen op de garanties als de investeringen zijn waarschijnlijk niet in staat genoeg zijn om de kosten te overwinnen om geld te verdienen kan zijn.
Ik zal eerlijk zijn, dit is mijn minst voorkeur pensioeninkomen strategie. Ze zijn verzekering-met deze producten die u verzekeren van uw toekomstige inkomsten, en dat is vaak duur. Echter, wanneer het wordt gebruikt voor een deel van uw geld, en wanneer belastingen worden verrekend, deze producten eigendom van een IRA kan passen in een pensioeninkomen plan.
9. Holistische Pensioen Asset Allocation Plan
Als je kijkt naar alle opties die beschikbaar zijn, de meeste van de tijd dat de beste optie is een plan dat veel van de keuzes besproken gebruikt. Het doel van een holistische pensioen asset allocatie plan is niet een maximale return-het is om te leven inkomsten te maximaliseren. Dat is een ander doel dan de traditionele asset allocatie beleggen mantra van het maximaliseren van het rendement per eenheid risico.
Voors: Een combinatie van verschillende pensioeninkomen ideeën genoemd in deze slide show is vaak wat er nodig is om de ideale inkomstenstroom voor uw behoeften te creëren.
Nadelen: kost veel werk om het samen te recht te zetten, maar de uren van de planning kan de inspanning voor de komende maanden en jaren te komen moeite waard zijn!
Als je in de buurt van het pensioen, het belangrijkste wat je moet weten is dat het pensioen te investeren anders gedaan moet worden. Je moet inkomen voor het leven-niet een hete bouillon tip.
Door nu, moet je bereid zijn om deze technieken te gebruiken op een gecoördineerde manier. En altijd onthouden-planning is geen one-size-fits-all benadering. Uw unieke omstandigheden en mogelijkheden moeten worden overwogen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.