Pensioenen blijven wijken van de werkplek, de sociale zekerheid is de enige gegarandeerde bron van pensioeninkomen dat veel Amerikanen op kunnen rekenen. Helaas, die de overheid controles niet het niveau van de steun die de meeste volwassenen zullen nodig hebben tijdens hun latere jaren.
De gemiddelde maandelijkse uitkering die in het kader van de Old-Age, Overlevenden en Disability Insurance Program (officiële naam Social Security) is $ 1360 voor gepensioneerde werknemers en $ 703 voor echtgenoten. Dat betekent dat een typische paar is slechts het binnenhalen van $ 24.756 per jaar. De kans is groot dat zal niet genoeg zijn om al uw rekeningen te dekken, vooral als je nog een hypotheek betaalt.
En, helaas, veel Amerikanen hebben niet gefinancierd hun 401 (k) s en IRAS genoeg om het verschil. Als dat u, wat zijn andere manieren om uw inkomen aan te vullen tijdens de post-arbeidsjaren? Hier zijn een aantal bronnen die u zult willen overwegen.
Table of Contents
belastbaar Investments
Als je het geluk hebt om meer dan de 401 (k) bij te dragen bent en IRA grenzen toestaan, belastbare beleggingen, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen zijn een geweldige manier om te sparen voor hun pensioen. Indexfondsen en ETF’s zijn bijzonder aantrekkelijk, want ze bieden lage kosten en ingebouwde diversificatie.
De sleutel is het creëren van een passende mix van beleggingscategorieën. Het leunen te zwaar op de voorraden kan riskant zijn voor mensen met een minder jaar om te herstellen van dalende markten. Toch zal een portfolio dat alleen vastrentende waarden, zoals obligaties, niet bieden het groeipotentieel dat de meeste mensen nodig heeft voor een langer van hun pensioen.
Een typisch vuistregel is om een deel van de voorraden gelijk aan 110 minus uw leeftijd te houden. Dat betekent dat een 65-jarige zou een portefeuille te hebben met 45% van de totale waarde in aandelen en 55% in obligaties. Natuurlijk kunt u bescheiden aanpassingen aan deze formule op basis van uw risicotolerantie.
lijfrentes
Het leven een lang leven lijkt misschien een grote propositie, maar het is niet zo geweldig voor uw financiën. Veel mensen hebben niet genoeg middelen hebben om hun levensstijl te ondersteunen als ze het in hun late jaren ’80 of ’90.
Een fixed annuities, die een leven inkomstenstroom op een vast rente biedt, is een manier om dat risico te beheersen. U kunt zelfs kopen uitgestelde lijfrente die niet betalen totdat u een bepaalde leeftijd bereiken. Zodra ze schoppen ze bieden grotere prijzen dan directe annuity producten.
Huurinkomsten
Denk je nu dat je kinderen zijn verhuisd uit een logeerkamer in uw huis? Het huren kan het een gemakkelijke manier om geld te genereren elke maand, zolang u vrede met uw nieuwe huisgenoot kan maken. Het vinden van mensen die u ofwel weten of goede referenties te kunnen helpen elimineren van hoofdpijn op de weg.
Een ander idee: downsizing naar een appartement of flat, terwijl het verhuren van uw oorspronkelijke huis. Een van de voordelen van steeds een verhuurder is dat je dingen kunt aftrekken zoals hypotheekrente, afschrijvingen en nutsbedrijven, het verlagen van uw inkomstenbelasting factuur. Er zijn risico’s, natuurlijk, zoals de onmogelijkheid om een huurder of onvoorziene onderhoudskosten te vinden.
selling Stuff
Als je ouder wordt is er een goede kans dat uw kelder of garage is opgevuld met dingen die je niet meer nodig. niet om duidelijk uit uw huis te noemen – de verkoop van deze items op eBay of Craigslist kan een geweldige manier om een beetje extra geld te verdienen zijn. Als je handig bent kun je websites zoals Etsy gebruiken om uw ambachten en andere zelfgemaakte producten op de markt, het creëren van een mooie kant het bedrijfsleven voor jezelf.
Home Equity
Bij andere bronnen van inkomsten zijn schaars, veel senioren gebruik van het eigen vermogen in hun huis om de toegang tot instant cash te krijgen. Een manier om dit te doen is met een home equity lijn van het krediet. Een heloc kan u helpen aanpakken behoeften op korte termijn, zolang u anticiperen op het hebben van de inkomsten later op om het terug te betalen. En omdat het een lijn van het krediet, hoef je alleen maar zo veel als je nodig hebt gebruiken.
Een andere manier om tik op uw home equity is met een omgekeerde hypotheek, waarmee u in uw huis en lenen tegen de waarde ervan. Wanneer je uiteindelijk het pand te verkopen, worden uw opbrengsten verminderd met het bedrag van de lening dat is nog steeds uitstekend. Alvorens in te stemmen met een omgekeerde hypotheek, echter weten dat ze kan ingewikkeld zijn overeenkomsten met aanzienlijke lening origination vergoedingen en andere kosten. En als je getrouwd bent, zich bewust zijn van hoe uw echtgenoot past in het plan.
Deeltijd banen
Omdat veel Amerikanen de pensioengerechtigde leeftijd niet genoeg investering inkomen om van te leven hebben, een aanzienlijk aantal ervoor kiezen om langer te werken of zoek een part-time baan als ze hun loopbaan vertrekken. Het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics voorspelt dat bijna een derde van de volwassenen in de leeftijd tussen 65 en 74 in sommige capaciteit zal werken tegen het jaar 2022.
Voor sommige gepensioneerden, werkt een gereduceerd schema pensioen is net wat ze nodig hebben – een kans om in een low-stress-omgeving en nieuwe mensen ontmoeten.
Side Bedrijven
In plaats van te werken voor iemand anders, kunt u besluit dat u liever uw eigen baas te worden als je eenmaal met pensioen gaat. Dat zou kunnen betekenen dat het werken in je vorige veld als consultant of het ontwikkelen van een geheel nieuwe reeks van nieuwe vaardigheden. Misschien heb je altijd al wilde om te beginnen met uw eigen bakkerij of klusjesman service. Misschien wil je het opzetten van een tax-voorbereiding bedrijf, zodat u alleen een deel van het jaar werken. Het voordeel van de CEO: U kunt de positie om uw huidige levensstijl te vormen.
Het komt neer op
Sociale Zekerheid is een mooi vangnet voor gepensioneerden, maar het is meestal niet genoeg om al uw kosten te dekken. Als u het personeelsbestand hebt verlaten en vind jezelf knijpen centen, is het misschien tijd om creatief te worden en andere manieren van het binnenhalen van extra geld na te streven.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.