Table of Contents
Korte termijn pensionering planning stappen die u zal voorbereiden
Een manier om een evenement belastend: hoofd erin onvoorbereid. Als je binnen vijf jaar van pensionering, niet uitstellen. Vijf jaar lijkt misschien een lange tijd, maar het gaat snel. En onderzoek toont aan degenen die beginnen met de planning ten minste vijf jaar uit te hebben een gelukkiger pensioen! Er is niets te verliezen en alleen geluk te winnen door het nemen van de volgende vijf korte termijn pensioen planning stappen om zo spoedig mogelijk.
1. Verhoging van Cash Reserves
Het aanvragen van pensioenen en sociale zekerheid, evenals het opzetten van terugtrekkingen uit IRA en 401 (k) plannen, kost tijd en papierwerk. Dingen kunnen krijgen vertraagd en je kan niet altijd uw eerste pensioen controle op tijd, dus je wilt plannen voor een glitch of twee langs de weg.
Bereid je voor vertragingen door het hebben van extra cash reserves weggestopt in veilige investeringen; dingen zoals besparingen, het controleren en geldmarkt rekeningen. Het bedrag dat wegstoppen is overal van drie tot zes maanden waarde van de kosten van levensonderhoud.
2. schatten hoeveel geld je nodig hebt met pensioen te gaan
Om te bepalen of u genoeg met pensioen te gaan, moet je een nauwkeurige schatting van de hoeveelheid geld dat u uitgeeft, en het bedrag van de inkomsten die u zal elke maand te ontwikkelen. Hoewel saai, dit is de belangrijkste pensionering planning stap die u kunt nemen.
Begin met een gele pad en schrijf uw huidige nettoloon en uw huidige maandelijkse uitgaven.
Vergeet niet over de variabele kosten, zoals hobby’s, verbeteringen aan het huis, en het voertuig reparaties.
Noteer het maandelijkse inkomen dat beschikbaar van pensioenen, sociale zekerheid en IRA / 401 (k) opnames zullen zijn. Is dit nummer dicht bij uw huidige mee naar huis te betalen? Zo niet, dan heb je vier keuzes: minder uitgeven in pensioen, meer sparen nu, het werk een paar extra jaren, of verdienen een hoger rendement op uw investeringen.
Als je niet goed in het doen van deze berekeningen op uw eigen zoektocht naar een gekwalificeerde financieel adviseur te helpen. Pensioen is, hopelijk, iets wat je maar één keer doen, dus op zoek naar professionele hulp is perfect in orde.
3. Evalueer fiscale gevolgen
Zult u in een lagere belastingschijf in een paar jaar? Dan moet u fiscaal aftrekbare premies nu te maximaliseren. Bent u het denken over het verplaatsen? Tot $ 500.000 indien gehuwd ($ 250.000 als single) van de meerwaarden uit de verkoop van uw huis kan tax-free (met inachtneming van toepasselijke IRS regelgeving) zijn. Heeft u aandelen van het bedrijf dat moet worden gediversifieerd? Plan voor het bedrag van de belasting die verschuldigd zal zijn het jaar waarin u de voorraden te verkopen of verspreiden van de verkoop over meerdere kalenderjaren.
Gepensioneerden routinematig onderschatten het bedrag van de belastingen die ze betalen in pensioen. Een beetje planning in dit gebied kunt u buiten van de belangrijkste problemen te houden later op.
4. Diversificatie van uw beleggingen
Kijken naar je portfolio gaan omhoog en dan weer terug naar beneden is nooit leuk, maar op het einde, zolang je eindigen met een groot genoeg pot van geld, het maakt eigenlijk niet uit hoe je daar.
Als je eenmaal met pensioen bent, echter, is het een ander verhaal. Als u het nemen van regelmatige opnames van een portfolio, de volatiliteit heeft een veel grotere impact.
Dit is iets wat ons pensioen planners noemen volgorde risico. Het verminderen van de up’s en neer’s aanzienlijk kan verhogen de kans dat uw geld door je levensverwachting zal duren.
Het weer uitzoeken wat mix van de beleggingen van het rendement wat je nodig hebt onder het genot van een niveau of het risico dat redelijk is voor u zal bereiken. Het risico / rendementsprofiel van uw portefeuille zal bepalen hoeveel inkomen dat je zal hebben, en hoe lang het zal duren.
5. Leid me
Hoewel het aan te raden om professioneel advies te vragen, de waarheid is dat niemand zal ooit de zorg over uw geld zo veel als jij. Neem de tijd om te leren over pensionering planning en investeren.
U wilt leren over beleggen benaderingen die de distributiefase van invloed zijn op het pensioen als het is heel anders dan de opbouwfase.
En gooi oude overtuigingen zoals “lijfrentes zijn niet goed” of “omgekeerde hypotheken zijn slecht”. Benader je van plan om met een open geest en met het doel om ervoor te zorgen dat uw inkomen veilig is. Deze aanpak zal leiden tot een betere keuze dan wanneer u zich nu richt op het verkrijgen van het hoogste rendement te maken.
Enkele suggesties: wonen een investering klasse op de lokale gemeenschap college, neem een online investering klasse, boeken lezen, en het gebruik van het internet om te leren. Je bracht een aanzienlijke hoeveelheid van je leven te verdienen dit geld; nu is het tijd om te leren hoe het zal verdienen voor jou.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.