Ze zeggen dat de tijd vliegt als je plezier hebt, maar dat is ook het geval bij het sparen voor het pensioen. In uw jaren ’30 voelde pensioen als een mensenleven weg, maar u zult uw 50ste verjaardag te vieren voordat je het weet, en tegen die tijd moet je een gezonde appeltje voor de dorst om comfortabel met pensioen gaan in 15 tot 20 jaar. Maar wat als je saldo is een beetje mager? Wat gebeurt er als je droom is om te reizen of tijd doorbrengen met de kleinkinderen in plaats van het werk? Er is nog genoeg tijd om op te slaan.
Table of Contents
1. zich te ontdoen van uw schuld voorafgaand aan de pensionering
Kijkend naar sparen en beleggen strategieën is belangrijk, maar de schuld – in het bijzonder high-interest-rate creditcard schulden – zou wegvagen beleggingswinsten. Je moet niet uw pensioen spaargeld te gebruiken om de schuld af te betalen, maar hoe kun je heersen in de uitgaven om een schuld-vrije levensstijl, lang voordat het pensioen te krijgen? Niet activa accumuleren alleen maar om het allemaal terug in de schulden betalingen te geven.
2. Haal uw riem
Je moet minder uit te geven om meer te krijgen. Een van de beste manieren is in te krimpen. Dat gigantische huis je leeft in met alle slaapkamers? Verkoop het en neem iets dat een lege-nest levensstijl past, terwijl nog steeds ruimte voor de kinderen en kleinkinderen te bezoeken verlaten. Hoeveel kan je verdienen op de verkoop van uw huis dat zou kunnen gaan in de richting van het betalen van schulden of bijdragen meer aan uw pensioen accounts?
3. Maak Catch-Up Bijdragen
De Internal Revenue Service (IRS) stelt grenzen aan hoeveel u kunt bijdragen aan uw fiscaal bevoordeelde pensioen rekeningen per jaar. In 2018 kunt u maximaal te maken aan $ 18.500 in uw 401 (k). Dit geldt ook voor werknemers salaris uitstel, samen met bijdragen na belastingen naar een Roth IRA binnen uw 401 (k). Dit is het totaal van alle 401 (k) accounts, niet een per-accountlimiet.
Echter, de IRS kunt u een extra $ 6.000 bij te dragen als een catch-up bijdrage als u 50 jaar of ouder bent, waardoor het totaal op $ 24.500 voor 2018. In tegenstelling tot vele IRS regels, de catch-up regel is zo eenvoudig als het klinkt. Als u 50 jaar of ouder bent u kunt halen op de financiering van uw pensioen accounts.
Hoe zit het individuele pensioenrekeningen (IRAS)? U mag tot $ 5.500 aan uw IRA in 2018, met een catchup bijdrage van $ 1.000 als je 50+, voor een totaal van $ 6.500. Er kunnen andere IRS regels betreffende de bijdragen die gelden voor u, maar u moet erop gericht zijn een bijdrage te leveren de maximale elk jaar als je achter bent.
4. Up Your Risk
Het is niet moeilijk om advies te vinden moedigen u aan uw risiconiveau drastisch te verlagen in uw beleggingen als je om je jaren ’50, maar de meeste planners geloven dat is nog te vroeg om zich terug te trekken overwegend activa met een laag risico, zoals obligaties en liquiditeiten. U kunt alleen uw bijdragen zo veel; echter, dat combineren met hogere rendementen op wat je hebt en je zult veel dichter bij uw doelen te verplaatsen.
Als upping uw risicoprofiel houdt je wakker ‘s nachts, hoewel, de strategie misschien niet voor jou. Praat met een financieel adviseur en krijgen een advies over hoe u uw portfolio kunt aanpassen op een hoger rendement.
5. Overweeg Long-Term Care Insurance
Niet decennia besteden sparen voor het pensioen alleen maar om het allemaal uit te betalen in medische kosten later in het leven. Langdurige zorg verzekering beschermt u tegen een dergelijk scenario. Medicare dekt niet de kosten van langdurige zorg, en Medicaid is geen optie totdat je het grootste deel van uw spaargeld hebt besteed. Niemand houdt van het kopen van verzekering, maar in dit geval is het noodzakelijk.
Hoe jonger je begint, hoe lager uw premies zal zijn. Wees ervan bewust dat de lange termijn verzekeringspremies zijn zeer hoog; er zijn een aantal andere opties die uw doelen tegen lagere kosten kunnen bereiken.
6. Begrijp Sociale Zekerheid
Sociale Zekerheid is niet gemakkelijk om je hersenen te wikkelen rond, dus beginnen met deze. Hoe langer je kan vertragen nemen, hoe groter uw maandelijkse controles zullen zijn. Hoewel u kunt indienen voor een uitkering op de leeftijd van 62, te wachten tot 66 – Sociale Zekerheid volledige pensioengerechtigde leeftijd voor de huidige generatie gepensioneerden – zal ze vermenigvuldigen met een derde. Wachten langer ups het bedrag zelfs meer, totdat u de leeftijd van 70 bereikt, wanneer je moet beginnen met voordelen.
7. consolideren Accounts
Als u van baan ten minste een keer ingeschakeld in je carrière, hebt u mogelijk meerdere 401 (k) plannen met zoveel mogelijk providers hebben. Consolideren in één account voor eenvoudiger beheer. Er zijn tal van mogelijkheden, waaronder consolidatie in een IRA. Praat met een financieel adviseur over de beste manier om alle of de meeste van uw pensioen activa te krijgen onder een dak.
Het komt neer op
Het is niet te laat met pensioen te gaan met genoeg geld om je comfortabel als je het personeelsbestand te verlaten voelen, maar het zal waarschijnlijk inhouden op zoek naar manieren om te besparen en komt moederziel alleen uw bijdragen en op zoek naar hogere rendementen. Doe het niet alleen te doen. Vraag een deskundige om hulp.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.