Table of Contents
De beleggingsopbrengsten kunnen voorspelbaar, variabele of gegarandeerd zijn.
Voorafgaand aan de pensionering, moet u het opzetten van uw investeringen, zodat ze bieden betrouwbare beleggingsopbrengsten. Sommige vormen van inkomsten uit beleggingen zijn betrouwbaarder dan andere. Als het gaat om het inkomen na pensionering, er zijn veel verschillende benaderingen die u over hoe om inkomstengenererende beleggingen gebruik kan nemen.
Ik vind het nuttig om inkomsten uit beleggingen benaderingen te breken in drie categorieën: voorspelbaar, variabele en gegarandeerd.
Elk heeft zijn voor- en nadelen.
Voorspelbare Investment Income
Rente-inkomsten uit bedrijfsobligaties en dividendinkomsten uit voorraden zijn twee goede voorbeelden van voorspelbare inkomsten uit beleggingen. Deze bronnen van inkomsten kan worden ingeroepen in de meeste gevallen, maar ze zijn niet gegarandeerd. U kunt een vrij stabiele bron van pensioeninkomen door het kopen van rente en dividend te betalen investeringen te maken, of door het kopen van beleggingsfondsen die dergelijke investeringen bezitten.
Rente-inkomsten wordt gegenereerd door bedrijfsobligaties en beleggingsfondsen die beleggen in bedrijfsobligaties, en door certificaten van deposito, geldmarktfondsen, high yield beleggingen, premies uit de verkoop van covered call-opties, en ontvangen rente van het maken van onderhandse leningen, zoals wat er zou gebeuren als u verkoopt een pand dat u eigenaar regelrechte en dragen de hypotheek voor de nieuwe eigenaar. De rente-inkomsten, zoals die door bedrijfsobligaties betaald, wordt belast tegen uw gewone tarief van de inkomstenbelasting.
Inkomsten uit dividenden uitgekeerd door aandelen, beleggingsfondsen die aandelen bezitten, en door een groot aantal closed-end fondsen die een dividend maximalisatie strategie te gebruiken. De dividendinkomsten komt in de vorm van gekwalificeerde en niet-gekwalificeerde dividenden. De meeste beursgenoteerde Amerikaanse aandelen betalen gekwalificeerde dividenden. Gekwalificeerde dividend fiscale voorkeursbehandeling, omdat ze worden belast hetzelfde belastingtarief als vermogensgroei op lange termijn winsten, dat is een lager tarief dan de gewone tarief van de inkomstenbelasting.
Veel mensen van plan met pensioen, het kopen van een portefeuille van inkomstengenererend investeringen, en het leven van de rente. Dit kan werken, maar er zijn een aantal dingen in gedachten te houden.
- Inkomstengenererend beleggingen zoals aandelen kunnen hun dividend te verlagen. Wanneer dit gebeurt, zal de koers van het aandeel dalen.
- Obligaties kunnen blijven, en wanneer ze volwassen worden je misschien niet in staat zijn om nieuwe obligaties te kopen met een rente zo hoog als de vorige koers die u ontvingen.
- Beleggingen kunnen niet produceren genoeg inkomen om uw uitgaven behoeften te voldoen op het pensioen.
- Het kan verleidelijk zijn om te gaan voor high yield beleggingen. Deze komen met een hoger risico. Daarnaast zijn veel beleggingen met een hoger uitbetalingen hebben deze hogere uitbetalingen want met elke distributie ze terugkomen enkele opdrachtgever.
Veel gepensioneerden die niet gericht zijn op het verlaten van een grote som aan de erfgenamen kan een meer comfortabel pensioen hebben door het creëren van een plan dat hen in staat stelt om een aantal principal te brengen in aanvulling op hun inkomsten uit beleggingen. Dit type van plan maakt gebruik van een “total return” benadering in plaats van een aanpak van slechts leven van de investering gegenereerde inkomsten.
Variabele: De Total Return Approach
Een manier om het inkomen na pensionering te maken, is een total return portefeuille bestaande uit contanten, vastrentende waarden en aandelen op te bouwen.
Met deze aanpak ontwikkel je een asset allocatie model en ontwerp je portfolio om dat model te passen. Zo kan bijvoorbeeld een typisch pensioeninkomen asset allocatie model bellen voor 5% in contanten, 35% in vastrentende waarden en 60% in aandelen.
De cash en vastrentende vorm de “veilige” deel van uw portefeuille. Ze zal de huidige opbrengsten van beleggingen in de vorm van rente te genereren. De aandelen die deel vormen van de groei van de portefeuille, die uw toekomstige investeringen inkomen te verhogen met de inflatie mogelijk maakt.
Er zijn terugtrekking regels die moeten worden gevolgd bij het maken van dit soort portfolio, zodat je niet te veel te snel door te brengen. De gegenereerde inkomsten zullen tot jaar variëren van jaar, maar je zult niet te vertrouwen op de werkelijke inkomsten van de portefeuille genereert elk jaar. In plaats daarvan wordt het portfolio ontworpen om een doel rendement te bereiken, en je zal een terugtrekking tarief dat lager is dan dat rendementsdoelstelling te stellen.
Als u niet wilt uw eigen portfolio maken, kunt u een financieel adviseur te huren, of gebruik een pensioeninkomen fonds. Pensioeninkomen fondsen volgen doorgaans een total return benadering.
Het totale rendement strategie is effectief als je op de juiste wijze te diversifiëren uw portefeuille holdings en re-balans terug naar uw doelgroep toewijzing ongeveer een keer per jaar. Een total return strategie kan worden gelaagd over een basis van gegarandeerd inkomen. Het gewaarborgd inkomen zorgt voor een laag van veiligheid; die heel belangrijk voor gemoedsrust met pensioen kunnen zijn.
gewaarborgd Inkomen
Gegarandeerd beleggingsopbrengsten is precies hoe het klinkt; inkomen dat wordt gegarandeerd door ofwel de Amerikaanse overheid of een verzekeringsmaatschappij. Veilige investeringen, zoals kasbons, treasury effecten, en fixed annuities zijn de primaire bronnen van gegarandeerde inkomsten uit beleggingen.
Een risico bij het gebruik van alleen veilige beleggingen is dat de rente zo laag is. Veilige investeringen gebruikt om veel hogere rente te betalen, waardoor het makkelijker wordt om op hen rekenen voor investeringen pensioeninkomen.
Er zijn verschillende manieren waarop u gegarandeerd inkomen te kopen die op te tellen:
- De meest voorkomende manier om gegarandeerde inkomsten uit beleggingen te kopen is door de aankoop van een lijfrente.
- U kunt ook de start van uw sofi-voordelen te vertragen zodat je meer gegarandeerd inkomen krijgen elk jaar vanaf de leeftijd van 70.
- Uw werkgever gesponsorde pensioenplan kan u toestaan om het aantal dienstjaren te kopen, zodat u in aanmerking komt voor een hogere uitkering.
- U kunt certificates of deposit, of staatsobligaties dat elk jaar rijpen in een hoeveelheid die is afgestemd op uw ontworpen uitgaven moet in dat jaar aan te schaffen.
Gewaarborgd inkomen is een uitstekende basis voor een meer uitgebreide pensioeninkomen strategie.
In plaats van slechts één aanpak, vaak de beste manier van handelen met pensioen is er een die een groot aantal soorten van de beleggingsopbrengsten strategieën opgenomen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.