8 lessen te leren van Two Millennials Wie trok zich met $ 1 Miljoen
Wanneer zou u willen met pensioen te gaan?
Vijfenzestig? Vijftig?
Je hoeft niet zo lang te wachten, weet je.
Een Californische paar die onlangs met pensioen in hun mid-30’s met $ 1 miljoen op de bank, volgens Forbes magazine.
OK, waar, dat opmerkelijke prestatie van de persoonlijke financiën zou bijna onmogelijk zijn voor de meesten van ons, want we hebben, weet je, leeft. En kinderen. Ik kon nooit trekken uit iets als dit met vier jongens te verhogen.
Het echtpaar – Travis en Amanda – heeft geen kinderen. Ze verdiende goed geld als tech professionals en had al afstand $ 350.000 socked toen ze besloten om hun werk altijd gooien. Ze hebben ook ijzeren wilskracht zoals u zult zien. Toch is er veel van deze twee Millennials om te leren over de fundamenten van de opbouw van een pensioen appeltje voor de dorst.
1. Ken uw doelstelling
Toen Travis werd ontslagen uit een IT-job in 2012 ontdekte hij een nieuwe passie – de vrijheid die met niet werkende kwam. Hij en Amanda besloten om zo snel mogelijk met pensioen gaan. Ze dacht dat ze nodig hadden van $ 1 miljoen te maken dat gebeuren. Het echtpaar van plan om te leven op 3 procent – 4 procent van de waarde van hun portefeuille elk jaar en verwacht een 7 procent jaarlijkse groei.
Hoe ziet u uw pensioen voor ogen? Wil je de wereld rond te reizen? Start een klein bedrijf? Bezit een strandhuis? Weten wat je wilt post-carrière is de eerste stap op weg naar het maken van die dromen waar.
2. Get It Together
Het organiseren van uw financiën stelt u in staat om te weten waar je bent en hoe om door te gaan. Travis en Amanda verzamelde al hun geld gerelateerde accounts in de vrije budgettering website Mint.com en deed een grondige herziening van hun activa en uitgaven. Dit heeft geleid tot bezuinigingen en het (eenvoudig) besluit om een aantal 401ks combineren van vroegere werkgevers.
3. Besparingen First
Het echtpaar gered maar liefst 65 procent van hun loon gedurende de drie jaar die nodig was om te vergaren van $ 1 miljoen. Ze woonden in een huur gecontroleerde $ 2.200 Oakland huis (een koopje by the Bay, zeker) en agressief kosten te besparen door het doen van dingen zoals het rijden minder, en opknoping de was te drogen in de vrije wind.
Hier is een tip voor het stimuleren van uw spaarquote: Betaal eerst jezelf. Laat uw spaargeld automatisch afgetrokken van uw salaris, of het nu in te gaan op het bedrijf 401k of een ander pensioenfonds. Je kunt niet uitgeven wat je nooit meer te zien.
4. Pas op voor Fees and Taxes
Vergoedingen zijn de grote terugkeer-killer. U moet herzien en vraag elke vergoeding die u betaalt, zelfs op fondsen in uw 401k. Amanda en Travis zet een groot deel van hun pensioen geld in low-cost ETF en indexfondsen. Deze vruchten afgeworpen mooi, als het echtpaar reed een meer dan 60 procent stijging van de S & P 500 vanaf 2012 tot 2015.
Het echtpaar geplande gang en was in staat om de 10 procent IRA vervroegde uittreding boete te voorkomen door gebruik te maken van een Roth IRA conversie ladder. In deze toekomstgerichte strategie, overgedragen ze een bepaalde hoeveelheid geld elk jaar van hun traditionele IRA om hun Roth. Zodra 5 jaar na de eerste IRA Roth conversie voorbij was, waren ze in staat om hun Roth bijdragen in een jaarlijkse laddered opeenvolging tikken en te voorkomen dat de vroegtijdige terugtrekking uit penalty.
5. Uw Baan is Uw Real Moneymaker
Gemakkelijk om te vergeten, uw salaris is het middelpunt van uw investering plan. Alles wat je kunt doen om uw salaris te wandelen of voeg andere inkomsten (een tweede baan of woning, bijvoorbeeld), zal uw doelstellingen drastisch te bevorderen.
Veel als hij werk haatte, Travis terug naar een hokje puur om de paar pensionering droom die uitkomt. Hij schakelde jobs drie keer in drie jaar om salarisverhogingen te verkrijgen. Amanda stak het in haar baan als chemisch ingenieur. Op hun inkomsten piek, werd het paar het maken van een gecombineerde $ 200.000.
6. Verplaatsen en opslaan
Het is veel gemakkelijker om op te slaan wanneer uw kosten van levensonderhoud is laag. Toen Amanda en Travis met pensioen, verlieten ze de psycho-dure Bay Area voor een $ 270.000 huis in Asheville, NC. Het koppel koos voor het bergstadje omdat de kosten van levensonderhoud relatief laag.
Ze geloven ook hun huis eenvoudig zal zijn om te verhuren aan toeristen, terwijl het koppel nog steeds bol draf zijn.
7. vereenvoudigen en Declutter
Als ze hun pensioen doel benaderd, Amanda en Travis verkocht een groot deel van de spullen in hun huis met twee verdiepingen. Leidden zij met pensioen met alleen wat ze gebruikt op een dagelijkse basis.
8. Plan uw pensioen uitgaven
We hebben de neiging zich te richten op sparen wanneer we pensionering planning te bespreken. Maar je moet goed nadenken over je post-werk besteden als u wilt dat uw appeltje voor de dorst om je te zien door middel van twee of drie decennia. We leven langer deze dagen, denk aan de 1.000 dollar per maand Regel van de vorige mijn vorige AJC columns.
Travis en Amanda zijn zeer gedisciplineerd. Ze weigeren om meer dan 4 procent van hun portfolio actuele waarde per jaar door te brengen. Als gevolg daarvan hebben ze soms om te bezuinigen als hun waarde van de portefeuille dips. Ze vast aan deze regel, zelfs tijdens hun pensioen droom driving reis van San Francisco naar Costa Rica.
Ze maakten die reis op de goedkope, rijden (en slapen in) een oude Toyota 4Runner. In Costa Rica, verhuurde ze een huis voor $ 1.000 per maand – die gelijk is aan $ 30 per nacht. Ze aten thuis en sloeg de toeristische dingen.
Travis en Amanda vertelde Forbes ze zullen nooit weer aan het werk. Maar ze liet de deur open voor het hebben van kinderen. Het is moeilijk om kinderen op te voeden op een gezinsinkomen van slechts $ 30.000 en $ 40.000. Maar als iemand het kan doen, ik ben wedden op Travis en Amanda.
Hun extreem voorbeeld is inspirerend. Als deze twee dertigers kunnen besparen ongeveer $ 650.000 in drie jaar, toch kunnen we ons pensioen doelen te bereiken in 20 of 30 jaar.
Al duurt het is een doel, een plan, en betrokkenheid. Vooral betrokkenheid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.