Het beste is om te bouwen kosten van de gezondheidszorg in Uw Pensioen Budget
Hoe verklaart u voor de kosten van de gezondheidszorg in uw pensioen planning? Als je net als de meeste, je onderschat deze kosten.
Hoewel Medicare Part A, die een zekere mate van ziekenhuisopname dekt, is gratis (ervan uitgaande dat je in de VS werkte lang genoeg om zich te kwalificeren), het grootste deel van Medicare dekking is niet gratis. U zult betalen premies voor Medicare Part B, en voor aanvullende verzekering of recept plannen.
Daarnaast zul je out-of-pocket kosten te hebben.
Als u alle van deze factor in wordt geschat Medicare zal slechts ongeveer 50-60 procent van uw gezondheidszorg behoeften te dekken. En na verloop van tijd, premies en out-of-pocket kosten zullen stijgen.
Hoe mensen Forget About kosten van de gezondheidszorg in hun budget
Veel aanstaande gepensioneerden en mensen zich klaar om de overgang uit van de beroepsbevolking, vergeet om de begroting voor de gezondheidszorg wanneer ze hun kosten te schatten in pensioen. Waarom? Hun werkgever is vaak het oppakken van de meerderheid van de tab (meestal ongeveer 75 procent) en de resterende kosten (gemiddelde is ongeveer 25 procent) komt uit hun salaris. Ze denken dat ze dezelfde hoeveelheid take-home moeten betalen dat ze momenteel hebben – maar ze vergeten dat ze nu verantwoordelijk voor het betalen van hun gezondheidszorg premies in aanvulling op de kosten voor out-of-pocket zal zijn.
Welke soorten Health Care Premiums Zult u?
Er zijn vier soorten van de gezondheidszorg premies die u waarschijnlijk met pensioen te hebben:
- Medicare Part B premies
- Medigap (aangeduid als Medicare aanvullende verzekering) of Medicare Advantage Premiums (aangeduid als Medicare Part C)
- Medicare Part D dekking (drug dekking)
- Langdurige zorg verzekeringspremies
Hieronder vindt u meer informatie over elk van deze items:
- Medicare Part B: In 2016 loopt dit iets meer dan $ 120 per maand, maar het gaat als uw inkomen omhoog gaat. Als u meer te maken, zul je meer te betalen.
- Als u wilt dat een verzekering voor kosten die niet worden gedekt door fundamentele Medicare je kijkt naar het kopen van ofwel een Medigap beleid of een Medicare Advantage Plan, evenals medicijnen dekking.
- Als u een Medigap beleid, kan het niet dekken de kosten voor tandheelkundige, visie en oogverzorging, mogelijk zodat u met een aantal grote uitgaven, in het bijzonder voor tandheelkundige behoeften.
- Als u een Medicare Advantage beleid dat tandheelkundige, visie en oogverzorging bevat, kan het niet bieden zo veel extra ziekenhuisopname dekking, mogelijk zodat u en uw gezin met een hoge rekening zou een chronische of ernstige ziekte mee te gaan.
- Medicare dekt niet de meerderheid van de langdurige zorg de kosten die u kunt ervaren. Als u verzekerd wilt zijn moet je middelen om deze kosten te dekken, overweeg dan langdurige zorg verzekering.
Dus hoeveel macht een dergelijke dekking en de bijbehorende out-of-pocket kosten oplopen tot?
Welk bedrag van de totale kosten van de gezondheidszorg kunt u te maken?
Voor een schatting van uw eigen huidige en toekomstige kosten van de gezondheidszorg te proberen de online medische kosten calculator door HVS Financial.
Met behulp van deze calculator, ik zei dat ik was een man, 65 jaar, en naar schatting mijn totale premies en out-of-pocket kosten op ongeveer $ 4.500 per jaar. Dat betekent dat als u niet ongeveer $ 375 per maand kunnen zetten in uw budget voor de kosten van de gezondheidszorg, zul je jezelf te krap bij kas te vinden.
Het is waarschijnlijk dat deze kosten in de gezondheidszorg zullen stijgen met ongeveer het dubbele van de inflatie, wat betekent dat 10 jaar met pensioen, dat $ 375 per maand mag dichter bij $ 675 per maand (met een 6 procent inflatie) zijn ook.
Voor een echtpaar, moet je die nummers te verdubbelen. Ouch.
Wat kunt u doen om de stijgende kosten van de gezondheidszorg te verminderen?
Ik sprak onlangs Dan McGrath, voorheen met HealthView Services , en hij bood drie suggesties om de controle stijgende kosten voor gezondheidszorg te helpen.
1. Blijf Gezond
Wie wil er een lange, ongezond leven? Neem de leiding over uw medische zorg. Onderzoek doen. Vragen stellen.
Dan had enkele intrigerende opmerkingen over gezond blijven. Twee die geplakt met mij:
- Hier krijg je een goede tandarts, en ga ze zien om de zes maanden. Hart- en vaatziekten verschijnt in uw tandvlees eerste. Een tandarts die aandacht besteedt kan iets lang voordat uw arts doet opmerken.
- Ga op blote voeten. Ja, op blote voeten.
2. Beheer Uitkeringen Tax-efficiënt
Dan had ook veel handige opmerkingen over het beheer rekening distributies op een fiscaal efficiënte manier.
Voor een hoog inkomen belastingbetalers (2016 dat betekent singles met een verwachte inkomen van $ 85k of meer, getrouwde op $ 170K of meer), hoe meer je maakt, hoe hoger uw Medicare Part B premies en hoe hoger uw Medicare Part D premies. Als u werkt met een goed fiscaal planner of pensioen planner kunt u de volgende ideeën gebruiken om verdelingen efficiënt te beheren meer belasting, en mogelijk te houden uw premies van de stijgende zo veel:
- Uitkeringen van HSA rekeningen, Roth IRA rekeningen of van contante waarde levensverzekeringen tellen niet mee in de formule dat het uiteindelijke bedrag van uw Medicare Part B premies bepaalt. Inkomsten uit een omgekeerde hypotheek ook niet te tellen.
- van traditionele pensioen rekeningen teruggetrokken geld kan vaak worden gecompenseerd met de aftrekbare kosten van de gezondheidszorg.
- Sinds Roth IRA opnames tellen niet mee in de formule die uw Medicare Part B premies kunnen verhogen, als je grote saldi in de traditionele IRAS dat betekent dat je een aanzienlijke hoeveelheid vereiste minimum distributies hebben op de leeftijd van 70 en daarbuiten, en wilt u misschien om te overwegen het omzetten van een deel van uw IRA om een Roth voordat je 65 jaar te bereiken In het bijzonder, Dan zei: “de Roth is de grootste investering voertuig bekend bij mensen”. Ik moet blijven Ik ben het met hem.
3. Laat je niet vangen Off-Guard
Stijgende kosten voor gezondheidszorg gaan een realiteit. Maak een post in uw budget voor hen. Als u van plan met pensioen vroeg (vóór 65) Zorg ervoor dat u de kosten van de uitvoering van uw eigen gezondheid premies tot aan Medicare leeftijd bereiken begrijpen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.