Downsizing uw uitgaven kan bieden een realistische Path to Retirement
Het is niet verrassend om te ontdekken dat bijna drie op de vier mensen op zoek naar financiële planning begeleiding selecteert u de planning voor het pensioen van hun hoogste prioriteit. Zoals pensioen nadert, prioriteiten en doelen zijn waarschijnlijk iets veranderen als je de overstap te maken. Dat is waarom het zo belangrijk om een financieel plan in de plaats aan te passen aan deze veranderingen.
Angst en onzekerheid kan een drijvende kracht van de emoties tijdens het pensioen planning conversaties.
Volgens de staat van de Amerikaanse Employee Retirement paraatheid 2015 rapport van Financial Finesse, slechts 29 procent van de 55-64-jarigen uitdrukken vertrouwen dat ze genoeg zijn om hun huidige levensstijl uitgaven te vervangen tijdens het pensioen zal hebben.
Als u van plan bent met pensioen in 10 jaar of minder je moet al het runnen van een basisouderdomspensioen berekening ten minste eenmaal per jaar om te zien of uw ontworpen pensioensparen genoeg om uw inkomen doelen te bereiken voor het pensioen zal zijn.
De oprichting van een budget plan voor het pensioen wordt gesuggereerd als je 5 jaar of minder uit de buurt van je date geplande financiële vrijheid. Als je niet op het goede spoor, ofwel moet je manieren om uw inkomen te verhogen door middel van een besparing van meer vinden, later die werkzaam zijn in het leven dan gewenst, meer te investeren agressief, of het genereren van extra inkomsten in pensioen op andere manieren (part-time baan, omgekeerde hypotheek , huurinkomsten, etc.).
Een andere optie om een potentiële cash flow kloof met pensioen te overbruggen is om uw geplande pensioen uitgaven te verminderen.
We denken vaak van downsizing ons huis als een potentiële geld besparen voor hun pensioen, maar er zijn andere manieren om uw levensstijl die net zo effectief zou kunnen krimpen.
Als u overweegt inkrimping van de verschillende aspecten van uw financiële leven voorafgaand aan of tijdens het pensioen, zijn hier een aantal dingen te overwegen:
Zet uw pensioen uitgaven plan om de test. Allereerst, zorg ervoor dat je eigenlijk een budget of persoonlijke uitgaven plan in de plaats en zet uw plan schriftelijk.
Dit zal een paar dingen te bereiken. Weten waar uw geld vandaag gaat zal u helpen uw geplande uitgaven te schatten tijdens het pensioen. In feite moet je proberen om meer te doen met uw pensioen berekeningen dan alleen maar proberen om een bepaald percentage van uw huidige inkomen te vervangen. Maak een budget plan voor het pensioen dat de kosten die u anticiperen op veranderende schat tijdens het pensioen, dus je moet een dollar vaststellen voor het bedrag van uw inkomen doel. Een laatste voordeel van het zetten van uw budget op de proef is om te zien waar u kunt vrij te maken wat extra dollars vandaag om uw spaargeld te verhogen voor hun pensioen. Je zal geven uw pensioen appeltje voor de dorst van een broodnodige impuls en het verminderen van de toekomstige uitgaven op hetzelfde moment.
De behandeling van eventuele gezondheidsproblemen nu. Als u zich zorgen over de stijgende kosten van de gezondheidszorg zijn je bent niet alleen. Je kan verminderen out-of-pocket kosten voor de gezondheidszorg als u stappen ondernemen om uw algehele gezondheid beter te handhaven. Het beheren van persoonlijke financiën is vergelijkbaar met het beheer van uw algehele gezondheid en welzijn. De meesten van ons meestal weten wat te doen, maar het harde deel is het nemen van actie en na door met de stappen die nodig zijn om proactief verbeteren van onze gezondheid en welzijn.
Verlaag uw transportkosten. Als u zijn het maken van auto betalingen gedurende het grootste gedeelte van je carrière heb je waarschijnlijk aangenomen auto betalingen zijn gewoon een feit van het leven.
Ja, het is waar dat de meeste van ons hebben behoefte aan een auto om naar het werk of beheerder normale dagelijkse routines. Echter, als uw auto kopen geschiedenis elke 3-5 jaar omvat het vervangen van uw voertuig met een gloednieuwe auto die u zou kunnen zijn het toevoegen van een extra last om uw pensioenplan. Het kopen van een betrouwbare gebruikte auto’s en de oprichting van een auto vervanging fonds voorafgaand aan het pensioen zijn alternatieve strategieën te overwegen.
Elimineer High rentedragende schuld. Als u een hoge rente schuld van de consument (credit cards, persoonlijke leningen) maakt meestal meer zin deze schuld af te betalen met extra dollars uit uw uitgaven plan. Een belangrijke uitzondering is wanneer u anticiperen op de groei van uw beleggingen hoger is dan de rente die u betaalt op de schuld zijn. Natuurlijk, aandelen- en obligatiemarkt rendementen niet met eventuele garanties, terwijl de rente die zijn opgeslagen in een vermindering van de schuld strategie is gegarandeerd.
Weersta de verleiding om een forfaitair bedrag terugtrekking uit uw pensioen-account gebruiken om af te hoge rente schuld te betalen. De belastingen die het gevolg zal zijn, zijn vaak aanzienlijk hoger dan de rente besparingen uit deze financiële verhuizing.
Strategisch betalen uit uw hypotheek. In het algemeen is het een verstandige financiële verhuizing naar uw hypotheek payoff tijd met uw geplande pensioen. Echter, met de rente op een historisch laag niveau deze beslissing is niet zo makkelijk voor sommige mensen te maken. Dat gezegd zijnde, met huisvestingskosten als een van de grootste gezinsbestedingen categorieën tijdens het pensioen het kan heel nuttig zijn om hypotheekschuld-vrij te worden.
Opnieuw te evalueren uw verzekering. Sommige uitgaven, zoals de langdurige zorg en zorgverzekering in uw pensionering jaar noodzakelijk blijven. Er kunnen echter andere verzekeringen worden verminderd of geëlimineerd als je eenmaal met pensioen gaat. Zoals pensioen nadert, het verkrijgen van een objectieve beoordeling van uw aanbevolen overlijdensdekking bedragen. Idealiter deze evaluatie zal worden uitgevoerd door een financiële professional die niet worden gecompenseerd voor het aanbevelen van een bepaald product ten opzichte van een ander of in het bezit van een financieel belang in u blijven premie betalen.
Vermijd schuld van de studentenlening voorafgaand aan uw pensioen (tenzij uw pensioen is nog steeds op schema). Als u het gevoel alsof er geen andere manier om het onderwijs van uw kind uitgaven te financieren – denk opnieuw. U kunt lenen voor het onderwijs van uw kind, maar niet je eigen pensioen. Maar dit betekent niet dat je tot het afsluiten van de ouders leningen. Als je dat doet, wees voorbereid op de gevolgen. Als ouder student leningen niet kan worden vermeden, probeer je uitbetaling met pensioen de tijd.
Advies in te winnen alvorens het nemen van belangrijke beslissingen. Downsizing moet altijd worden gezien als een continu proces dat nodig is tijdens uw arbeidsjaren en de rest van het pensioen. Zie het als een kans voor een broodnodige financiële check-up als je probeert om de kosten en de gewoonten in je leven dat je kan veranderen identificeren. Als je werkt met een financiële professional, moet u uw downsizing oefening gebruiken als een herinnering aan het opzetten van een plan om de schuld te elimineren en ga naar een check-up van andere belangrijke pensionering factoren, zoals sparen, beleggen en estate planning.
Neem de tijd om te bepalen wat “pensioen” voor u betekent. Downsizing heeft zijn voordelen en betekent niet noodzakelijk dat je je belangrijkste doelstellingen in gevaar brengen voor hun pensioen. Om de juiste beslissing te nemen bij het verminderen van uw kosten moet u een duidelijk inzicht in uw leven doelen, waarden en visie voor de toekomst. Het ondergaan van een uitgebreid overzicht van uw alternatieven zal u toelaten om beter te definiëren wat financiële vrijheid werkelijk voor u betekent. Deze inkrimping proces kan je zelfs voorzien van een duidelijk pad naar dat het pensioen bestemming te komen eerder dan verwacht.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.