Table of Contents
De Top 3 Retirement Planning Fouten Nieuwe Huren maken
Het kan zijn dat het lezen van dit omdat je net een nieuwe baan of een goede vriend of familielid die deed en je liefde om anderen te helpen. Er is een cruciale beslissing gevolgen hebben voor uw financiële toekomst die moet worden gemaakt, maar de meeste mensen verknoeien. Wees niet zoals de meeste mensen!
De planning voor het pensioen is een van de belangrijkste financiële uitdagingen die u zullen worden geconfronteerd met in het leven. Het creëren van de juiste plan voor uw situatie zal helpen houden u op het goede spoor voor het bereiken van financiële onafhankelijkheid later in het leven.
Maar als je een van deze “make Big Three ” fouten bij het maken van uw eerste pensioenplan na het starten van een nieuwe baan, kon je een aantal belangrijke obstakels geconfronteerd op de weg naar financiële vrijheid.
Niet genoeg sparen of te lang wachten om te beginnen
Wanneer u in de vroege stadia van je carrière pensioen is waarschijnlijk nergens in de buurt van de top van de lijst van het leven uitdagingen en problemen. Wanneer u in uw jaren ’20 en ’30 heb je meer kans om te worden gericht op de aflossing van leningen voor studenten en credit card rekeningen of het betalen van de dagelijkse kosten van levensonderhoud. Andere financiële doelen binnen je vizier kan het kopen van een huis of gewoon proberen op te bouwen dat noodfonds u financiële planners vertellen wat nodig is te horen.
Al deze financiële doelen en uitdagingen vechten voor hetzelfde hard verdiende dollars in uw budget. Dat is waarom het zo gemakkelijk om de fout te veronderstellen dat je gewoon morgen meer kan redden te maken voor de verloren tijd of uitgesteld helemaal besparing te maken.
Anderen vertrouwen te zwaar op hun werkgever om hen te helpen kiezen hoeveel bijdragen aan een pensioenplan door de standaardinstelling bij auto-inschrijving. Het probleem met deze benadering is uw eerste bijdrage percentage kan niet genoeg zijn.
De beste strategie om ervoor te zorgen dat u bespaart genoeg is om een basis pensioen berekenen wanneer je in eerste instantie het instellen van uw pensioen-account en dan weer ten minste één keer per jaar tijdens een jaarlijkse evaluatie uit te voeren.
Het wordt vaak aanbevolen om te beginnen met een initiële doel om ten minste 10-15% van uw inkomen per jaar besparen in de loop van je carrière. Probeer ten minste dragen genoeg om de volledige match te krijgen van uw pensioenplan op het werk als een werkgever match wordt aangeboden als het opslaan van 15% of meer is onrealistisch vanaf het begin. Regelmatig toenemende toekomstige bijdragen elk jaar automatisch is een andere manier te “redden morgen meer” als een escalatie functie premie wordt aangeboden in uw pensioenplan. Als dit niet beschikbaar is, stelt een agendaherinnering bijdragen te verhogen ten minste 1-2% per jaar. U kunt ook aan toekomstige salarisverhogingen of bonussen van toepassing zijn op uw pensioen-account. De bottom line is om besparingen te automatiseren en te betalen uit naar uw pensioen!
Niet hebben van een plan Vanaf het begin
Als je ooit naar een restaurant dat meer dan 200 menu-items heeft zijn geweest weet je dat gevoel van besluiteloosheid toen gedwongen om een beperking van uw opties. Uw financiële toekomst is veruit belangrijker dan je volgende maaltijd.
Sommige keuzes in het leven kan overweldigend lijken, vooral wanneer we weten hoe belangrijk ze zijn.
Het kiezen van uw initiële investering opties in een pensioenplan is een uitdaging voor velen van ons, omdat we niet alle financiële vertrouwen om een weloverwogen beslissing te bezitten. De realiteit is dat instrumenten en middelen beschikbaar zijn om ons te helpen deze beslissingen en zelfs een beginnende belegger heeft een basisplan. Als u niet beschikt over een schriftelijke game plan uw toekomstige besparingen uittreding kan niet genoeg om te betalen voor belangrijke levensdoelen helpen.
Een fundamentele investeringsplan helpt ons ook om te voorkomen dat emotionele beslissingen die onze plannen kan gooien off track. Bij perioden van extreme volatiliteit van de markt veel beleggers hebben de neiging om uit de buurt van de voorraden te sturen en te investeren te conservatief. Laat recente markt ups en downs om u uit de buurt van de beurs af te schrikken kan een grote fout zijn als je in de eerdere stadia van je carrière.
Dat komt omdat alleen gericht op het marktrisico kortzichtig kan zijn en u blootstellen aan een groter risico en dat is het risico van overleven uw geld.
Voor de hands-off investeerder, overwegen om een low-cost, passieve beleggingsstrategie die zich richt op asset allocatie (of hoe u uw account te verdelen over beleggingscategorieën zoals aandelen, obligaties, reële activa, en liquide middelen). Dit zal meestal beter werken dan gewoon proberen om de top performers uit voorgaande jaren te plukken. Een hands-off benadering om te investeren in een gediversifieerde portefeuille die biedt professionele begeleiding omvatten het selecteren van een asset allocatie beleggingsfonds dat uw risicotolerantie past. Als alternatief, een streefdatum beleggingsfonds dat zich automatisch aanpast aan geleidelijk conservatiever belegd zoals u pensioen nadert.
Niet maken van de meeste van Tax-Advantaged Accounts
Veel pensioen spaarders maken de fout om niet ten volle te profiteren van de fiscaal gunstige behandeling van 401 (k) plannen en IRAS. Traditioneel pensioen rekeningen zoals 401 (k) plannen en aftrekbaar IRAS zorgen voor een mooie voorsprong, omdat je onmiddellijk een fiscaal voordeel en de mogelijkheid om uw belastbaar inkomen lager te krijgen. De IRS bijdrage te beperken voor een 401 (k) is $ 18.000 en de IRA bijdrage te beperken is $ 5.500 in 2016.
Een ander belangrijk voordeel van het optimaal gebruik maken van pensioen rekeningen is dat ze uw inkomsten te laten groeien op een fiscaal uitgestelde basis. Wanneer u deze fiscale voordeel met de kracht van samengestelde interest te koppelen, de gedachte van het pensioen begint om een beetje minder afschrikwekkend verschijnen. U kunt ook het concept van activa locatie gebruiken om uw voordeel door bij te dragen aan een Roth 401 (k) of een Roth IRA om de voordelen van tax-free groei van de winst krijgen. Houd er rekening mee dat Roth rekeningen worden gefinancierd met na belastingen dollar. Als gevolg daarvan, deze strategie werkt over het algemeen het beste als je niet nodig hebt om uw belastbaar inkomen verlagen in het lopende jaar of als u verwacht te worden in een hogere belastingschijf tijdens het pensioen.
Met de daling van de pensioenen en de bezorgdheid over de levensvatbaarheid van de sociale zekerheid, wordt het steeds duidelijk de last van de financiering van het pensioen is op ons als individu. Als u voorkomen dat deze top 3 fouten bij het maken van uw pensioen plan, zult u in staat om het evenwicht genieten van het leven vandaag met de gemoedsrust te weten u zich voorbereiden op echte financiële onafhankelijkheid in pensioen (het maakt niet uit hoe ver dit doel ook mag lijken of hoe je zijn bepaal uw eigen “pensioen”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.