Table of Contents
Wees voorzichtig bij het vergelijken van uw spaargeld naar Retirement Planning Benchmarks
“Hoeveel heb ik nodig om te sparen voor het pensioen?”
Dit is een van de meest uitdagende vragen, want het antwoord is altijd – “ Het hangt ervan af! ”
Een “het hangt” antwoord kan frustrerend zijn voor iemand die op zoek is naar een magisch getal om hen te helpen beslissen of ze zijn op de goede weg zijn. Er is al een enorme hoeveelheid onzekerheid over de gehele pensioen planningsproces om mee te beginnen. In het algemeen worden mensen langer leven, de kosten voor gezondheidszorg stijgen, pensioenen verdwijnen, en een wolk van twijfel omringt wat de sociale zekerheid zal uitzien decennia vanaf nu.
Maar persoonlijke pensioenplannen zijn bedoeld om persoonlijk zijn. Bepalen hoe lang je van plan bent om te wonen of als u gaat u een korte levensverwachting te projecteren als gevolg van ernstige gezondheidsproblemen kan drastisch veranderen uw toekomstige pensioen behoeften. Het invoeren van uw pensioen jaar, met of zonder een hypotheek of schuld van de consument zal ook invloed hebben op uw pensioeninkomen behoeften. Het belangrijkste idee is dat de levensstijl keuzes gaan een lange weg bij het bepalen van hoe je de meest accurate schatting van onze toekomstige inkomsten behoeften en wil. Gezien alle unieke variabelen en onzekerheid over hoeveel iemand nodig heeft om te slaan in een grote kans op succes te bereiken, is het zinvol om enkele algemene richtlijnen hebben rond die ons helpen onze voortgang.
Retirement Savings als een veelvoud van Income
Een vuistregel voor het pensioen is gebaseerd op besparingen factoren die gekoppeld zijn aan uw inkomen. Met deze aanpak besparingen doelen zijn gemaakt op basis van multiples van inkomsten om mensen te helpen hun vooruitgang gedurende de accumulatie fase van een loopbaan te volgen.
Fidelity heeft geïdentificeerd pensioensparen benchmarks voor verschillende leeftijden langs de reis naar pensionering.
Bijvoorbeeld, om met pensioen te gaan met dezelfde comfortabele levensstijl Fidelity beveelt aan dat iemand 10x hun jaarsalaris gered door leeftijd 67. Ze bieden ook een tijdlijn met een aantal handige benchmarks te gebruiken om de aanbevolen hoeveelheid van de besparingen die nodig met pensioen te gaan op het bereiken spoor:
- Door 30: Hebben het equivalent van 1x van uw salaris opgeslagen
- Door 35 : Heb 2x uw salaris opgeslagen
- Door 40: Laat 3x uw salaris opgeslagen
- Door 45: Laat 4x uw salaris opgeslagen
- Door 50 : Heb 6x uw salaris opgeslagen
- Door 55: Laat 7x uw salaris opgeslagen
- Door 60: Laat 8x uw salaris opgeslagen
- Door 67: Laat 10x uw salaris opgeslagen
Houd in gedachten dat de besparingen factoren die worden gebruikt door Fidelity zijn instelbaar op basis van wanneer u wilt met pensioen te gaan en uw verwachte levensstijl nodig heeft tijdens het pensioen. Bijvoorbeeld, een 45-jarige plan met pensioen te gaan met 67 jaar met een gemiddelde levensstijl zou een doelwit besparing van 4x (keer) salaris opzij te zetten voor hun pensioen hebben. Echter, het aanpassen van de pensioenleeftijd tot 65 in een soortgelijk scenario botst de besparingen factor tot 6x (keer) salaris. U kunt kijken naar uw pensioensparen factoren op basis van uw huidige leeftijd, wanneer je wilt met pensioen te gaan, en de gewenste levensstijl koste behoeften met behulp van deze koppeling .
Belangrijke Richtlijnen voor uw pensioen Projecties
Conventionele wijsheid zegt dat je nodig hebt om ongeveer 70 tot 90 procent van uw huidige inkomen te vervangen in pensioen op uw dezelfde levensstijl tijdens het pensioen te handhaven. Een andere veel gebruikte vuistregel in pensionering planning instellingen wordt vaak aangeduid als “The Rule 4%.” Dit verwijst naar een algemene aanname dat je een 4% terugtrekking uit uw spaargeld pensioen saldo jaarlijks kan nemen en verhoging van het bedrag met de inflatie per jaar .
Daarom, als u $ 1 miljoen in uw pensioen rekeningen, zou je in staat zijn om $ 40.000 te besteden in het eerste jaar. Dit betekent in feite dat voor elke $ 1.000 per maand u wilt besteden in pensioen, zult u ongeveer $ 300.000 waard van pensioensparen nodig.
Redenen voorzichtig te zijn met het inkomen gebaseerde Savings Richtlijnen
Het is belangrijk om deze besparingen te herkennen benchmarks zijn gewoon mijlpalen en ze werken als iets van een bewegend doel. Een paar jaar geleden, de zogenaamde magic number leidraad was 8x salaris door leeftijd 67. De beste manier om te bepalen of je genoeg sparen voor het pensioen is om een meer gedetailleerde pensioen calculator lopen en een budget plan voor het pensioen gebaseerd op realistische creëren levensstijl kosten behoeften. Hierdoor kunt u uw gehele financiële plaatje te beoordelen en bevat gepersonaliseerde sociale zekerheid schattingen van het mogelijke gebruik van het eigen vermogen in uw huis, gewenste inkomen gaat op basis van uw doelen, en andere bronnen van inkomsten, zoals erfenissen, part-time werk, of huurinkomsten .
Een succesvolle pensioenplan is meer nodig dan een one-size-fits-all benadering. Algemene richtlijnen zoals Fidelity’s besparingen factoren zorgen voor een acceptabel uitgangspunt om te bepalen of je op het juiste spoor met uw pensioen sparen. Voor veel mensen is de besparingen factoren zal dienen als een gezond wake-up call. Voor anderen, deze aanpak maakt te veel aannames voor u en mist een aanpak op maat. Een betere aanpak is om wat pensionering rekenmachines gebaseerd op meer persoonlijke doelen te draaien om te zien of u het volgen bent naar een veilige pensionering of niet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.