Table of Contents
Aandelen of obligaties? Hier zijn een paar manieren om de fondsen op te splitsen.
Wanneer u een portefeuille op te bouwen, een van de eerste stappen die u moet nemen is om te bepalen hoeveel van uw geld u wilt investeren in aandelen versus obligaties. Het juiste antwoord hangt van veel dingen met inbegrip van uw ervaring als belegger, uw leeftijd, en de beleggingsfilosofie die u van plan over het gebruik van.
Voor de meeste mensen, helpt het om de aanpak die beleggen is voor het leven te nemen en uw tijdshorizon is de levensverwachting.
Bij de goedkeuring van een lange-termijn perspectief, kun je iets geroepen strategische asset allocatie gebruiken om te bepalen welk percentage van uw beleggingen moet worden in aandelen versus obligaties.
Met een strategische asset allocatie aanpak, kiest u uw beleggingsmix gebaseerd op historische maatregelen van de rendementen en volatiliteit (risico’s zoals gemeten door de korte termijn ups en downs) van verschillende activaklassen. Bijvoorbeeld in het verleden aandelen hebben een hoger rendement dan obligaties (gemeten over lange tijdsperioden zoals 15 jaar), maar vluchtigheid op korte termijn hebben.
De vier toewijzing voorbeelden hieronder zijn gebaseerd op een strategische aanpak – wat betekent dat je op zoek bent naar het resultaat over een lange periode (15+ jaar). Bij het beleggen voor het leven, heb je geen succes te meten door te kijken naar het rendement dagelijks, wekelijks, maandelijks of zelfs jaarlijks; in plaats daarvan moet je kijken naar de resultaten over meerdere jaar perioden.
Ultra Agressieve Toewijzing: 100% van de aandelen
Als je doel is om het rendement van 9% of meer te bereiken, wil je 100% van uw portefeuille toe te wijzen aan voorraden.
U moet verwachten dat op een gegeven moment zal een enkele kalenderkwartaal ervaring waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -30%, en misschien zelfs een hele kalenderjaar waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -60%. Dat betekent dat voor elke $ 10.000 geïnvesteerd; de waarde zou dalen tot $ 4.000. In de loop van vele, vele jaren, historisch gezien de naar beneden jaren (die ongeveer 28% van de tijd gebeurde) moet worden gecompenseerd door de positieve jaren (die ongeveer 72% van de tijd hebben plaatsgevonden).
Matig Agressieve Toewijzing: 80% aandelen, 20% obligaties
Als je wilt richten op een lange termijn rendement van 8% of meer, wil je tot 80% van uw portefeuille aan aandelen en 20% in contanten en obligaties toe te wijzen. U moet verwachten dat op een gegeven moment zal een enkele kalenderkwartaal ervaring waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -20%, en misschien zelfs een hele kalenderjaar waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -40%. Dat betekent dat voor elke $ 10.000 geïnvesteerd; de waarde zou dalen tot $ 6.000. Het beste is om dit soort verdeling ongeveer één keer in evenwicht te brengen per jaar.
Gematigde groei Toewijzing: 60% aandelen, 40% obligaties
Als je wilt richten op een lange-termijn rendement van 7% of meer, wil je tot 60% van uw portefeuille op aandelen en 40% in contanten en obligaties toe te wijzen. U moet verwachten dat op een gegeven moment zal een enkele kalenderkwartaal en een heel kalenderjaar waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst 20% van de waarde ervaren. Dat betekent dat voor elke $ 10.000 geïnvesteerd; de waarde zou dalen tot $ 8.000. Het beste is om dit soort verdeling ongeveer één keer in evenwicht te brengen per jaar.
Conservatieve Toekenningen: minder dan 50% in aandelen
Als je meer bezig met het behoud van kapitaal dan het bereiken van een hoger rendement, dan investeren niet meer dan 50% van uw portefeuille in aandelen.
Je zal nog steeds volatiliteit en een jaar zou kunnen hebben, of kalenderkwartaal, waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -10%.
En beleggers die willen risico’s te vermijden volledig moeten aan de stok met veilige investeringen als geldmarkten, cd’s, en obligaties, die in totaal betekent dat het vermijden van voorraden.
De toewijzingen boven bieden een leidraad voor degenen die nog niet met pensioen. Het doel van een toewijzing model is om het rendement te maximaliseren, terwijl het houden van de portefeuille tot boven een bepaald niveau van de volatiliteit of risico. Deze toewijzingen mogelijk niet geschikt voor u zijn als u verschuiving naar pensioen, waar je nodig hebt om regelmatig opnames te nemen van uw spaargeld en beleggingen.
Zoals u in de afbouw fase, waar u beginnen met opnames, uw investering doel verandert van het maximaliseren van het rendement op het leveren van betrouwbare inkomen voor het leven.
Een portfolio geconstrueerd om het rendement te maximaliseren misschien niet zo effectief in het genereren consistent inkomen voor het leven. Vergeet niet, als je leven-fase en doelen te veranderen, uw portefeuille moet veranderen. Als u in de buurt pensioen, zult u wilt controleren of een aantal alternatieve benaderingen, zoals pensionering investeren moeten anders worden gedaan in dit stadium van het leven. Bijvoorbeeld, in pensioen, je zou het bedrag dat u nodig hebt om terug te trekken in de komende vijf tot tien jaar te berekenen, en dat wordt het gedeelte van uw portefeuille toe te wijzen aan obligaties, terwijl de rest belegd in aandelen.
Voor alle beleggers, kan het gemakkelijk te raken in de nieuwste trend, zoals het verplaatsen van fondsen om goud of technologie-aandelen of vastgoed zijn. Er is een voordeel aan het hebben van een portfolio ontworpen op doel in plaats van een portfolio ontworpen op de nieuwste rage. Stick met een toewijzing model, en u zult uw portefeuille te houden uit de problemen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.