5 vragen om u te helpen zien of je levensverzekering in pensioen nodig
Als ik iemand die ze niet meer nodig om een levensverzekering te voeren vertellen, ze vaak geef me een verwarde blik. Dan zeggen ze iets als: “Maar … Ik heb erin betaald al die tijd. Ik kan niet zomaar annuleren. Ik heb nog niet gekregen om het even wat van te maken.”
Hoe dan ook wij niet zeggen over andere soorten verzekeringen.
Neem het voorbeeld van het verzekeren van een recreatief voertuig. Neem aan dat na tien zonder ongevallen jaar, u verkoopt de recreatieve voertuig.
Je zou het niet zeggen: “Maar ik heb in mijn beleid al die tijd betaald. Ik kan niet zomaar annuleren.”
Nee, als een zaak van de feiten, zou je waarschijnlijk het gevoel helemaal opgelucht dat je had tien veilig jaar, en nooit te maken gehad met een eigen risico of beweert regelaars.
Levensverzekeringen is anders, ik veronderstel omdat we allemaal nogal gehecht aan ons leven.
Wat u moet onthouden is, hoe vreemd het ook mag klinken, is het leven verzekering niet gekocht om je leven te verzekeren. Immers, ik weet zeker dat je zou het eens, je leven is onbetaalbaar, en geen enkele hoeveelheid geld genoeg zou zijn om het te verzekeren zijn. Hoe het leven verzekering is bedoeld om te verzekeren is het financiële verlies, of ontbering, dat iemand moet je leven einde zou ervaren. Het grootste deel van de tijd dat de primaire verlies verzekerd is het verlies van inkomsten. Dat betekent dat een keer met pensioen, als bronnen van inkomsten stabiel blijven, ongeacht of je loopt deze aarde of niet, dan is de noodzaak voor levensverzekeringen mag niet meer bestaan.
De volgende vijf vragen zal niet alleen helpen te bepalen of u nog levensverzekering nodig, zullen ze ook helpen erachter te komen welk bedrag van levensverzekeringen die u nodig heeft, en wat voor soort geschikt voor u zijn.
1. Heeft u behoefte aan Life Insurance?
Zal iemand ervaring een financieel verlies als je sterft? Als het antwoord nee is, dan heb je geen leven verzekering nodig. Een goed voorbeeld hiervan is een gepensioneerd echtpaar met een constante bron van pensioeninkomen uit beleggingen en pensioenen, waar ze een optie die 100% loont om een overlevende echtgenoot koos zijn.
Hun inkomen zou blijven in dezelfde hoeveelheid, ongeacht het overlijden van een van de echtgenoten.
2. Wilt u Life Insurance?
Zelfs als er geen substantiële financiële verlies wordt ervaren bij uw overlijden zal zijn, kan je van het idee van het betalen van een premie nu zo dat familie, of een favoriete goede doel, ten goede zal komen als u overlijdt. Levensverzekeringen kan een geweldige manier om een beetje te betalen elke maand, en laat een aanzienlijk bedrag aan een goed doel, of aan kinderen, kleinkinderen, nichten of neven. Het kan ook een goede manier om dingen uit te balanceren als je in een tweede huwelijk en moeten bepaalde activa door te geven aan uw kinderen en wat een huidige echtgenoot.
3. Wat is de juiste hoeveelheid Life Insurance?
Denk na over uw situatie en de mensen die een financieel verlies zou kunnen ondervinden als je vandaag zou sterven. Welk bedrag aan geld zou hen in staat stellen om verder te gaan zonder het ervaren van een dergelijk verlies? Het kan verscheidene jaren ter waarde van het inkomen, of een bedrag dat nodig is te betalen uit een hypotheek. Tel de financiële verlies over het aantal jaren dat het zou kunnen gebeuren. De totale kunt u een goed uitgangspunt geven over hoeveel levensverzekering passend zou zijn.
4. Hoe lang moet u Life Insurance
Zal iemand altijd een financieel verlies te verwerken krijgt wanneer u overlijdt?
Waarschijnlijk niet. Natuurlijk, als je in je piek verdienen jaar wanneer u voorbijgaan, en je hebt een niet-werkende of een laag inkomen-verdienende partner, kan het moeilijk zijn voor de langstlevende echtgenoot om genoeg voor een comfortabel pensioen te slaan. Maar eenmaal met pensioen, moet het gezinsinkomen stabiel zijn, omdat het niet meer afhankelijk zou zijn op u van plan om elke dag te werken. Als dit uw situatie, dan hoeft u alleen maar verzekering om de kloof te dekken tussen nu en pensioen.
5. Welk type van de Life Insurance heb je nodig
Zal de verwachte financiële schade bij overlijden verhogen, of verlagen, na verloop van tijd? Het antwoord kan u helpen bij het type levensverzekering die u moet hebben te bepalen.
Wanneer de financiële schade is beperkt tot de kloof jaar tussen nu en pensioen, dan is het bedrag van het verlies daalt elk jaar als uw pensioen sparen groeit groter.
Een term verzekering, of tijdelijke beleid, is perfect voor deze situaties.
Maar als u eigenaar bent van een bloeiende klein bedrijf, en hebben een hoger vermogen, kan uw woning worden onderworpen aan successierechten. Als de waarde van uw goed groeit, de mogelijke belastingverplichting groter wordt. Deze financiële verlies mettertijd toeneemt.
In dit geval, een permanente levensverzekering, zoals een universeel beleid of hele leven beleid, hoewel duurder, zal u toelaten om de verzekering langer te houden, het verstrekken van uw familie met geld om goed belasting te betalen, zodat het bedrijf niet hoeft te worden geliquideerd.
Permanente verzekering is ook de juiste keuze voor elke levensverzekering die u zeker wilt zijn uitbetaald, zelfs als je woont te zijn 100. Een voorbeeld zou levensverzekering ten behoeve van een goed doel, of om uw uiteindelijke kosten te dekken.
Situaties waarin Life Insurance is er nodig
- Paren in hun piek verdienen jaren sparen voor het pensioen.
- Gepensioneerden die een substantieel deel van het gezinsinkomen zal verliezen wanneer een echtgenoot sterft.
- Ouders met niet-volwassen kinderen.
- Gezinnen met een groot landgoed en het landgoed zal worden onderworpen aan successierechten.
- Ondernemers, zakelijke partners en belangrijke werknemers in dienst van kleine bedrijven.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.