Vraag: Moet ik betaal Mijn schuld voor sparen voor het pensioen?
Ik woon op een krap budget en hebben een aantal credit card schulden. Moet ik uit de schulden alvorens te denken over te dragen aan mijn 401K plan?
Antwoord:
Niet noodzakelijk. Terwijl sommige mensen zullen beweren dat u zich beter aflossing van schuld voor sparen en beleggen uw geld, kan het zinvol zijn om beide te doen op hetzelfde moment.
Het argument voor het betalen van de schuld First
De reden dat mensen adviseren dat u betaalt schulden af voordat je sparen en te investeren uw geld is een logische. Het is een kwestie van gewicht van de rente. Als u betaalt een hoge rente op uw schuld, laten we zeggen 15% jaarlijks door de gemiddelde Amerikaan betaalde deze dagen, als je eenmaal betalen als af, je hebt net opgedaan 15% dat je had te verliezen. Als u denkt over het aflossen van de schuld als een investering, je moet alleen wel een rendement van 15% op uw investering. Best goed in elke markt. Dus is het zinvol om al uw geld in de richting van dat zet totdat de schuld is afbetaald, en je kunt gaan elders te vinden wat reëel rendement.
Hier is een handige schuld payoff rekenmachine die u kunt gebruiken om te zien hoeveel je in staat zijn om te besparen op rentebetalingen credit card na verloop van tijd door het maken van extra betalingen op uw credit card schulden.
Waarom Common Sense Niet Altijd Make Sense
Het probleem met dit argument is dat mensen niet altijd logisch gedragen.
Als we dat deden, de meesten van ons zou niet dragen zo veel schuld in de eerste plaats. Maar dragen we vaak doen. Als je wacht om de schuld af te betalen voordat sparen voor het pensioen, maar vervolgens nooit het beheer van de schuld af te betalen, op een dag wellicht denkt dat het tijd is met pensioen te gaan en je bent helemaal onvoorbereid. En, misschien, nog steeds in de schulden.
Dit is een plaats waar veel 30-, 40-, 50- en zelfs 60-plussers vinden zich deze dagen. Ze hebben plannen voor het pensioen op het laatste moment.
Het andere probleem is dat enkele jaren uw beleggingen een stuk zou kunnen terugkeren meer dan 15%. Enkele jaren minder, maar als je investeerde de markt voor de lange termijn te blijven en het maken van regelmatige bijdragen, uw geld moet op zijn minst worden verwacht dat enige groei zien en te overtreffen de inflatie. Historisch gezien is de beurs terug ongeveer 10% per jaar op het gemiddelde. Plus, uw geld verbindingen in een belasting-uitgestelde investeringen rekening, zoals een 401 (k) of IRA. Dus het kan nog sneller te laten groeien. Ontbreekt op één of twee mooie jaren kan een verschil maken in uw totale besparingen te maken.
Om zeker te zijn, kan de schuld net zo snel of nog meer groeien. En ik weet dat ik zal opmerkingen van lezers die zeggen dat de schuld is verschrikkelijk en ik ben het bemoedigend (ik ben niet) te krijgen. Maar realistisch gezien, kunt u in en uit creditcardschuld vele malen in je leven. Als u de aflossing van de schuld en tegelijkertijd sparen voor het pensioen, moet je uiteindelijk op een sterkere voet dan je anders zou zijn.
Bij het sparen voor het pensioen eerste is een logische keuze
Sparen voor het pensioen, ongeacht de schuld is een no-brainer als uw werkgever overeenkomt met de bijdragen of een deel van de bijdragen die u aanbrengt in uw 401 (k).
Met een 401 (k) match u krijgt direct een rendement op uw geld. Zie het als een bonus, een loonsverhoging, wat dan ook. Het is gemakkelijk geld. Zo bespaart ten minste tot het bedrag dat uw werkgever zal overeenkomen; meestal ergens tussen de 3% tot 6% van je salaris.
Maar ik zeg sparen voor het pensioen is een no-brainer toch. Schuld en pensioensparen zijn twee verschillende dingen, dus waarom overwegen schuld in uw beslissing om bij te dragen aan een 401 (k) of IRA pensioenplan? Of u nu een werkgever wedstrijd of niet, moet je verantwoordelijkheid te nemen voor uw toekomstige pensioen behoeften, alsook uw huidige financiële behoeften. Een pensioenplan moet zo veel een deel van het budget als je huur, auto, mobiele telefoon en kabel zijn. Schuld kunnen komen of gaan, moet pensioen altijd een prioriteit zijn.
Nog steeds bezig om te bepalen hoe uw persoonlijke financiële verplichtingen prioriteit?
Hier is een infographic die kan worden gebruikt om u te helpen beslissen over de belangrijkste gebied van uw financieel plan om zich te concentreren op de volgende.
De inhoud van deze site is uitsluitend bedoeld voor informatie en discussie doeleinden. Het is niet bedoeld als professioneel financieel advies en moet niet de enige basis voor uw investering of fiscale planning beslissingen. In geen geval is deze informatie weer te geven een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.