We maken allemaal fouten, maar sommige fouten dragen grotere gevolgen dan andere. Helaas, het maken van bepaalde fouten als het gaat om de planning voor uw pensioen ernstige gevolgen kan hebben op je toekomst, vooral als je dichter en dichter bij de gewenste pensioenleeftijd te krijgen. Dus in een poging om uw pensioen planning (of het ontbreken daarvan) krijgen in topvorm, hier zijn zes gemeenschappelijke fouten die mensen maken met pensioen planning die u moet vermijden.
Table of Contents
Niet het maximaliseren van uw werkgever Match
Als je het geluk hebt om te werken voor een werkgever die een 401k of andere pensioenplan biedt met een lucifer programma, profiteer ervan! Als je eenmaal hebt verworven in het plan (dat wil zeggen, als je eenmaal bij het bedrijf lang genoeg om een absoluut recht voor welk deel van de rekening waarde die uw werkgever heeft bijgedragen namens u hebben gewerkt), die werkgever geld gelijke is van jou, maar alleen als u hebben bijgedragen tot het plan zelf.
Waar het op neer komt is dat een werkgever wedstrijd is gratis geld en het beste rendement op uw dollar dat je waarschijnlijk zult vinden. Bijvoorbeeld, als uw werkgever overeenkomt dollar voor dollar tot 3% van je salaris, dan moet je bijdragen ten minste 3% van elke salaris in het plan.
Door dit te doen, u effectief bespaart 6% van uw salaris per jaar, maar slechts missen op 3%. Door niet het maximaliseren van de wedstrijd van uw werkgever is geld weg op de tafel die kunnen worden gebruikt om de financiële zekerheid en levensstijl die u wilt met pensioen te financieren.
Het nemen van een lening van uw Retirement Account
Te veel mensen omgaan met hun werkgever pensioenplan als een spaarrekening als het plan zorgt voor leningen, die is een gemeenschappelijk kenmerk. Lenen van geld van uw pensioen sparen kan een kostbare vergissing zijn. Wanneer u het geld terug te betalen, het geld dat u haalde in de eerste plaats verloren in de gelegenheid te groeien en verbinding.
Wanneer u de krachtige effecten van het samenstellen van belang te begrijpen, moet je ook erkennen de alternatieve kosten van het verstoren van het proces. Terwijl je zelf kunt betalen de rug van de rente, is het in het algemeen niet te maken voor de verloren tijd.
Een ander risico neem je bij het nemen van een lening van uw pensioenplan ontstaat als u uw baan te verlaten voor de terugbetaling van de lening. In sommige gevallen kan de lening telt het dan als een uitkering indien niet off volledig betaald, wat het betalen van belastingen en eventueel een stijve vervroegde uittreding straf betekent.
Niet Diversificatie van uw beleggingen.
Het oude spreekwoord zegt: “niet al je eieren leggen in een mand.” Het is een goed advies, en vrijwel direct van toepassing op uw benadering van uw beleggingsportefeuille, maar mensen vaak niet volgen. Het is gemakkelijk te raken in uw beleggingen wanneer de markt goed gaat, en jagen die grote rendementen lijkt misschien een goed idee. Een beter rendement gelijk beter appeltje voor de dorst. Maar zonder de juiste diversificatie, bent u onderwerpen jezelf om significant hoger risico met slechts een potentieel voor een beter rendement.
Een gebrek aan een behoorlijke diversificatie is vooral voorkomen bij de beleggers die werkgever voorraad ontvangen als een deel van hun voordelen of compensatie.
Hoewel er algemene regels rond wanneer en hoeveel van uw werkgever voorraad u kunt verkopen op een gegeven moment, het is over het algemeen een slechte gewoonte te houden aan ieder aandeel waardoor het een steeds groter deel van uw totale beleggingsportefeuille worden. Op het einde, zal een goed gespreide portefeuille u helpen uw risico’s te minimaliseren terwijl het maximaliseren van uw rendement.
Niet Rebalancing uw portefeuille
Terwijl de diversificatie van uw beleggingsportefeuille is belangrijk, is het niet veel goed doen als u uw portefeuille niet regelmatig in evenwicht te brengen ook. Na verloop van tijd, een portefeuille die begon als 50% van de aandelen en 50% obligaties zal waarschijnlijk niet hetzelfde een paar jaar of zelfs maanden langs de lijn.
Als de voorraden ervaring een periode van aanzienlijke groei, zal de voorraad deel van uw portefeuille te laten groeien, terwijl je in obligaties slechts licht kan groeien.
Dit verschil kan uw portefeuille te zetten in een 70% mix van aandelen en 30% obligaties, wat fijn is, is dat mix geschikt is voor uw leeftijd en risicotolerantie is, maar als een 50/50 evenwicht is wat gepast is, zou dit portfolio nu aanzienlijk zijn riskanter dan het zou moeten zijn.
Uitbetalen van uw plan
Wanneer u een werkgever met wie je een pensioen rekening gehouden te verlaten, heb je verschillende keuzes met betrekking tot wat te doen met uw account. Ten eerste kan je laat het in het plan, dat is niet een vreselijke keuze als u geen andere pensioen-account (zoals een IRA) waarop u kunt het geld te rollen. Ten tweede, doe een trustee om de overdracht (ook bekend als een IRA rollover) naar een andere gekwalificeerde pensioen-account, zoals een IRA of plan uw nieuwe werkgever curator.
Ten derde, kunt u uitbetalen. Dit is waar de fouten beginnen. Veel mensen besluiten om uitbetaald te worden hun werkgever pensioenplan als ze het bedrijf verlaten. Wat geld met de bedoeling om het geld te herinvesteren in een andere rekening, maar er is een enorm verschil tussen uitbetalen en omrollen. Als je geld uit een pensioenplan voor de leeftijd van 59½, bent u niet alleen onderworpen aan belastingen op de gehele waardeketen, maar ook om een flinke vervroegde uittreding boete. Dit kan een dure zet. Voor sommige mensen betekent dit bijna het snijden van de rekening-waarde in de helft!
Wanneer u een trustee-to-trustee overdracht te starten, aan de andere kant, kunt u rollen over de gehele account waarde in een andere gekwalificeerde account zonder belastingen of heffingen te betalen. Dus als je een werkgever te verlaten, moet je idealiter overwegen rollen het geld over in een IRA. Dit voorkomt niet alleen alle huidige belastingen of boetes, maar het opent ook uw investeringsmogelijkheden (401k plannen zijn over het algemeen investeringsmogelijkheden beperkt) en waarschijnlijk aanzienlijk vermindert de investering vergoedingen (401k plannen hebben de neiging om hoge kosten te hebben).
Verlamd door Choices
Pensionering planning zit vol met vragen. “Hoeveel geld heb ik nodig om te redden?” “Hoeveel geld heb ik nodig met pensioen?” “Welke investeringen zijn geschikt voor mij?” Terwijl pensionering planning is vol van belangrijke keuzes te maken, laat je niet overweldigd te worden in passiviteit.
Vermijden en passiviteit zijn misschien wel de grootste fouten die je kunt maken bij de planning voor uw pensioen. Dus neem dingen een stap tegelijk. Sinds tijd (en haar vriend samengestelde rente) is uw meest waardevolle bezit, het belangrijkste ding om te doen is gewoon om te beginnen met sparen en beleggen in een pensioen-account, of het nu een plan van werkgever of een IRA zijn.
Dan, als je nest eieren groeit en je dichter bij het pensioen te krijgen, overweeg dan het werken met een vergoeding op basis van Certified Financial Planner (GVB) om uw pensioenplan en de mogelijkheden die het beste bij u passen te bespreken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.