Table of Contents
Laat je niet overrompeld door uw aanslagbiljet in pensioen.
U blijft belasting betalen in pensioen. De belastingen worden berekend op basis van uw inkomen per jaar als u het heeft ontvangen, net als hoe het werkt voordat u met pensioen gaat. Het is belangrijk om het bedrag van de belastingen die u betaalt in pensioen, zodat u kunt budget voor het en het opzetten van uw fiscale inhoudingen (of driemaandelijkse betalingen) op voorhand in te schatten.
Elk type van de inkomsten die u ontvangt verschillende fiscale regels die gelden om het te hebben. Om uw belastingen te schatten in pensioen, moet je weten hoe elke bron van inkomsten verschijnt op uw belastingaangifte.
Hieronder heb ik vermeld hoe de zes meest voorkomende vormen van het inkomen na pensionering worden belast. Dan bieden ik een voorbeeld van hoe in te schatten uw belastingtarief en de totale belastingen in pensioen.
1. Sociale Zekerheid Inkomen
Als uw enige bron van pensioeninkomen is de sociale zekerheid, dan zal je waarschijnlijk geen belasting betalen in pensioen. Als u nog andere bronnen van inkomsten, dan is een deel van uw sofi-inkomen is waarschijnlijk worden belast. Een formule bepaalt het bedrag van uw sociale zekerheid, dat belastbaar is. Het resultaat is dat je kan hebben om tot 85% van de sociale uitkeringen als belastbaar inkomen op uw aangifte op te nemen.
Het bedrag dat is belastbaar (overal van nul tot vijfentachtig procent) hangt af van hoeveel andere inkomsten die u in aanvulling op de sociale zekerheid. De IRS noemt dit andere inkomsten “gezamenlijke inkomsten,” en in de fiscale werkblad u uw gecombineerde inkomsten aansluit op een formule om te bepalen hoeveel van uw voordelen zal jaarlijks belastbaar zijn.
Gepensioneerden met een hoge bedrag van de maandelijkse pensioeninkomen zal waarschijnlijk belasting betalen op 85% van hun sociale uitkeringen, nd hun totale belastingdruk kunnen overal lopen van 15% tot zo hoog als 45%. Gepensioneerden met bijna geen andere inkomsten dan Sociale Zekerheid zal waarschijnlijk ontvangen hun voordelen tax-free en betalen geen belastingen in pensioen.
2. IRA en 401 (k) Intrekking
De meeste onttrekkingen aan pensioen rekeningen worden belast met pensioen. Dit betekent IRA opnames evenals onttrekkingen aan 401 (k) plannen, 403 (b) plannen, 457 plannen, enz., Zijn gemeld op uw aangifte als belastbaar inkomen. De meeste mensen zullen enkele belasting te betalen als ze geld terug te trekken uit hun IRA of andere pensioenplannen.
Het bedrag van de belasting die u betaalt, hangt af van het totale bedrag van de inkomsten en aftrekposten die je hebt en wat belastingschijf je in bent voor dat jaar. Bijvoorbeeld, als je een jaar met meer aftrekken dan de inkomsten (zoals een jaar met veel medische kosten), dan kunt u geen belasting te betalen over opnames voor dat jaar.
Er is een soort van pensioen-account waar de opnames zijn meestal belastingvrij. Als dit juist gebeurt, zal je geen pensioen belasting moet betalen over Roth IRA opnames.
3. Pensioenen
De meeste pensioeninkomen belastbaar. De eenvoudigste manier om de kans dat uw pensioen inkomen zal worden belast te bepalen is om een eenvoudige richtlijn gebruiken: als het ging in voor belasting dan wanneer je het terug te trekken, zal het worden belast. De meeste pensioenen rekeningen werden gefinancierd met het resultaat vóór belastingen, die het volledige bedrag van uw jaarlijkse pensioeninkomen betekent dat zal worden opgenomen op uw belastingaangifte als belastbaar inkomen per jaar.
In dat geval kunt u vragen dat de belastingen rechtstreeks vanuit uw pensioen cheque worden ingehouden.
Als een deel van uw pensioen rekening werd gefinancierd met na belastingen dollar dan elk jaar een deel van uw pensioen inkomen zal worden belast en een deel niet.
4. Lijfrente Uitkeringen
Als uw lijfrente is eigendom van een IRA of een andere pensioen-account, dan is de fiscale regels in het hoofdstuk over IRA opnames zijn van toepassing op alle onttrekkingen of lijfrente-uitkeringen die u ontvangt van die lijfrente.
Als uw lijfrente werd gekocht met na belastingen dollar (dat wil zeggen niet gekocht binnen een IRA of een andere pensioen-account) dan is de fiscale regels die van toepassing zijn afhankelijk van wat voor soort lijfrente u hebt gekocht.
- Inkomsten uit een onmiddellijke lijfrente -Een deel van elke betaling die u ontvangt van een direct ingaande lijfrente wordt beschouwd als een terugkeer van de hoofdsom en een deel wordt beschouwd als rente. Alleen de rente gedeelte zal worden opgenomen in uw belastbaar inkomen. Elk jaar wordt de lijfrente bedrijf kan u vertellen wat uw “uitsluiting ratio” is, die je vertelt hoeveel van de lijfrente inkomsten ontvangt, kunt u van uw belastbaar inkomen worden uitgesloten.
- Onttrekkingen aan een vaste of variabele annuities -De fiscale regels op deze vormen van lijfrentes zeggen dat de winst eerst moeten worden ingetrokken, wat betekent dat als uw account is meer dan wat u heeft bijgedragen aan het de moeite waard, als je opnames te nemen, in eerste instantie zul je terug te trekken winst of de investeringen te krijgen, en het zal allemaal belastbaar inkomen voor u zijn. Zodra u al uw inkomsten hebben teruggetrokken, dan zul je terug te trekken uw originele bijdragen (de zogenaamde uw kosten basis), en die zijn niet opgenomen in uw belastbaar inkomen.
5. Investment Income
U zult betalen belastingen op dividenden, rente-inkomsten of meerwaarden, net zoals je deed voordat je werden uitgeschakeld. Deze types van inkomsten uit beleggingen worden gerapporteerd op een 1099 belastingformulier elk jaar om u direct van de financiële instelling die uw rekeningen houdt wordt verzonden.
Als u systematisch te verkopen investeringen om pensioen inkomsten te genereren, zal elke verkoop een lange of korte termijn meerwaarde (of verlies) en dat winst of verlies wordt gemeld op uw aangifte te genereren. Als je andere bronnen van inkomsten niet te hoog zijn kunt u in aanmerking voor de nul procent meerwaarden belastingtarief-wat betekent dat je zou geen belasting op het geheel of een gedeelte van uw meerwaarden voor dat jaar te betalen.
Als u eigenaar investeringen die niet binnenkant van een pensioen-account kunt u leren hoe u uw kapitaal winsten en verliezen in slagen om de belastingen die u betaalt in pensioen te verminderen.
Niet elke bron van cash flow uit investeringen wordt geteld als belastbaar inkomen. Stel bijvoorbeeld dat u eigenaar van een bank cd. De cd rijpt in het bedrag van $ 10.000. Dat $ 10.000 is niet extra belastbaar inkomen te worden gemeld op uw belastingaangifte-alleen de rente het verdiend wordt gerapporteerd. Maar de hele $ 10.000 is beschikbaar als cash flow die u kunt gebruiken om de kosten te dekken.
6. Winst bij verkoop van uw huis
Als u in uw huis voor ten minste twee jaar hebben geleefd dan de meeste waarschijnlijk zal je niet belasting betalen over winsten uit de verkoop van uw huis, tenzij je winsten van meer dan $ 250.000 als single, of $ 500.000 indien gehuwd. Als u uw huis verhuurd voor een tijdje, de regels steeds complexer en het meest waarschijnlijk dat je nodig hebt om te werken met een belastingadviseur om te bepalen hoe eventuele winsten moeten worden gemeld.
Om dit alles samen te stellen, kunt u een “mock” aangifte om uw belastingen te schatten met pensioen te doen. Een voorbeeld volgt.
Het berekenen van Uw belastingtarief in pensioen
Uw belastingtarief in pensioen is afhankelijk van uw totale bedrag van de inkomsten en aftrekposten. Om het belastingtarief lijst schatten elk type van het inkomen, en hoeveel zal belastbaar zijn. Tel daarbij op dat up. verminderen dan dat getal met uw verwachte aftrekposten en vrijstellingen.
Stel bijvoorbeeld dat je getrouwd bent en je zal $ 20.000 van de Sociale Zekerheid, $ 25.000 per jaar aan pensioen inkomen te hebben, verwachten dat u $ 15.000 terug te trekken uit uw IRA, en schat je je $ 5.000 per jaar van de lange termijn meerwaarde inkomen uit beleggingsfonds distributies. U voegt uw gewone inkomsten (exclusief meerwaarden) met behulp van 85% van uw sociale uitkeringen, en krijg $ 57.000.
Uw standaard aftrek en persoonlijke vrijstellingen oplopen tot $ 20.800. Dat zet uw geschatte belastbaar inkomen op $ 36.200. Je omhoog kijkt de 2017 belastingtarieven en zien dat plaatst je in de 15% belastingschijf. Aangezien de belastingtarieven zijn getrapt, betaalt u 10% op de eerste $ 9325 van het belastbaar inkomen en 15% van het inkomen dat valt tussen de $ 9326 en $ 37.950. Dat maakt uw geschatte aanslagbiljet $ 4.963. Zoals u in de 15% of lagere belastingschijf, zal uw meerwaarden in aanmerking komen voor de nul procent dop winsten te beoordelen en zullen niet worden belast. Om uw belastingen te betalen in een tijdig kon je ofwel opzetten kwartaalheffing betalingen van $ 1.240 per kwartaal, of u kunt uw pensioen vragen om belasting in te houden op ongeveer 20% tarief.
Er zijn zeker manieren om uw pensioeninkomen te structureren, zodat u betaalt minder belastingen in pensioen-zal het onderzoek van uw kant of de hulp van een professionele pensioen planner of belastingadviseur.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.