Heeft pensioen planning ingewikkeld lijken? Vergeet alle verwarrende gepraat over lijfrenten en asset allocatie. Hier is alles wat je moet weten over pensionering planning in zes eenvoudige stappen.
Table of Contents
Erachter te komen hoeveel je nodig hebt
Bereken hoeveel geld je nodig hebt om uw kosten van levensonderhoud te ondersteunen wanneer u met pensioen gaat.
Een algemene regel van de duim zegt dat je moet streven naar 80 procent van uw huidige inkomen. Als u $ 100.000 per jaar, bijvoorbeeld, moet je streven naar pensioeninkomen van $ 80.000.
Maar ik heb het niet eens met dit concept. Een persoon die $ 100.000 per jaar maakt en besteedt elk dubbeltje is anders dan een persoon die $ 100.000 per jaar maakt en leeft op 30 procent van zijn inkomen.
Dus ik raad een andere aanpak: baseer je aanname van hoeveel u op dit moment besteden , niet hoeveel u op dit moment verdienen.
Neem aan dat het bedrag dat u op dit moment besteden ongeveer gelijk aan het bedrag dat u te besteden als u met pensioen zal zijn. Tuurlijk, kunt u vrij van sommige van de huidige uitgaven zoals uw hypotheek tijdens uw pensionering jaar, maar u zult waarschijnlijk ook ophalen nieuwe uitgaven zoals reizen en bijkomende kosten voor de gezondheidszorg.
Vermenigvuldigen met 25
Vermenigvuldig het bedrag dat u elk jaar moet met pensioen met 25. Dit is hoe groot uw portefeuille zou moeten zijn, ervan uitgaande dat er geen andere bronnen van inkomen na pensionering.
Als u wilt om te leven op $ 40.000 per jaar, bijvoorbeeld, zul je een $ 1.000.000 portefeuille ($ 40,000 x 25) nodig. Als u wilt om te leven op $ 60.000 per jaar, dan heb je een portefeuille van $ 1,5 miljoen nodig.
Ga naar de officiële website van de sociale zekerheid om hun schatter tool gebruiken om een idee van hoeveel u kunt verzamelen met pensioen te krijgen.
Voeg dit toe aan om eventueel andere bronnen van inkomen na pensionering die je kan hebben, zoals een pensioen of huurinkomsten. Dan trekt u van de totale jaarlijkse inkomsten die u wilt, wanneer u met pensioen gaat.
Bijvoorbeeld, je wilt leven op $ 60.000 in pensioen. Sociale Zekerheid betaalt u $ 20.000 per jaar, terwijl een klein pensioen betaalt u $ 5.000 per jaar.
Dit betekent dat $ 25.000 van uw inkomen komt van “andere” bronnen. Slechts $ 35.000 behoeften komen van uw portefeuille.
Daarom krijg je een $ 875.000 portfolio ($ 35,000 x 25), niet een portefeuille van $ 1,5 miljoen nodig hebben (hoewel het geen kwaad te zijn over-voorbereid).
Gebruik een Pensioen Calculator
Gebruik een pensioen calculator om uit te vinden hoeveel geld je nodig hebt om op te slaan elk jaar om uw doelgroep portfolio ophopen.
Laten we ons voorstellen dat u bent 30. Je hebt $ 20.000 momenteel opgeslagen. U wilt met pensioen te gaan op de leeftijd van 65. U wilt een pensioeninkomen van $ 70.000, waarvan $ 25.000 zal komen van de sociale zekerheid en de andere $ 45.000 zal komen van uw portefeuille. Je kruipt in een 4 procent inflatie, 25 procent belastingtarief en 7 procent rendement op uw beleggingen.
Onder deze omstandigheden, moet u opzij $ 24.000 per jaar te maken aan een goed schot op uw pensioen portfolio duren totdat je 99 draaien, volgens US News’ pensioen calculator.
Crunch de nummers voor uw situatie om te zien hoeveel je moet slaan op uw doelen te bereiken.
Opslaan!
Zet uw plan in actie!
Start socking geld weg. Trim uw supermarkt factuur, niet dineren in restaurants zo vaak, neem een zuinig vakantie en gebruik maken van tal van andere kostenbesparende tactieken om u te helpen meer geld opscheppen in uw pensioen accounts.
diversifiëren
Investeer het geld dat er in uw pensioen portfolio op basis van uw leeftijd, uw risico tolerantie, en uw inkomen doelen. Als algemene vuistregel, 110 minus uw leeftijd is de hoeveelheid geld die u in aandelen (aandelen) moet houden, de rest in obligaties en kasequivalenten. Als je 30 bent, bijvoorbeeld, houden 110-30 = 80 procent van uw portefeuille in aandelen, de rest in obligaties en cash, en een nieuw evenwicht jaarlijks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.