Wat u kunt doen om de kansen te verhogen van Living comfortabel in Pensioen

Veel mensen beginnen pas te investeren omdat ze vooruit denken aan pensioen. Het is niet dat ze verlangen passief inkomen vandaag, maar veeleer ze van plan op voortzetting van het werk in hun carrière en willen ervoor zorgen dat als ze niet meer kan worden weergegeven naar het kantoor of slaat een time-klok. Ook zullen ze nooit zorgen te maken over het zetten van eten op tafel, in staat om het voorschrijven van medicijnen veroorloven, met een plek om te wonen, of in staat zijn om te betalen voor de dingen die zowel entertainment en plezier in hun leven.

Een fantastisch voorbeeld van wat er mogelijk is wanneer je op lange termijn te denken en regelen uw financiële zaken verstandig is Anne Scheiber, de gepensioneerde IRS agent die een fortuin dat in 2016 voor inflatie gecorrigeerde dollars, ter waarde van $ 34.380.000 in de moderne koopkracht zou zijn vergaard (bij de tijd dat ze stierf in 1995, de marktwaarde meer dan $ 22.000.000). Ze deed het beginnen met slechts een kleine hoeveelheid van de besparingen en een bescheiden pensioen, het opbouwen van elke positie in haar portefeuille van het kleine appartement in New York City, dat ze naar huis gebeld. U kunt lezen over de Anne Scheiber fortuin in deze case study, en het afbreken van een deel van de lessen die we kunnen leren van haar gedrag. Een ander voorbeeld is conciërge Ronald Read, die in de buurt van het minimumloon werken verdiend bij Sears. Toen hij stierf, werd ontdekt dat hij rustig was opgelopen tot meer dan $ 8.000.000 in blue-chip aandelen. Zijn dividendinkomsten was in de zes-cijfers per jaar. De lijst gaat maar door, maar het punt is dat deze mensen waren niet per se uitzonderlijk in termen van intelligentie of het aantal uren dat ze werkten.

 In plaats daarvan namen ze profiteren van de kracht van compounding, gaven zichzelf een lange strook te laten hun geld te laten groeien, gericht op het verminderen van risico’s, en begreep dat, uiteindelijk, een deel van de voorraad is niets meer en niets minder dan een eigendomsbelang in een echte operationele business; dat als het gaat om het verwerven van voorraad, uw taak is in principe om de winst te kopen.

Als u wilt met pensioen te gaan Rich, moet u begrijpen dat tijd geld is

De belangrijkste sleutel tot met pensioen rijk is om te beginnen met investeren zo vroeg mogelijk en dan, om zo lang mogelijk te leven. Veel arbeiders, krap bij kas of de aandacht op een grote aankoop, vertel zichzelf kunnen ze make-up voor verloren tijd door het maken van hogere premies in de komende jaren. Helaas, het geld niet op die manier. Dankzij de kracht van samengestelde interest, heeft geld geïnvesteerd vandaag een disproportionele impact hebben op uw vermogen niveau bij pensionering.

De zaak in perspectief, eens twee mogelijkheden; zowel veronderstellen onze hypothetische belegger met pensioen op 65 en genoten van een jaarlijks samengesteld rendement van 10%, die over het algemeen gewone en bevredigende voor aandelen gedurende lange perioden van tijd wordt beschouwd.

John is 40 jaar oud en investeert $ 20.000 per jaar voor hun pensioen. Charlotte is 21 jaar oud en investeert $ 5.000 per jaar voor hun pensioen. Tegen de tijd dat elk van deze individuen met pensioen gaat, zullen zij respectievelijk hebben geïnvesteerd $ 400.000 en $ 220.000. Toch, als gevolg van de kracht van samengestelde interest, zou John met pensioen met de helft van het geld als Charlotte ondanks investeren twee keer zo veel! (John met pensioen zou gaan met $ 1.970.000, Charlotte met $ 3.26 miljoen).

Het moraal van het verhaal? Stop beroven je toekomst te betalen voor vandaag.

Verhoog uw kansen van aftredende rijk te worden door ver boven de jaarlijkse IRA bijdrage te beperken

Als het gaat om IRA bijdrage grenzen, Uncle Sam’s motto lijkt te zijn “use it or lose it”. Werknemers die niet de maximaal toelaatbare bijdrage aan hun traditionele of Roth IRA hebben gemaakt door de cut-off date zijn plat pech, tenzij ze zijn in hun mid-jaren vijftig en in aanmerking komen voor iets wat bekend staat als een catch-up bijdrage.

Waarom zijn IRAS zo’n big deal? Ze laten u genieten van ofwel fiscaal uitgestelde of tax-free groei, afhankelijk van het type van de IRA die u gebruikt. Dat op zijn beurt stelt u in staat om strategieën zoals asset plaatsing gebruiken. Bijvoorbeeld, een Roth IRA is het dichtst bij een perfecte tax shelter als van toepassing in de Verenigde Staten. Zolang je de regels te volgen en doe niets teveel uit de gewone, kunt u effectief voorkomen dat het betalen van belastingen op een van uw meerwaarden of dividenden voor het leven.

Even belangrijk, IRAS hebben verschillende soorten levels bescherming van activa. Een Roth IRA, bij wijze van illustratie, wordt over het algemeen beschermd tegen schuldeisers voor bedragen tot ongeveer $ 1,25 miljoen (het bedrag wordt gecorrigeerd voor inflatie en veranderingen in de tijd dus zorg ervoor om te controleren of de meest recente tabellen) in het geval van een faillissement, met slechts een paar soorten verplichtingen te kunnen houden met de bescherming, met inbegrip van belasting pandrechten en echtscheiding nederzettingen binnen te vallen. Andere soorten IRAS hebben geen limiet op de hoeveelheid van het faillissement bescherming die zij bieden.

Maak optimaal gebruik van Werkgever Matching op uw 401 (k)

Veel bedrijven zullen een aanzienlijk deel van uw inkomsten op basis van de bijdragen die u aan uw 401 (k) plan aan te passen. Als je het geluk hebt om te werken voor een dergelijk bedrijf zijn, en miljoenen Amerikanen zijn, profiteren ten volle! Als je dat niet doet, ben je uit de buurt van gratis geld lopen. Zelfs als alles wat je doet is uw 401 (k) bijdragen geparkeerd in liquide middelen, is het vaak een directe, vrijwel zonder risico’s 50% tot 100% of meer rendement.

Geen contant geld uit Uw Pensioen Plan wanneer u van baan veranderen – Gebruik een Rollover IRA om vervroegde uittreding Sancties en belastingen te vermijden

Als je iets als de gemiddelde Amerikaanse arbeider zijn, is de kans vrij aanzienlijke je gaat om banen op een bepaald punt te veranderen tijdens uw loopbaan. Wanneer dit gebeurt, de stomste wat je zou kunnen doen in de meeste gevallen is het laten uitbetalen van uw pensioen investeringen.

In plaats daarvan, rollen over de opbrengsten in een rollover IRA of uw nieuwe werkgever 401k plan. In aanvulling op het vermijden van de significante belastingen en vroegtijdige terugtrekking boetes die u anders zou hebben gemaakt, zult u in staat om uw geld te blijven werken voor zijn u tax-free of uitgestelde belasting, waardoor het een stuk meer kans je pensioen te bereiken met meer geld dan je anders zou hebben gehad. Gezien genoeg tijd – je al zag de kracht van een paar decennia kan op ogenschijnlijk kleine hoeveelheden geld hebben – dit kan het verschil tussen de vakantie in Tahiti en het hebben van een part-time baan nemen om uw inkomen aan te vullen betekenen.

Gebruik uw overtollige middelen om Productieve activa te verwerven en te vermijden Passiva

Uiteindelijk is voor de meeste mensen, de beste manier om rijk te worden door het pensioen is om je handen te krijgen op de eigendom van de productieve activa, met name deelnemingen in uitstekende bedrijven. Een echt opmerkelijke zaken, gekocht bij een intelligente prijs, kan wonderen doen op een manier die heel weinig mensen lijken te begrijpen werken. Het grote publiek is gericht dwaas op korte termijn marktwaarde – en, in het proces, mist het bos door de bomen – ik meestal iets minder dan vijf jaar zijn op korte termijn te definiëren.

Kijk naar een bedrijf als Hershey. Een voorbeeld van hoe de intrinsieke waarde kan afwijken van marktnotering is de ervaring van een eigenaar die het tussen 2005 en 2009 gehouden op het tijdstip van de voorraad 50% van zijn waarde verloren, langzaam af ondanks de winst dat prima, dividenden toe, en de P / E ratio , PEG-ratio, en-dividend aangepaste PEG-ratio al het zijn prima. Je zou wel gek zijn om het te verkopen of zelfs verliezen slaap een moment van overheen geweest. het marktaandeel van het bedrijf is buitengewoon. Het rendement op materiële investeringen die zijn adembenemend.

Dit is een bedrijf dat al meer dan een eeuw is geweest. Het zeilde door de Grote Depressie, die de ergste economische catastrofe in 600 jaar was. Dat maakte het door de 1973-1974 kernsmelting. Het overleefde de dot-com bubble. Het ging maar door tijdens de 2007-2009 instorten. Vandaag de dag, het bedrijf kondigde zijn 346e opeenvolgende kwartaal dividend; een ononderbroken keten van controles gestuurd om eigenaars terug te gaan generaties. Iedereen heeft bekend hoe fantastisch deze onderneming is, maar weinig mensen daadwerkelijk iets aan te doen.

Beschouw dit: Stel je voor dat het te laat is 1982. Hershey is de grootste chocoladefabrikant in het land; een naam vrijwel elke burger, jong en oud, weet. U besluit dat u wilt kopen $ 100.000 waard van eigendom. Het is de blauwste van de blue chips. Het heeft een sterke balans. Het is net wat je wilt in uw brokerage accounts en vertrouwen funds.This is niet echt een radicaal voorstel met alle middelen. Wat zou er gebeurd zijn?

Met ingang van mei 2016, zou je zitten op ergens rond de 49.739 aandelen van de voorraad met een marktwaarde van $ 4,582,951.46 plus je zou $ 1,174,337.79 contant dividend hebt verzameld langs de weg voor een totaal van $ 5,757,289.25. Dit veronderstelt dat je niet een van die dividenden herbeleggen, ofwel, en dat je nooit meer een aandeel voor de rest van je leven gekocht!

Maar hoeveel mensen kent u eigen aandelen van Hershey? Hoeveel mensen om je heen hebben aandelen van deze laatste weggestopt in hun accounts?

In mijn familie, dit gedrag is nu onderdeel van de manier waarop we werken. Voor Kerstmis, mijn man en ik gaf aandelen van Hershey om de jongste leden beide zijden van de stamboom. We hebben het in onze portfolio. We hebben het duwde in de portefeuilles van onze ouders. Het wordt gevuld in portefeuilles ontwierpen we voor onze broers en zussen. Het is zo  simpel . Niemand doet het. Niemand maakt gebruik van het, het lijkt. Vaak rijk vereist iets dat recht voor je gezicht is het doen; zo alomtegenwoordig dat je blind te zijn geworden. We hebben een aanzienlijke inzet die 25, 50 jaar vanaf nu, Hershey zal onze familieleden verdrinken met torrents van contant geld gemaakt. Wanneer we geloven het is redelijk gewaardeerd, we kopen meer.

Vind uw Hershey. Er zijn vaak dingen recht voor u, dingen die je  weet dat  een lage kans op verlies van geld over langere tijd en zijn no-brainers. Profiteer van uw specialistische kennis. Zorg ervoor dat u voldoende diversificatie om jezelf te beschermen als je het mis hebt. Niet aandelen te kopen op de marge. Het is niet zo complex. Tijd en compounding zal het zware werk doen als je laat. Je moet de juiste zaden in de juiste grond te planten en krijgen dan uit de weg.

Wees bereid om manieren om de Pie Expand zoeken

Niet alleen gesneden kosten, het vinden van een manier om meer geld te verdienen! Door het nemen van aan de kant van het werk of het draaien van een hobby tot een commercieel bedrijf, kunt u extra streams van het inkomen te creëren om te helpen de financiering van uw pensioen. In veel gevallen is dit een uitstekend alternatief voor de kosten te verlagen, omdat het stelt u in staat om uw huidige levensstandaard te behouden, terwijl er voor uw toekomst.

Als full-time studenten meer dan een decennium geleden, mijn man en ik waren het maken van bijna $ 100.000 per jaar van part-time side-projecten en werk. Het liet ons toe om onze investeringen te financieren als we leefden ver onder onze middelen. We waren niet iemand te vertellen over. We hebben niet aan wachten voor mensen om ons kansen in de meeste gevallen aan te bieden. We bedacht wat we de wereld kunnen verkopen – welke goederen en diensten die wij andere mensen zou kunnen bieden en waarvoor zij zouden blij om ons een cheque te zijn – en we het opzetten van systemen die werkte voor ons, terwijl we sliepen. Als we hadden gericht op louter snijden coupons, zou het ons veel langer geduurd om te zijn waar we nu zijn.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal