Meer dan 40 en weinig tot geen Retirement Savings? Het is niet te laat.
Als je een van de miljoenen Amerikanen die aan de andere kant van 40 en nog niet over een aanzienlijk pensioen nest eieren bent, wanhoop niet. Het is niet te laat, maar je moet een aantal strategieën die je weer op de rails zal zetten implementeren.
Schatten hoeveel je nodig hebt in pensioen
Schat ongeveer hoeveel geld je nodig hebt om van te leven in pensioen. Laat je niet verzanden door tegenstrijdige adviezen over hoe om het bedrag te berekenen.
Een ruwe schatting is een goed startpunt. Overweeg het gebruik van een pensioen calculator om te bepalen hoeveel je nodig hebt op zijn plaats te hebben.
Bereken Uw bronnen van inkomsten
Zodra u een idee van hoeveel je nodig hebt voor het pensioen, het berekenen van wat er beschikbaar is uit andere landen dan uw spaargeld bronnen zal zijn. Bijvoorbeeld, wat is uw verwachte uitkering van sociale zekerheid op de pensioengerechtigde leeftijd? Heeft u of uw echtgenoot hebben een pensioen van een vorige of huidige werkgever? Als u een 401 (k) plan, wat is dan de verwachte waarde op uw geplande pensioenleeftijd? Gebruik een conservatieve groeitempo om te voorkomen dat het overschatten.
Stel Financial Goals
Stel doelen voor het bereiken van het bedrag dat u nodig hebt om het verschil tussen de sociale zekerheid, pensioenen en andere pensioenfondsen je al hebt.
Maximum uit uw 401 (k)
Als uw werkgever een 401 (k) of 403 (b) of andere vrijwillige bijdrage pensioenplan, en je bent niet al deelnemen, schrijf u vandaag nog en proberen om de maximaal toegestane door de wet bij te dragen.
Vergeet niet dat de belasting besparing op uw aftrekposten de klap zal verzachten. Als je in een gecombineerde federale en nationale inkomen belastingschijf van 35 procent, zal uw bijdragen alleen kost je 65 cent voor elke dollar die u op uw account te zetten. Bekijk de 401K en Pensioen Plan Limieten voor dit fiscale jaar en ook rekening houden met het maken van “catch-up” bijdragen.
Als uw werkgever overeenkomt met een percentage van uw bijdrage, dat is gratis geld moet je nooit laten liggen. Voeg uw werkgever overeenkomen met uw eigen pensioen bijdragen en je een nette extra bedrag van ongeveer $ 364.000 hebben, uitgaande van een 50 procent werkgever match, voor een totaal van meer dan een miljoen dollar.
Ga voor de Roth
Als u te maken onder de inkomensgrenzen, kunt u bijdragen aan een Roth IRA in aanvulling op uw 401 (k) of 403 (b) plan. De bijdrage is niet fiscaal aftrekbaar, maar de winst zal tax-free in pensioen. De maximale bijdrage aan een Roth IRA in 2006, als je jonger bent dan 50 jaar oud is $ 4.000 ($ 5.000 als je boven de 50 bent). $ 4.000 per jaar zal groeien tot bijna $ 208.000 in 21 jaar op een 7 procent rendement, en je zal geen belastingen verschuldigd bent over de verdiensten in uw Roth IRA.
Wees niet te Conservatief
Zelfs bij 45 of 50 jaar oud, heb je tientallen jaren voor uw pensioen winst om te groeien, zodat investeren een groot percentage in zorgvuldig onderzocht, bewezen voorraden, of beter nog, beleggingsfondsen.
Denk aan het verplaatsen of Downsizing
Als u woont in een gebied met een hoge kosten van levensonderhoud, verhuizen naar een minder dure ruimte en investeren uw spaargeld voor hun pensioen kunnen een groot verschil in uw vermogen om een mooi appeltje voor de dorst te vergaren te maken.
Als uw kinderen het nest hebben verlaten en je bent nog steeds wonen in een groot huis, dat is gestegen in waarde, overwegen de verkoop van het en het kopen van een kleinere, minder dure woning. U bespaart niet alleen op uw hypotheek betaling, maar in minder voor de hand liggende plaatsen zoals de kosten van verwarming, koeling, verzekeraars, en reparatie van uw huis, onroerendgoedbelasting, etc. U kunt alle besparingen weg sok voor hun pensioen of gebruik maken van een aantal van hen om je leven te genieten nu.
Neem het op tegen een tweede baan
Als je je zorgen om ooit in staat om genoeg geld te vergaren met pensioen te gaan, overwegen om op een tweede baan en investeren uw inkomsten.
Speel Catchup
De fiscale wetgeving nu toe dat 50-plussers om een beetje extra bijdragen aan 401 (k) -type pensioenplannen en IRAS, zodat ze kan een beetje doen inhalen als ze in de buurt van de pensioengerechtigde leeftijd. Profiteer van deze als je boven de 50 bent.
Pay Off schuld
Als u elke maand duizenden dollars van de credit card saldi dragen en betaal de minimale betalingen, is uw potentiële besparingen pensioen rechtstreeks naar uw credit card bedrijf in de vorm van rente. Betalen alleen de minimale betaling op creditcards is een van de ergste financiële fouten die je kunt maken. Start het toepassen van zo veel mogelijk op uw creditcard saldi en zodra ze zijn afbetaald, op te lossen om de balans in volle elke maand te betalen. U zult versteld staan hoeveel geld het bevrijdt voor pensioensparen in de tijd.
Hoe ouder je bent als je serieus beginnen met sparen voor het pensioen, hoe harder je zult moeten werken, maar het kan gedaan worden door het volgen van de bovenstaande aanbevelingen, dus laat twijfel of ontmoediging houden u van start meteen, ongeacht van uw leeftijd.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.