Niemand wil op een dag wakker en het gevoel dat de jaren hen voorbijgegaan zijn. Maar weet je wat nog erger? Wakker worden en beseffen dat je te ver achter ben gevallen op uw pensioen planning.
Helaas, dat is de positie te veel Amerikanen zijn in. De mediane pensioen saldo is slechts $ 12.000 voor near-pensioen huishoudens, volgens het National Institute on Retirement Security.
Geen wonder dat de laatste Retirement Confidence Survey van het Employee Benefits Research Institute (EBRI) meldt dat slechts 22 procent van de werknemers zijn erg ervan overtuigd dat ze zullen een veilig pensioen te hebben.
Als je jezelf in deze positie, is het tijd om te stoppen met piekeren en doe iets.
John Sweeney, executive vice-president van het pensioen en beleggen strategieën op Fidelity Investments, vergelijkt het met een bezoek met uw arts plannen na te gaan veel te lang tussen twee afspraken. “Je weet dat ze waarschijnlijk gaan om u te vertellen om uw dieet te veranderen en meer te bewegen,” zegt hij. “Maar de reden dat de arts zal u vertellen dat is omdat je kunt weer op de rails.”
Houd rekening met deze tips uw recept voor het terugnemen van de controle over uw financiële toekomst.
Table of Contents
Krijg een plan
Wat is het grootste verschil tussen de mensen die vertrouwen hebben in hun pensioen te voelen, en degenen die een gebrek aan vertrouwen? Volgens EBRI het is deelname aan een werkplek pensioenplan, zoals een 401 (k).
Dat is logisch. Als je in een werkplaats plan, je automatisch op te slaan, met geld afkomstig uit elke salaris. Als je een plan voor u beschikbaar en je bent niet ingeschreven, bel dan de voordelen manager vandaag.
Als je niet een plan beschikbaar is, kunt u dit zelf doen met een IRA of Roth IRA, en stel je in dat geld wordt elektronisch overgeboekt van uw bankrekening en in uw pensioen besparingen op een maandelijkse basis.
Als je jonger bent dan 50, een maandelijkse bijdrage van $ 458,33 je bij een volledige $ 5500 IRA bijdrage einde van het jaar; als je 50-plus, uw nummer is $ 551,66 (omdat uw maximum is $ 6500, met inbegrip van een $ 1.000 catch-up bijdrage).
En als je niet zeker weet waar u dat geld te investeren? Kijk voor een target-date pensioen fonds dat een passende mix van investeringen voor uw leeftijd en de verwachte pensioendatum halen.
werk langer
Beyond automatische besparing, de meest effectieve wat je kunt doen op dit moment is om de termijn waarover je werkt te verhogen.
Laten we zeggen dat je 55, en het streven naar pensionering op 62. Als je begint om nu op te slaan, kunt u uw bijdragen te verdubbelen tot 20 procent van uw inkomen voor de komende zeven jaar – maar dat zal nog niet zo impactvolle als zijn werken nog eens drie jaar tot de leeftijd van 65, zegt Sweeney, of acht jaar tot de leeftijd van 70. Niet alleen is dat nog eens drie of acht jaar van het maken van geld dat u kunt bijdragen aan uw pensioen fonds, maar het is ook minder pensioen jaar voor waar je nodig inkomen.
Een ander voordeel van te wachten tot 70 met pensioen te gaan? Fatter controles van de sociale zekerheid. Voor elk jaar dat je afschrikken begint Sociale Zekerheid vanaf de leeftijd van 62-70, er is een acht procent toename van de betalingen die u ontvangt.
Het uitstellen van de hele weg 62-70 komt neer op een toename van 50 procent in uw maandelijkse controles.
Juiste maat
Tegen de tijd dat u met pensioen gaat, wil je in staat zijn om de meeste van uw vaste lasten te vervangen door voorspelbaar inkomen. Dat de inkomsten is afkomstig van de sociale zekerheid, kunnen alle pensioenen u zou kunnen hebben, en de mogelijkheid om ongeveer vier procent van uw pensioensparen jaarlijks te trekken. (Als u uw opnames te houden rond vier procent, moet uw spaargeld 30 jaar mee, die lang genoeg is voor de meeste.) Maar wat als je kijkt naar je nummers en je bent nog steeds kort? Dan is het tijd om juiste formaat van uw leven.
Dat kan betekenen dat verhuizen naar een kleiner huis, dat zou moeten betekenen besparen op uw huur of hypotheek betalingen; uw nutsbedrijven en onderhoud zou kunnen stijgen of dalen. Het kan betekenen het wegwerken van een auto en met het openbaar vervoer in plaats daarvan.
Het kan betekenen gaande van twee vakanties per jaar naar één.
Wacht niet tot je met pensioen om deze bewegingen te maken. Terugschakelen terwijl u nog bezig zal u toelaten om extra geld weg te zetten voor hun pensioen.
Make Catch-Up Bijdragen
Vijftigers hebben de mogelijkheid om pensioenplan “catch-up” bijdragen per jaar te maken. We merkten de extra $ 1.000 u kunt bijdragen aan een IRA. Maar je kunt ook een bijdrage leveren een extra $ 6.000 op uw 401 (k), en, als je 55-plus, een extra $ 1.000 tot uw Health Savings Account of HSA.
Maar om dat extra geld te vinden, zul je nodig hebt om ruimte in uw budget. En ja, als je niet leven op een budget, is het tijd om te beginnen.
Helaas, 60 procent van de mensen nooit een budget te maken, en de meeste nooit een berekening van de vraag of ze genoeg om van te leven in pensioen te doen, zegt Dallas Salisbury, resident fellow en voorzitter emeritus van het Employee Benefit Research Institute.
Blokkeren tijd op uw kalender, schenk jezelf een glas wijn, en haal diep adem. neem dan een harde kijken naar uw inkomsten en uitgaven (gratis apps zoals Mint kan u helpen de laatste sporen.) Kijk naar elke categorie kosten en vraag jezelf af waar je kunt knippen om vrij te maken meer geld om weg te komen voor morgen te zetten. Voor elke dollar die je kunt vinden, plannen een automatische overschrijving, zodat het geld daadwerkelijk verplaatst uit uw uitgaven rekening en op een spaarrekening. Op die manier kun je de vertrouwen van de wetenschap dat het daadwerkelijk zal gebeuren hebben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.