Category: Credit and Debt

Hoe Consolidatie Schuld van de Creditcard van invloed op uw credit score

Hoe Consolidatie Schuld van de Creditcard van invloed op uw credit score

Als het gaat om kaarten crediteren, uw beste inzet is altijd om uw saldo volledig te betalen elke maand. Helaas is dat niet altijd mogelijk. Soms is het leven gebeurt en mensen maken fouten als het gaat om het beheer van hun credit card rekeningen. Andere tijden mensen maken gebruik van credit cards in een zodanige wijze dat ze gewoon niet genoeg besteedbaar inkomen om ze volledig te betalen.

Hoe dan ook, als je meer op je credit card rekeningen dan je kunt veroorloven om gewoon af te betalen hebben gebracht, consolidatie van schulden is een optie die u kunnen helpen om uw hoge rente schuld te elimineren. Tijdens de behandeling van de vraag of schuld consolidatie zal u geld besparen, is het ook belangrijk om te overwegen hoe de consolidatie van creditcard schulden van invloed op uw credit scores.

Het nieuws is over het algemeen goed. Consolidatie van creditcard schuld heeft niet alleen het potentieel om geld te besparen op de rentelasten, maar het kan ook uw credit scores een boost op hetzelfde moment. Natuurlijk, het hangt allemaal af van de methode die u kiest om uw schuld te consolideren, en hoe goed u erin slaagt dat proces.

Hoe Schuld van de Creditcard van invloed op uw Credit Scores

Voordat u kunt begrijpen hoe credit card consolidatie zou kunnen helpen uw credit scores, is het nuttig om te begrijpen hoe credit card schulden die nummers van invloed op de eerste plaats. Voor zover credit scores betreft, hoge credit card gebruik is geen goede zaak. In feite is het juist het tegenovergestelde.

Credit scoring modellen, zoals FICO en VantageScore, zijn bedoeld om aandacht te besteden aan de relatie tussen uw credit card limieten en uw saldo. Dit staat bekend als uw revolving gebruik ratio. Naarmate je meer en meer van uw kredietlimiet te gebruiken, je draaiende gebruik ratio toeneemt. Dit verlaagt bijna altijd uw credit scores.

Beste manieren om Credit Card schuld te consolideren

Het consolideren van uw schuld is een proces waarbij u meerdere openstaande saldi te nemen en deze combineren. Met credit cards in het bijzonder, zijn er meerdere manieren waarop u kunt uw schuld te consolideren. Hier zijn twee populaire opties:

  • Evenwicht overdracht : Een evenwicht overdracht gaat met behulp van een andere creditcard rekening (nieuwe of bestaande) om de saldi af te betalen op uw andere creditcards. Je beweegt de saldi van uw hoge rente kaarten om een lagere rente card – soms zelfs met een 0% APR inleidende periode.
  • Persoonlijke lening:  Een persoonlijke lening of een ongedekte lening op afbetaling kan worden gebruikt om de saldi af te betalen op uw revolving credit card rekeningen. In dit geval, je bent lenen van geld in de vorm van een enkele lening met het oog op de aflossing van uw verschillende credit card schulden, en je zult de enkele lening terug te betalen.

Wanneer Consolidatie helpt uw ​​Credit Scores

Als u het proces verstandig beheren, is er een goede kans dat het consolideren van creditcard schulden uw credit scores zou kunnen verbeteren.

Vergeet niet dat een hoge bezettingsgraad op uw credit cards kan mogelijk rijdt je scores naar beneden. Wanneer u een persoonlijke lening te gebruiken om af te betalen al uw credit card saldi, uw draaiende gebruik daalt tot 0%, omdat je de aflossing van uw revolving schuld met een lening op afbetaling. En terwijl u hetzelfde bedrag van de schuld, de nieuwe schuld is niet langer beschouwd als creditcard schulden.

Natuurlijk, als u uw credit cards op een nieuw evenwicht overdracht kaart te consolideren, uw revolving gebruik ratio zal niet worden verminderd door zo veel. Een evenwicht overdracht kaart met een lage inleidende tarief zou kunnen bespaart u meer geld in de rentelasten als je de schuld kan afbetalen voor de teaser tarief afloopt, maar de positieve invloed op uw scores misschien niet zo merkbaar.

Mogelijke problemen

Je moet niet besluiten om uw credit card schuld te consolideren zonder het nemen van een moment om in ieder geval rekening houden met de mogelijke nadelen. Hoewel consolidatie zal vaak bespaart u geld en zou kunnen helpen uw credit scores, ook, er is een kans dat proces kan averechts werken als het niet goed is beheerd.

Soms hebben mensen te consolideren hun creditcards, maar met de illusie van een schone lei, krijgen in nog meer schulden op het einde. Als u betalen uit uw bestaande creditcard saldi met een nieuwe lening of evenwicht overdracht, moet je die oude bestedingspatroon op hiaat te zetten.

Als u nog steeds de bestaande creditcards te gebruiken en meer uitgeven dan je kunt veroorloven om af te werpen in een bepaalde maand, bent u waarschijnlijk gaat om te eindigen in twee keer zoveel schuld.

Acht tips om Credit Cards voor u werken, niet tegen u

Acht tips om Credit Cards voor u werken, niet tegen u
Een credit card kan een waardevol hulpmiddel zijn als je weet hoe je het goed gebruikt. Ook het gebruik van credit cards onverantwoordelijk kan leiden tot een wereld van pijn.

Als u een voorbeeld van hoe slecht dingen kunnen gaan nodig hebben, niet verder te kijken dan je buren, vrienden en familieleden. Volgens de meest recente statistieken , de gemiddelde Amerikaanse huishouden draagt ongeveer $ 7.200 in creditcard schulden. Erger nog, dat cijfer lijkt te stijgen met elk voorbijgaand jaar, zelfs als de gezinsinkomens strijd om gelijke tred te houden met de inflatie .

Verder werd een studie van 2001 door Drazen Prelec en Duncan Simester getiteld “ Altijd het huis verlaten zonder het ” vermoeden dat individuen het gebruik van creditcards zijn vaak bereid om twee keer zoveel betalen voor exact dezelfde post .

Waarom? Omdat, volgens de studie, met behulp van een credit card in plaats van contant geld – met name op punten met een moeilijk te specificeren waarde, zoals tickets – een of andere manier warboel onze fiscale oordeel en wiegt ons in de uitgaven meer dan we hadden gepland.

Het goede nieuws, denk ik, is dat de Amerikanen zijn echt geweldig bij het gebruik van credit cards. Volgens de Federal Reserve, 53% van alle aankopen worden gedaan met een creditcard. Helaas, we zijn gewoon niet zo geweldig bij het betalen van ze af.

Hoe gebruik je creditcards in uw voordeel

Maar als je wilt om krediet te gebruiken op de juiste manier, hoeft u niet om creditcards helemaal verlaten – maar dat is geen slechte strategie als je weet dat je geneigd om ze te misbruiken zijn.

In plaats daarvan kiezen voor een paar eenvoudige gewoonten die zal u laten genieten van de voordelen van credit cards – cash flow flexibiliteit en beloningen perks, twee te noemen – zonder de gevaarlijke nadelen.

Volg deze tips om krediet te maken je beste vriend (in plaats van je doodsvijand):

Betaal uw factuur in volle elke maand.

Als je niet wilt eindigen zoals de “gemiddelde Amerikaan,” je moet helemaal uit creditcardschuld te blijven. Dat betekent dat het opladen alleen wat je kunt veroorloven en het betalen van uw factuur in volle elke maand – of zelfs een paar keer per maand als het helpt je vooruit te blijven.

Hierdoor kan uitdagend lijken, maar dit is het nummer een regel van het gebruik van credit cards in plaats van hen te laten u te gebruiken; het is echt de enige manier om te voorkomen dat je in credit card schulden, en de enige manier om te voorkomen dat het betalen van de rente op uw aankopen. (Geloof me, je niet wilt dat te doen: a. 20%-off verkoop betekent een prikkie nadat u gemept met een 18% financiële last te krijgen)

Betaal nooit uw factuur te laat.

In aanvulling op het betalen van uw factuur in vol is, moet u ook ervoor zorgen dat u uw factuur op tijd betaalt. De meeste uitgevers rekenen een lelijke vergoeding – vaak tot $ 39 – voor een te late betaling. En aangezien 35% van uw credit score is gebaseerd op uw betaling geschiedenis, een gemiste betaling kan echt ding je score.

Ondertussen, het betalen van al uw rekeningen op tijd is een geweldige manier om uw rente laag te houden en verbeteren van uw credit score – en uw totale credit gezondheid – na verloop van tijd.

Als je bang dat je vergeten bent en wind gaan missen je uitgerekende datum, een herinnering op uw telefoon een paar dagen van tevoren of merk de datum in uw agenda. Een andere optie: Pas uw online account instellingen, zodat uw factuur automatisch wordt betaald op een bepaalde dag van de maand via een directe bankcheque.

Log in op jouw account.

Een van de redenen krediet is makkelijker dan geld te gebruiken en houden van is te houden, omdat het zorgt voor een paper trail. Wanneer u krediet gebruiken voor al uw aankopen, hoef je niet te ontvangstbewijzen voor dingen zoals supermarkt en gas aankopen te houden. In plaats daarvan kun je gewoon inloggen op uw online account om te zien waar je geld, hoeveel je besteed, en hoeveel je nog over hebt.

Inchecken vaak – ten minste eenmaal per week – kan u helpen de hoogte blijven van uw uitgaven, zodat het nooit spiralen buiten je controle. Als je jezelf merkt verlegging van de grenzen van wat je kunt veroorloven om terug te betalen deze maand, stoppen met het gebruik van uw kaart onmiddellijk tot je het saldo wordt betaald naar beneden.

Het onderzoeken van uw account activiteit kan ook helpen om het even welk geld lekken plek in uw uitgaven. Bent u de uitgaven veel meer bij Starbucks dan u gerealiseerd? De meeste creditcards bieden krachtige tools op hun websites om uw uitgaven te volgen – ze gebruiken om uw voordeel.

Gebruik uw credit card als een aanvulling op uw budget.

Als u gedisciplineerd genoeg bent, kunt u een creditcard te gebruiken als een aanvulling op uw budget. Deze strategie omvat meestal het creëren van een schriftelijke budget, dan is het gebruik van uw creditcard voor aankopen totdat je werkt via uw vooraf bepaalde uitgaven grenzen. Dit is een geweldige manier om beloningen voor aankopen die u zou toch te maken te verdienen, en om bepaalde beveiligingen dat alleen krediet biedt te krijgen.

Op koers te blijven, zorg ervoor om in te loggen op uw account eenmaal per week of om de paar dagen. Het zien van uw uitgaven op uw computerscherm – in zwart en wit – is soms de enige manier om te laten hoeveel je echt gootsteen hebt doorgebracht in.

Ken je grenzen.

Als je bang bent dat u misschien te veel uitgeven, vraag uw creditcardmaatschappij om uw kredietlimiet te verlagen tot iets dat je weet dat je kunt beheren op een maandelijkse basis. Ze moeten meer dan blij te dienen, omdat ze uiteindelijk willen dat je om het geld terug te betalen, en ze kunnen vaak de kredietlimiet verandering onmiddellijk van kracht. Niet iedereen wil een $ 10.000, $ 5.000 of zelfs $ 3.000 limit op hun kaarten, en dat is oke.

Een andere strategie die je kunt proberen: Gebruik uw kaart totdat u een zelf opgelegde limiet hebt besteed, zeg $ 500, en zet dan je kaart weg in een lade tot aan het begin van de volgende maand – of totdat u uw factuur te betalen in vol. Dit kan u helpen te blijven binnen het budget en op de top van uw factuur, terwijl zodat u een grotere kredietlimiet die nuttig zijn in geval van nood zou kunnen handhaven.

gebruik maken van uw kaart alleen voor de grote spullen.

Een heleboel mensen die te krijgen in creditcardschuld klagen dat het sluipt op hen, en voor goede reden. Soms is het die kleine $ 10 en $ 20 aankopen die, na verloop van tijd, op een eigen leven kan nemen wanneer er niet wordt opgetreden. Wilt u een te vermijden “dood door duizend snijwonden,” overwegen gebruik te maken van uw kaart enkel voor grote aankopen plaats.

De beste manier om dit te doen is om te sparen voor uw aankoop in contanten eerste. Dan, nadat je de grote aankoop met uw creditcard beloningen te maken (en de vruchten plukken punten), zult u over de middelen om het af te betalen meteen.

Een andere optie: gebruik uw kaart voor grote, belangrijke aankopen, dan is het af te betalen in de loop van een paar maanden onder een strikte tijdlijn – de wetenschap dat u een beetje betaalt aan rente voor de luxe van het verspreiden van de betalingen. (Dat wil zeggen, tenzij u kunt profiteren van een inleidende 0% APR aanbod.)

Als je deze route, te beginnen met een plan en vasthouden aan het zorgvuldig. Bijvoorbeeld, als u van plan om een ​​nieuwe wasmachine en droger te kopen voor $ 1200 en vervolgens het af te betalen meer dan drie maanden, zorg ervoor dat u bereid bent om $ 400 per maand te betalen voor drie rechte maanden (plus wat rente) bent. Stel jezelf de vraag: “Kan ik zeker houden dat tempo?”

Het kan ook nuttig zijn uw kaart niet te gebruiken voor andere aankopen totdat u de wasmachine en droger hebben afbetaald volledig. Je wilt niet dat evenwicht achtervolgen je maanden nadat je dacht dat het zou geschiedenis.

Profiteer van alle beloningen die je kunt.

Degenen die het meest te winnen van credit cards hebben, zijn de mensen die de kunst van het credit card beloningen te beheersen. De beste beloningen creditcards bieden een scala aan voordelen – inclusief cash-back, hotel loyalty punten en frequent flyer mijlen – dat kan worden verdiend alleen voor het gebruik van uw kaart voor reguliere uitgaven zoals boodschappen of de kabel factuur.

Natuurlijk, credit card beloningen uitgegroeid tot een stuk minder lucratief wanneer je rente betaalt op uw aankopen omdat je een evenwicht te dragen. Om dat te misstap te vermijden, alleen na te streven credit card beloningen als je weet voor een feit dat je kunt uw saldo te betalen in volle. Als je niet weet dat zeker, die beloningen zal waarschijnlijk niet de moeite waard zijn.

Zelfs als u niet geïnteresseerd bent in credit card beloningen per se, kunt u nog steeds gebruik maken van de voordelen van een credit card. Bijvoorbeeld, sommige van de beste creditcards bieden die er zijn extraatjes zoals gratis reisverzekering, primaire en secundaire autoverhuurbedrijf dekking, prijs bescherming en uitgebreide garanties. Als u uw kaart elke maand volledig te betalen, kunt u genieten van al deze extraatjes gratis.

Do not Be Gemiddelde: Met dank aan uw voordeel

Yep, de gemiddelde mensen echt balen in het gebruik van credit cards. Het ding is, dat betekent niet dat je moet volgen in zijn voetsporen. In plaats van het slachtoffer te worden van de creditcard val, buck de trend en het gebruik van credit verantwoorde wijze. De perks en beloningen zijn geweldig, maar alleen als je de wilskracht en zelfdiscipline om echt te profiteren.

Acht manieren om minder te lenen voor College

Acht manieren om minder te lenen voor College

Als je het gevoel dat de universiteit kost veel meer dan vroeger, je bent absoluut correct. De gemiddelde in-state collegegeld op openbare, vier jaar scholen heeft meer dan verdrievoudigd  sinds 1988 – zelfs wanneer gecorrigeerd voor inflatie – van het equivalent van 3.190 $ per jaar in 1988 tot $ 9970 in de 2017-18 schooljaar.

De gemiddelde prijs van een prive vier jaar college is ook gestegen, van $ 15.170 in 1988 (dat is met behulp van 2017 dollar) tot meer dan $ 34.740 vandaag de dag – een stijging van 129% , zelfs na de inflatie. Het is niet alleen collegegeld, ofwel – en inwoning tarieven bij een vierjarige opleiding hebben sinds 1980 verdubbeld , zelfs wanneer gecorrigeerd voor inflatie.

Helaas is ons vermogen om te betalen voor het college geen gelijke tred gehouden met collegegeld en kost en inwoning kosten. Vanwege dit, hebben studenten moesten meer en meer geld te lenen voor school tot op dit moment, meer dan 45 miljoen Amerikanen dragen schuld van de studentenlening, met een mediaan van $ 17.000 . Dat cijfer omvat werkende volwassenen die geweest betalen van hun leningen voor de komende jaren; meer dan de helft van de huidige studenten moeten nemen leningen, en de gemiddelde schuld per kredietnemer in de klas van 2016 was $ 27.975 .

Acht manieren om minder voor School Borrow

Als u college naderen of hebben een kind, die is, deze statistieken zijn waarschijnlijk ronduit eng. Hoewel college is niet voor iedereen, het is nog steeds een noodzaak voor studenten hengelen voor bepaalde loopbaan (bijvoorbeeld, leraar, advocaat, verpleegkundige, enz.). Plus, kan de universiteit dienen als een belangrijke opstap voor jonge mensen die behoefte hebben om te blijven leren voordat ze klaar zijn voor volwaardige volwassenheid.

Hoe dan ook, het is belangrijk om te weten dat je niet hoeft om de status quo te volgen of gaan op een lening spree aan uw college dromen te vervullen. Er zijn tal van manieren om minder uit te geven en te lenen minder, terwijl nog gewerkt in de richting van een goede opleiding en een winstgevende carrière. Hier zijn een aantal opties.

# 1: Heroverweeg je carrière.

Terwijl een vier-jarige opleiding gebruikt om te worden beschouwd als het minimum onderwijs vereiste voor een winstgevende carrière, is dit niet meer het geval. Zeker, er zijn tal van vierjarige opleidingen die fraai kan lonend zijn, maar er zijn net zo veel dat een fortuin kosten, maar leiden naar nergens.

Bijvoorbeeld, je meestal moet een vier-jarige opleiding (en mogelijk meer scholing) om een ​​basisschool leraar te worden. Maar wat doe je met een bachelor’s degree in theater?

Ik weet het antwoord op deze ene omdat mijn man behaalde een bachelor’s degree in theater voordat we weer terug naar school om een ​​begrafenisondernemer te worden. U hoeft niet een diploma nodig hebben in het theater om een ​​acteur te zijn, en deze mate zal niet echt helpen je ergens anders krijgen, tenzij een werkgever is op zoek naar een algemeen vier-jarige opleiding als een voorwaarde voor een entry-level werk.

Inmiddels zijn er een ton van twee jaar graden die fraai kan lonend zijn in termen van lagere college de kosten en hoge lonen. Gemiddeld collegegeld voor een twee-jaar de school was slechts $ 3.570 voor het schooljaar 2017-18, volgens de College Board, maar een twee-jarige opleiding is de enige opleiding die nodig is voor tal van banen winstgevend, in-demand.

Diagnostische medische sonographers, bijvoorbeeld, verdiende een jaarlijkse gemiddelde loon van $ 71.750 in 2016, volgens het Bureau of Labor Statistics. Radiation therapeuten verdiende $ 84.980, en mondhygiënisten verdiende $ 73.440. Dit zijn allemaal twee-jarige opleiding carrières die kan leiden tot een leven van welvaart. Natuurlijk, er zijn tientallen andere twee-jaar-opties, evenals technische beroepen dat sommige hogeschool of een stage nodig.

# 2: Breng twee jaar aan community college alvorens naar een vier jaar school.

Als u hellbent op het verdienen van je diploma van een vierjarige de school bent, kun je absoluut doen – en nog steeds geld te besparen langs de weg. Een slimme strategie na te streven begint bij een community college en vervolgens de overdracht van uw kredieten aan een vier jaar school.

Veel landen bieden gratis onderwijs aan hun community colleges (waaronder New York, Oregon, Tennessee, en Rhode Island, bijvoorbeeld), maar community college kost een stuk minder, ongeacht waar je bent. Met behulp van landelijke cijfers, het invullen van twee jaar bij community college zou kosten slechts $ 7.140, terwijl het invullen van die eerste twee jaar bij een vierjarige openbare school zou $ 19.940 in collegegeld alleen al kosten. En dat verschil niet ook andere besparingen die u zou kunnen vinden, zoals thuiswonend tijdens community college of lagere prijzen kunt u vinden op boeken en benodigdheden.

Zolang je ervoor zorgen dat de credits die je verdient in aanmerking komen om te dragen aan de vier jaar de school van uw keuze – en dat je goed genoeg doen om geaccepteerd – uw uiteindelijke diploma ook daadwerkelijk komen uit de vier jaar school waar je over te dragen aan. Het feit dat je hebt bezocht community college zal eerst een likje verschil maken voor iemand anders dan u – en uw bankrekening.

# 3: Ga naar de universiteit in het buitenland.

Een ander iets extreme manier om minder voor school lenen is naar de universiteit in een ander land te wonen.

Om te beginnen, kijk op onze noordelijke buur. Terwijl de universiteiten van Canada zijn vooral goedkoop voor zijn eigen inwoners, kan zelfs internationale collegegeld tarieven een koopje in vergelijking met de particuliere Amerikaanse universiteiten. Collegegeld en vergoedingen voor een Bachelor of Arts programma aan de McGill University in Montreal, bijvoorbeeld totaal $ 19.065. En dat is in Canadese dollars – bij de huidige wisselkoersen, zou een jaar van het collegegeld in deze elite-universiteit kost $ 14.737. (Collegegeld verschilt per opleiding, echter, bijvoorbeeld, worden verpleging en onderwijs graden gelijk geprijsd zijn, terwijl engineering en zakelijke programma’s kosten ongeveer twee keer zo veel.)

Ondertussen, sommige landen bieden gratis of tegen zeer lage kosten collegegeld niet alleen hun bewoners, maar voor internationale studenten. Het kan zijn dat speciale door de overheid gefinancierde scholen kiezen, echter, en je zult moeten daadwerkelijk toe te passen en worden geaccepteerd. Landen als Duitsland, Frankrijk, Finland, Zweden, Ierland en het Verenigd Koninkrijk hebben een aantal van de beste aanbiedingen en het beleid voor internationale studenten.

Houd er echter rekening mee, dat je extra reiskosten zal oplopen als je deze route. Transatlantische vluchten kan kostbaar zijn, en je zult nog steeds moeten betalen voor een plek om te wonen en al uw andere persoonlijke uitgaven. U zult ook willen om het proces van het aanvragen van een studentenvisum door het Amerikaanse ministerie van Buitenlandse leren voordat u deze geldbesparende strategie overwegen.

# 4: Word lid van het leger.

Het is niet een beslissing te lichtvaardig worden genomen, maar verschillende takken van het Amerikaanse leger aanbod collegegeld hulp aan jongeren stimuleren om hun gelederen te sluiten. Dit geldt ook voor het Amerikaanse leger, marine, kustwacht, Nationale Garde, en de reserves.

Collegegeld bijstand is afhankelijk van de tak van de militairen die u kiest en je status (actieve dienst of reserves). Bijvoorbeeld, de toetreding tot de Amerikaanse marine kon helpen om 100% van je collegegeld en vergoedingen bedekt (niet meer dan $ 250 per semester credit uur, $ 166 per kwartaal credit uur en 16 semester uren per boekjaar). Lab vergoedingen, inschrijvingsgeld, speciale vergoedingen, en de computer kosten mogen ook worden gedekt.

Natuurlijk, gratis onderwijs wordt geleverd met een grote trade-off: Je moet committeren aan Amerikaanse militaire dienst om deze voordelen te scoren.

# 5: Kies een in-openbare school en te voorkomen dat particuliere scholen.

Als je je hart hebt ingesteld op een specifieke opleiding van een twee jaar of vier jaar school, het absolute minimum dat je moet doen om geld te besparen is rondkijken. Zelfs als de scholen lijken vergelijkbaar in termen van de kwaliteit van hun programma’s, diploma’s worden aangeboden, en hun voorzieningen, hun collegegeld prijzen kunnen niet vergelijkbaar te zijn.

Weet je nog hoe een jaar collegegeld op een openbare, vier jaar de school je terug $ 9970 per jaar zal stellen? Als u ervoor kiest om in dezelfde mate te verdienen bij een privé, non-profit vier jaar school, kunt u vinden het collegegeld is astronomisch. Gemiddeld collegegeld op particuliere, non-profit vier jaar scholen bereikte een absurd $ 34.740 voor de 2017-18 schooljaar – bijna vier keer zoveel als in-state collegegeld op een openbare school. En vergeet niet, dat is alleen voor één jaar en het niet bevatten zelfs kost en inwoning.

Hetzelfde geldt voor community college. Terwijl het publiek twee jaar scholen gemeld gemiddelde collegegeld van $ 3.570 voor de 2017-18 schooljaar, for-profit tweejarige scholen kan aanzienlijk meer kosten.

# 6: Schrijf u in voor een school gesponsorde werk studeren of krijgen een part-time baan.

Veel hogescholen en universiteiten, evenals de federale overheid, bieden werk-opleidingen die college meer betaalbaar te maken. Met de federale werk-studie programma’s, bijvoorbeeld, part-time en full-time studenten kunnen werken aan of off-campus voor een uur of salaris loon.

Zorg ervoor om te controleren of het werk-studie programma’s beschikbaar in uw instelling, maar ook rekening houden met de kans op het krijgen van een traditionele part-time baan. Of u nu in food service, customer service, begeleiding, of de bouw het hele jaar door of zelfs tijdens de schoolvakanties, al het geld dat je verdient en verstandig te gebruiken kan u helpen minder voor school lenen.

# 7: Solliciteren voor beurzen en subsidies.

Het aanvragen van beurzen en subsidies is een andere slimme manier om minder voor school lenen. Als je kunt illustreren heb je een financiële nood, zult u in het bijzonder goede vorm te komen voor hulp en de school verlaten met minder studieleningen.

De federale overheid heeft een enorme bron op beurzen en subsidies, met inbegrip van Pell Grants, maar je moet ook op school en in het veld-gebaseerde initiatieven hulp te verkennen ook.

# 8: Voltooi een stage.

Last but not least, vergeet niet dat veel carrières zal u laten werken terwijl je leert – en ze zullen je zelfs betalen. Carrières die vallen in deze categorie zijn meestal technische en “hands on” in de natuur, en ze meestal meer tijd in het veld en minder tijd in de klas nodig.

Laten we zeggen dat je wilde een erkende elektricien. Deze werknemers doorgaans compleet een vier of vijf jaar betaalde stage. De BLS meldt dat elk jaar in het leerlingwezen vereist gewoonlijk 2.000 uur betaald on-the-job training, evenals een aantal werk in de klas.

Na het afstuderen, elektriciens verdiende een jaarlijkse gemiddelde loon van $ 52.720 op nationaal niveau in 2016. Dat is niet slecht voor een in-demand carrière waarmee je verdienen als je leert en mogelijk overslaan studieleningen helemaal. En er zijn andere carrières die in deze categorie, met inbegrip van timmerlieden, brickmasons, en lift installateurs en reparateurs vallen.

Het komt neer op

Voordat u zich verbinden tot de eerste school die je accepteert, zorg ervoor om na te denken lang en hard over wat je echt wilt van je opleiding en je toekomst. Terwijl een dure diploma van een prestigieuze scholen ideaal ook mag lijken, kunt u de wind met een betere kwaliteit van leven als je een optie die meer bescheiden en minder duur te kiezen.

Maakt niet uit wat, vergeet niet dat hoeveel u leent voor school een groot verschil in hoe je leeft later op kan maken: Student lening schuld wordt steeds meer dwingt Millennials om mijlpalen zoals huwelijk en eigenwoningbezit te vertragen. Als je een dure opleiding kiezen zonder te overwegen of je daadwerkelijk kunt veroorloven, zal je leven om het te betreuren.

Is Lening Protection Insurance de kosten waard?

Is Lening Protection Insurance de kosten waard?

Schuldsaldoverzekering is ontworpen om in te stappen en te dekken maandelijkse lening betalingen en u te beschermen tegen standaard in het geval van iets van verlies van baan naar slopende ziekte en zelfs de dood. Lijkt een goed idee aan te melden voor dat bij het afsluiten van een lening, of het nu een hypotheek voor een nieuw huis of een persoonlijke lening om credit card saldi te consolideren, nietwaar?

Hoewel er voordelen aan deze vorm van bescherming, is er ook een lange lijst van redenen om goed na te denken voordat u zich aanmeldt op de stippellijn, waaronder het feit dat er betere opties die er zijn dat u en uw familie meer direct en grondig zal beschermen in de bij het onverwachte.

De aard van de lening Verzekeringspolissen Beschikbaar

Zoals de Federal Trade Commission (FTC) legt , zijn er verschillende soorten leningen verzekeringen (ook bekend als kredietverzekering) beschikbaar voor de consument. Opties zijn onder meer credit levensverzekering; credit invaliditeitsverzekering; onvrijwillige werkloosheid verzekeringen en ten slotte credit schadeverzekeringen.

Geen van deze mag worden verward met een eigen hypotheek verzekering, ook wel bekend als PMI, die doorgaans een vereiste is voor huizenkopers die minder dan 20% naar beneden op een huis te kopen te zetten.

afnemende Voorwaarden

Onder de nadelen van een lening of een kredietverzekering is de dalende waarde van de polis, zegt Kathleen Fish, een gecertificeerd financieel planner en voorzitter van Fish and Associates.

Wat betekent dat precies?

In de meest eenvoudige zin, betekent dit dat u altijd hetzelfde bedrag voor uw maandelijkse premie te betalen, ondanks het feit dat het nominale bedrag of uitkering die door het beleid afneemt met elke volgende betaling, legde Fish. Zij stelt voor dat niveau termijn beleid, waarin het beleid van volledige nominale waarde betalen voor het leven van de duurtijd van het contract, zijn vaak een betere optie.

Zhaneta Gechev van One Stop Life Insurance biedt vergelijkbare kritiek van de lening verzekering en zegt dat ze over het opleiden van consumenten ten aanzien van de nadelen van een dergelijk beleid gedreven.

“Bijvoorbeeld, je begint met een $ 200.000 beleid en u bent altijd betaalt dezelfde premie. Echter, in X aantal jaren dat uw beleid kan de moeite waard helft van wat je begonnen met,”zei Gechev. “Waarom betalen dezelfde prijs voor een lagere dekking?”

beleid Begunstigde

Nog een ander belangrijk onderscheid te begrijpen over de lening verzekering is die uit het beleid ten goede komt. Het antwoord is de bank of de geldschieter, niet jij, en niet uw gezinsleden.

Met andere woorden, met een standaard levensverzekering, bijvoorbeeld, krijg je aan de begunstigden te selecteren. “Je krijgt aan de begunstigde die op hun beurt kunnen betalen uit de lening en houdt het verschil te noemen”, aldus Fish.

Maar met lening verzekering, de bank of kredietverstrekker is de enige begunstigde. Om dit punt duidelijker te maken, als u overlijdt vóór uw hypotheek is afbetaald, bijvoorbeeld, zal hypotheek verzekering de verschuldigde saldo op de home te betalen. Dat is het.

“Maar dit is misschien niet wat je familie moet op dat moment”, aldus Gechev. “Uw echtgenoot of ouders of kinderen geld nodig om te betalen voor je begrafenis. En zoals we allemaal weten, ze zijn niet goedkoop.”

Overlevende familieleden kan ook nodig zijn om medische rekeningen en andere kosten te betalen.

“Voor mij, als consument, ik wil controle op de beslissing over de manier waarop het geld wordt besteed te houden,” vervolgde Gechev. En door te kiezen voor de lening verzekering in plaats van een traditionele levensverzekering of het gehandicaptenbeleid, verlies je dat de controle, omdat de begunstigde is de kredietinstelling.

Post-Claim Underwriting

Voor al het geld dat u stort op lening verzekering, er is geen garantie dat het zal je eigenlijk gaan in een tijd van nood, zegt Angela Bradford, van World Financial Group.

“De bedrijven besluiten op het moment van de vordering als de persoon verzekerbaar was. Ze hebben niet altijd betalen,”zei ze. “De meeste zijn ingesteld op deze manier. Op het moment van iets gebeurt is toen het bedrijf beslist of ze gaan uit te betalen de lening of hypotheek … Indien de klant verleden gezondheidsproblemen gehad, de bedrijven weg te krijgen zonder te betalen uit.”

Om u te helpen voorkomen dat deze valkuil, voordat u zich aanmeldt voor een beleid te vragen over underwriting procedures van het bedrijf, in het bijzonder of het beleid worden onderschreven wanneer aangevraagd of wanneer claims worden ingediend, zei Sarah Jane Bell, een financieel adviseur met Sun Life Financial.

“Vaak is het onderschreven na een claim, dus als je een medisch probleem niet bekend bij het aanleggen, kan de vordering worden afgewezen, zelfs na het betalen van premies langs”, aldus Bell.

U hebt misschien al de dekking die u nodig

Veel consumenten realiseren zich niet dat ze al de dekking die nodig zijn om een ​​hypotheek of een andere lening te betalen in geval van een noodsituatie.

Deze dekking komt in de vorm van ander beleid (denk: levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) en vaak zijn die andere beleidsterreinen het extra voordeel van het niet nodig de middelen uitsluitend worden gebruikt om te betalen uit uw lening, zoals reeds besproken.

“Bij het winkelen voor de bescherming lening verzekeringen, eerst beoordelen uw huidige levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en andere dekking om te zien of je echt extra dekking nodig heeft voor uw lening,” suggereert Kathryn Casna, een verzekering specialist met TermLife2Go.com.

De meeste werkgevers, bijvoorbeeld, bieden werknemers de mogelijkheid zich aanmelden voor de korte termijn arbeidsongeschiktheid en werkloosheid verzekering tijdens de on-boarding proces, en kunnen gehandicaptenbeleid op lange termijn te bieden als goed, zei Casna.

Op een minimum, op zoek gaan naar Loan Insurance

Als u nog steeds besluiten dat een bescherming lening beleid is de beste aanpak voor u, is het belangrijk om te winkelen rond, het identificeren van de beste prijs en de juiste dekking voor uw situatie.

Veel bescherming lening verzekering plannen kosten rond de 0,2% tot 0,3% van de lening of hypotheek, zei Jared Weitz, CEO en oprichter van United Capital Source.

“De prijs zal variëren op basis van de duur van het plan, de omvang en het niveau van de dekking”, aldus Weitz.

Ook, als onderdeel van uw onderzoeksproces, zorg ervoor dat je het krijgen van de juiste soort beleid, zei Casna.

“Credit levensverzekering betaalt alleen als je sterft. Credit handicap betaalt alleen als je niet kunt werken als gevolg van een handicap, terwijl onvrijwillige werkloosheid uitkeert als je verliest je baan om welke reden dat is niet jouw schuld,”legde Casna.

Controleer uw beleid zorgvuldig om ervoor te zorgen het zal uw zorgen te dekken. Sommige credit gehandicaptenbeleid, bijvoorbeeld, zal niet betalen als je in deeltijd te werken, zijn zelfstandigen, of uw onvermogen werk is te wijten aan een reeds bestaande gezondheidstoestand.

“Lees de kleine lettertjes voordat u zich aanmeldt, moet je bewust zijn van wat de polis dekt eigenlijk en onder welke gronden je in staat om een ​​claim in te dienen,” zei Weitz.

Hoe hebben van een saldo van nul invloed op uw credit score

Hoe hebben van een saldo van nul invloed op uw credit score

Het bedrag van de schuld je bij je hebt is 30 procent van uw credit score, zodat uw creditcard saldo uiteraard van invloed op uw credit score. Het hebben van grote saldi kunt uw credit score kwetsen omdat het verhoogt uw krediet gebruik – de verhouding van uw creditcard saldo op uw kredietlimiet.

Sommige mensen hebben echter zorgen dat een saldo van nul hun credit scores kunnen schaden. Het is niet waar – een saldo van nul zal niet leiden tot uw credit score, tenzij u echter een saldo van nul, omdat u nog niet met behulp van uw creditcard.

In dat geval kan de creditcardmaatschappij stoppen met het versturen credit verslag updates voor die account en kan zelfs de creditcard te sluiten, die beide kunnen invloed hebben op uw credit score.

Zero Balans en uw credit verslag

Het hebben van een nul-saldo op uw credit card, bijvoorbeeld omdat u betalen uit uw creditcard in volle elke maand, betekent niet dat het saldo nul zal verschijnen op uw credit verslag – of dat het saldo nul zal worden gebruikt om uw krediet te berekenen score. Hier is waarom: uw creditcard gegevens gedurende de maand (meestal op de rekeningoverzicht sluitingsdatum) zijn gemeld op verschillende momenten en kan worden gerapporteerd op een dag dat uw creditcard saldo is niet $ 0. Bijvoorbeeld, als u een aankoop van $ 100 te maken op de 5e van de maand en betalen volledig op de 17e van de maand, maar uw credit verslag is bijgewerkt op de 12e van de maand, uw credit verslag zal niet laten een $ 0 evenwicht .

Tenzij uw saldo is altijd nul is, zal uw credit verslag waarschijnlijk tonen saldo hoger dan wat je op dit moment draagt.

 Gelukkig is het niet hebben van een saldo van nul kan geen kwaad uw credit score, zolang het saldo je wel niet te hoog is (meer dan 30 procent van de kredietlimiet).

Aan de balans die u wilt melden

Als je solliciteert naar een grote lening snel en wilt u uw kansen op goedkeuring te verbeteren, te betalen uw credit card tegoeden uit en hebben geen extra aankopen voor een paar weken niet meer te maken.

Op die manier kunt u er zeker van een lage (of nul) saldo verschijnt op uw credit verslag en komt tot uiting in uw credit score.

Wat gebeurt er als uw creditcard verloopt?

Wat gebeurt er als uw creditcard verloopt?

In de wereld van vandaag, zal je hard ingedrukt om een ​​consument die niet ten minste een credit card heeft in zijn of haar portemonnee te vinden. Mits goed gebruikt, kan credit cards een uitstekend hulpmiddel voor het bouwen van een sterke financiële toekomst. Echter, een bijzonder aspect van het hebben van een creditcard die sommige consumenten vinden hinderlijk is de vervaldatum die ermee verbonden zijn. Er is een breed scala van activiteiten die een verlopen creditcard kunnen begeleiden. Hier is een blik op wat er gebeurt als je creditcard verloopt en de dingen die je moet uitkijken voor als een slimme consument.

De redenen voor Vervaldata

Er zijn tal van andere redenen voor het feit dat vervaldata op creditcards.

In de eerste plaats, zijn vervaldata op creditcards geplaatst voor normale slijtage. De magnetische strip op de kaart kan slijten en kunststof remmen. Na een bepaalde tijd, zal uw creditcardmaatschappij u sturen een nieuwe kaart.

De tweede grote reden: de preventie van fraude. Of u nu gebruik van de kaart in persoon, via de telefoon of online, de vervaldatum een ​​extra data punt dat kan worden gecontroleerd om ervoor te zorgen dat de kaart informatie geldig is en je bent de rechtmatige gebruiker.

Andere redenen voor vervaldata onder meer mogelijkheden voor marketing en een plateau van waaruit de voorwaarden van de credit card kan opnieuw worden geëvalueerd op basis van kredietwaardigheid.

Tijd om te vernieuwen

Typisch, het verlengen van uw account met uw credit card maatschappij is vrij eenvoudig. Veel credit card bedrijven sturen een bericht en een nieuwe creditcard in de maand in de aanloop naar de vervaldatum op uw bestaande credit card. Andere bedrijven zullen sturen een brief of e-mail met de vraag of u wilt vernieuwen.

Bevestigen dat de Credit Card Voorwaarden zijn nog steeds hetzelfde

Voorafgaand aan het activeren van uw nieuwe kaart, wilt u bevestigen dat de credit card voorwaarden zijn nog steeds hetzelfde. Controleer of het JKP tarief is nog steeds hetzelfde. Betaling verschuldigd data, kosten en sancties zijn ook belangrijke items die u zult willen ervoor zorgen dat gelijk gebleven voorafgaand aan het verlengen van uw credit card. Eerder dan wordt gevangen door verrassing na u vernieuwen met uw credit card maatschappij, krijgen alle feiten in zwart-wit voordat u ondertekent.

De aankomst van uw nieuwe Kaart

Uw nieuwe creditcard komt meestal één tot drie maanden voorafgaand aan uw vervaldatum. Voorafgaand aan het gebruik van uw nieuwe kaart, moet u contact opnemen met uw creditcardmaatschappij om het te activeren; typisch, zal de kaart voorzien van een sticker met een website adres of een nummer te bellen. Zodra u uw nieuwe creditcard toe te voegen aan uw portemonnee, verwijder uw oude kaart en snijd het met een schaar. Het laatste wat je wilt is voor uw oude credit card informatie te krijgen in de verkeerde handen valt.

Prime Opportunity to Market New Products

Wanneer een creditcard verloopt, de credit card maatschappij heeft een uitstekende kans om nieuwe producten op de markt aan haar klanten. Als de klant besluit om te blijven met zijn of haar oude creditcard of een upgrade naar een nieuwere product met aantrekkelijke functies, zal hij of zij worden geconfronteerd met vele opties. Voorafgaand aan het selecteren van een bepaalde creditcard, zorg ervoor om te vergelijken en het contrast van de verschillende kaarten tegen je oude. Door volledig onderzoek naar de kaarten van uw bedrijf biedt, wordt u volledig voorbereid zijn en weten wat te verwachten wanneer die eerste factuur binnenkomt.

Het komt neer op

Geconfronteerd met een credit card vervaldatum kan een verwarrende tijd voor veel consumenten zijn, maar vaak is er veel zorgen te maken voor weinig reden. Credit card bedrijven niet willen om zaken te verliezen. Dat is waarom wanneer credit cards in de buurt van hun vervaldata, begin je meer en meer van het bedrijf te horen. Dit is een uitstekende kans voor het bedrijf om u te herinneren van alle producten die het bedrijf biedt en houden u als trouwe klant. Voorafgaand aan de ondertekening op de stippellijn, doe je huiswerk, zodat u volledig voorbereid op de financiële verantwoordelijkheden die betrokken zijn in het bezit van een credit card.

Zes De vrees voor Credit Cards en How to Get Over Them

Zes De vrees voor Credit Cards en How to Get Over Them

Het horen van andere mensen credit card horror verhalen kunt u volledig weg te schrikken van creditcards.

Veel credit card problemen vandaan komen hoe creditcards worden gebruikt, niet de creditcards zelf. De meest voorkomende credit card angsten kan worden verlicht met begrip van de waarheid over creditcards.

Angst voor kwetsen van uw credit score

Uw credit score kan een wispelturige nummer zijn. Helaas zijn veel consumenten hebben grote opvattingen over wat invloed heeft op hun credit scores.

Deze misvattingen kunnen een onnodige angst voor credit cards, die, indien correct gebruikt, kan helpen bij het opbouwen van een solide credit score veroorzaken.

Misbruik maken van uw credit card – rennen grote saldi en te laat te betalen – kunnen kwetsen uw credit score. Verantwoordelijk credit score gebruik – het handhaven van een lage of nu in evenwicht te brengen en het betalen op tijd elke maand – ook daadwerkelijk helpen bij het opbouwen van uw credit score.

Angst voor veel geld uitgeven en in de schulden raken

Het is waar dat veel Amerikanen te danken hebben een paar duizend dollar in credit card schulden. De waarheid is dat dit de schuld is het gevolg van persoonlijke beslissingen over de uitgaven niet iets inherent met creditcards.

Het is mogelijk om creditcards te gebruiken en niet in de schulden – u genoeg om alleen op te laden wat je kunt veroorloven en betaal uw factuur elke maand volledig zonder uitzondering worden gedisciplineerd. Wanneer u een van deze twee regels te breken, zet je jezelf het risico op het krijgen in creditcard schulden.

Angst voor Credit Card Fraude

De incidenten van creditcardfraude gestaag gestegen in de afgelopen jaren.

Dieven hebben een aantal manieren om toegang te krijgen tot credit card informatie en het gebruik ervan om frauduleuze aankopen te doen.

Gelukkig is de Amerikaanse credit card-industrie gaat om een ​​veiligere EMV credit card, dat maakt het moeilijker voor hackers om toegang tot creditcardnummers te krijgen. En in de tussentijd, de federale wet en creditcardmaatschappij beleid beperk uw aansprakelijkheid voor frauduleuze credit card kosten.

Angst van het betalen van hoge rente

Credit cards, gemiddeld, hebben een hogere rente dan veel andere vormen van vreemd vermogen, met inbegrip van persoonlijke leningen en hypotheken. Echter, de meeste credit cards doen aanwezigen in de gelegenheid om de rentelasten te vermijden.

De meeste credit cards hebben een aflossingsvrije periode die het mogelijk maakt de kaarthouder om de balans in volle te betalen en te voorkomen dat het betalen van rente. Gekwalificeerde kandidaten kunnen zelfs in aanmerking komen voor 0% inleidende tarieven per saldo overschrijvingen of aankopen of beide, waardoor de kaarthouder een bepaalde renteloze periode op de creditcard.

Angst voor een financiële Trap

Sommige mensen voelen dat creditcards zijn slechts een bank gimmick gebruikt om mensen te lokken in de schulden en daar te houden. Hoewel creditcards zijn een product dat banken hopen zal een winst te genereren, als je de regels kent, kun je voorkomen dat in eender welke credit card vallen. Dat betekent dat het kennen van de kosten van uw creditcards en hoe ze te vermijden. Het vereist ook u zelf-discipline te handhaven en te voorkomen dat rekken tot meer schuld dan je kunt veroorloven om terug te betalen.

Angst voor verborgen kosten

De federale wet vereist creditcards aan alle credit card kosten bekendmaken in een credit card aanbod voor de consument geldt ook voor de credit card. Deze onthulling zal ook opgenomen worden met de nieuwe creditcard.

In de afgelopen jaren heeft de Consumer Financial Protection Bureau een boete van bijna elke grote creditcardmaatschappij voor verborgen creditcard kosten, dus weet dat de overheid kijken voor deze kosten.

U kunt verborgen kosten op te vangen door het bewaken van uw creditcard op de voet. Stop abonnementskosten door te bellen met uw creditcardmaatschappij om alle services die terugkerende kosten veroorzaken annuleren.

Het krijgen over de angst van Credit Cards

Het uitstellen van uw credit card gebruik, omdat je bang bent voor credit cards kunt u voorkomen dat het opbouwen van een goede credit score bent. Zonder een credit score, kunt u een hardere tijd met een aantal andere taken zoals het huren van een appartement, het krijgen van uw naam gevestigd hulpprogramma’s of zelfs het krijgen van een mobiele telefoon contract te hebben. Leer de waarheid over populaire credit card mythen, zodat u kunt leren om krediet te gebruiken op een manier die u ten goede komt.

Wat te doen als u uw minimale creditcardbetaling niet kunt uitvoeren

Wat te doen als u uw minimale creditcardbetaling niet kunt uitvoeren

Als u uw minimale creditcardbetaling niet op tijd kunt uitvoeren, moet u dat minimumbedrag zo snel mogelijk na de vervaldatum betalen. Als u de juiste acties onderneemt, kunt u voorkomen dat uw kredietwaardigheid wordt geschaad en misschien zelfs een late vergoeding.

Late vergoedingen

Als u het minimum op uw creditcard niet op de vervaldatum kunt betalen, is het absoluut ergste dat u kunt doen, de rekening gewoon onbetaald laten blijven. Als u uw minimumbetaling voor een hele maand of langer overslaat, wordt het uiteindelijk alleen maar moeilijker om bij te praten en krijgt u te maken met een aantal niet zo aangename gevolgen. Uw schuldeiser kan bepaalde acties ondernemen, zoals het in rekening brengen van een te late vergoeding of het melden van de late betaling aan de kredietbureaus als uw betaling meer dan 30 dagen achterstallig is.

De kaartuitgever kan een late vergoeding van maar liefst $ 29 in rekening brengen wanneer u de eerste keer niet op tijd een minimale betaling doet. Als u binnen de komende zes maanden te laat betaalt, kan de uitgever een te late vergoeding van $ 40 in rekening brengen.

Opmerking: de uitgever van uw creditcard mag u geen laattijdige vergoeding in rekening brengen die hoger is dan het minimumbedrag dat u verschuldigd bent.

Krediet beïnvloedt

Als de uitgever van uw kaart de kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) op de hoogte stelt van uw te late betaling, blijft deze maximaal zeven jaar in uw kredietrapporten staan. En de late betaling zal resulteren in een verlaging van uw credit score door FICO en VantageScore.

Veel grote creditcarduitgevers, waaronder American Express, zullen uw account als achterstallig beschouwen als u twee opeenvolgende betalingen niet verricht en dus meer dan 60 dagen te laat bent. Ze zullen de kredietbureaus zeker op de hoogte stellen van de achterstallige betaling, en het zal een grotere impact hebben op uw kredietscores dan de eenmalige te late betaling.

Boete

Een gemiste betaling brengt u ook dichter bij het verhogen van uw rentetarief tot het hoogste boetetarief. De uitgever van de creditcard kan het jaarlijkse boetepercentage (APR) wettelijk op uw saldo toepassen als uw account achterstallig wordt, na twee opeenvolgende gemiste betalingen.

De uitgevende instelling moet bekendmaken wat de APR voor de boete is – mogelijk 5 procentpunten hoger dan uw vorige tarief – en hoe lang het boetetarief wordt opgelegd – misschien totdat u 12 opeenvolgende tijdige minimumbetalingen heeft gedaan of zelfs voor onbepaalde tijd.

Gemaild versus online late betalingen

Als u uw betaling heeft gemaild en de vervaldatum een ​​dag is waarop het bedrijf geen post ontvangt – een feestdag op zondag of een Amerikaanse postdienst – wordt de betaling niet als laat beschouwd, zolang deze de volgende dag om 17.00 uur is ontvangen. .6 Als u uw factuur echter online betaalt, moet u de betaling uiterlijk om 17.00 uur op de vervaldatum doen, anders wordt deze als laat beschouwd, ongeacht de dag van de week of de vakantiestatus.

Aantrekkelijk voor uw schuldeiser

Als een te late minimumbetaling onvermijdelijk is, kunt u proberen uw kaartuitgever te bellen en de situatie voor de vervaldatum uit te leggen.8 Vertel hen dat het een eenmalige gebeurtenis is en laat hen weten wanneer u uw volgende betaling kunt doen.

Sommige schuldeisers zullen uw vervaldatum verlengen, afzien van de te late betaling en doorgaan met het melden van een “huidige” betalingsstatus aan kredietbureaus. Natuurlijk zal niet elke uitgever van een creditcard sympathiek zijn, maar het kan geen kwaad om het te proberen, vooral als je de kaart al een aantal jaren in bezit hebt en nog nooit een betaling hebt gemist.

Wat te doen na een te late betaling

Om verdere schade aan uw krediet te voorkomen, is het erg belangrijk dat u geen tweede minimumbetaling mist. Nadat u een te late minimumbetaling heeft gedaan, controleert u uw account online of belt u uw schuldeiser om te controleren of de betaling is geboekt. U moet ook weten wat de minimale betaling is die u moet doen op de volgende vervaldatum en zorg ervoor dat u de betaling op tijd ontvangt.

Drie manieren Student Loan schuld is Holding Back Home Buyers

Drie manieren Student Loan schuld is Holding Back Home Buyers

Jongvolwassenen met de droom van eigenwoningbezit steeds vaker wakker om iets anders: de realiteit van de student lening crisis.

Een studie van de Federal Reserve bleek dat voor elke 10 procent stijging van de schuld van de studentenlening een persoon houdt, is er een 1-2 procentpunt daling in het percentage eigenaars gedurende de eerste vijf jaar na het verlaten van school. En de Federal Reserve Bank van New York bepaald dat tot 35 procent van de daling van de woningbezit onder volwassenen 28 tot 30 kan oplopen tot student lening schuld worden gekalkt.

Sommigen kunnen afschuiven deze statistieken of ze toe te schrijven aan de onzekerheid van het leven en de loopbaan pad in de jaren direct na de universiteit. Maar het feit is dat 83 procent van de mensen leeftijd 22-35 met schuld van de studentenlening die geen huis hebben gekocht de schuld vierkant op hun overweldigende leningen – niet hun leeftijd, en niet hun carrière.

De Federal Reserve wijst erop dat als student schuld in dit land meer dan verdubbeld in de loop van 10 jaar, een eigen huis sterk gedaald.

“Ik denk dat studieleningen zijn onze volgende grote financiële crisis als een natie”, zei Jennifer Beeston, de vice-president van de hypothecaire kredietverlening tegen gegarandeerde tarief hypotheek. “Student leningen zijn het grootste probleem dat ik ben momenteel te zien in de potentiële huiseigenaren. In veel gevallen is de student lening betalingen zijn zo veel of meer dan hypotheek betalingen.”

Om eerlijk te zijn, het bezitten van een huis met een witte paal hek aan de voorkant – en de lopende onderhoudskosten – is niet ieders droom. Maar voor degenen die wel over dergelijke ambities, de maandelijkse betalingen student lening blijken een triple whammy zijn.

Schuld aan income ratio

Eén van de belangrijkste maatregelen kredietverstrekkers overwegen bij de herziening van een hypotheek aanvraag is totale schuld van een individu om income ratio. Met student lening betalingen tot het eten van een groot deel van het geld kredietnemers moeten leven op elke maand, is het steeds moeilijker geworden om deze test met succes afleggen.

“Zo duur als college is geworden, en met zo veel schuld als het gemiddelde afgestudeerde heeft, is het moeilijk om een ​​hypotheek om hun maandelijkse betalingen voor de eerste jaren toe te voegen na het vinden van je carrière”, aldus Mike Windle, pensionering planning specialist bij C. Curtis Financial Group in Plymouth, Mich. “De grootste reden waarom studieleningen invloed zijn eigen huis is de tol op schuld aan inkomen.”

Het goede nieuws is dat steeds meer afgestudeerden zijn landing banen recht van de universiteit, zei Windle. Het duurt echter nog steeds de meeste mensen zo lang als tien jaar af te betalen hun leningen voor studenten.

Beeston, die een hypotheekverstrekker voor meer dan een decennium is geweest, zegt in de afgelopen jaren de hoeveelheid onderwijs gerelateerde schuld van haar klanten lopen met is omhooggeschoten.

“Ik breng elke dag met mensen te praten over hun financiën. In de afgelopen drie jaar heb ik studieleningen die geleidelijk aan meer van een probleem hebben gezien,”zei Beeston. “Tien jaar geleden, $ 100.000 in student lening schuld zou hebben van de norm geweest. Nu zie ik het elke dag.”

“Ik zie mensen uit te stellen kopen van een huis op grond van hun leningen voor studenten,” Beeston voortgezet. “Dit is niet alleen artsen en advocaten geconfronteerd met dit niveau van de schuld. Ik doe het zien van over de hele linie.”

Kredietwaardigheid

Terwijl de federale studieleningen enige verlichting in tijden van financiële problemen, zoals uitstel of verdraagzaamheid kunnen bieden, particuliere leningen doen meestal niet. En vaak wanneer leners niet rond kunnen komen na de universiteit, laat ze student lening betalingen slide, vallen achter een maand of twee of verwaarlozing van hun leningen geheel. Dit is een van de ergste dingen te doen als je hopen op een huis te kopen in de nabije toekomst.

“Als je standaard op uw leningen voor studenten, kan de hit op uw credit score je vermogen om je eerste huis te kopen voor maximaal zeven jaar verlamde,” zei Windle.

De student lening kans op wanbetaling is op dit moment ongeveer 10 procent.

Terwijl het verbeteren van uw credit score is typisch iets dat tijd kost, kunt u ook proberen het verstrekken van hypotheekverstrekkers een brief van uitleg, waarin de omstandigheden die hebben geleid tot de delinquentie.

Het opslaan van een aanbetaling

Squirreling weg de aanbetaling voor een huis is de derde grootste obstakel geconfronteerd met die opgezadeld met enorme student schuld. Met een groot deel van uw inkomen krijgen overgeheveld in de richting van leningen voor studenten, sparen de standaard aanbetaling – 20 procent van de aankoopprijs – kan een verre droom geworden, waarbij jaar te bereiken.

Op dit front, stelt Windle niet haasten om een ​​huis te kopen voordat je genoeg geld hebt opgebouwd. Hierdoor kan veel duurder zijn. Zonder 20 procent naar beneden, zult u waarschijnlijk nodig zijn om PMI betalen – particuliere hypotheek verzekering, een vergoeding die de geldschieter beschermt als u stopt met het doen van betalingen op de lening. De PMI vergoeding wordt toegevoegd aan uw maandelijkse hypotheek betaling.

“Ik vertel mijn klanten niet te haasten. Neem de tijd om te sparen en te accumuleren 20 procent, zodat u niet hoeft te PMI betalen,”adviseerde Windle.

Voor diegenen die een weg rond de 20 procent, Windle suggereert onderzoek Federal Housing Administration (FHA) lening programma’s, waarvan sommige bieden hypotheken voor degenen die zo weinig als 3,5% voor een aanbetaling. Deze zelfde programma’s hebben vaak een lagere credit score eisen, zo laag als 580 in sommige gevallen.

De FHA biedt een variabele rente en vaste rente leningen, die het mogelijk maken voor de financiering van maximaal 96,5 procent van de aankoop, het houden van afsluiting van de kosten en aanbetalingen tot een minimum beperkt.

Wat meer is, hebben kredietverstrekkers Fannie Mae en Freddie Mac ook beter inspelen op de uitdagingen waarvoor de student lening houders geworden, zei Rick Bechtel, executive vice president en hoofd van de Amerikaanse hypotheekmarkt banking bij TD Bank.

“Deze behoefte is bekend, zelfs op dit niveau”, zei Bechtel. “Dus zal je allerlei programma’s vandaag aan dat drie procent omlaag of één procent lager vereisen zien. En dit zijn niet alleen programma’s voor lage en matige inkomen mensen.”

“De programma’s die up bestond tot het laatste jaar of twee zou het mogelijk maken de lage aanbetaling alleen als u een laag tot matig inkomen waren. Dat was een truc doos voor veel kandidaten,”Bechtel toegevoegd. “Maar nu ben je op zoek naar een procent of drie procent omlaag programma’s die niet specifiek zijn voor laag tot matig inkomen kredietnemers. Er is nu een programma voor iedereen.”

Extra stappen te nemen

Een van de meest voorkomende adviezen aangeboden door financiële experts is om uw studieleningen herfinancieren als eigenwoningbezit is op je to-do lijst.

Een goede herfinanciering programma kan maandelijkse betalingen te verlagen, waardoor ze beter beheersbaar en dus het vrijmaken van liquide middelen in de richting van andere dingen, zoals het opslaan van een aanbetaling of het betalen van een hypotheek om te zetten. Federale studieleningen bieden ook inkomensafhankelijke terugbetaling plannen.

“Het is moeilijk om het aantal mensen die nog niet hun weg hebben gewerkt in een inkomen op basis van afbetalingsplan geloven”, zei Bechtel.

Weinig mensen zijn zich ervan bewust dat hypotheekverstrekkers nu de onderste, inkomen gedreven student lening te betalen bedrag zal gebruiken bij de berekening van een aanvrager schuld aan income ratio. Dat is een duidelijke afwijking van eerdere beleid – en een gunstige een als je student schuld hebt.

Er was een tijd dat, ongeacht wat de werkelijke maandelijkse student lening betaling was, zou geldschieters nog bepalen schuld aan income ratio op basis van de totale hoeveelheid student schuld gemiddeld over de looptijd van de student lening, Bechtel uitgelegd. De verschuiving naar de erkenning van de lagere maandelijkse inkomen op basis van betaling is een grote overwinning voor hypothecaire aanvragers.

En nog een laatste overweging, voor de weinige gelukkigen die iemand in hun leven, die is genereus genoeg om te helpen met de leningen hebben: Mis je kans niet verspelen.

“Als je een familielid die bereid is te betalen uit uw student leningen hebben, neem ze op het. Ik hoor vaak: ‘Mijn ouders zouden hen te betalen, maar ik wil niet dat ze moeten,”zei Beeston. “Als iemand aanbieden, dan is dat omdat ze weten hoe verlammende schuld van de studentenlening kunnen zijn.”

Waarom Credit Card Bedrijven Target Studenten

Waarom Credit Card Bedrijven Target Studenten

Een op de vier studenten verlaat met meer dan $ 5.000 in de schulden, een TrueCredit.com studie toont. Een op de 10 bladeren met meer dan $ 10.000 in de schulden. Als je net bent afgestudeerd college, je eerste echte baan, en proberen om het te maken op uw eigen, creditcard schuld is het laatste wat je hoeft te maken over.

U zult huur en nutsvoorzieningen te betalen, eventueel een auto noot, en student leningen hebben als je ze gebruikt. Dat is meer dan genoeg voor een 20-iets, net van de universiteit, na te denken over elke maand.

Voordat u hoofd af naar de campus dit najaar, zorg ervoor dat je een aantal basisprincipes die u zullen helpen uit het verblijf van creditcardschuld te begrijpen.

Credit Card Bedrijven Liefde Studenten

Studenten zijn een credit card maatschappij prime prospect. (Als je niet de documentaire gezien hebben Maximum bereikt , kijken voordat u stap voet op de campus.) Ze vinden het leuk om u te krijgen, terwijl je jong voor een paar redenen bent. Ten eerste, ze hebben een sterke gevoel dat je ouders je bail out als je run-up van uw creditcard rekening. Ten tweede, heb je een lange credit leven voor je. Dat betekent veel jaren van rentebetalingen voor de credit card maatschappijen.

In het verleden, credit card bedrijven waren zo hongerig voor studenten, zij goedgekeurde toepassingen, zelfs wanneer de studenten niet voldeed aan de criteria. Bijvoorbeeld, kan een student een credit card met geen baan, geen verifieerbare inkomen, geen krediet geschiedenis, en zelfs zonder een mede-ondertekenaar. Recente veranderingen in credit card wet vereisen nu credit card bedrijven om het inkomen van de student te controleren voordat het geven van een credit card ze een creditcard.

Studenten zonder inkomsten moeten krijgen een cosigner te kwalificeren.

Als je een credit card maatschappij op de campus, hebben ze waarschijnlijk betaald uw college beheerders een vergoeding, soms miljoenen dollars, voor de mogelijkheid om credit cards op de markt voor jou. Colleges krijgt ook een terugslag van alle credit card een percentage van de kosten gemaakt geopend en soms.

Credit card bedrijven betalen om creditcards te verkopen aan studenten omdat ze bankieren op studenten die voor het in rentelasten en kosten.

De marketing tactiek van Credit Card Bedrijven

Credit card bedrijven echt begrijpen het college demografische. Je kunt aan de marketing tactieken die ze gebruiken om jongeren te verleiden tot het aanvragen van nieuwe creditcards. Deze tactieken vooral betrekking hebben iets weg te geven voor “gratis.”

Verwacht om vertegenwoordigers van credit card bedrijf aan of in de buurt van de campus het uitdelen van gratis spullen voor credit card toepassingen. Wet verbiedt hen van het weggeven van materiële zaken zoals t-shirts of frisbees op de campus, maar de wet niet verbiedt de immateriële items, zoals een coupon voor een gratis broodje in een lokaal restaurant of een verklaring krediet op uw nieuwe creditcard.

En credit card bedrijven kunnen zelfs weggeven tastbare zaken, maar op een locatie die buiten de campus. Gratis dingen zijn leuk, maar dit is niet de manier om te melden voor een creditcard. Mocht u niet verdacht van een bedrijf die de regels buigt om te proberen om u een product te geven? Het is niet alleen een gratis broodje je krijgt wanneer u zich aanmeldt voor een creditcard. Je aanmelden voor een ticket naar de Broadway musical Debt starring jou. Of u nu wonen of niet, is aan jou.

Je zou beter Shop Around

Wanneer u klaar bent voor een creditcard hebt, niet te melden voor het eerste dat je weg komt. In plaats daarvan, vergelijking winkel van de manier waarop je zou doen voor een nieuwe auto. Kijk eens naar een paar verschillende creditcards en kies degene die de beste deal. Op een minimum, moet uw credit card geen jaarlijkse vergoeding en een lage rente hebben. Tafels en zitjes op en rond de campus zijn one-way credit card bedrijven proberen om studenten te krijgen. Nu hebben ze begonnen te mailen studenten en vragen om credit card sign-ups op Facebook.

Federale wet inzake Credit Cards voor studenten

Credit card bedrijven zijn verboden van het geven van credit cards aan studenten en jonge volwassenen jonger dan 21 jaar die niet een vast inkomen of een cosigner hebben. Echter, de wet niet aan wat in aanmerking komt als inkomen of wat voor soort bewijs credit card bedrijven moet ontvangen voor creditcards.

De bottom line – het maakt niet uit hoe aantrekkelijk de kaart of de vrije gift ook mag lijken, je bent beter af op zoek naar uw eigen credit card bent. Leer hoe om krediet op verantwoorde wijze te gebruiken, zodat je niet de een op de vier die afgestudeerden met duizenden in creditcard schulden.