Category: Credit and Debt

Is het de moeite waard om een ​​creditcard te hebben om de beloningen te verdienen?

Is het de moeite waard om een ​​creditcard te hebben om de beloningen te verdienen?
Stapel veelkleurige creditcards vergrote weergave met selectieve focus.

Creditcardbeloningen zijn een manier waarop creditcardmaatschappijen mensen verleiden om een ​​rekening te openen. Hoewel er een aantal geweldige beloningen worden aangeboden, zoals gratis reizen, kortingen op aankopen en cashback, is het belangrijk om op een verantwoorde manier tegoed te gebruiken, ongeacht de aangeboden beloningen.

En hoewel veel mensen creditcards als een slechte zaak beschouwen, kunnen ze een handig financieel hulpmiddel zijn als ze op de juiste manier worden beheerd. Creditcardbeloningen zijn een ander groot voordeel. Als u overweegt een rewards-creditcard aan te schaffen, stel uzelf dan eerst deze vragen.

Maandelijks uw kaarten afbetalen

Om het botweg te zeggen, als u uw kaart niet elke maand volledig afbetaalt, zijn de beloningen het niet waard. Op een cashback-kaart kunt u bijvoorbeeld tussen de 1% en 5% cashback verdienen op elke gedane aankoop.

Als u een gemiddelde APR van 15% op uw creditcard heeft en een saldo overdraagt, betaalt u veel meer rente dan u verdient aan uw cashback-beloning. Het zou u dus geld besparen om uw aankopen contant te betalen, in plaats van u aan te melden voor de creditcard alleen voor de cashback-deal.

Heeft u een jaarlijkse vergoeding?

Een ander ding om te overwegen is de jaarlijkse vergoeding die u in rekening wordt gebracht voor het hebben van een creditcard. Het is vaak logisch om te zoeken naar een creditcard zonder jaarlijkse vergoeding. Nu er zoveel creditcards op de markt zijn, is er geen reden om een ​​jaarlijkse vergoeding te betalen.

Soms kan het echter, afhankelijk van de soorten beloningen die u wilt verdienen, zinvol zijn om een ​​creditcard met een jaarlijkse vergoeding te krijgen als u verwacht dat de waarde van uw beloningen hoger zal zijn dan de kosten van uw jaarlijkse vergoeding. Voordat u zich aanmeldt voor een op beloningen gebaseerde creditcard, moet u controleren of u op schema ligt om meer aan beloningen te verdienen dan u zou betalen in de jaarlijkse vergoeding. Dan moet je dat vergelijken met vergelijkbare beloningskaarten zonder kosten om te zien of je vooruit zou komen door van kaart te wisselen.

Wanneer u een beloningskaart kunt gebruiken

Als u uw saldo elke maand volledig aflost, kan een cashback- of een rewards-creditcard een verstandige keuze zijn. Sommige mensen verdienen honderden of zelfs duizenden dollars per jaar aan creditcardbeloningen, om nog maar te zwijgen van gratis vluchten of hotelovernachtingen. Het is belangrijk om de kleine lettertjes op uw beloningskaart te lezen om er zeker van te zijn dat u de beloningen die u probeert te verdienen, kunt gebruiken.

Een rewards-creditcard is alleen een goede keuze als u zich al aan uw budget houdt en uw saldo elke maand echt volledig betaalt. Anders krijg je niet de deal die je denkt te krijgen. Onthoud dat u financieel gereed moet zijn om met een creditcard om te gaan voordat u kunt profiteren van een beloningskaart.

Waarom bieden banken beloningscreditcards aan?

Reward-creditcards worden gebruikt om mensen aan te moedigen geld op hun creditcard te zetten om beloningen te verdienen. Maar onthoud dat wanneer mensen aankopen doen met creditcards, ze de neiging hebben om te veel geld uit te geven – en het belonen van creditcards is een van de beste manieren waarop creditcardmaatschappijen mensen moeten aanmoedigen om geld op hun creditcard te blijven uitgeven.

Als u momenteel een grote creditcardschuld heeft, moet u stoppen met het op uw kaart zetten totdat u deze volledig heeft afbetaald. Als je dat eenmaal hebt gedaan, kun je overwegen het te gebruiken voor de beloningen, zolang je het saldo elke maand volledig kunt afbetalen.

Haal het meeste uit een Rewards-kaart

Eerst en vooral moet u eventuele consumentenschulden afbetalen voordat u zelfs maar overweegt een op beloning gebaseerde creditcard te openen. Ga op een budget en stop volledig met het gebruik van uw creditcard. Deze praktijk zal u helpen de kennis van zelfbeheersing en budgettering te ontwikkelen om te voorkomen dat creditcards in de toekomst een probleem worden. Een schuldaflossingsplan helpt u ook om uw schuld sneller af te lossen en rente te besparen.

Zodra u stopt met het betalen van rente op uw creditcards, kunt u mogelijk profiteren van beloningscreditcards. Kijk rond en vind een beloningskaart waarmee u extraatjes verdient die u zult gebruiken. Sommige beloningscreditcards leveren zelfs cashback-bijdragen aan een individuele pensioenrekening, universiteitsspaarrekening of een effectenrekening.

Als u vaak reist, kan een reis- of airline miles-kaart een goede keuze zijn. Als u geld terug wilt verdienen met uw aankopen, kan een cashback-bonuskaart goed werken. Gebruik uw kaarten vervolgens elke maand voor een bepaald bedrag aan bepaalde rekeningen en betaal het saldo elke maand volledig af. Op die manier bouwt u beloningen op, maar geen schulden.

Een beloningskaart annuleren

Als u merkt dat u een saldo op uw creditcard heeft, moet u stoppen met het gebruik van uw creditcards voor de beloningen. Misschien wilt u het annuleren nadat u het hebt afbetaald als u weet dat u het moeilijk zult hebben om verstandig met de creditcard om te gaan. Misschien wilt u op zoek naar een nieuwe beloningskaart als u een jaarlijkse vergoeding op de kaart betaalt.

Door nieuwe kaarten te onderzoeken en te zoeken naar de beste beloningen en kaarten met de laagste of geen kosten, kunt u de beste financiële beslissing voor u nemen. Als u zich echter opmaakt om een ​​huis te kopen, wilt u misschien wachten tot u uw hypotheek heeft voordat u nieuwe kaarten aanvraagt ​​en oude sluit.

Wat is een lening met vaste rente en wanneer moet u er een gebruiken?

Wat is een lening met vaste rente en wanneer moet u er een gebruiken?

Een lening met een vaste rente heeft een rentepercentage dat niet verandert gedurende de looptijd van de lening. Omdat het tarief voor de hele looptijd hetzelfde blijft, mag de maandelijkse afbetaling van de lening niet veranderen, wat resulteert in een lening met een relatief laag risico.

Let bij het vergelijken van leningopties op of leningen al dan niet een vaste rente hebben. Lees hoe deze leningen werken, zodat u de juiste lening voor uw behoeften kunt kiezen.

Wat is een vaste rente?

Een vaste rente is een tarief dat gedurende de gehele looptijd van een lening niet verandert. Een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar houdt bijvoorbeeld de hele periode van 30 jaar hetzelfde rentepercentage aan. De berekening van uw maandelijkse lening is gebaseerd op het rentetarief, dus het vastzetten van het tarief resulteert in elke maand dezelfde hoofdsom en rentebetaling.

Over het algemeen zijn er twee vormen van leningen: vast en variabel. Leningen met een variabele rente hebben een rentepercentage dat in de loop van de tijd kan veranderen, zelfs als het tarief aan het begin van uw lening gedurende meerdere jaren kan worden vastgezet. Deze tarieven zijn gestructureerd op basis van een internationaal tarief genaamd LIBOR plus een spread.

Wanneer de omstandigheden op de wereldmarkten veranderen, kan LIBOR deze variabele rentetarieven verhogen of verlagen en daarmee gepaard gaan. Als de rente stijgt, kan uw maandelijkse betaling voor een lening met variabele rente ook stijgen – soms aanzienlijk.

Belangrijk: hoewel de betaling van uw lening niet zou moeten veranderen bij een lening met een vaste rente, kan uw maandelijkse verplichting in de loop van de tijd veranderen. Als u bijvoorbeeld onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies meetelt bij uw hypotheekbetaling, kunnen die bedragen van jaar tot jaar verschillen.

Hoe werkt een lening met vaste rente?

Bij een lening met een vaste rente stelt uw geldverstrekker het rentepercentage vast bij de uitgifte van uw lening. Dat tarief hangt af van zaken als uw kredietgeschiedenis, uw financiën en de details van uw lening. Als het tarief vaststaat, blijft het hetzelfde gedurende de hele looptijd van uw lening, ongeacht hoe de rentetarieven in de bredere economie evolueren.

Uw vereiste maandelijkse betaling is gedeeltelijk afhankelijk van uw rentepercentage. Een hoger tarief resulteert in een hoger maandbedrag, alle andere zaken blijven gelijk. Bij een lening met een looptijd van vier jaar van $ 20.000, is uw maandelijkse betaling bijvoorbeeld $ 507,25 met een rentepercentage van 10%. Maar met een tarief van 15% springt de betaling naar $ 556,61 per maand.

Betalingen met een vaste rente verlagen uw leningsaldo en stabiliseren uw rentekosten met een vaste betaling die een bepaald aantal jaren duurt. Met een hypotheek met een looptijd van 30 jaar of een autolening met een looptijd van vier jaar, zou een lening met een vaste rente uw leningsaldo aan het einde van de looptijd van de lening op nul brengen.

Voors en tegens van leningen met een vaste rente

Leningen met een vaste rente zijn over het algemeen veiliger dan leningen met een variabele rente, maar u betaalt een prijs voor de stabiliteit die deze leningen bieden. Uiteindelijk moet u beslissen waar u zich prettig bij voelt en wat u denkt dat de rentetarieven in de toekomst kunnen doen.

Voordelen

  • Voorspelbare maandelijkse betaling gedurende de looptijd van uw lening
  • Weet precies hoeveel rente u betaalt
  • Geen risico op een “betalingsschok” door hogere rentetarieven

Nadelen

  • Meestal een hogere aanvangsrente dan leningen met variabele rente
  • Als de tarieven dalen, moet u herfinancieren of leven met uw hogere tarief
  • Vergelijkt misschien niet goed voor behoeften op korte termijn

Als u problemen ondervindt bij het kiezen, kunt u profiteren van een combinatie van leningen met vaste en variabele rente. Een hypotheek met variabele rente (ARM) met een looptijd van vijf jaar heeft bijvoorbeeld een relatief lage vaste rente voor de eerste vijf jaar, maar de rente kan in de daaropvolgende jaren veranderen. Als u niet van plan bent uw lening jarenlang aan te houden, kan het zinvol zijn om een ​​tarief te krijgen dat voor een beperkte tijd is vastgesteld. Wees gewoon voorbereid op veranderingen in uw leven – misschien behoudt u de lening langer dan u verwacht.

Soorten leningen met vaste rente

Veel leningen bieden een vaste rente. Waaronder:

  • Woningaankoopleningen : Standaard woningleningen, inclusief traditionele 30- en 15-jarige hypotheken, zijn leningen met een vaste rente.
  • Hypotheekleningen : een lening met een overwaarde van een huis heeft meestal een vaste rente. Home equity-kredietlijnen (HELOC’s) hebben vaak variabele rentetarieven, maar het kan mogelijk zijn om uw leningsaldo om te zetten naar een vaste rente.
  • Autoleningen : De meeste autoleningen hebben een vaste rente.
  • Studieleningen : Federale studieleningen die na 30 juni 2006 zijn uitgegeven, hebben een vaste rente. Particuliere studieleningen kunnen vaste of variabele rentetarieven hebben
  • Persoonlijke leningen : Persoonlijke leningen op afbetaling kunnen een vaste of variabele rente hebben. Dat gezegd hebbende, bieden enkele van de meest populaire kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen leningen aan met vaste rentetarieven.

Belangrijkste leerpunten

  • Bij leningen met een vaste rente wordt een rentepercentage gehanteerd dat niet in de loop van de tijd verandert.
  • Omdat het tarief vaststaat, mag uw maandelijkse betaling niet veranderen.
  • Een vaste rente kan het risico van een betalingsschok als gevolg van stijgende tarieven wegnemen.
  • Leningen met een vaste rente hebben doorgaans een rentetarief dat iets hoger is dan de initiële rentevoet van een lening met variabele rente.
  • Als de rente daalt, kunnen leningen met een vaste rente minder aantrekkelijk zijn dan leningen met een variabele rente.

Wat is een Maxed-Out-creditcard?

Wat is een Maxed-Out-creditcard?

Als uw creditcard wordt geleverd met een kredietlimiet – het maximale bedrag dat u op uw kaart kunt besteden – wilt u uw saldo ruim onder die kredietlimiet houden. Als u bijvoorbeeld geld nodig had om een ​​noodgeval te dekken en uw kaarten waren opgebruikt, zou u in een financiële situatie terecht kunnen komen.

Wanneer is het maximumaantal van een creditcard bereikt?

Een maximale creditcard is bijna, bijna of zelfs hoger dan de kredietlimiet.1 Als uw kredietlimiet bijvoorbeeld $ 1.000 is en uw creditcard-saldo $ 1.000, is uw creditcard per definitie maximaal. Als u uw saldo niet betaalt voordat de financieringskosten op uw rekening zijn toegepast, kan de toegevoegde rente uw saldo tot de kredietlimiet duwen, wat resulteert in een kredietlimietvergoeding.

Belangrijk: wanneer uw creditcard het maximum heeft bereikt, staat uw creditcardmaatschappij u mogelijk niet toe om extra kosten in rekening te brengen totdat u het saldo heeft betaald en uw beschikbare krediet weer heeft vrijgemaakt.

Wat kunt u eraan doen?

U wilt uw creditcard niet op het maximum laten staan. Het geeft u geen koopkracht, beïnvloedt uw kredietwaardigheid en brengt u het risico uw kredietlimiet te overschrijden

Er zijn twee manieren om een ​​maxed-out creditcard te corrigeren. Ten eerste kunt u uw creditcardmaatschappij om een ​​verhoging van de kredietlimiet vragen, waardoor u meer ruimte op uw creditcard krijgt. U kunt een hogere kredietlimiet aanvragen door uw creditcardmaatschappij te bellen. Of bij sommige kaartuitgevers kunt u een verzoek om kredietlimietverhoging indienen via uw online account.

Waarschuwing: uw huidige saldo en kredietlimiet kunnen in overweging worden genomen om uw verzoek tot verhoging van de kredietlimiet goed te keuren. Een maxed out-saldo kan ervoor zorgen dat u wordt geweigerd.

De betere manier om voor een maximale creditcard te zorgen, is door het saldo zo veel mogelijk te betalen. Volledig betalen, als u het zich kunt veroorloven, is ideaal. Zelfs als u een aanzienlijk deel van uw saldo betaalt, bent u ver onder uw kredietlimiet.

Hoe u kunt voorkomen dat u uw creditcard maximaliseert

Het maximaliseren van uw creditcard is te vermijden. Door regelmatig uw creditcardgebruik te controleren, blijft u op de hoogte van uw saldo en kredietlimiet. U kunt uw saldo op elk moment online, via de mobiele app of door de klantenservice van uw creditcard te bellen.

Controleer uw kaartsaldi vaak, ken de limieten van uw kaart en doe een bewuste poging om uw aankopen onder uw totale beschikbare krediet te houden om te voorkomen dat uw creditcard maximaal wordt benut. Zodra uw saldo de kredietlimiet nadert, gebruikt u uw creditcard niet meer voor nieuwe aankopen totdat u uw saldo heeft betaald.

Maxed-out creditcards en uw kredietscore

Als uw creditcard nog steeds het maximum heeft bereikt tegen de tijd dat uw creditcardmaatschappij uw account bij de kredietbureaus meldt – meestal op de sluitingsdatum van uw accountoverzicht – kan het maximale saldo van invloed zijn op uw kredietscore.

Bijna een derde van uw credit score is gebaseerd op hoeveel van uw beschikbare tegoed wordt gebruikt, dus het maximaliseren van uw creditcard zal uw credit score schaden. Over het algemeen heeft elk saldo dat groter is dan 30 procent van uw beschikbare krediet waarschijnlijk een negatieve invloed op uw kredietscore.

Opmerking: de verhouding tussen het saldo van uw creditcard en de kredietlimiet wordt uw kredietgebruiksratio genoemd. Hoe lager de ratio, hoe beter het is voor uw credit score.

Aan de andere kant kunt u uw saldo betalen voordat het overzicht sluit, en het maximale saldo wordt niet gerapporteerd aan de kredietbureaus, waardoor uw kredietscore wordt bespaard.

Het maximaliseren van uw creditcard betekent niet altijd dat u een onverantwoordelijke lener bent. Mogelijk hebt u opzettelijk besloten om een ​​hoog saldo op uw creditcard in rekening te brengen. Bijvoorbeeld omdat u het maximale uit uw creditcardbeloningen wilt halen of wilt profiteren van een overboekingsdeal. Hoewel uw kredietscore van een van beide nog steeds een hit kan worden, kunt u de schade herstellen door uw creditcardsaldo zo snel mogelijk te verlagen.

Stappen die u moet nemen als u het maximale uit uw creditcards heeft gehaald

Stappen die u moet nemen als u het maximale uit uw creditcards heeft gehaald

Uw kredietlimiet is het hoogste openstaande saldo dat uw creditcardmaatschappij u toestaat te hebben, maar dat betekent niet dat u uw volledige beschikbare krediet moet benutten. Het maximaliseren van uw creditcard, dat wil zeggen, het opladen van uw saldo tot aan uw kredietlimiet, kan u kredietscorepunten kosten, aangezien kredietscores rekening houden met het kredietbedrag dat u gebruikt.1 Uw kredietlimiet bereiken zonder uw kredietlimiet af te betalen. het saldo van uw creditcard per maand kan ook een teken zijn dat u meer uitgeeft dan u kunt.

Hoe er maximaal uitziet

Stel dat u een creditcard heeft met een limiet van $ 4.000. Als uw saldo ook $ 4.000 is, heeft u het maximum van uw creditcard bereikt en heeft u geen ruimte meer om te besteden. Eventuele kosten of zelfs maandelijkse rente kunnen uw saldo boven de $ 4.000 duwen.

Opmerking: uitgevers van creditcards moeten uw toestemming krijgen voordat ze transacties verwerken waardoor u uw kredietlimiet overschrijdt. Als u zich niet heeft aangemeld, worden deze transacties geweigerd. Veel creditcarduitgevers nemen niet langer een kredietlimiettoeslag op in hun creditcardprijzen. 

Stappen om terug te stuiteren van maximale belasting

Een hoog saldo op uw creditcard kan het gevolg zijn van uw eigen bestedingspatroon, dwz meer kopen dan u zich kunt veroorloven of gaan winkelen. Dat is niet voor iedereen het geval. In tijden van financiële moeilijkheden, bijvoorbeeld als gevolg van echtscheiding of baanverlies, kan het zijn dat u op uw creditcards moet vertrouwen om uw normale uitgaven te dekken. In beide situaties is er een manier om uw creditcardsaldo te betalen en uw creditcardschuld af te lossen.

Stop met uitgeven aan uw kaarten

Voordat u het saldo van uw creditcard kunt betalen, moet u stoppen met uitgeven. Anders bouw je continu meer balans op. Stop alle abonnementen voor die creditcard en verwijder deze als betalingsoptie voor aankopen met één klik.

Als u in een financiële malaise zit, moet u misschien nog een tijdje afhankelijk zijn van uw creditcards terwijl u op zoek bent naar andere opties. Bewaar uw creditcards zo snel mogelijk totdat u uw saldo heeft afbetaald.

Evalueer uw budget

De minimale betaling uitvoeren is niet voldoende als u van een hoog creditcard-saldo af wilt komen. Een saldo van $ 5.000 met een APR van 20,21% duurt meer dan 45 jaar om af te betalen met minimale betalingen (ervan uitgaande dat deze zijn vastgesteld op 2% van het saldo) volgens een rekenmachine voor minimale creditcardbetalingen. Idealiter zou u elke maand zoveel mogelijk moeten betalen om aanzienlijke vooruitgang te boeken met het verminderen van uw creditcardsaldo.

Het bedrag dat u zich kunt veroorloven om op uw maxed-out creditcard te betalen, is afhankelijk van uw maandelijks inkomen en uitgaven. Als u uw budget raadpleegt, kunt u zien waar u kunt bezuinigen en geld kunt vrijmaken voor uw creditcardbalans.

Als u nog geen budget heeft, is dit een goed moment om er een te maken. U krijgt een beter inzicht in uw uitgaven en heeft een solide bestedingsplan voor de maand.

Stel een betalingsplan op

Als u eenmaal weet hoeveel u elke maand voor uw creditcard kunt betalen, kunt u een plan maken om uw saldo te betalen. Bepaal hoeveel u elke maand aan uw saldo gaat betalen.

U hoeft geen betalingsregelingen te treffen met uw creditcardmaatschappij, maar door uw betalingsplan op te schrijven, blijft u verantwoordelijk en kunt u zien wat u elke maand moet betalen. 

Tip: gebruik een calculator voor het uitbetalen van creditcards om erachter te komen hoe lang het duurt om uw creditcardsaldo af te betalen op basis van uw maandelijkse betaling.

Breng uw saldo nog sneller omlaag door te profiteren van mogelijkheden om extra betalingen te doen. Als uw maxed-out-kaart een beloningskaart is, overweeg dan om eventuele opgebouwde beloningen in te wisselen voor een afschrifttegoed om uw saldo te verlagen.

Verlicht de schuldenlast

Als je nog steeds een redelijk goede kredietscore hebt, heb je misschien andere opties om met je maximale uit-saldo om te gaan. Als u uw saldo overboekt naar een andere creditcard – idealiter een creditcard met een promotionele APR van 0% per saldo – zal de impact van uw betalingen worden gemaximaliseerd. Zonder dat er elke maand rente aan uw saldo wordt toegevoegd, wordt uw volledige betaling gebruikt om het saldo van uw creditcard te verlagen.

Een persoonlijke lening is een andere mogelijkheid om het saldo van uw creditcard “af te betalen”. U bent nog steeds hetzelfde bedrag verschuldigd, maar consolideren met een persoonlijke lening geeft u een vaste maandelijkse betaling en een vast betalingsschema. Een ideale lening heeft een lagere rente en een relatief korte aflossingsperiode.

Waarschuwing: als u uw creditcardsaldo eenmaal heeft geconsolideerd, hetzij via een saldooverdracht of afbetaald met een persoonlijke lening, moet u voorzichtig zijn met het opnieuw gebruiken van uw creditcard. U kunt in de verleiding komen om uw nieuw beschikbare krediet aan te boren, maar houd er rekening mee dat het maximaliseren van uw kaart betekent dat u dubbele schulden moet aflossen.

Zoek hulp

U heeft nog steeds opties, zelfs als uw krediet niet in de beste staat is. Ten eerste kunt u proberen te onderhandelen met de uitgevers van uw creditcard. Als u om een ​​lagere rente vraagt, worden uw financieringskosten verlaagd en kan er meer van uw betaling worden besteed aan het verminderen van uw creditcardsaldo. Of uw creditcardmaatschappij biedt mogelijk ontberingen als u niet in staat bent om uw normale minimale creditcardbetalingen te doen.

Werken met een kredietadviesbureau is een andere optie die u kunt zoeken als u geen deal kunt sluiten met uw creditcardmaatschappij, als u meerdere maximale creditcardsaldi heeft of hulp nodig heeft bij het organiseren van uw financiën. Een kredietadviesbureau kan samen met u en uw schuldeisers een aflossingsplan opstellen met een betaalbare maandelijkse betaling en een vast aflossingsschema.

Belangrijkste leerpunten

  • De eerste stap om een ​​maximale creditcard af te betalen, is door uw creditcard niet langer te gebruiken.
  • Gebruik uw budget om erachter te komen wat u elke maand kunt betalen en maak een plan.
  • Ontdek andere opties, zoals een saldooverdracht, consolideren met een persoonlijke lening, onderhandelen over een lagere rente of advies over consumentenkrediet.

Strategieën voor het afbetalen van hoogrentende creditcardschulden

Strategieën voor het afbetalen van hoogrentende creditcardschulden

Als u een groot saldo op een creditcard met hoge rente heeft, kan het moeilijk zijn om het saldo af te betalen. Dat komt omdat de maandelijkse financieringskosten uw minimale betaling opeten en het saldo elke maand maar een klein bedrag daalt.

Hoe langer het duurt om uw saldo af te betalen, hoe meer u aan rente uitgeeft. Dit proces kan uw financiële stabiliteit aanzienlijk schaden, waardoor u geen geld kunt besparen of mijlpalen in het leven kunt bereiken, zoals het kopen van een huis of met pensioen gaan.

Er zijn verschillende manieren waarop u creditcardschulden kunt afbetalen, waaronder creditcards met een hoge rente, die u zullen helpen uw financiën onder controle te krijgen.

Waarom is een hoge rente moeilijk af te betalen?

Hoge rentetarieven maken het moeilijker om uw schuld af te betalen, omdat de rente elke maand aanzienlijk stijgt. Dit betekent dat als u alleen de minimale betaling doet, het meeste naar de rente gaat die u verschuldigd bent.

Slechts een klein deel gaat daadwerkelijk naar het verminderen van uw schuld. De volgende maand wordt er meer rente bijgeschreven, waardoor het bedrag dat u verschuldigd bent en de tijd die u nodig hebt om uw schuld af te lossen, opnieuw toeneemt.

Hoe de rente op creditcardschulden zich opstapelt

Als u $ 1.000 aan creditcardschuld had met een JKP van 15% en slechts een minimale betaling van $ 25 per maand zou doen, zou u bijna $ 400 aan rente opbouwen, en het zou u 56 maanden kosten om het volledige bedrag af te betalen vanwege de effecten van samengestelde rente.

Als u doorgaat met het opbouwen van meer schulden, bijvoorbeeld door gebruik te blijven maken van de hoogrentende creditcard waarop een saldo staat, duurt het nog langer om af te betalen. U kunt uiteindelijk veel meer rente betalen dan de kosten van de aankopen die u heeft gedaan.

Gelukkig zijn er verschillende strategieën die u kunt gebruiken om onder een hoge renteschuld vandaan te komen en uw financiën onder controle te krijgen.

Vraag om een ​​lagere rente

Schuldeisers zijn soms bereid de rentetarieven te verlagen, vooral voor kaarthouders die altijd op tijd hebben betaald of slechts één of twee betalingen hebben gemist. Als u gewoonlijk betrouwbaar bent in het uitvoeren van betalingen, bel dan uw creditcardmaatschappij en vraag of zij u een beter tarief kunnen bieden dan u momenteel heeft.

Tip: als u aanbiedingen krijgt voor andere creditcards met lagere tarieven, kunt u die aanbiedingen gebruiken als onderhandelingschip.

Maak het saldo over naar een creditcard met een lage rente

Een paar maanden zonder rente is misschien alles wat u nodig heeft om uw schuld te boven te komen en uw saldo af te betalen. Als u een goede kredietwaardigheid heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een goede overboekingsrente.

Hiermee kunt u het saldo van één kaart overboeken naar een nieuwe creditcard met een lagere rente, soms zelfs geen rente voor een kennismakingsperiode.

Belangrijk: lees de kleine lettertjes om te begrijpen hoelang u lage of geen rentetarieven heeft. U wilt uw volledige saldo binnen die tijd afbetalen; anders gaat u weer rente opbouwen.

Beperk uw zoekopdracht niet tot het overboeken van creditcards. Beloningskaarten hebben vaak ook goede saldooverdrachtsnelheden.

Als u niet genoeg krediet beschikbaar heeft om een ​​volledig saldo naar één creditcard over te schrijven, kan het verplaatsen van een deel ervan de last nog steeds verlichten en u helpen uw schuld eerder af te lossen. U moet dit echter alleen doen als u zeker weet dat u in staat bent om uw uitgaven te beperken en geen schulden oploopt op twee kaarten in plaats van slechts één.

Betaal zo veel mogelijk

Bij een schuld met een hoge rente gaat het grootste deel van uw maandelijkse betaling in de richting van rente. Als u vooruitgang wilt boeken bij het afbetalen van de hoofdsom, moet u uw betalingen verhogen.

U zult meer succes hebben als u het minimum van al uw andere schulden betaalt en al uw extra geld besteedt aan een enkele schuld met hoge rente. Als je eenmaal een schuld hebt afbetaald, kun je aan de schuld werken met de volgende hoogste rente, enzovoort, totdat je al je schulden hebt betaald.

Dit staat bekend als de lawinemethode van schuldaflossing.

Verlaag de kosten

Als u moeite heeft om uw hoge renteschuld af te betalen, zult u waarschijnlijk aanzienlijke wijzigingen in uw uitgaven en budget moeten aanbrengen om ruimte te maken voor extra betalingen. Er zijn een aantal manieren waarop u uw uitgaven kunt verminderen:

  • Entertainment : Koppel uw kabel los, verminder het aantal streamingabonnementen en beperk het uit eten gaan.
  • Gezondheid : Verminder uw alcoholgebruik en het roken van sigaretten, bezuinig op koffie en frisdrank.
  • Hulpprogramma’s : verlaag of verhoog de temperatuur op uw thermostaat met twee graden, doe de verlichting en ventilatoren uit wanneer u de kamer verlaat, gebruik een stekkerdoos om ongebruikte apparaten los te koppelen.
  • Wonen : verhuizen naar een goedkoper appartement, adverteren voor een kamergenoot, intrekken bij vrienden of familie.
  • Boodschappen : Verminder uw vleesconsumptie, eet goedkope eiwitten zoals linzen of bonen, vermijd snacks of kant-en-klaarmaaltijden, gebruik kortingsbonnen in de supermarkt.

Als u meer geld uit uw budget haalt, krijgt u meer geld voor uw creditcardschuld. Als u bijvoorbeeld twee streamingdiensten laat vallen, kunt u een extra $ 20 krijgen voor uw creditcardschuld. Als je eenmaal per week minder uit eten gaat, is dat $ 40 extra per maand. Gecombineerd is dat al $ 60 extra op uw maandelijkse creditcardbetaling.

Tip: Als het aanbrengen van te veel wijzigingen in uw budget overweldigend of onhoudbaar aanvoelt, probeer dan de uitgaven in slechts één categorie per maand te verminderen en schakel dan volgende maand over naar een nieuwe. Hierdoor kunt u geld besparen zonder het gevoel te hebben dat u zich beroofd voelt en kunt u in de loop van de tijd nieuwe bestedingsgewoonten opbouwen.

Wacht een paar maanden

Als u absoluut geen extra geld uit uw budget kunt persen en u geen extra inkomen kunt genereren, moet u uw schuldenvrije doel misschien een paar maanden uitstellen.

Terwijl u wacht om extra betalingen te doen:

  • Voorkom dat u extra kosten op uw creditcard met hoge rente in rekening brengt.
  • Betaal alleen voor benodigdheden met contant geld.
  • Blijf minimale betalingen op uw creditcards doen om te voorkomen dat uw credit score wegglijdt en uw schuld groeit.

Ja, u geeft nog steeds veel geld uit aan rente. Maar als u het zich nu niet kunt veroorloven om uw hoge renteschuld af te betalen, dan kunt u het gewoon niet betalen.

Tip: als u uw budget niet verder kunt verlagen, zoek dan naar manieren om uw inkomen te verhogen, zoals een tweede baan aannemen, ongebruikte sieraden of elektronica verkopen of buurttaken oppakken, zoals hondenuitlaten en tuinieren.

Wacht twee of drie maanden en beoordeel vervolgens uw budget en uitgaven opnieuw om te zien of er iets is veranderd. Zodra u in staat bent, begint u met het aanpakken van uw schuld.

Pak kleinere schulden eerst aan

Eerst van de hoogrentende schulden afkomen is misschien niet de beste strategie voor u als het saldo zo hoog is dat u zich overweldigd voelt. In dat geval zult u wellicht merken dat het afbetalen van kleinere saldi op andere leningen of creditcards geld vrijmaakt voor uw grotere, hoge renteschulden.

Maak een lijst van uw schulden om erachter te komen welke nu kunnen worden betaald en welke moeten wachten. Ga dan door met het betalen van al uw schulden, terwijl u uw extra geld besteedt aan het aflossen van de kleinste.

Naarmate u kleinere schulden kwijt bent, kunt u het geld dat u eraan besteedt, nemen en de volgende in de rij afbetalen. Als elke schuld wordt afbetaald, heb je meer te besteden aan de anderen.

Dit staat bekend als de terugbetalingsmethode voor de sneeuwbal.

Opmerking: deze methode duurt vaak langer dan de methode van de schuldenlawine, en u zult waarschijnlijk meer rente betalen. U zult echter in staat zijn om schulden sneller te zien verdwijnen, en dat gevoel van succes kan uw motivatie vergroten om door te gaan met het aflossen van uw schulden.

Krijg kredietadvies

Afhankelijk van uw schuld, inkomen en uitgaven, kan een kredietadviseur u mogelijk inschrijven voor een schuldbeheersplan (DMP).

Bij een DMP verlagen uw schuldeisers uw rente en maandelijkse afbetaling. U kunt profiteren van de lagere rentetarieven door grotere maandelijkse betalingen te sturen en de kredietadviseur te vragen de aanvullende betaling eerst op uw hoogste tarief toe te passen.

De vangst is dat u uw creditcards niet kunt gebruiken terwijl u zich op de DMP bevindt en dat er een notitie op uw kredietrapport staat waarin staat dat u met een kredietadviseur hebt gewerkt. Dit kan echter de moeite waard zijn om eindelijk uit de schulden te komen, wat ook uw kredietrapport schaadt.

Wat is een creditcardnetwerk? Definitie en voorbeelden

Wat is een creditcardnetwerk? Definitie en voorbeelden

Een creditcardnetwerk autoriseert, verwerkt en stelt de voorwaarden van creditcardtransacties vast, en maakt ook betalingen over tussen shoppers, handelaars en hun respectievelijke banken. 

Begrijp hoe betalingstransacties worden verwerkt en waar uw kaart (of niet) waarschijnlijk wordt geaccepteerd om het meeste uit uw plastic aankopen te halen. 

Wat is een creditcardnetwerk?

Wanneer u uw creditcard dipt, tikt of veegt om een ​​winkelaankoop te doen of uw kaartnummer online invoert, vraagt ​​u uw kaartuitgever om de handelaar te betalen. Maar die betaling moet eerst via een creditcardnetwerk verlopen.

Creditcardnetwerken geven informatie door tussen de wervende bank van de handelaar en een uitgevende bank of kaartuitgever (de financiële instelling die u een kaart heeft uitgegeven namens een netwerk zoals Mastercard of Visa) om te beslissen of u een aankoop kunt doen of niet en om de aankoop.

Opmerking: de Visa- en Mastercard-netwerken omvatten creditcards, betaalpassen, prepaid-betaalpassen en cadeaubonnen. Het American Express-netwerk omvat alleen creditcards, cadeaubonnen en prepaid-betaalpassen, terwijl het netwerk van Discover zowel creditcards als betaalpassen omvat via de cashback-betaalrekening.

Hoe creditcardnetwerken werken

Hoewel deze betalingsnetwerken achter de schermen werken, is het proces redelijk eenvoudig. Hieronder ziet u een stapsgewijs voorbeeld van de functie van een creditcardnetwerk wanneer u uw kaart gebruikt om een ​​aankoop te doen. 

  1. Om een ​​knipbeurt van $ 50 te betalen, veegt of dompelt u uw kaart in het kassasysteem (POS) van Lola’s Hair Salon met behulp van een ABCD Bank Visa. 
  2. Lola’s POS verzendt uw kaartinformatie en het dollarbedrag naar Lola’s bank (de wervende bank). 
  3. Die bank stuurt het verzoek vervolgens naar het netwerk van uw kaart, Visa.
  4. Het Visa-netwerk “praat” vervolgens elektronisch met uw kaartuitgever, ABCD Bank, om te bepalen of de transactie moet worden goedgekeurd of geweigerd.
  5. ABCD Bank keurt de transactie goed en het netwerk stuurt de goedkeuring terug naar Lola’s kassasysteem. De kaartuitgever brengt u $ 50 in rekening voor de transactie en de bank van Lola ontvangt $ 50 (minus kosten). 

Het hele proces verloopt snel en vindt binnen enkele seconden plaats.

Soorten creditcardnetwerken

Er zijn vier primaire bedrijven die optreden als creditcardnetwerken voor de verwerking van betalingen:

  • Visa : dit is alleen een betalingsnetwerk; dat wil zeggen, het geeft geen creditcards rechtstreeks aan consumenten uit, hoewel u het Visa-logo op veel kaarten zult zien verschijnen om hun associatie met het betalingsnetwerk van de kaart te identificeren. Visa houdt ook toezicht op de Visa Signature-voordelen die aan bepaalde creditcards zijn gekoppeld, zoals premium huurautovoorrechten en hotelvoordelen.
  • Mastercard : Nogmaals, dit is alleen een creditcardnetwerk. Maar het heeft zijn eigen reeks kaartbeveiligingen en voordelen, zoals bescherming tegen identiteitsdiefstal en uitgebreide garanties.
  • American Express : American Express is een creditcardnetwerk en kaartuitgever die zowel creditcards uitgeeft als betalingen verwerkt voor kaarten met het logo ervan. Het biedt ook voordelen voor kaarthouders, zoals een reisverzekering.
  • Ontdekken : het is zowel een kaartnetwerk als een kaartuitgever die voordelen biedt zoals een secundaire aanrijdingsverzekering voor huurauto’s.

Tip: Als u bij een nieuwe winkel of op een onbekende plek winkelt, onderzoek dan vooraf welke creditcardnetwerken worden geaccepteerd. Overweeg om meerdere (en verschillende) kaarten van verschillende kaartnetwerken, of gewoon oud geld, in uw portemonnee te bewaren, zodat u altijd een alternatieve betalingsoptie heeft. En onthoud: creditcards van winkels kunnen op hun eigen, kleinere creditcardnetwerken werken, waardoor u alleen in die winkels aankopen kunt doen met uw kaart.

Waarom uw creditcardnetwerk belangrijk is

Het betalingsnetwerk dat uw kaart beheert, is belangrijk omdat verkopers niet verplicht zijn creditcards van elk betalingsnetwerk te accepteren. Een supermarkt of benzinestation kan Mastercard of Visa accepteren, maar geen creditcards van American Express of Discover. En als u op reis bent, kunnen kaartnetwerken in het buitenland verschillen van wat u gewend bent in de VS. Als u routinematig geld uitgeeft bij dezelfde handelaars of meerdere creditcards heeft die in verschillende kaartnetwerken werken, is dat misschien geen probleem. Maar als u van plan bent buiten de VS te reizen en alleen kaarten van één netwerk zoals American Express heeft, bekijk dan online kaarten van acceptatielocaties op de kaartnetwerkwebsite.

Overnemende banken moeten afwikkelings- en andere vergoedingen betalen om kaartbetalingen te verwerken, dus verkopers kiezen en accepteren soms creditcardnetwerken op basis van kosten. De kosten variëren, maar sommige netwerken zijn duurder voor handelaars dan andere. American Express heeft bijvoorbeeld de neiging hogere tarieven in rekening te brengen dan zijn concurrenten. Als een winkelier de bottom line nauwlettend in de gaten houdt, kan hij ervoor kiezen om alleen betalingen op goedkope kaartnetwerken te accepteren. Dit kan voor hen geld besparen, maar voor u ongemakkelijk. 

Belangrijkste leerpunten

  • Een creditcardnetwerk zorgt voor de autorisatie en verwerking van creditcardtransacties.
  • Deze netwerken dragen informatie over tussen verwervende en uitgevende banken om transacties te vergemakkelijken.
  • Er zijn vier grote creditcardnetwerken en het netwerk waarin uw kaart werkt, bepaalt met wie en waar u transacties kunt uitvoeren met een creditcard.

Waarom het gebruik van uw creditcard voor noodgevallen riskant is

Waarom het gebruik van uw creditcard voor noodgevallen riskant is

Een creditcard hebben om te gebruiken in geval van nood, klinkt als een goed idee. Als u ooit in de problemen zit – stel dat uw fornuis aan vervanging toe is of dat u een grote autoreparatie nodig heeft – kunt u ervoor betalen met uw creditcard. Maar afhankelijk zijn van een creditcard om onverwachte uitgaven te dekken, is niet de beste financiële zet.

Het gebruik van een creditcard in een noodsituatie is als het krijgen van een lening

Het is het voor de hand liggende, maar bedenk eens wat dat betekent. Het betekent dat u een lening afsluit om een ​​noodkost te dekken, omdat u het zich niet kunt veroorloven om deze uit eigen zak te betalen. Het betekent dat u het geld moet terugbetalen.

Als u het zich niet kunt veroorloven om het in één keer terug te betalen, moet u rente betalen. Als u niet al maandelijks op deze creditcard zou betalen, zou u nog een maandelijkse uitgave hebben die in uw huidige uitgaven past.

Als u een creditcard heeft, is de kans kleiner dat u in geval van nood naar andere oplossingen zoekt

Het hebben van een creditcard als uw noodfonds kan u lui maken. Misschien zoekt u niet naar de doe-het-zelfoplossing, onderhandelt u niet over een lagere prijs, of zoekt u naar betere prijzen omdat u denkt dat u al een haalbare oplossing heeft: uw creditcard.

Wat als u geld uit uw noodfonds zou uitgeven in plaats van uw creditcard te gebruiken? Je zou waarschijnlijk zoveel mogelijk van dat geld willen behouden, dus je zou waarschijnlijk proberen om goedkopere alternatieven te vinden om je probleem op te lossen.

Als u een creditcard gebruikt om te betalen voor uw noodsituatie, loopt u het risico in de schulden te gaan

Technisch gezien heb je al een beetje schulden als je eenmaal een saldo op de creditcard hebt gezet. Maar het in rekening brengen van één creditcard, zelfs voor een noodgeval, kan een momentum creëren dat leidt tot andere creditcardkosten en mogelijk meer schulden dan u zich kunt veroorloven om terug te betalen.

U moet op uw hoede zijn voor de verleiding om creditcardkosten te maken bovenop uw huidige saldo en u moet besluiten om geen extra creditcardaankopen te doen totdat u uw noodschuld heeft afbetaald.

Een slapende creditcard kan worden geannuleerd of limieten kunnen worden verlaagd

Als u een creditcard heeft die u spaart voor noodgevallen, kan deze worden geannuleerd nadat deze enkele maanden niet is gebruikt. Of de creditcardmaatschappij kan uw kredietlimiet verlagen, waardoor het moeilijker wordt om een ​​volledige noodsituatie op uw creditcard te financieren. U kunt het beschikbare krediet op verschillende creditcards uiteindelijk gebruiken om uw uitgaven te betalen.

Als u voor een noodgeval op een creditcard vertrouwt, bent u overgeleverd aan de uitgever van de creditcard, die al dan niet besluit om u voldoende krediet te verstrekken voor uw noodgeval.

Een tweede of derde noodsituatie kan uw financiën uit de hand lopen

Er is geen garantie dat noodsituaties zich een voor een zullen voordoen, en alleen nadat u het saldo van uw vorige noodsituatie gemakkelijk heeft vereffend. Het zijn tenslotte noodgevallen; ze komen willekeurig voor. Wat moet ik doen als er weer een noodgeval plaatsvindt en uw creditcard al vanaf de eerste noodsituatie is bereikt? Uw lijst met opties wordt korter naarmate het saldo van uw creditcard toeneemt.

Het zal moeilijker zijn om een ​​noodfonds op te bouwen met een creditcard-saldo

Geld besparen kan moeilijk zijn, wat een deel van de reden kan zijn dat u nog geen noodfonds heeft. Het zal nog moeilijker zijn om een ​​noodfonds op te bouwen zodra u minimale (of hogere) betalingen op een creditcard doet. Stel je voor dat je vóór de noodsituatie had gespaard. Dan zou het geld dat u nu aan een creditcardbetaling (en rente) uitgeeft, weer in uw spaargeld zijn gestort en mogelijk rente hebben verdiend.

Als je niet genoeg spaargeld hebt om de onverwachte kosten te dekken op het moment dat de noodsituatie zich voordoet, heb je niet veel opties. Lenen via creditcard is dus natuurlijk beter dan veel alternatieven, zoals rood staan ​​op uw bankrekening of een persoonlijke lening afsluiten.

U kunt er zeker van zijn dat er zich in het leven financiële noodsituaties zullen voordoen. Omdat je weet dat het beter is om deze uit eigen zak te betalen, in plaats van ze op een creditcard te zetten, is dit het moment om een ​​noodfonds op te bouwen.

U kunt misschien niet veel geld in uw noodfonds stoppen, maar begin waar u kunt; $ 25 of $ 50 per maand wordt opgeteld. Stel een doel voor uw noodfondsen, zoals $ 500 of $ 1.000, en werk ernaar toe. Stop daar niet; het ideale fonds is zes maanden levensonderhoud, dus maak dat uw langetermijndoel.

Wat is de beste manier om creditcards voor reizen te vergelijken?

Wat is de beste manier om creditcards voor reizen te vergelijken?
Creditcards op de achtergrond van de wereldkaart

Een reis maken kan goedkoper zijn als u een reiscreditcard gebruikt om deze te boeken.

Als u tijdens uw verblijf punten of mijlen verdient, kunt u deze mogelijk inwisselen als afschrifttegoed voor vliegtickets, hotels en andere reisaankopen.

Of u kunt met uw kaart die punten of mijlen gebruiken om uw volgende reis te boeken. Om nog maar te zwijgen, sommige reiskaarten worden geleverd met extra voordelen die uw reis comfortabeler kunnen maken. Deze voordelen zijn onder meer gratis toegang tot de lounge, hotelupgrades en een reisverzekering.

Maar hoe vergelijk je creditcards voor reizen om de juiste te vinden? Terwijl je op zoek bent naar je volgende reiskaart, kunnen deze tips je helpen om je ideale match te vinden. 

Begin met uw behoeften

Wanneer u een creditcard voor reizen kiest, is het handig om na te denken over hoe u de kaart gaat gebruiken en wat u ermee moet doen.

Sommige reizigers geven bijvoorbeeld prioriteit aan het sparen van maximale mijlen of punten tijdens reizen. Anderen zijn misschien meer geïnteresseerd in het verzamelen van reisvoordelen en -voordelen zoals gratis toegang tot de lounge of een tegoed voor Global Entry of TSA Precheck (versnelde beveiligings- / douaneprocessen).

Uiteindelijk moet uw beslissing uw redenen weerspiegelen om een ​​reiscreditcard te krijgen. Enkele nuttige punten om te overwegen zijn:

  • Hoe vaak u reist of van plan bent te reizen
  • Waar u het vaakst reizen boekt: binnen de VS versus buiten de VS.
  • Uw typische jaarlijkse uitgaven aan reizen
  • Wat voor soort extraatjes of voordelen kan het meest waardevol zijn
  • Of u geïnteresseerd bent in het verdienen van beloningen en zo ja, of punten of mijlen de voorkeur hebben 

Co-branded Travel Rewards-kaarten

Als u op zoek bent naar kilometers, kunt u misschien neigen naar een creditcard van een co-branded luchtvaartmaatschappij. Co-branded creditcards worden gesponsord door twee partijen: de creditcardmaatschappij en een reismerk, meestal een luchtvaartmaatschappij of hotel.

Als het hotel of de luchtvaartpartner een eigen loyaliteitsprogramma voor reizen heeft, kunt u via uw loyaliteitslidmaatschap extra punten of mijlen verdienen. Vaak worden deze extra punten of mijlen toegevoegd aan punten of mijlen die u al verdient bij aankopen met uw kaart.

Dit type kaart is mogelijk minder lonend voor reizen als u bij andere reismerken boekt of uw kaart gebruikt voor dagelijkse aankopen.

Een punt om te overwegen bij het wegen van een co-branded kaart is of u loyaal bent aan dat specifieke merk of dat u vaak boekt bij concurrerende hotels of luchtvaartmaatschappijen.

Algemene Travel Rewards-kaarten 

Als u de neiging heeft om bij meer dan één merk te boeken, bent u wellicht beter af met een algemene creditcard voor reisbeloningen die u extra punten of mijlen geeft op alle reisaankopen in plaats van aankopen bij een specifieke luchtvaartmaatschappij of hotel.

Algemene reiskaarten bieden het voordeel van flexibiliteit. Als u niet zeker weet wat uw reisbehoeften zullen zijn, pint een algemene reisbeloningskaart u niet vast aan vliegreizen of hotelverblijven.

Deze kaarten zijn er in alle smaken, van eenvoudige, bescheiden reisbeloningskaarten zoals de Discover It Miles tot de premium American Express Platinum met meerdere luxe voordelen.

Vergelijk kenmerken en voordelen van Travel Card

Als u eenmaal heeft vastgesteld wat u met een reiscreditcard moet doen, moet u nadenken over de specifieke functies en voordelen die de kaart u graag zou willen bieden. 

Begin met de beloningsstructuur

Begin met het controleren van de beloningsstructuur van de kaart. Zult u een vast aantal punten verdienen, bijvoorbeeld 2 mijlen voor elke dollar die u aan de kaart uitgeeft, of worden de beloningen gestaffeld?

Als beloningen trapsgewijs zijn, welke bestedingscategorieën bieden dan de meeste punten of mijlen?

Een algemene reiskaart kan u bijvoorbeeld 2 punten of mijlen opleveren voor elke dollar die u uitgeeft aan restaurants en reizen, en 1 punt voor al het andere.

Hotelbeloningskaarten geven meestal de meeste punten voor aankopen die u doet via hun websites en bij hun eigendommen. Ze kunnen ook een secundair bonusniveau hebben voor reizen en dineren dat hoger is dan het basisbeloningspercentage.

Luchtvaartmaatschappijen geven u doorgaans één bonus voor het doen van aankopen bij hen en een basistarief van 1 punt per uitgegeven dollar voor alle andere aankopen die u doet.

Belangrijk: overweeg of er een limiet is voor het aantal punten of mijlen dat u jaarlijks kunt verdienen met aankopen en of die beloningen een vervaldatum hebben.

Vergelijk inwisselingsopties

Bekijk vervolgens hoe u beloningen kunt inwisselen en welke beperkingen er gelden voor terugkopen. Controleer op black-outdata (data waarop u geen rewards-vluchten of hotelovernachtingen kunt boeken) en regels over hoe u uw rewards kunt gebruiken om te boeken.

Sommige algemene reisbeloningskaarten bieden bijvoorbeeld een beloningsbonus wanneer u inwisselt voor reizen of inwisselt via het online reisportaal van de kaart. Bij andere kunt u beloningen overdragen aan andere reispartners.

Als overdrachten zijn toegestaan, controleer dan eerst de overdrachtswaarde. Sommige kaarten dragen punten 1: 1 over, maar niet alle kaarten. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u geen waarde verliest wanneer u punten of mijlen inwisselt voor reizen.

De Chase Sapphire Preferred Card is een voorbeeld van een kaart die inwisselingsbonussen geeft en waarmee u punten kunt overdragen aan reispartners.

Wanneer u uw punten gebruikt om reizen te boeken via het Chase Ultimate Rewards-portaal, krijgen uw punten een boost van 25%. U kunt uw punten ook 1: 1 overdragen aan meerdere reispartners.

Aan de andere kant hebben punten en mijlen op hotel- en vliegtuigkaarten de meeste waarde wanneer u ze inwisselt voor award nights en awardvluchten.

Opmerking: kijk naar reispartners die op de lijst staan, aangezien sommige reiskaarten mogelijk uitgebreidere partnernetwerken hebben dan andere, of partners die beter bij u passen. 

Zoek naar reisextra’s

Vergelijk vervolgens de reiscreditcards om te zien welke extra’s zijn inbegrepen. Enkele van de functies die u mogelijk tegenkomt bij een reiskaart zijn:

  • Inleidende beloningsbonussen
  • Gratis ingecheckte bagage
  • Gratis toegang tot de lounge
  • Gratis hotelupgrades of overnachtingen
  • Gratis Wi-Fi-toegang terwijl u reist
  • Credits voor aankopen tijdens de vlucht
  • Vergoedingscredits voor TSA Precheck of Global Entry

Idealiter biedt de reiskaart die u kiest de beste combinatie van beloningen en voordelen die passen bij uw individuele reisgewoonten en voorkeuren.

Als u een co-branded kaart overweegt, kijk dan goed naar eventuele extra voordelen die u kunt krijgen via het loyaliteitsprogramma van de reispartner.

Sommige hotelprogramma’s bieden bijvoorbeeld gratis ontbijt en laat uitchecken, indien beschikbaar, voor leden van het programma. 

Vergelijk de kosten

Tot slot, als u op zoek bent naar reiscreditcards, let dan op de kosten die u moet betalen om de kaart te hebben.

Begin met de jaarlijkse vergoeding. Bedenk wat u krijgt in ruil voor wat u betaalt. Een premium reiscreditcard kan bijvoorbeeld buitengewoon hoogwaardige functies en voordelen bieden, maar u moet misschien kijken naar een jaarlijkse vergoeding van meer dan $ 500 om een ​​van deze kaarten te houden.

Als u een jaarlijkse vergoeding binnen dat bereik gaat betalen, of een jaarlijkse vergoeding, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat wat u van de kaart terugkrijgt, de kosten om deze te gebruiken in evenwicht brengt.

Vergelijk vervolgens buitenlandse transactiekosten. Deze kosten zijn van toepassing op aankopen buiten de VS. Hoewel er veel creditcards voor reizen zijn die deze kosten niet in rekening brengen, doen sommige dat wel. Het is dus belangrijk om te weten wat u betaalt voor buitenlandse aankopen als u vaak naar het buitenland reist.

Kijk ten slotte naar het jaarlijkse percentage of JKP, dat de jaarlijkse kosten vertegenwoordigt om een ​​saldo op uw kaart te dragen. Hoe hoger de APR, hoe meer uw aankopen zullen kosten als u een saldo bij u heeft in plaats van uw factuur elke maand volledig te betalen.

U mag nooit van maand tot maand een saldo op een creditcard hebben staan ​​- het is duur. Als u dit doet met een reisbeloningskaart, wordt elk beloningsvoordeel dat u heeft verdiend, geëlimineerd.

Het komt neer op

Het kiezen van het juiste tegoed voor reisbeloningen is afhankelijk van uw reisvoorkeuren en uw dagelijkse bestedingspatroon.

Probeer de kaart te vinden die u de reisvoordelen geeft waarvan u kunt profiteren. Zoek naar opties die beloningen geven voor categorieën waarin u geld uitgeeft.

En bedenk tot slot hoeveel de jaarlijkse vergoeding u gaat kosten. Het is belangrijk dat u profiteert van voldoende beloningsvluchten, beloningsavonden en extraatjes om de jaarlijkse vergoeding de moeite waard te maken.

Moet u een creditcard aanschaffen?

Moet u een creditcard aanschaffen?

Als u nog geen creditcard heeft, is het normaal dat u zich afvraagt ​​of u er een kunt krijgen. Hoewel sommige mensen misschien aanraden om vast te houden aan een levensstijl waarin alleen contant geld wordt uitgegeven om schulden te voorkomen, hebben creditcards veel voordelen als u ze verantwoord gebruikt.  

Begin met deze overwegingen en weeg vervolgens de voor- en nadelen van het aanschaffen van een creditcard af om te beslissen of deze geschikt voor u is.

Bevestig dat u voldoet aan de minimumvereisten

U moet minimaal 21 jaar oud zijn, of minimaal 18 jaar als u een eigen verifieerbaar inkomen heeft om in aanmerking te komen voor een creditcard. 

Zonder inkomen zou u een rekening kunnen aanvragen bij een mede-ondertekenaar – wat slechts een handvol creditcardmaatschappijen toestaat – of een geautoriseerde gebruiker worden op de rekening van iemand anders. Maar in beide gevallen kan het krediet van de andere gebruiker eronder lijden als u aankopen doet die u niet kunt terugbetalen. Zorg ervoor dat ze de risico’s van mede-ondertekening of het toevoegen van jou als geautoriseerde gebruiker begrijpen voordat ze verder gaan.

Bepaal of u bereid bent een aanbetaling te doen

Als u weinig of geen kredietgeschiedenis heeft, is een manier om uw kredietreis te beginnen met een beveiligde creditcard. U plaatst een contante storting, die ook als uw kredietlimiet zal dienen – een storting van $ 300 geeft u bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 300. Dit beschermt de uitgever van de creditcard voor het geval u uw rekening niet betaalt: het bedrijf zal uw aanbetaling gebruiken om het bedrag te dekken dat u niet kunt betalen. 

Tip: na verloop van tijd, met een positieve betalingsgeschiedenis, kunt u mogelijk overschakelen naar een traditionele onbeveiligde creditcard en uw aanbetaling terugkrijgen.

Zorg ervoor dat u voorbereid bent op de verantwoordelijkheid

Hoewel u mogelijk in aanmerking komt voor een creditcard, betekent dat niet dat u er klaar voor bent. Het is belangrijk om uw ziel te onderzoeken en te overwegen hoe waarschijnlijk het is dat u uw saldo laag houdt en op tijd betaalt. Uw doel moet zijn om uw factuur elke maand volledig te betalen om te voorkomen dat u rentekosten oploopt. 

In het ideale geval heeft u voordat u een creditcard aanschaft, regelmatig uw maandelijkse rekeningen op tijd betaald en een debetkaart beheerd zonder uw rekening te overschrijven. U moet ook enige ervaring hebben met het binnen een budget houden, zodat u zich comfortabel voelt om ver onder uw kredietlimiet te blijven. 

Voors en tegens van creditcards

Nu kunt u de grote beslissing nemen: moet u een creditcard aanschaffen? Hier zijn de belangrijkste voor- en nadelen van creditcards.

Voordelen

  • U bouwt kredietgeschiedenis op
  • U wordt beschermd tegen aansprakelijkheid voor fraude
  • U hoeft geen contant geld mee te nemen op reis
  • U kunt geld terugkrijgen of reisbeloningen verdienen

Nadelen

  • U kunt in de verleiding komen om te veel uit te geven
  • U kunt zich meer overweldigd voelen door rekeningen
  • Je bent misschien niet klaar voor plastic

Voordelen uitgelegd

Het lijdt geen twijfel dat een creditcard uw financiële toekomst kan opfleuren, u geld kan besparen en het dagelijks leven een beetje gemakkelijker kan maken.

U bouwt kredietgeschiedenis op

U moet een sterk kredietrecord opbouwen om toegang te krijgen tot andere kredietproducten die u in de toekomst nodig heeft, zoals een hypotheek of autolening. U krijgt betere voorwaarden als u ook een sterk kredietrecord heeft. Een eenvoudige manier om te beginnen met het opbouwen van een kredietgeschiedenis is door een creditcard te openen, deze spaarzaam te gebruiken – bijvoorbeeld om te betalen voor een maandelijks abonnement of voor gas – en de volledige rekening elke maand te betalen. U kunt dan geldverstrekkers laten zien dat u verantwoord met geld om kunt gaan en op tijd kunt betalen.

U wordt beschermd tegen aansprakelijkheid voor fraude 

Omdat datalekken vaak in de krantenkoppen staan, is het belangrijk om uw identiteit en financiële rekeningen te beschermen, vooral wanneer u online winkelt. Als uw accountinformatie wordt gestolen, brengen creditcards minder aansprakelijkheid en risico’s met zich mee voor fraude dan debetkaarten. De meeste creditcards hebben een beleid waarin staat dat u niet voor één dollar aan de haak zit als er frauduleuze transacties worden gedaan. Volgens de wet bent u aansprakelijk voor niet meer dan $ 50 aan transacties die plaatsvinden voordat u de fraude meldt. 

Betaalpassen werken anders. Afhankelijk van wanneer u de fraude meldt, kunt u aansprakelijk worden gesteld voor het volledige gestolen bedrag. Bovendien, terwijl het onderzoek plaatsvindt, is het geld van uw lopende rekening niet voor u beschikbaar.

U hoeft geen contant geld mee te nemen tijdens het reizen

Creditcards zijn handiger en veiliger dan veel contant geld in uw portemonnee te hebben wanneer u op reis gaat of een grote aankoop doet. Sommige creditcards brengen geen buitenlandse transactiekosten in rekening, wat betekent dat u uw kaart kunt gebruiken om aankopen te doen wanneer u naar het buitenland reist in plaats van contant geld op te nemen bij geldautomaten of contant geld te wisselen tegen ongunstige tarieven.

U kunt geld terugkrijgen of reisbeloningen verdienen

Het beste voordeel van het hebben van een creditcard is misschien wel de mogelijkheid om beloningen te verdienen voor de uitgaven die u elke dag doet. Slimme gebruikers kunnen cashback of punten verdienen die kunnen worden ingewisseld voor alles, van afschriftkredieten tot gratis vluchten van luchtvaartmaatschappijen. Zelfs uw eerste creditcard kan u de mogelijkheid geven om beloningen te verdienen, hoewel de meeste premium-kaarten vaak een uitstekende kredietwaardigheid vereisen. 

De sleutel is nog steeds om te voorkomen dat u een saldo bijhoudt – op die manier worden uw inkomsten niet gecompenseerd door rentebetalingen.

Nadelen uitgelegd

Creditcards kunnen handig zijn, maar ze kunnen ook een bron van financiële problemen zijn. Niet weten hoe u creditcards moet beheren, kan een cyclus van schulden veroorzaken, terwijl te laat betalen en een groot deel van uw kredietlimiet gebruiken een negatieve invloed kan hebben op uw kredietscore.

U kunt in de verleiding komen om te veel te besteden

Het aanschaffen van een creditcard mag u niet aanmoedigen om dingen te kopen die u zich niet kunt veroorloven. Maar zonder verantwoord uitgeven, zou u een saldo kunnen krijgen dat buiten uw budget valt. Een goede vuistregel is om alleen uit te geven waarvan je weet dat je je op de vervaldatum volledig kunt terugbetalen.

Je zou je meer overweldigd kunnen voelen door rekeningen

Als u nauwelijks rondkomt terwijl u andere uitgaven betaalt – zoals huur, autoleningen, studieleningen en nutsvoorzieningen – lijkt een creditcard misschien een reddingsboei. Maar als u aankopen doet en zich vervolgens alleen het verschuldigde minimum kunt veroorloven, kunt u snel over uw hoofd komen. Concentreer u op het stroomlijnen van uw uitgaven en het opbouwen van een budget waar u zich aan kunt houden voordat u zich tot creditcards wendt.

U bent misschien niet klaar voor plastic

Als u niet veel weet over kredietscores, kredietrapporten, hoe rente werkt en andere belangrijke kredietconcepten, wilt u misschien wachten met het gebruik van creditcards totdat u er klaar voor bent. Onjuist gebruik van krediet kan uw kredietscore in gevaar brengen, waardoor u minder krediet krijgt wanneer u het nodig heeft.

Tip: Als krediet voor u nieuw is, kan een kredietverstrekkerlening een betere optie zijn dan een creditcard. U betaalt maandelijkse betalingen aan een geldverstrekker die naar een spaarrekening gaan, waar u aan het einde van de looptijd van de lening toegang toe hebt. Je bouwt nog steeds een kredietgeschiedenis op, maar zonder plastic mee te nemen.

Als u vaststelt dat de tijd rijp is om een ​​creditcard te krijgen, kan deze dienen als een essentiële bouwsteen voor uw kredietdossier – en een handig hulpmiddel om uw financiële leven te beheren en te maximaliseren.

De meest voorkomende Credit Card Vergoedingen en hoe ze te vermijden

De meest voorkomende Credit Card Vergoedingen en hoe ze te vermijden

Credit cards kunnen waardevolle financiële instrumenten als een verantwoorde manier gebruikt, maar dat betekent niet dat er geen valkuilen bewust te zijn van. Een van de grootste is creditcard schuld – een gevolg die je tegenkomt als je meer op uw kaart dan je je kunt veroorloven om terug te betalen op te laden.

Toch zijn er andere valkuilen bewust te zijn van wanneer we gebruik maken van creditcards – namelijk de verschillende vergoedingen die u zou kunnen komen te zitten betalen. Als uw doel is om creditcards te gebruiken om uw voordeel, beschietingen uit voor extra kosten – in het bijzonder degene die je kon vermijden – dient geen deel uit van het plan, dus je zult willen de volgende kosten te begrijpen en hoe te voorkomen of te minimaliseren .

# 1: Jaarlijkse bijdragen

Jaarlijks worden in rekening gebracht door een aantal credit cards, maar niet allemaal. De meeste kaarten dat de jaarlijkse kosten in rekening doen dat omdat ze bieden een soort van extra voordeel (bijvoorbeeld reizen beloningen) of omdat uw krediet geschiedenis geeft aan dat u bent een riskante lener en ze willen hun bases te dekken.

Jaarlijkse kosten kunnen variëren van zo laag als $ 39 per jaar tot $ 550 per jaar voor de top reizen creditcards. Deze kosten lijkt misschien overbodig – vooral wanneer veel van de beste cash-back beloningen kaarten niet een jaarlijkse vergoeding in rekening brengen – maar er zijn zeker gevallen waarin het betalen van een jaarlijkse vergoeding kan de moeite waard zijn.

Als je moet een jaarlijkse vergoeding te betalen aan een credit card te krijgen, zodat u krediet voor de eerste keer kunnen bouwen, bijvoorbeeld het betalen van de kosten de moeite waard zou kunnen zijn later op. En het betalen van een grote vergoeding op een reis credit card kan ook de moeite waard zijn als de voordelen van de kaart zijn aanzienlijk meer waard dan de vergoeding zelf, of als de kaart biedt perks of beloningen die je anders niet zou kunnen verdienen.

# 2: Rentelasten

We weten allemaal dat creditcardschuld kan kostbaar zijn, en het grootste deel van die kosten wordt gemeten in credit card rentelasten.

Telkens wanneer u een saldo op uw credit card van de ene maand naar de volgende, de creditcardmaatschappij rekent rente op uw balans. Credit card interest verschuldigd dagelijks, en rente die door credit cards kan inch in de richting van 25% APR – zelfs als u een goede krediet. Dat betekent dat als het neemt je een jaar af te betalen een $ 1.000 aankoop, zou je eigenlijk uiteindelijk meer moeten betalen zoals $ 1133 voor het item, een $ 133 “fee.”

Als u creditcards gebruikt, uw beste inzet is om uw saldo te betalen elke maand volledig rente helemaal te vermijden. Op zijn minst, zich aanmelden voor een lage rente creditcard, zodat u rentelasten te minimaliseren wanneer je niet kunt veroorloven om uw saldo volledig te betalen.

# 3: Balance transfersommen

Spreken van het dragen van een balans, veel mensen ervoor kiezen om hun logge, hoge rente creditcard schulden te brengen met behulp van een evenwicht overdracht creditcards om geld te besparen en te betalen schulden af ​​sneller. Deze kaarten hebben gewoonlijk 0% APR voor overal van zes tot 21 maanden, waardoor het makkelijker voor kaarthouders af te betalen schuld – omdat elke dollar die ze betalen gaat in de richting van de hoofdsom van de balans in die actieperiode.

Hoewel deze kaarten kan zeer nuttig zijn als het gaat om het betalen van schulden, is het belangrijk om op te merken dat veel rekenen een evenwicht transfersom van 3% tot 5% van de overgedragen saldo. Wat dit betekent is, moet u betalen $ 30 tot $ 50 voor elke duizend dollar van de schuld die u overbrengen naar een evenwicht overdracht kaart.

Hoewel deze kosten de moeite waard, kan zijn omdat je niet hoeft te betalen rente voor een tijdje – ervan uitgaande dat je kunt het volledige saldo af te betalen tijdens de 0% APR inleidende periode, dat 3% kosten is te verkiezen boven een 25% APR – het is belangrijk om de voors en tegens van het betalen van een evenwicht transfersom wegen.

Houd er ook rekening mee dat sommige kaarten niet evenwicht overdracht geld. Zorg ervoor dat u kaarten evenwicht overdracht te vergelijken met de juiste optie voor uw behoeften.

# 4: Cash voorschot vergoedingen

De meeste creditcards maken het mogelijk voor u om te lenen tegen de kredietlimiet van je creditcard en contant geld ontvangen. Deze wet wordt een voorschot in contanten, en het kan erg handig lijkt als je niet de kosten verbonden weten.

Om te beginnen, de meeste kaarten rekenen een cash advance fee van 2% tot 5% van het geleende bedrag. Niet alleen dat, maar je kan hebben om een ​​geldautomaat te betalen upfront, samen met een hogere rente op contante voorschotten ten opzichte van de prijs die u normaal gesproken betaalt op aankopen. Last but not helemaal least, cash voorschotten niet geleverd met een aflossingsvrije periode, wat betekent dat rente zal beginnen die voortvloeien uit de eerste dag nadat u het geld uit.

Terwijl een voorschot in contanten kan u helpen om toegang tot geld in geval van nood, het is een bijzonder dure manier om geld te krijgen in uw handen. Je bent veel beter af trekken uit sparen als je geld nodig voor een noodsituatie – en u kunt ervan verzekerd zijn dat een noodsituatie zal gebeuren op een bepaald punt, zodat de slag te gaan bouwen van een noodfonds zo snel als je kunt.

# 5: Buitenlandse transactiekosten

Sommige credit cards rekenen een buitenlandse transactiekosten elke keer dat u uw kaart gebruikt buiten de Verenigde Staten. Deze buitenlandse transactiekosten kunnen variëren van 1% tot 5% van elke aankoop die je maakt.

Sommige kaarten – vooral de betere reizen kaarten – dit niet in rekening te brengen helemaal niet, echter. Dus is het zinvol om te shoppen voor een nieuwe creditcard dat buitenlandse transactiekosten niet in rekening brengen als u van plan bent om naar het buitenland te reizen.

# 6: Late vergoedingen

Als u betaalt uw creditcard factuur te laat, kun je verwachten dat een te late vergoeding te betalen in aanvulling op uw balans en de eventuele rente kosten die zijn ontstaan. Deze kosten kunnen variëren van kaart naar kaart, dus zorg ervoor dat je weet te late betaling van uw kaart voordat u zich aanmeldt. Typisch, late vergoedingen zijn in de $ 25 tot $ 39 range.

Uiteraard kan je het beste om deze kosten te vermijden, is het betalen van uw factuur op tijd elke maand. (A late betaling kan kosten u op andere manieren, ook, omdat het waarschijnlijk een deuk in uw krediet.) U kunt overwegen het opzetten van uw account, zodat deze automatisch wordt betaald via uw bank, of u kunt uw vervaldatum te markeren op uw kalender elke maand. Hoe dan ook, zorg ervoor dat u uw factuur te betalen op tijd om te voorkomen dat deze extra kosten.

# 7: Over-the-limit vergoeding

Credit cards worden geleverd met een kredietlimiet die kan variëren afhankelijk van uw credit score en hoeveel geopend krediet u al. Maar dat betekent niet dat ze zullen aankopen die u boven dat bedrag te ontkennen. De realiteit is, veel creditcards zal u laten blijven maken van aankopen, en dan betaalt u een over-the-limiet vergoeding.

Als een kaarthouder, kunt u betaalt de over-the-limiet vergoeding dus aankopen niet aan de kassa worden geweigerd. Maar je moet echt uw saldo ruim onder uw kredietlimiet te allen tijde te houden om te voorkomen dat het betalen van deze vergoeding. (Wat meer is, als je veel van uw beschikbare krediet te gebruiken, het doet pijn uw credit score.)

Als u betalen uit uw saldo religieus elke maand, maar nog steeds merkt dat je stoten tegen uw kredietlimiet, is het misschien de moeite waard om uw creditcardmaatschappij voor een kredietlimiet te verhogen.

Maar als je iemand die moeite heeft verblijft onder limiet van uw creditcard, omdat je een balans uitvoeren van maand tot maand bent, kunt u lang en hard na te denken over het gebruik van credit cards om mee te beginnen. Je zou een uitgaven probleem dat kan worden opgelost met behulp van een maandelijks budget, maar je kan het nodig zijn om te stoppen met het gebruik van credit cards in totaal voor een tijdje om uw schuld probleem erger te houden.

# 8: Teruggekeerde betaling vergoeding

Stel je voor betaalt uw creditcard rekening, maar uw cheque wordt teruggegeven voor onvoldoende middelen. In dat geval kunt u verwachten om een ​​terug betalen vergoeding te betalen in aanvulling op de kosten en verborgen kosten rente op uw creditcard saldo als het vervallen.

Terug betalen vergoedingen variëren per kaart, maar kan oplopen tot $ 35. De beste manier om deze vergoeding te voorkomen is ervoor te zorgen dat je genoeg geld op uw rekening voordat je een cheque uit te schrijven voor uw creditcard factuur of betaal uw factuur online.