Category: Credit and Debt

Beveiligde Credit Card versus Prepaid Card

Beveiligde Credit Card versus Prepaid Card

Als uw krediet geschiedenis is lijden en je bent op zoek naar een credit card oplossing, kunt u ofwel overwegen beveiligde credit cards  of prepaid-kaarten . Beide worden vaak aangeprezen als oplossingen voor mensen met een slecht krediet, maar welke van de juiste keuze voor u?

Het verschil tussen Secured Credit Cards en prepaidkaarten

Beide beveiligde creditcards en prepaid kaarten vereisen dat u om geld te storten voordat u ze kunt gebruiken.

Beide kunnen gebruikt worden op dezelfde plaatsen dat creditcards kunnen worden gebruikt, bijvoorbeeld supermarkten, benzinepompen, enz. Maar, dat is waar de overeenkomsten te beëindigen.

Een beveiligde credit card vereist dat u een borg tegen de kredietlimiet te maken voordat je kunt worden goedgekeurd voor de kaart. Uw borg wordt geplaatst op een spaarrekening of certificaat van deposito (cd) en daar gehouden totdat uw kaart wordt omgezet in een ongedekte credit totdat je standaard op de credit card (hopelijk heb je nooit doen).

Het aanvragen van een beveiligde credit card is vergelijkbaar met het aanvragen van een gewone creditcard. Veel kaartuitgevers controleert nog uw krediet geschiedenis, maar je bent meer kans om te worden goedgekeurd, zelfs als u een slechte krediet geschiedenis. Wanneer u een beveiligde credit card te gebruiken, bent u het lenen van geld, net als bij een gewone creditcard. Aankopen die met een beveiligde credit card tegen je doorlopend krediet limiet en je bent verplicht om regelmatig de maandelijkse betalingen op uw creditcard saldo te maken.

Aflossing van uw Balance

Wanneer u betalen uit uw creditcard saldo, uw beschikbare krediet gaat weer omhoog, net als een gewone creditcard. De borg is nodig omdat je een meer riskante lener bent. Prepaid kaarten zijn verschillend. Hoewel ze vaak genoemd prepaid credit cards, ze zijn niet creditcards helemaal.

In plaats daarvan, ze zijn meer vergelijkbaar met debetkaarten, die zijn gekoppeld aan een bankrekening. Er is geen kredietlimiet voor een prepaid kaart. Je maakt een storting op de kaart en het gaat op een rekening.

Wanneer u de kaart voor aankopen vegen, in plaats van het lenen van geld van de creditcardmaatschappij, het aankoop bedrag wordt afgetrokken van uw kaart balans. Zodra u besteden aan uw storting, moet je geld redeposit voordat je weer kunt besteden.

Met een prepaid kaart, zul je geen zorgen te maken over het maken van de maandelijkse betalingen op tijd te laat boetes en credit schade te voorkomen. Er is geen credit check voor een prepaid kaart, zodat u niet worden afgewezen als gevolg van een slechte krediet geschiedenis.

Welke Card kost meer

Vergoedingen variëren tussen de beveiligde en prepaid kaarten. Een beveiligde credit card heeft vergoedingen typisch voorbeeld van een credit card: aanvraagkosten, jaarlijkse vergoeding, financieringskosten en late betaling. Sommige van deze kosten nodig zijn. Anderen kunnen worden vermeden als u uw credit card op verantwoorde wijze te gebruiken.

Prepaid kaarten hebben heel andere vergoedingen en, afhankelijk van de kaart die u kiest, een aantal van hen kan hoog zijn. Kosten voor het inbedrijfstellen en maandelijkse vergoedingen voor onderhoud worden gebracht van de eerste keer dat u uw account te openen en elke maand de account is geopend. Mogelijk moet u een vergoeding betalen om geld te herladen op de kaart, om geld terug te trekken uit een geldautomaat, of om rekening te betalen te gebruiken.

Er zijn een aantal prepaid kaarten die volledig vrij zijn. Er zijn geen rentelasten of late vergoedingen met een prepaid kaart.

Secured Credit Cards vs. prepaidkaarten

Als u wilt verbeteren van uw credit score, een beveiligde credit card is de beste keuze. Zorg ervoor dat je een beveiligde creditcard die rapporteert aan de drie grote kredietbureaus te kiezen. Sommige uitgevers van kredietkaarten zal uw beveiligde credit card om te zetten in een onbeveiligde ene na 12 tot 18 maanden van tijdige betalingen.

Een prepaid kaart is vaak een keuze voor mensen die geen bankrekening kan krijgen of willen banken te voorkomen. Veel werkgevers kunnen direct uw salaris storten op een prepaid kaart en een aantal prepaid cards zelfs laten u elke maand een paar controles te sturen of zich inschrijven online factuur te betalen. Prepaid kaarten zijn ook goed voor tieners en studenten die een toelage van de ouders te krijgen.

Financiële vrijheid te bereiken Met een Debt Snowball

Financiële vrijheid te bereiken Met een Debt Snowball

De schuld sneeuwbal, populair gemaakt door Dave Ramsey, is een methode die het mogelijk maakt om de schuld te verminderen door het aanpakken van de kleine saldi eerste. Om uit de schulden is een van de top financiële doelstellingen voor veel mensen.

Misschien wel de meest gevaarlijke financiële risico geconfronteerd met de consument vandaag de dag is een toenemende schuldenlast. De crisis van de schuld is zo belangrijk geworden dat de gemiddelde Amerikaanse gezin draagt ​​ongeveer $ 8.000 in creditcardschuld alleen, en ongeveer 43% van de Amerikanen meer uitgeven dan ze elk jaar verdienen. Dat is niet triviaal statistiek. De draaiende schuld die zo veel consumenten onder heeft geen einddatum, wat betekent dat voor de meesten van ons, zal onze schuld eeuwig duren.

Hoe te betalen Off Schuld

Terwijl te veel consumenten zich tot enigszins riskante oplossingen zoals consolidatie leningen of schuldenregeling bedrijven, een concept voor het beheer van de schuld de ‘schuld sneeuwbal’ wordt steeds populairder. Hier kleinere saldi eerst vruchten afgeworpen, gevolgd door de grotere saldi. Met behulp van een schuld sneeuwbaleffect om uit de schulden te krijgen is meer dan alleen een trendy naam, het is eigenlijk een manier om systematisch af te betalen schulden, en het heeft een motiverende factor ingebouwd. Zoals u betalen van kleinere schulden, ziet u veel succes, en het motiveert u te houden aan het plan.

Hoe de Debt Snowball Works

Hier is hoe de schuld sneeuwbal werken; als een voorbeeld, laten we zeggen dat je hebt vijf huidige schuld saldi, waarvan er een is $ 100, een ander dat is $ 500, twee, die $ 800 en een kanjer met een huidige saldo van $ 4.000 zijn. Voorafgaand aan de start van dit proces, is het het beste, indien mogelijk, te worden ingehaald en stroom voor alle van de maandelijkse betalingen. Dit proces van een opsomming van de schulden in oplopende volgorde is belangrijk, zoals we zullen zien in slechts een moment. Het is ook van cruciaal belang om geen nieuwe schuld toe te voegen, terwijl we dit proces uit te voeren.

De stap voor stap proces om uit de schulden te komen is om te beginnen door het betalen alleen de minima op alle schulden, met uitzondering van de kleinste. In ons voorbeeld, laten we zeggen dat de kleinste schuld, onze $ 100 per saldo heeft een maandelijkse betaling van $ 10. Nu komt het moeilijkste deel, dat is te bepalen hoeveel geld je kunt veroorloven om toe te voegen aan de maandelijkse betaling voor de kleinste balans. De beste keuze zou zijn om het te verdubbelen, tot $ 20, of meer indien mogelijk. Toch zal elk bedrag helpen. Meer betalen dan het minimum zal de rekening snel te verminderen.

Voor onze doeleinden, laten we aannemen dat we dubbel betalen, dus er is een extra $ 10 gaat naar het saldo per maand.

Dit betekent dat het saldo op deze sneller zal worden betaald, waarschijnlijk in zes maanden of minder, zelfs bij deze lage betaling. Hier is waar de schoonheid van de schuld sneeuwbal kicks in en echt begint om iemand te helpen uit de schulden: door het nemen van het te betalen bedrag, in dit geval, $ 20, die ging in de richting van de kleinste schuld, en toe te passen op de tweede kleinste schuld, we betalen nu bepaald dat de schuld sneller ook.

Als de tweede betaling, met een saldo van $ 500, had een minimale betaling van $ 50, nu zijn we het betalen van een extra $ 20 per maand. Ervan uitgaande dat $ 10 van de betaling is alleen maar in de richting van financiële lasten, betekent dat nog $ 60 per maand direct op de schuld. Dat betekent dat zelfs een $ 500 saldo zal volledig worden afbetaald in ongeveer 8 maanden. Dus nu hebben we op twee van onze schulden betaald in slechts 14 maanden.

Hier is waar de sneeuwbal aan snelheid wint. We kunnen het proces herhalen op de twee $ 800 schulden. Gaan met dezelfde wiskunde, passen we de extra $ 70 om een ​​van de saldi, dan de andere, de eerste schuld is betaald in zes maanden, en vervolgens de tweede is afbetaald in minder dan vier maanden, en we hebben nu een totaal van $ 205 per maand, dat kan worden toegepast op de grote $ 4.000 balans.

Gewoon om dit eenvoudig te maken, laten we zeggen dat de betaling op de $ 4.000 is $ 200 per maand al, met $ 100 voor altijd te verdwijnen in de financieringslasten. Dus we voegen ons $ 205 aan de minimale betaling dat gaat in de richting van de hoofdsom, en het volledige saldo van $ 4.000 kan nog steeds worden afbetaald in iets meer dan een jaar zelfs met een hoge rente.

Dus, laten we vatten het op. We zijn vruchten afgeworpen al onze schulden met uitzondering van de grote in 24 maanden, en vervolgens nam het ongeveer een jaar te betalen uit de laatste grote snavel. Dat is slechts drie jaar in totaal meer dan $ 6.000 in de schulden af ​​te betalen door niets meer dan het betalen van het minimum op alle schulden, behalve voor het toevoegen van $ 20 extra op de kleinste in eerste instantie te doen. Terwijl drie jaar is niet een instant fix, het is ongelooflijk klein in vergelijking met de betalingen die letterlijk eeuwig duren als je gewoon doorgaan met de minimale betalingen op alle schulden te maken.

Maar weet je wat het mooiste is? Nadat alle schuld is afbetaald, moet je ineens bijna $ 600 extra in uw zak elke maand! Dat kan een lange weg te gaan in het creëren van een noodfonds, sparen voor het pensioen, of opzij gezet voor een hbo-opleiding.

Kunt u betalen uit een Credit Card met een ander?

Kunt u betalen uit een Credit Card met een ander?

Als u niet in staat om de minimale betaling op uw credit card te maken bent, met behulp van een andere creditcard te betalen uw factuur klinkt misschien ideaal. Door de aflossing van een creditcard met een ander, kunt u voorkomen dat alles uit eigen zak te betalen voor een hele maand. Niet krijgt beter dan dat?

Voordat u verder te gaan, maar je moet weten hoe dit werkt, hoeveel het kost, en de gevolgen die ontstaan ​​wanneer je de schuld shuffle rond in plaats van het betalen van het af. Terwijl je technisch gezien kan lonend zijn een credit card met een ander, het is meestal een slecht idee. Plus, er zijn betere alternatieven te overwegen als u een lagere uitkering en enige speelruimte in uw budget nodig.

Kunt u betalen uit een credit card met een ander? Ja. Zou je? Nu, dat is een heel andere vraag. Blijf lezen om meer te leren.

Hoe kunt u betalen een creditcard met een andere creditcard?

First things first; laten we praten over logistiek. Of het nu een goed idee of niet, het blijft een feit dat, ja, kunt u betalen uit een creditcard met een andere creditcard.

De eenvoudigste manier om dit te doen is het afsluiten van een voorschot in contanten met een van uw creditcards. Zodra u online of bij een geldautomaat nemen een voorschot in contanten, dan kun je dat geld gebruiken om te betalen uit uw andere creditcard rekening. Als je niet wilt nemen een voorschot in contanten, dan kunt u ook gebruik maken van die handige gemak controleert uw kaartuitgever verzendt in de post. Door het schrijven van een cheque om jezelf en verzilveren, zult u toegang tot het geld dat u nodig heeft om uw andere rekeningen te betalen te krijgen.

Hoewel beide van deze opties zijn eenvoudig, moeten de kosten geven u pauzeren. Om te beginnen, zul je over het algemeen betaalt minstens 3% tot 5% van uw voorschot bedrag als een vooruitbetaling. Als uw voorschot in contanten is voor $ 500, bijvoorbeeld, zult u betalen tot $ 25 het moment krijgt u toegang tot uw geld. Ten tweede, in tegenstelling tot wanneer u uw kaart gebruikt in een winkel, is er meestal geen aflossingsvrije periode op een voorschot in contanten, zodat hun (meestal hoog) rentelasten meteen beginnen te tellen. Het kweken van het saldo op uw originele kaart door het afsluiten van een voorschot in contanten zal leiden tot hogere rentelasten na verloop van tijd. Dus als uw rente is relatief hoog, $ 500 in nieuwe schulden kan kosten honderden meer door de jaren heen.

Vergeet ook niet, je niet echt jezelf te helpen wanneer je schuld te gaan schuiven, zonder echt te betalen het uit. Je koopt jezelf de tijd – letterlijk, je bent nogal een premie te betalen. In grote lijnen, de aflossing van een creditcard met een voorschot in contanten van een ander is niets meer dan een shell game. Je saldo zou laten vallen op een kaart, maar het zal toenemen op een ander. Na verloop van tijd kan dit gemakkelijk spiraal uit de hand en leiden u dieper en dieper in de schulden.

Moet u overwegen een evenwicht overdracht plaats?

Als je moe bent van de afwikkeling van een schuld met een ander bent, een evenwicht overdracht creditcard is een optie om te overwegen. Door de overdracht van al uw credit card saldi om een ​​evenwicht overdracht creditcard, kunt u scoren 0% rente voor overal 12 tot 21 maanden.

Je moet nog steeds om de maandelijkse betalingen op uw nieuwe balans, maar met een 0% APR, moeten ze aanzienlijk lager zijn, en je zult niet toe nieuwe rentelasten tijdens de introductieperiode, zodat u sneller vooruitgang te boeken in het betalen van de balans. Als je serieus bent over het laten vallen van uw schuld bent, kunt u deze tijd gebruiken om uit de schulden sneller te krijgen.

Een paar overwegingen moeten komen te letten als u een evenwicht overdracht aanbod te overwegen. Ten eerste, sommige kaarten evenwicht overdracht rekenen een evenwicht transfersom gelijk aan 3% tot 5% met het oog op de nieuwe lijn van het krediet te beveiligen met een inleidende 0% april Ten tweede, de beste evenwicht overdracht kaarten zijn alleen beschikbaar voor mensen met een goede kredietwaardigheid of beter.

Ten slotte kan een evenwicht overdracht creditcard niet helpen om uit de schulden, tenzij je stopt met graven. Als u uw saldi, dan blijven de uitgaven voor uw andere kaarten, zult u niet beter af in het einde. Om het meeste uit van een evenwicht overdracht creditcard te krijgen, moet je om de uitgaven te stoppen, ernstig over uw schulden, en op koers te blijven.

Laatste gedachten

Als je serieus bent over het betalen van een credit card af met een ander bent, is het waarschijnlijk tijd om een ​​stap terug te nemen. Voordat u een overhaaste beslissing te maken, moet je je afvragen wat je hoopt te bereiken door schuifelen schuld rond, en als er een betere manier zou kunnen zijn.

Als je gewoon een tekort aan fondsen bent en kan uw minimale betaling niet te maken, de aflossing van een balans met een voorschot in contanten of het gemak cheque kunt u kopen tijd – letterlijk – als een korte termijn, stop-gap maatregel. Maar echt, dat is ongeveer alles wat je krijgt.

Omdat je niet eeuwig kan lonend zijn een credit card met een ander, dan heb je een betere oplossing voor de lange termijn nodig. Vergeet niet, zal u moet uw saldo uiteindelijk af te werpen in hun geheel. Het beste wat je kunt doen is voorkomen dat nieuwe schulden en ernstig over de aflossing van de schulden die je hebt.

Persoonlijke leningen versus creditcards: hoe ze te vergelijken

Persoonlijke leningen versus creditcards: hoe ze te vergelijken

Persoonlijke leningen en creditcards zijn beide populaire hulpmiddelen om geld te lenen. Maar het is van cruciaal belang om de voor- en nadelen van elk type lening te begrijpen. Hierdoor kunt u geld besparen op rentelasten en voorkomen dat schulden te lang blijven hangen.

We behandelen de details van elke lening hieronder, maar het kan handig zijn om met een algemene vuistregel te beginnen:

Creditcards zijn doorgaans een goede optie voor kortlopende leningen die u binnen een jaar kunt afbetalen. Beter nog, betaal uw saldo binnen de uitstelperiode van 30 dagen om rentekosten volledig te vermijden

Persoonlijke leningen zijn zinvol voor grotere schulden die een langere aflossingsperiode vereisen (bijvoorbeeld drie tot vijf jaar). De extra tijd om terug te betalen resulteert in kleinere, voorspelbare maandelijkse betalingen. Maar u zou uiteindelijk aanzienlijke rentekosten kunnen betalen door meerdere jaren te nemen om uw schuld af te lossen.

De duivel zit altijd in de details, dus u moet de details van elke beschikbare lening bekijken en het grote geheel evalueren. Als u bijvoorbeeld een uitstekende kredietwaardigheid heeft, kunt u uw schuld misschien “opsurfen” met behulp van meerdere renteloze creditcardaanbiedingen – en over meerdere jaren geen rente betalen.

Laten we met dat in gedachten eens kijken hoe persoonlijke leningen zich verhouden tot creditcards.

Persoonlijke leningen: de details

Persoonlijke leningen zijn doorgaans eenmalige ongedekte leningen die u ineens ontvangt. Kredietverstrekkers sturen geld vaak rechtstreeks naar uw bankrekening en u kunt met het geld doen wat u maar wilt.

Tip : sommige kredietverstrekkers, zoals American Express, kunnen het geld zelfs rechtstreeks naar een creditcard sturen om u te helpen bij het consolideren van uw schulden.

Forfaitaire leningen

Wanneer u gebruik maakt van een persoonlijke lening, ontvangt u uw gehele geleende bedrag in één keer. U kunt daarna meestal niet meer lenen, hoewel sommige kredietlijnen het mogelijk maken om extra te lenen. Het voordeel van een eenmalige lening is dat er geen manier is om meer uit te geven dan uw toegewezen bedrag (terwijl een kredietkaartlening met een open einde u kan verleiden om te veel te besteden).

Terugbetalingstermijn

Persoonlijke leningen duren doorgaans drie tot vijf jaar, maar er zijn langere en kortere looptijden beschikbaar.3 Hoe langer u nodig heeft om terug te betalen, hoe kleiner uw vereiste maandelijkse betaling zal zijn. Maar een lage vergoeding is niet altijd ideaal. Een lange aflossing kan immers leiden tot hogere rentekosten – waardoor de totale kosten van alles wat u koopt in feite stijgen.

Maandelijkse betalingen

Uw vereiste maandelijkse betalingen zijn doorgaans vast (u betaalt elke maand hetzelfde bedrag totdat u de schuld afbetaalt). Een deel van elke betaling zijn uw rentekosten en de rest van het bedrag wordt gebruikt om uw schuld terug te betalen. Om te zien hoe dat proces werkt en om uw rentekosten in detail te begrijpen, leert u hoe afschrijving werkt en voert u uw leninggegevens door een aflossingscalculator voor leningen.

Persoonlijke leningverstrekkers

Persoonlijke leningen zijn beschikbaar via verschillende bronnen en het is verstandig om een ​​offerte van ten minste drie geldschieters te krijgen. Probeer verschillende soorten kredietverstrekkers uit en vergelijk de rente en verwerkingskosten voor elke lening.

Banken en kredietverenigingen zijn traditionele bronnen voor persoonlijke leningen. Die instellingen evalueren doorgaans uw kredietscores en maandelijks inkomen om te bepalen of ze u al dan niet een lening verstrekken. Vooral als je een beperkte kredietgeschiedenis hebt (of problemen in je verleden), kan winkelen bij kleine, lokale instellingen je kansen op een goede deal vergroten.

Online geldverstrekkers werken volledig online en u meldt zich aan met uw computer of mobiele apparaat. Deze kredietverstrekkers hebben de reputatie de kosten laag te houden en creatieve manieren te gebruiken om uw kredietwaardigheid te evalueren en goedkeuringsbeslissingen te nemen. Als u niet past in het traditionele ideale profiel (een lange geschiedenis van foutloos lenen en een hoog inkomen), zijn online persoonlijke leningverstrekkers zeker de moeite van het bekijken waard. Zelfs leners met hoge kredietscores kunnen een goede deal vinden.

Gespecialiseerde kredietverstrekkers verstrekken persoonlijke leningen voor specifieke doeleinden. In de juiste situatie kunnen deze leningen een uitstekend alternatief zijn voor het aangaan van langlopende creditcardschulden. Sommige geldschieters richten zich bijvoorbeeld op de behandeling van onvruchtbaarheid en andere medische procedures.

Hoe creditcards te vergelijken zijn

Net als persoonlijke leningen zijn creditcards ongedekte leningen (er is geen onderpand vereist). Maar creditcards bieden een kredietlijn – of een pool van beschikbaar geld – waaruit u kunt uitgeven.6 U leent doorgaans door aankopen te doen, en u kunt herhaaldelijk terugbetalen en lenen zolang u onder uw kredietlimiet blijft.

Goede bestedingsmiddelen

Creditcards zijn zeer geschikt voor aankopen bij handelaars. U profiteert van robuuste kopersbeschermingsfuncties wanneer u een creditcard gebruikt, en uw kaartuitgever brengt u doorgaans geen kosten in rekening wanneer u voor goederen en diensten betaalt.7

Niet ideaal voor contant geld

Als u contant geld nodig heeft, hebben persoonlijke leningen vaak de voorkeur boven creditcards. Creditcards bieden contante voorschotten, maar u moet doorgaans een bescheiden vergoeding betalen om geld op te nemen, en die saldi hebben vaak hogere rentetarieven dan standaard creditcardaankopen (en die schulden worden als laatste afbetaald). Met gemakscontroles en saldooverdrachten kunt u een aanzienlijk bedrag lenen zonder een aankoop te doen, maar pas op voor vooruitbetalingen.

Potentieel giftige tarieven

Creditcards kunnen extreem hoge rentetarieven in rekening brengen. Tenzij u veel krediet heeft, is het gemakkelijk om te merken dat u meer dan 20% APR betaalt. Zelfs als u begint met aantrekkelijke teaser- of promotietarieven, zijn die tarieven niet eeuwig geldig. 

Belangrijk: als u uiteindelijk hoge rentetarieven betaalt, zult u merken dat de maandelijkse minimumaflossingen nauwelijks een deuk in uw schuld betekenen – en waar u ook voor leent, zal uiteindelijk aanzienlijk meer kosten.

Bovendien zijn de rentetarieven op de creditcard variabel, terwijl persoonlijke leningen vaak voorspelbaar zijn door middel van vaste rentetarieven.

Hoe te lenen

Creditcards zijn verkrijgbaar via banken en kredietverenigingen, en u kunt ook rechtstreeks een rekening openen bij een kaartuitgever.

Creditcards versus persoonlijke leningen

Terugbetalingstijd

Met leningen op afbetaling weet u precies wanneer u schuldenvrij bent. Zolang u alle vereiste betalingen doet, betaalt u de lening aan het einde van de looptijd volledig af. Creditcardschuld kan onaangenaam lang blijven hangen, vooral als u alleen de minimale betalingen doet.

Kredietopbouw

Beide soorten leningen kunnen u helpen krediet op te bouwen, dus de bovenstaande factoren moeten de belangrijkste drijfveren zijn voor uw beslissing. Dat gezegd hebbende, creditcards zijn doorlopende schulden, terwijl persoonlijke leningen afbetaalde schulden zijn. De ene is niet per se beter dan de andere voor uw kredietwaardigheid – het belangrijkste doel is om verstandig met schulden om te gaan. Als u echter een verscheidenheid aan verschillende soorten schulden gebruikt (sommige doorlopend en sommige op afbetaling), kunt u uw scores verbeteren.

Welke is het beste? 

Om te beslissen welk type schuld het beste voor u is, gaat u naar de details van elke beschikbare lening. Verzamel informatie zoals de rentevoet, jaarlijkse vergoedingen voor creditcards en opstartkosten voor persoonlijke leningen. Bereken met die informatie uw totale leenkosten.

Schulden consolideren?

Als u leningen voor schuldconsolidering evalueert of studieleningen beheert, heeft u mogelijk naast creditcards en persoonlijke leningen nog andere opties.

Zeven Tekens uw schuld is uit de hand (en wat te doen About It)

Zeven Tekens uw schuld is uit de hand (en wat te doen About It)

In veel opzichten, rekken tot schuld is bijna een Amerikaanse tijdverdrijf geworden. Het kopen van een nieuwe woonkamer set? Financieren voor 12 tot 36 maanden tegen 0%. De handel in uw auto? Nou ja, natuurlijk wil je een nieuwe auto lening te krijgen – je kunt zelfs uit te strekken het over 84 maanden de tijd om de pijn te verdoven. Op vakantie gaan? Gewoon te laden en later betalen voor het – ik bedoel, dat is wat de meeste mensen doen, toch?

We zijn zo gewend aan het gebruik van de schuld voor elke aankoop dat het bijna ongehoord om de schuld-vrij blijven. En als je geen schulden te hebben, je kan zelfs worden gezien als een soort weirdo.

Maar, hoeveel schuld is te veel? Voor velen, is er een zeer fijne lijn te betreden. Hoewel er is zeker niets mis met het afsluiten van een hypotheek om een ​​huis te kopen, lenen te veel en uw financiën kan worden opgerekt flinterdun. Hetzelfde kan gezegd worden voor autoleningen, persoonlijke leningen en credit card schulden. Het maakt niet uit of u in aanmerking komt om meer geld of niet te lenen, er is een punt waar je zo veel dat je jezelf in gevaar voor de financiële risico lenen.

Zeven tekenen Uw schuld is Out of Control

Als je moeite hebt met schulden, maar niet zeker weet of uw situatie is beheersbaar is of niet, hier zijn zeven tekenen je in boven je hoofd:

# 1: Je bent nauwelijks bijhouden van de minimale betalingen op uw schuld.

Als je creditcard schuld coming out wazoo en regelmatige rekeningen te betalen, kan je nauwelijks gelijke tred houden met uw minimale betalingen, laat staan ​​te betalen niets extra in de richting van uw schuld. Als deze situatie klinkt alsof je, het is zeer waarschijnlijk dat je hebt afgebeten meer dan u kunt kauwen.

Als je nauwelijks op je lijn met minimale betalingen per maand, moet je een manier om je maandelijkse verplichtingen te verlagen of te verdienen meer geld te vinden – er is echt geen weg omheen.

# 2: Uw schuld groeit elke maand.

Laten we zeggen dat je moeite hebt met schulden al, maar uw saldo blijven groeien elke maand. Of u nu het maken van de minimale betalingen per maand of het betalen van zelfs meer dan dat, als je het opladen van meer dan u betaalt, je bent het stimuleren van uw tegoeden bij elke aankoop die je maakt. Het betalen van $ 600 in de richting van een creditcard saldo is geweldig – maar niet als je het opladen van $ 800 in dezelfde maand.

In dit geval heeft u zeker meer schulden dan je aankan. En als niet een deksel niet op uw uitgaven, kan uw financiën snel uit de hand lopen.

# 3: Uw credit score heeft een hit genomen.

Een van de grootste determinanten van uw FICO score is uw krediet gebruik, of de bedragen die u in verband te danken aan uw kredietlimieten. Als u twee creditcards met een maximum van in totaal $ 10.000, bijvoorbeeld, en je gecombineerde balans is $ 7.500 tussen hen, uw credit bezettingsgraad is 75%. (Je wilt dat het dichter bij nul.)

Deze factor maakt bijna een derde van uw FICO score – alleen uw betaling geschiedenis telt voor meer. In het algemeen, hoe meer geld je verschuldigd bent en hoe hoger je gebruik, hoe groter de kans uw credit score zal dalen.

# 4: U bent niet bespaart geen geld.

Als uw schulden zijn zo overweldigend dat je geen geld opslaat elke maand, je bent niet alleen. Volgens Go Banking tarieven, meer dan de helft van de Amerikaanse huishoudens had minder dan $ 1.000 in besparingen in 2017.

Idealiter wil je een volledig gevulde noodfonds – genoeg om een ​​paar maanden van de kosten te dekken als je je baan kwijt – of op zijn minst $ 1.000 weggemoffeld om een ​​basis noodsituatie te dekken. Schulden zo moeilijk te overtuigen dat ze voorkomen dat u bespaart geen geld zal waarschijnlijk een probleem eerder vroeger dan later worden.

# 5: Je woont paycheck-to-paycheck.

Als je moet wachten tot betaaldag tot essentiële rekeningen te dekken elke maand, is de kans groot dat je een financiële noodsituatie of onverwachte rekening uit de buurt van een financiële crisis. Houd in gedachten dat het duurt slechts een gemiste salaris of financiële misstap voor uw vermogen om gelijke tred te houden met uw facturen om uit je handen vallen.

# 6: Schuld verzamelaars zijn begonnen te roepen.

Als schuld verzamelaars hebben gepleit om u opjagen dan onbetaalde rekeningen, dan is uw schulden hebben zeker gegroeid uit de hand. Aangezien uw schuld is in collecties, betekent dit dat u achter bent gevallen en niet in geslaagd om gelijke tred te houden met uw maandelijkse betalingen. Uw credit score zal gaan voelen de effecten van uw standaard vrij snel op dit punt, en je moet een uitweg te vinden.

# 7: Je hebt geleend geld om je rekeningen te betalen.

Last but not least, als je het lenen van geld van familie en vrienden om uw rekeningen te dekken, is het vrij waarschijnlijk dat je in boven je hoofd. U kunt problemen terugbetaling van deze leningen, tenzij er iets drastische veranderingen met uw schulden of bestedingspatroon hebben.

Wat moet u doen als u te veel schulden

Indien een (of alle) van de bovenstaande factoren een beschrijving van uw situatie, er zijn tal van manieren waarop u kunt beginnen op de weg naar herstel – hoewel veel van uw opties zal niet voor de hand liggend. In plaats van te worstelen, zijn hier een aantal stappen die u kunt nemen op de weg uit de schulden vandaag te krijgen:

Knip je gezinsbestedingen en krijgen op een ‘kale botten budget.’

In tijden van financiële crisis, is het cruciaal om het vet te snijden. Als je in de schulden en worstelen om uw rekeningen te betalen, betekent dit meestal op zoek naar manieren om uw wekelijkse en maandelijkse uitgaven te verminderen, zodat u meer geld kan gooien in de richting van uw schulden.

Een kale botten budget vereist dat u uit te snijden alle discretionaire uitgaven en zich richten op het betalen kern huisvesting, voedsel rekeningen, hulpprogramma’s en schuldverplichtingen elke maand – met andere woorden, niet uit eten gaan, geld te besteden aan entertainment, of het kopen van nieuwe kleren voor een tijdje . Terwijl een kale botten budget te streng te handhaven als een oplossing op lange termijn kan zijn, kan het helpen om een ​​handvat op uw schulden krijgen aan het begin van je reis en de slag te gaan op het pad van de schuld.

Zorg ervoor dat je de aflossing van uw schulden strategisch.

Als je jongleren te veel schulden in een keer, kan het moeilijk zijn om spoor te houden. Misschien bent u gewoon proberen bij te houden en voortdurend te betalen wat wetsvoorstel is het gevolg meest dringend, of dat u een beetje extra betalen op bepaalde rekeningen en andere niet zonder rijm of reden of echte strategie achter. In dit geval kan het helpen om zich te organiseren en het creëren van een plan van aanpak.

Begin door te gaan zitten met uw echtgenoot of partner, zodat u kunt uitzoeken precies wat uw totale schuld belasting eruit ziet. Maak vervolgens een lijst van iedere schuld die je hebt, het huidige evenwicht, de maandelijkse betaling, en de rente.

Van daaruit kunt u erachter te komen hoe u elk van uw schulden te benaderen. Als u meerdere kleinere schulden, bijvoorbeeld, je kon ze eerst aanvallen met behulp van de schuld sneeuwbal methode – en gewoon ze uit je leven. Als uw rente een grotere belasting, aan de andere kant, kon je de schuld lawine te gebruiken en het aanpakken van de hoogste rente saldi eerste.

Hoe dan ook, zal het helpen om een ​​volledig beeld van waar je bent, zodat u kunt beslissen wat te doen te hebben.

Denk aan het consolideren van uw schulden met een evenwicht overdracht creditcard.

Als je veel van de schuld tegen een hoge rente, kan een evenwicht overdracht creditcard helpen u even de tijd om extra vooruitgang te boeken te kopen. Deze kaarten bieden 0% APR voor overal van negen tot 21 maanden, en sommige hebben zelfs zonder een evenwicht transfersom.

Als u in staat om een ​​kaart zonder een evenwicht transfersom vooral kiezen, scoren 0% APR op overgedragen schulden zou kunnen helpen op een aantal manieren bent; Niet alleen zou het verlagen van uw maandelijkse schuldverplichting omdat u geen rente zou moeten betalen, maar het kan u helpen betalen van de schuld sneller op voorwaarde dat je blijft ten minste hetzelfde bedrag in de richting van uw schulden u waren alvorens te betalen.

Als u denkt over een evenwicht overdracht te bieden, zorg ervoor dat de kleine lettertjes te lezen voordat je de trekker over te halen. Idealiter wil je een evenwicht overdracht kaart die wordt geleverd met de laagste kosten mogelijk is en de langste introductie-aanbieding heeft na te streven. U zult ook willen ervoor zorgen dat u geen speciale voorwaarden te begrijpen, zodat je ze kunt volgen om de brief.

Houd er echter rekening mee dat er een evenwicht overdracht zal niet werken, tenzij je doet. Om de meeste van deze aanbiedingen te doen, moet je schulden af ​​te betalen met verve – idealiter voordat u uw introductie aanbieding eindigt. Als je dat niet doet – en als je laks over de terugbetaling van schulden bent – je introductie aanbieding zal eindigen en uw creditcard rente wordt gereset, waardoor je niet veel beter af dan je was voordat (of mogelijk slechter af zijn, als uw schulden nu op een hogere snelheid).

Pick-up een kant drukte om meer geld te verdienen.

Een andere manier om de belasting van groeiende schulden te verlichten is om te proberen een manier om meer geld te verdienen vinden. Als je zelfs een paar honderd dollar extra per maand kunnen verdienen, zou je in een betere positie zijn om schulden af ​​te betalen sneller of beginnen met het opslaan van een noodfonds.

Het oppakken van een kant drukte is een manier om geld te verdienen aan de kant, terwijl je ook full-time werken. Gelukkig is het gemakkelijker dan ooit om part-time werk te vinden het uitvoeren van een breed scala van taken van het samenstellen van meubels tot het bekijken van honden, het schoonmaken van huizen of het leveren van boodschappen. Bekijk onze berichten op het beste werk-at-home banen en kant hustles dit jaar te proberen.

Op dezelfde manier kan zelfs een tijdelijke contant geld infuus u helpen betalen van een aantal balansen en nog wat ademruimte. Als je dingen die je niet meer gebruikt tot rond de zolder of kelder hebben, overwegen de verkoop van een aantal items op eBay of Craigslist, en de invoering van de opbrengsten in de richting van een schuld. Het is gewoon een one-time duwen, maar als je een hele evenwicht kan kloppen, dat is een minder maandelijkse factuur je zult moeten betalen vanaf nu – het vrijmaken van meer geld elke maand de richting van uw andere schulden te zetten.

Stop besteden!

De laatste manier om jezelf te helpen in uw reis om uit de schulden is om te stoppen met graven. Tenzij je iets om uw uitgaven gewoonten te veranderen doen, is het zeer goed mogelijk uw schuld problemen zal veel erger worden voordat ze beter worden

Overwegen over te schakelen naar contant geld of betaalkaart alleen als u van plan bent uw strategie om uit de schulden. Het kan ook helpen om uw uitgaven te volgen voor een tijdje om te zien wat je zwakke punten en probleemgebieden zijn. Hoe dan ook, uw schulden niet weg – en je kon ze gemakkelijk nog erger als je niet in toom uw uitgaven.

4 redenen waarom uw creditcardschuld niet daalt

4 redenen waarom uw creditcardschuld niet daalt

U betaalt elke maand getrouw uw maandelijkse betalingen van uw creditcards en andere schulden, maar het lijkt erop dat uw saldo niet in de lift zit. Als je het gevoel hebt dat je geen vooruitgang boekt bij het afbetalen van je account, kun je het gevoel krijgen dat je het opgeeft. Als u begrijpt hoe creditcardbetalingen op uw account worden toegepast, kunt u begrijpen waarom uw saldo niet naar beneden gaat en kunt u uw betalingen wijzigen zodat uw account daadwerkelijk naar beneden gaat.

Uw betalingen dekken nauwelijks de rente

Rente is een van de kosten om geld te lenen. Elk van uw maandelijkse afbetalingen dekt een bepaald bedrag aan rente en een bepaald bedrag aan principes. Als een groter deel van uw betaling naar rente gaat, zal uw saldo elke maand slechts een klein bedrag verlagen. Als het saldo op uw creditcard bijvoorbeeld $ 1.000 is en uw rentetarief 18%, bedragen uw financieringskosten ongeveer $ 13. Bij een betaling van € 30, – daalt uw saldo slechts tot € 983, niet € 970, zoals u zou verwachten, omdat € 13 van uw betaling is verrekend met de financieringskosten.

Controleer een recent exemplaar van een rekeningoverzicht om te zien hoeveel van uw laatste betaling is verrekend met rente in plaats van uw saldo te verlagen.

Er zijn twee manieren om dit probleem te bestrijden. Ten eerste kunt u uw betalingsbedrag verhogen, zodat er meer geld wordt besteed aan het verlagen van uw saldo. Soms zal het extra betalen van uw lening uw volgende vervaldatum vervroegen in plaats van het saldo te verlagen, dus zorg ervoor dat u (op uw betalingscoupon) aangeeft dat de extra betaling in principe moet worden toegepast.

Een lagere rente krijgen is een andere optie, maar niet een die zo gemakkelijk uit te voeren is. Met creditcards betekent dit dat u uw creditcardmaatschappij om een ​​lager tarief vraagt ​​of het saldo overboekt naar een creditcard met een lage rente. Bij leningen is de enige manier om een ​​lagere rente te krijgen, door te herfinancieren in een andere lening met een lagere rente. Uw kredietgeschiedenis moet goed genoeg zijn om in aanmerking te komen voor een lager tarief. Herfinanciering is niet gratis; weeg de kosten af ​​voordat u een zet doet.

Uw betalingen gaan richting kosten

Vergoedingen zijn op dezelfde manier van invloed op uw schuldaflossing als rente – ze zorgen ervoor dat uw saldo niet daalt, ook al doet u betalingen. Elimineer kosten door eerst te begrijpen welke kosten u in rekening wordt gebracht. Dan kunt u de acties vermijden die tot vergoedingen leiden.

  • Laattijdige vergoedingen kunnen worden vermeden door uw betaling elke maand op tijd te voldoen. Plan online betalingen een paar dagen voor uw vervaldatum, zodat u tijd heeft om te reageren als er iets misgaat.
  • Als uw creditcardmaatschappij nog steeds kosten in rekening brengt voor het overschrijden van uw kredietlimiet, kunt u deze kosten vermijden door uw saldo onder de limiet te betalen en uw beschikbare krediet te controleren voordat u het uitgeeft.
  • U kunt mogelijk kwijtschelding krijgen van uw jaarlijkse vergoeding door te vragen, maar zo niet, dan is dit misschien de kaart die u als eerste wilt afbetalen.
  • Transactiekosten, zoals een voorschot in contanten of kosten voor saldooverdracht, kunnen worden vermeden door de transacties te vermijden die de kosten veroorzaken. Voorschotten in contanten zijn bijzonder duur omdat ze onmiddellijk rente beginnen op te bouwen.

Je creëert nog steeds schulden

Als u nog steeds creditcardaankopen doet of leningen aangaat, zal uw totale schuldsaldo niet veel dalen, als het al daalt. Om meer voortgang met uw betalingen te zien, moet u stoppen met het creëren van nieuwe schulden. Dat betekent dat er geen creditcardaankopen meer zijn. Verplaats eventuele terugkerende abonnementsbetalingen naar uw bankpas, zodat deze betalingen van uw lopende rekening komen en uw creditcardbetalingen niet verrekenen.

U betaalt alleen het minimum

Om meer vooruitgang te boeken met uw schuld, moet u meer betalen dan het minimum. Een strategie die u kunt gebruiken om uw schuld te betalen, is door schulden te kiezen die u snel afbetaalt en een forfaitair bedrag voor die schuld te betalen terwijl u slechts het minimum betaalt voor al uw andere schulden. Pas vervolgens, als u de eerste schuld heeft afbetaald, dezelfde betalingsstrategie toe op de volgende en de volgende totdat ze allemaal zijn terugbetaald.

Schuldenverlichting: welke programma’s zijn beschikbaar?

Schuldenverlichting: welke programma's zijn beschikbaar?

Het dragen van een grote hoeveelheid schulden kan verlammend werken, vooral als het meer is dan u zich redelijkerwijs kunt veroorloven. Het kan alle andere financiële prioriteiten in uw leven inhalen. Het goede nieuws is dat er veel schuldverlichtingsprogramma’s zijn om u te helpen met overweldigende schulden.

Of het nu gaat om een ​​consolidatie van de kredietschuld of een overschrijving van creditcards met een hoge rente naar creditcards met een lagere rente, om elk plan voor schuldverlichting te laten werken, is het belangrijk om eerst een doel te hebben. Daarna heeft u een duidelijk beeld nodig van uw huidige financiële toestand; dan kun je een strategie kiezen die bij je past. Hier volgt een overzicht van een aantal manieren waarop u uw schuld met wat hulp kunt beheren.

Schuldenverlichting tijdens een wereldwijde crisis

De COVID-19-pandemie kan ertoe leiden dat nog meer Amerikanen op zoek gaan naar schuldverlichtingsprogramma’s. Uit de gegevens van het Bureau of Labor Statistics blijkt dat de werkloosheid tussen februari en april 2020 is gestegen van minder dan 4% tot bijna 15 %.1 Bovendien verwacht 40% van de Amerikanen volgens een nieuwe enquête van Quicken Inc. dat de pandemie evenveel gevolgen voor hen zal hebben als of meer dan de crisis van 2008.

Onder leiding van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bieden tal van kredietverstrekkers, financiële instellingen, creditcardmaatschappijen en dienstverleners programma’s aan om te helpen bij schuldverlichting tijdens COVID-19. Deze omvatten creditcardmaatschappijen en hypotheekverstrekkers die opties bieden om betalingen over te slaan, te late annuleringen van vergoedingen, lagere rentetarieven en meer. Veel overheidsinstanties bieden ook uitgebreide financiële hulp. De Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act, aangenomen door het Congres in maart 2020, breidde de werkloosheidsprogramma’s uit en bood stimuleringsbetalingen aan veel Amerikanen.

Als u merkt dat u tijdens de pandemie worstelt, aarzel dan niet om hulp te zoeken via een of meer wegen.

Wat is schuldverlichting?

Schuldenverlichting is een strategie die bedoeld is om een ​​grote hoeveelheid persoonlijke schulden op te lossen of ermee om te gaan. Het is een proces van samenwerken met uw schuldeisers om een ​​plan te ontwikkelen om uw schuld terug te betalen op een manier die hen tevreden stelt, de telefoontjes van incassanten stopt en langdurige schade aan uw krediet voorkomt. Uiteindelijk is het een manier om uw stress te verminderen en uw schuld beter beheersbaar te maken.

Tip: Elk schuldverlichtingsplan begint met een duidelijk beeld te krijgen van het volledige financiële plaatje van de schuldenaar. Die simpele stap – het probleem begrijpen en een doel beginnen te zien – kan een aanzienlijke stressverlichter zijn. Door praktische maatregelen te nemen om schulden te verminderen, kunt u uw geestelijke gezondheid minder belasten, het cognitief functioneren verbeteren en stress verminderen.

Schuldenverlichting betekent niet altijd dat de schuld in één keer moet worden afbetaald of kwijtgescholden. Het kan zo simpel zijn als het onderhandelen over een paar overgeslagen betalingen of een lagere rente. In veel gevallen is het gewoon een strategie om de schuld te herstructureren of te reorganiseren, zodat de betalingen beter beheersbaar zijn. Dit helpt de debiteur en ook de schuldeiser, die vaak liever een lagere, onderhandelde betaling ontvangt dan helemaal niets. In extreme omstandigheden kan het een faillissementsaanvraag inhouden.

Wanneer moet u op zoek gaan naar schuldverlichting?

Het is niet altijd gemakkelijk om te beslissen wanneer u hulp nodig heeft bij het afhandelen van schulden. Maar er zijn enkele veelvoorkomende symptomen die erop kunnen duiden dat u te zwaar bent:

  • Uw schuld-inkomen-ratio is te hoog: het bedrag van uw bruto-inkomen dat elke maand naar schuldbetalingen gaat, is een belangrijk aantal voor geldschieters. De meeste kredietverstrekkers zullen u geen nieuw krediet geven als uw schuldbetalingen meer dan 43% van uw maandelijks inkomen bedragen.
  • U kunt uw kredietgebruik niet onder controle krijgen: uw kredietgebruiksratio meet uw totale creditcardschuld ten opzichte van uw limiet en is 30% van uw kredietscore waard. Als u consequent meer dan 30% van uw kredietlimiet uitgeeft, zal uw kredietwaardigheid eronder lijden en zal het voor u moeilijker worden om leningen tegen gunstige voorwaarden te krijgen.
  • U betaalt creditcards af met andere creditcards: het is één ding om af en toe een saldo over te maken, maar als u uw betalingen niet kunt beheren zonder nieuwe kaarten te openen, heeft u mogelijk een probleem.

Belangrijk: waar het op neerkomt is dit: als u zich zo overweldigd voelt door schulden dat dit een aanzienlijke financiële of emotionele belasting in uw leven veroorzaakt, is het waarschijnlijk tijd om een ​​of andere vorm van hulp te zoeken.

Soorten schuldverlichtingsprogramma’s

Als u besluit om verlichting te zoeken, zijn er verschillende opties om met uw schuld om te gaan.

Schuldenconsolidatieleningen

Een schuldconsolidatielening is een grote persoonlijke lening die wordt verstrekt om al uw (of de meeste) andere schulden te dekken. Het is handig voor schuldverlichting, omdat u hiermee één maandelijkse betaling kunt ontvangen, waardoor het gemakkelijker wordt om vast te houden aan een schuldaflossingsplan en uw schulden in een maandelijks budget te passen. 

Deze leningen kunnen worden gedekt door onderpand, zoals uw huis, of ze kunnen ongedekt zijn als uw krediet goed genoeg is om in aanmerking te komen. De rente op een gedekte lening is meestal lager, maar u kunt op de lange termijn nog steeds meer rente betalen als uw nieuwe leningsvoorwaarden veel langer zijn dan de voorwaarden voor uw oorspronkelijke schulden.

Voorbeelden van aanbieders van schuldconsolidatieleningen zijn SoFi, Marcus van Goldman Sachs, Avant en Discover. Een schuldconsolidatielening kan er in eerste instantie voor zorgen dat uw kredietscore een hit wordt als u een nieuwe lening aan uw kredietrapport toevoegt. Uw score zal de komende maanden echter gestaag verbeteren, op voorwaarde dat u uw betalingen op tijd doet en niet meer schulden toevoegt. 

Voordat u op de stippellijn tekent, moet u de voorwaarden van uw lening en de rentetarieven lezen. De rentetarieven voor schuldconsolidatieleningen variëren van ongeveer 6% tot bijna 36%. 

Plannen voor schuldbeheer 

Een schuldbeheerplan dat wordt gefaciliteerd door een kredietadviseur zonder winstoogmerk is een andere optie. Een kredietadviseur helpt u bij het beheren en organiseren van uw financiën en helpt u bij het ontwikkelen van een schuldaflossingsplan als u er echt een nodig heeft. Ze kunnen u helpen bij het onderhandelen met uw schuldeisers om betere tarieven te krijgen of om uw betalingstermijn te verlengen.

Dit soort hulp en counseling kan de broodnodige verantwoording en structuur bieden voor uw schuldverlichtingsprogramma. Zorg er echter voor dat u voordat u begint, vraagt ​​wat de kosten voor hun diensten zijn. Als hun tarieven alleen maar meer financiële lasten zullen toevoegen, of als ze meer worden betaald wanneer u zich aanmeldt voor bepaalde services, kijk dan ergens anders. Zorg er ook voor dat uw adviseur afkomstig is van een geaccrediteerde non-profitorganisatie en dat zij plannen voor schuldconsolidatie niet als de enige optie voor schuldverlichting opdringen.

Opmerking: werken met een kredietadviseur zonder winstoogmerk – zelfs als dat een plan voor schuldbeheer omvat – heeft meestal geen invloed op uw kredietscore, tenzij u een schikking hebt getroffen. Mogelijk ziet u een kleine impact van het sluiten van accounts, maar uw score zal na verloop van tijd weer verbeteren.

Als alternatief zijn er bedrijven met winstoogmerk die u kunnen helpen bij het herstructureren of consolideren van uw schuld. Deze bedrijven innen betalingen van u, en zodra u een bepaald bedrag heeft, zullen ze uw schuldeisers benaderen en proberen te onderhandelen over lagere betalingen. Deze bedrijven hebben echter niet altijd een goede reputatie en omdat ze betalingen aan uw schuldeisers maandenlang inhouden, kan uw credit score aanzienlijk dalen.

Creditcards voor saldooverdracht 

Als een groot deel van uw schuld bestaat uit creditcardschuld, kan een saldooverdracht uw antwoord zijn op de schuldverlichting. Een aanzienlijk bedrag aan creditcardschulden betekent meestal dat u nogal wat rente betaalt, aangezien de gemiddelde APR op uw creditcard 20% is. Dit geldt met name als u alleen de minimale betaling van uw kaart betaalt.

Het overboeken van uw creditcardschuld naar een lage of nul APR-saldooverdrachtscreditcard is een goede manier om een ​​sprong voorwaarts te maken bij het afbetalen van uw saldo. Helaas bevatten de meeste van deze aanbiedingen een vergoeding voor het overboeken van elk saldo (meestal een klein percentage van het overgedragen bedrag), en die APR’s met een lage rente voor saldooverdracht duren meestal maar een beperkte tijd. Om dit te laten werken, moet u het overgedragen saldo betalen voordat de introductietariefperiode afloopt. U moet ook voorkomen dat u nieuwe schulden toevoegt bovenop uw overgedragen schuld. 

Faillissementsaanvraag

Wanneer u overweegt welke schuldverlichtingsoptie voor u de juiste is, denkt u misschien dat faillissement de beste optie is. Het zal tenslotte niet alleen uw schuld elimineren, maar u ook in staat stellen opnieuw te beginnen met een schone lei.

Maar een faillissement kan op de lange termijn gevolgen hebben voor uw financiën en uw kredietwaardigheid. Door een faillissement zal uw kredietwaardigheid drastisch dalen en dit zal zeven tot tien jaar op uw financiële record blijven staan. Het kan het voor u moeilijk maken om gedurende lange tijd in aanmerking te komen voor nieuwe leningen of goede voorwaarden.

Er zijn twee manieren om persoonlijk faillissement aan te vragen: Hoofdstuk 7 en Hoofdstuk 13. Als u een aanvraag indient voor Hoofdstuk 7, wordt al uw schuld geëlimineerd, maar worden ook uw andere bezittingen geliquideerd, met uitzondering van enkele vrijgestelde eigendommen. Dan gaat de opbrengst naar uw schuld. Wanneer u het faillissement van Chapter 13 aanvraagt, komt u met een betalingsplan van drie tot vijf jaar, dat moet worden goedgekeurd door een faillissementsrechtbank.

Hoewel het een gemakkelijke oplossing lijkt, zou het indienen van een faillissement uw laatste redmiddel moeten zijn bij het overwegen van opties voor schuldverlichting. Praat altijd met een advocaat om al uw keuzes te bespreken voordat u deze route aflegt.

Herbouwen

Welk plan u ook kiest, zorg ervoor dat u alle bepalingen kent en dat u het zich kunt veroorloven om uw nieuwe vastgelegde betalingen te doen. Uw plan moet verder gaan dan alleen het betalen van uw schulden. U moet op elk gebied van uw financiën extra inspanningen leveren om ervoor te zorgen dat u slaagt.

Dit betekent dat u een budget moet opstellen – mogelijk een systeem met geldomslagen als u moeite heeft om u aan uw bestedingsplan te houden. Mogelijk moet u aanzienlijk bezuinigen op sommige gebieden, zoals uitgaan of uit eten gaan. Zorg ervoor dat u in uw budget een plan opneemt om uw spaargeld op te bouwen, zelfs terwijl u aan het uitgraven bent. Anders bent u slechts één noodgeval verwijderd van een nieuwe schuldencrisis. Als uw tegoed beschadigd is, heeft u mogelijk een veilige creditcard nodig, zodat u het herbouwproces kunt starten.

Als u eenmaal een schuldverlichtingsprogramma hebt gekozen, is het van cruciaal belang dat u zich aan uw plan houdt. De gewoonten van gedisciplineerd budgetteren die u nu ontwikkelt, kunnen u een leven lang bijblijven. U zult het gemakkelijker vinden om andere financiële doelen te bereiken, zoals pensioen, als u eenmaal geslaagd bent met een schuldverlichtingsplan.

Het belangrijkste is echter dat u weet dat u mogelijkheden heeft om schuldverlichting te vinden wanneer u die nodig heeft.

How To Stop gaan in de schulden elke maand

How To Stop gaan in de schulden elke maand

Als u uw creditcards elke maand, en niet de aflossing van de balans in volle, dan bent u verder te gaan in de schulden elke maand. Dit is een slechte situatie om te zijn, omdat je het maken bent van uw financiële situatie nog erger. Het is belangrijk om de controle over uw financiën te nemen onmiddellijk, zodat u uw financiële toekomst kan veranderen, in een positieve. Als u ernstige uitgaven kwesties, moet u aan te pakken in aanvulling op het nemen van deze stappen.

Begin met een opsomming van uw inkomsten en uitgaven

De eerste stap is om een ​​lijst van uw inkomen en uw uitgaven te creëren. Je moet ervoor zorgen dat je genoeg om je behoeften te dekken maken. Deze dingen omvatten je eten, je onderdak, uw nutsbedrijven en je kleding (maar niet designer labels). Als je niet genoeg om deze fundamentele kosten te dekken te maken, dan moet u zich uw inkomen alle andere uitgaven in uw budget te brengen en slash. Mogelijk moet u kijken naar uw woonlasten te zien of uw huis betaling is toegang tot meer dan vijfentwintig procent van uw inkomen. Als het moet u overwegen te verhuizen.

Maak een Maandbudget

Vervolgens moet je een maandelijks budget te creëren. Deze stap is belangrijk, want het geeft je controle over waar uw geld naartoe gaat. Het helpt u om uw uitgaven bij te houden, zodat u uw probleemgebieden kunnen vinden, en repareren van je bestedingspatroon. Het helpt je ook om te stoppen met uitgaven als je geen geld meer voor de maand.

Als uw inkomen is een reëel probleem, moet u op een extra baan te nemen of pick-up extra uren, zodat u uw behoeften te dekken. Uw budget moet in staat zijn om al uw uitgaven die zijn behoeften te dekken, en dan knip je terug op de dingen die je wilt, totdat je niet meer dan de besteding van elke maand.

Zoeken naar manieren om te bezuinigen op Temptation en Impulse bestedingslimiet

Je veel wilt wijzigen alleen een cash of envelop budget als je problemen hebt met het vasthouden aan je grenzen. Wanneer u overschakelt naar contant geld, is het gemakkelijk om de uitgaven te stoppen omdat je kunt zien als je geen geld meer. De sleutel tot het maken van dit werk is om niet vertrouwen op uw bankpas of credit cards wanneer je die limiet bereikt. Laat uw creditcards thuis, vooral als je op weg bent naar het winkelcentrum of ergens anders waar je geld zou uitgeven.

Bespaar tot een noodfonds

Veel mensen vertrouwen op hun creditcards als het gaat om onverwachte uitgaven. Een noodfonds kan helpen te stoppen met dit te doen. Een goede bedrag tussen $ 1000 en een maand salaris. Dit zal het grootste deel autoreparaties en andere noodsituaties. Als je eenmaal uit de schulden, kunt u werken over het opslaan van een jaar de moeite waard van de kosten en hebben een groter noodfonds.

Vind extra geld op uw schuld

Je moet ook om extra geld toe te passen op uw huidige schuld te vinden. Dit betekent dat u nodig heeft om te bezuinigen op uw kabel en mobiele telefoon plan of uw lidmaatschap van de sportschool te annuleren, zodat u kunt zorgen voor deze schuld. Zorg ervoor dat u geen luxe rekenen als benodigdheden wanneer u werkt op scherpe kosten.

 U kunt ook een aantal items te verkopen of om een ​​tijdelijke tweede baan om uit de schulden te komen. Hoe meer geld je kunt vinden of hoe sneller je zal worden van de schuld te verhogen. Een schuld betaling plan zal het gemakkelijker maken om de schuld te betalen, omdat het stelt u in staat om uw betalingen te richten op slechts een schuld op een moment. Dit versnelt hoe snel je zal worden van de schuld, waardoor je meer geld te besteden aan de dingen die je wilt geven.

Beginnen met sparen voor Major Aankopen

Als je eenmaal uit de schulden die u nodig hebt om te beginnen met sparen voor het doen van grote aankopen, zodat u niet in de schulden gaan voor hen. Bijvoorbeeld, kunt u betalen voor uw auto met contant geld of voor uw huis reparaties en verbeteringen met contant geld. Bovendien moet u sparen een noodfonds van drie tot zes maanden van het inkomen, zodat u niet in de schulden zal gaan als er een noodsituatie zich voordoet.

Vergeet Discipline is de sleutel

Discipline is essentieel om de controle over uw financiën. Het vergt wel opoffering en hard werken om uit de schulden te komen, maar het is de moeite waard. Als je eenmaal uit de schulden, kunt u beginnen met rijkdom op te bouwen. Dit zal u helpen om uw geld te beheren en geven u echte financiële vrijheid. Uw budget is de beste manier kunt u de controle over uw geld te nemen en wijzigingen in uw financiële situatie te maken.

Nieuwe manieren vinden om geld te besparen

Probeer deze vijftien manieren om te beginnen met sparen vandaag. Dit zal helpen vrij te maken extra geld in uw budget om uw behoeften te dekken. In plaats van het winkelen en het kopen van dingen die je niet nodig hebt tijd besteden aan het proberen om geld te besparen op de dingen die je moet kopen op een regelmatige basis. Koken thuis, het nemen van een lunch aan het werk, en winkelen voor tweedehands artikel kan u helpen geld te besparen op de dingen die je elke dag nodig hebt. Mensen die houden van te winkelen kan een aantal van de beste koopjesjagers beschikbaar komen.

Credit Fouten heb je geen excuus voor het instellen

Credit Fouten heb je geen excuus voor het instellen

Sommige credit score moordenaars zijn moeilijk te vermijden, zoals het missen van een hypotheek, omdat je een baan verloren of ver boven uw credit cards, omdat je overstelpt zijn met medische rekeningen. Maar veel van de meest voorkomende credit blunders zijn eenvoudige fouten die gemakkelijk te ontwijken zijn.

Hier zijn vijf credit fouten heb je geen excuus voor het maken – ongeacht welke vorm uw financiën zijn in.

1. Vergeet om uw rekeningen op tijd te betalen

Je kon al het geld dat u nodig heeft om uw leningen af ​​te betalen, maar als je niet bij wanneer uw rekeningen zijn te wijten te houden, kunt u gemakkelijk deuk uw credit score met slechts een toevallige 30 dagen te late betaling. Als u een factuur te missen met slechts een paar dagen, kan uw bank niet gemeld dat late betaling aan de kredietbureaus. Maar het kan nog steeds ding u met een pijnlijke late betaling kosten. Veel credit cards, bijvoorbeeld rekenen late betaling kosten zo hoog als $ 38 voor recidivisten. Als u regelmatig ruimte over uw factuur betalingen, profiteren van de automatische betaling dienst van uw bank, zodat u kunt er zeker van zijn dat u ten minste betaald het minimum bedrag. Veel banken bieden ook e-mail en tekst herinneringen dus je hebt geen excuus voor het vergeten van uw maandelijkse betaling.

2. Prioriteit Andere lening betalingen van meer dan uw Credit Card Bills

Veel mensen die worstelen om hun rekeningen te betalen prioriteren grotere lening betalingen, zoals persoonlijke en autoleningen, over hun credit cards, volgens de kredietinformatiebureau TransUnion. Als gevolg daarvan, te late betalingen op creditcards hebben de neiging om vaker voor te komen. Maar het overslaan op een credit card bill, alleen maar omdat uw financiën zijn strak is een vergissing. De meeste credit cards rekenen een minimum van slechts 1 procent van uw saldo, plus eventuele rente die u hebt gemaakt, of 2 procent van uw totale vermogen. Dus, bijvoorbeeld, als je $ 1.000 verschuldigd bent over een kaart die een minimum van 2 procent van het totale vermogen kosten, zou je verwacht te betalen slechts $ 20 – dat is niet veel meer dan de kosten van een grote pizza. Als je kunt veroorloven uitgeven aan Supreme een Meat Lovers’, kunt u het zich veroorloven om uw credit card te betalen.

3. Toss of Bestand uw facturen zonder te kijken naar Them

Het kan voelen als een karwei te kammen door middel van uw facturen voor onjuiste of mysterieuze kosten. Maar maak het niet uit, alleen maar omdat het is saai. Je zou liquideren betalen voor een vergoeding die u niet te maken, of missen op uw kans om een ​​onterechte betaling aanvechten van een handelaar. De Fair Credit Billing Act geeft u het recht te betwisten handelaar fouten in facturen, zoals onjuiste of dubbele kosten … Maar je moet een geschil binnen 60 dagen indienen om te profiteren van de bescherming. (Je hebt een beetje langer als de ongeautoriseerde afschrijving is van iemand die uw credit card gegevens gestolen.)

Maar je kunt een vergoeding niet betwist als je nooit eens naar uw factuur, en misschien ook niet bewust van het feit dat iemand uw creditcard gestolen blijven. Het is misschien saai, maar lees uw factuur.

4. Negeer Uw kredietwaardigheid en Scores

Je hebt ook het recht om elk van uw credit rapporten weer te geven van de grote drie credit rapportage bedrijven – ten minste één keer per jaar, gratis – Experian, Equifax en TransUnion. Maar als je geen gebruik maken van deze jaarlijkse uitkering, kun je nooit weten of credit verslag fouten of onbevoegde accounts oneerlijk zijn nadelige gevolgen voor uw credit score. Om uw gratis rapporten, bezoekt annualcreditreport.com. U kunt ook tabs op uw credit scores voor vrij te houden door gebruik te maken van het gratis krediet score diensten die worden aangeboden door uw credit card. En je twee van dergelijke diensten – Discover  CreditScoreCard  en Capital One’s  CreditWise  – laat u uw scores bekijken, zelfs als je niet een klant.

5. Sluit een oude creditcard rekening

Als een oude kaart van stof is het verzamelen in uw portemonnee, kun je in de verleiding om het account te sluiten en gooi het. Maar tenzij je een grote jaarlijkse vergoeding betaalt, het is een vergissing om uw kaart te sluiten. Het sluiten van een credit rekening kon onverwacht ding uw credit score, zelfs als u de kaart niet gebruikt in maanden. een belangrijk onderdeel om je score – Door het sluiten van de rekening, zult u het totale bedrag van het krediet dat is voor u beschikbaar, die een negatieve invloed op uw krediet gebruik ratio te verlagen.

En als het uw oudste kaart met een lange geschiedenis van on-time betalingen, kunnen de gevolgen nog erger, omdat dit deuken u in de “lengte van krediet geschiedenis” afdeling. Lenders graag langlopende rekeningen met een positieve betaling geschiedenis te zien, maar gesloten accounts met een geschiedenis van on-time betalingen zullen uiteindelijk drop off uw rapporten. Plaats de kaart in je sok lade als je moet, maar het account niet te sluiten; en overwegen om een ​​terugkerende betaling aan om ervoor te zorgen dat de bank niet de rekening te sluiten als gevolg van inactiviteit.

De eerste College les: Student Loans

De eerste College les: Student Loans

De middelbare school afstuderen seizoen is net achter de rug, dus nu is het tijd om te beginnen na te denken over de volgende grote stap in de toekomst van uw student – bijwonen van de universiteit. Door nu de meeste afgestudeerden van een universiteit hebt geselecteerd en zijn diep verdiept in het proces van het versieren van hun slaapzaal. Het lijkt misschien alsof klassen niet beginnen voor een paar maanden, maar er is een cruciale les die door de ouders moeten worden gedekt in de zomer tussen de middelbare school en universiteit.

Die les richt zich op het belang van een goede student lening management.

Deze cruciale cursus kan uw student te redden van de gevaren van over-leningen, de tragedie van over-uitgaven, en de valkuilen van overmatige schuldenlast. De gevaren van mismanagement van deze leningen kan worden gezien in de hoge schuldenlast worden gemeld in de media van vandaag en het aantal afgestudeerden gebukt gaat onder het gewicht van hun maandelijkse betalingen. Om deze misstappen in de toekomst van uw kind te vermijden, hier zijn een paar belangrijke punten in uw Student Loans 101 curriculum op te nemen:

Federale of Prive – Zij Maakt Het Verschil

Student leningen zijn er in alle soorten en maten, en het kan krijgen verwarrend. Het is echter van belang om de tijd om te leren over uw opties te nemen, zodat u de beste keuzes te maken vanaf het begin. De eerste lening pad is door de federale leningen voor studenten, omdat ze doorgaans een betere rente en betalingsvoorwaarden. Als u de maximaal beschikbare bedrag in studentenhuizen en ouder leningen lenen, zult u dan nodig om de mogelijkheid van particuliere leningen voor studenten te onderzoeken.

Zorg er altijd voor om de betaling informatie zorgvuldig te bestuderen en alleen te maken met een gerenommeerde geldschieter.

Word een ziener van de Toekomst

Veeg die kristallen bol om een ​​aantal staren in de toekomst te doen. Gebruik slagingspercentages en statistieken werkgelegenheid van de universiteit van uw student om te voorspellen verdienen na het afstuderen potentieel.

Een hbo-opleiding zal waarschijnlijk uw student in staat te stellen een hobbel in de toekomstige winsten te realiseren, maar niet te zwaar worden belast die projectie door geld te lenen te veel nu. Probeer niet meer dan de verwachte eerste jaar salaris lenen in totaal, als je wilt binnen een bereik van de vernietiging van 10% van het jaarsalaris voor tien jaar om betalingen te houden. U kunt dan gebruik maken van de beschikbare rekenmachines voor student lening betaling bedraagt ​​de maandelijkse betalingen te projecteren. Als u een winst van $ 2000 per maand en betalingen student lening van $ 800 per maand te projecteren, moet u mogelijk een aantal problemen het bijhouden van de betalingen als je eenmaal huisvesting, vervoer en de kosten van levensonderhoud in overweging nemen. Doe wat je kunt om te bezuinigen op de inmiddels geleende bedrag te snijden of te zien of er een manier kunt u bump-up van uw toekomstig winstpotentieel, terwijl nog op school.

Temper uw verwachtingen met de werkelijkheid

Terwijl een carrière in de kunsten aanlokkelijk klinkt, is het misschien niet economisch lonend zijn recht uit de vleermuis. Sommige graden gewoon niet toegeven goed verdienende banen, en je kon ondersteboven op betalingen vanaf het allereerste begin zijn als u niet nauwgezet de controle over hoeveel u leent nemen.

Denken in termen van Outcomes

De meeste studenten wonen college, omdat ze willen de vaardigheden in verband met een betere levensstijl te verwerven.

Maar die met een hoge schuldenlast zou kunnen hebben om de doelstellingen die zij wilden uitstellen, omdat ze niet genoeg besteedbaar inkomen hebben. Lenen teveel in leningen voor studenten, of de besteding van deze bedragen lichtzinnig, kan resulteren in het hebben van een huis te kopen, het huwelijk uit te stellen, of het starten van een gezin, of zou zelfs kunnen leiden tot het nemen van een baan buiten het gewenste veld net in staat zijn om de rekeningen te betalen .

Dus, de stijgende eerstejaars, student lening klasse is in sessie. Ga zitten met je ouders of financiële adviseurs en leren zo veel mogelijk over de realiteit van geld nu, zodat je niet later krijgen overrompeld. Indien de berekeningen niet vanaf het begin goed doen uitzien, kan het nodig zijn om na te denken over alternatieve oplossingen zoals het veranderen van scholen of majors, waarbij op meer part-time werk, of leven met een kleiner budget. Het is niet gemakkelijk, maar het kan worden gedaan, en de moeite die u nu zal de moeite waard zijn.