Sommige credit score moordenaars zijn moeilijk te vermijden, zoals het missen van een hypotheek, omdat je een baan verloren of ver boven uw credit cards, omdat je overstelpt zijn met medische rekeningen. Maar veel van de meest voorkomende credit blunders zijn eenvoudige fouten die gemakkelijk te ontwijken zijn.
Hier zijn vijf credit fouten heb je geen excuus voor het maken – ongeacht welke vorm uw financiën zijn in.
Table of Contents
1. Vergeet om uw rekeningen op tijd te betalen
Je kon al het geld dat u nodig heeft om uw leningen af te betalen, maar als je niet bij wanneer uw rekeningen zijn te wijten te houden, kunt u gemakkelijk deuk uw credit score met slechts een toevallige 30 dagen te late betaling. Als u een factuur te missen met slechts een paar dagen, kan uw bank niet gemeld dat late betaling aan de kredietbureaus. Maar het kan nog steeds ding u met een pijnlijke late betaling kosten. Veel credit cards, bijvoorbeeld rekenen late betaling kosten zo hoog als $ 38 voor recidivisten. Als u regelmatig ruimte over uw factuur betalingen, profiteren van de automatische betaling dienst van uw bank, zodat u kunt er zeker van zijn dat u ten minste betaald het minimum bedrag. Veel banken bieden ook e-mail en tekst herinneringen dus je hebt geen excuus voor het vergeten van uw maandelijkse betaling.
2. Prioriteit Andere lening betalingen van meer dan uw Credit Card Bills
Veel mensen die worstelen om hun rekeningen te betalen prioriteren grotere lening betalingen, zoals persoonlijke en autoleningen, over hun credit cards, volgens de kredietinformatiebureau TransUnion. Als gevolg daarvan, te late betalingen op creditcards hebben de neiging om vaker voor te komen. Maar het overslaan op een credit card bill, alleen maar omdat uw financiën zijn strak is een vergissing. De meeste credit cards rekenen een minimum van slechts 1 procent van uw saldo, plus eventuele rente die u hebt gemaakt, of 2 procent van uw totale vermogen. Dus, bijvoorbeeld, als je $ 1.000 verschuldigd bent over een kaart die een minimum van 2 procent van het totale vermogen kosten, zou je verwacht te betalen slechts $ 20 – dat is niet veel meer dan de kosten van een grote pizza. Als je kunt veroorloven uitgeven aan Supreme een Meat Lovers’, kunt u het zich veroorloven om uw credit card te betalen.
3. Toss of Bestand uw facturen zonder te kijken naar Them
Het kan voelen als een karwei te kammen door middel van uw facturen voor onjuiste of mysterieuze kosten. Maar maak het niet uit, alleen maar omdat het is saai. Je zou liquideren betalen voor een vergoeding die u niet te maken, of missen op uw kans om een onterechte betaling aanvechten van een handelaar. De Fair Credit Billing Act geeft u het recht te betwisten handelaar fouten in facturen, zoals onjuiste of dubbele kosten … Maar je moet een geschil binnen 60 dagen indienen om te profiteren van de bescherming. (Je hebt een beetje langer als de ongeautoriseerde afschrijving is van iemand die uw credit card gegevens gestolen.)
Maar je kunt een vergoeding niet betwist als je nooit eens naar uw factuur, en misschien ook niet bewust van het feit dat iemand uw creditcard gestolen blijven. Het is misschien saai, maar lees uw factuur.
4. Negeer Uw kredietwaardigheid en Scores
Je hebt ook het recht om elk van uw credit rapporten weer te geven van de grote drie credit rapportage bedrijven – ten minste één keer per jaar, gratis – Experian, Equifax en TransUnion. Maar als je geen gebruik maken van deze jaarlijkse uitkering, kun je nooit weten of credit verslag fouten of onbevoegde accounts oneerlijk zijn nadelige gevolgen voor uw credit score. Om uw gratis rapporten, bezoekt annualcreditreport.com. U kunt ook tabs op uw credit scores voor vrij te houden door gebruik te maken van het gratis krediet score diensten die worden aangeboden door uw credit card. En je twee van dergelijke diensten – Discover CreditScoreCard en Capital One’s CreditWise – laat u uw scores bekijken, zelfs als je niet een klant.
5. Sluit een oude creditcard rekening
Als een oude kaart van stof is het verzamelen in uw portemonnee, kun je in de verleiding om het account te sluiten en gooi het. Maar tenzij je een grote jaarlijkse vergoeding betaalt, het is een vergissing om uw kaart te sluiten. Het sluiten van een credit rekening kon onverwacht ding uw credit score, zelfs als u de kaart niet gebruikt in maanden. een belangrijk onderdeel om je score – Door het sluiten van de rekening, zult u het totale bedrag van het krediet dat is voor u beschikbaar, die een negatieve invloed op uw krediet gebruik ratio te verlagen.
En als het uw oudste kaart met een lange geschiedenis van on-time betalingen, kunnen de gevolgen nog erger, omdat dit deuken u in de “lengte van krediet geschiedenis” afdeling. Lenders graag langlopende rekeningen met een positieve betaling geschiedenis te zien, maar gesloten accounts met een geschiedenis van on-time betalingen zullen uiteindelijk drop off uw rapporten. Plaats de kaart in je sok lade als je moet, maar het account niet te sluiten; en overwegen om een terugkerende betaling aan om ervoor te zorgen dat de bank niet de rekening te sluiten als gevolg van inactiviteit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.