U betaalt elke maand getrouw uw maandelijkse betalingen van uw creditcards en andere schulden, maar het lijkt erop dat uw saldo niet in de lift zit. Als je het gevoel hebt dat je geen vooruitgang boekt bij het afbetalen van je account, kun je het gevoel krijgen dat je het opgeeft. Als u begrijpt hoe creditcardbetalingen op uw account worden toegepast, kunt u begrijpen waarom uw saldo niet naar beneden gaat en kunt u uw betalingen wijzigen zodat uw account daadwerkelijk naar beneden gaat.
Table of Contents
Uw betalingen dekken nauwelijks de rente
Rente is een van de kosten om geld te lenen. Elk van uw maandelijkse afbetalingen dekt een bepaald bedrag aan rente en een bepaald bedrag aan principes. Als een groter deel van uw betaling naar rente gaat, zal uw saldo elke maand slechts een klein bedrag verlagen. Als het saldo op uw creditcard bijvoorbeeld $ 1.000 is en uw rentetarief 18%, bedragen uw financieringskosten ongeveer $ 13. Bij een betaling van € 30, – daalt uw saldo slechts tot € 983, niet € 970, zoals u zou verwachten, omdat € 13 van uw betaling is verrekend met de financieringskosten.
Controleer een recent exemplaar van een rekeningoverzicht om te zien hoeveel van uw laatste betaling is verrekend met rente in plaats van uw saldo te verlagen.
Er zijn twee manieren om dit probleem te bestrijden. Ten eerste kunt u uw betalingsbedrag verhogen, zodat er meer geld wordt besteed aan het verlagen van uw saldo. Soms zal het extra betalen van uw lening uw volgende vervaldatum vervroegen in plaats van het saldo te verlagen, dus zorg ervoor dat u (op uw betalingscoupon) aangeeft dat de extra betaling in principe moet worden toegepast.
Een lagere rente krijgen is een andere optie, maar niet een die zo gemakkelijk uit te voeren is. Met creditcards betekent dit dat u uw creditcardmaatschappij om een lager tarief vraagt of het saldo overboekt naar een creditcard met een lage rente. Bij leningen is de enige manier om een lagere rente te krijgen, door te herfinancieren in een andere lening met een lagere rente. Uw kredietgeschiedenis moet goed genoeg zijn om in aanmerking te komen voor een lager tarief. Herfinanciering is niet gratis; weeg de kosten af voordat u een zet doet.
Uw betalingen gaan richting kosten
Vergoedingen zijn op dezelfde manier van invloed op uw schuldaflossing als rente – ze zorgen ervoor dat uw saldo niet daalt, ook al doet u betalingen. Elimineer kosten door eerst te begrijpen welke kosten u in rekening wordt gebracht. Dan kunt u de acties vermijden die tot vergoedingen leiden.
- Laattijdige vergoedingen kunnen worden vermeden door uw betaling elke maand op tijd te voldoen. Plan online betalingen een paar dagen voor uw vervaldatum, zodat u tijd heeft om te reageren als er iets misgaat.
- Als uw creditcardmaatschappij nog steeds kosten in rekening brengt voor het overschrijden van uw kredietlimiet, kunt u deze kosten vermijden door uw saldo onder de limiet te betalen en uw beschikbare krediet te controleren voordat u het uitgeeft.
- U kunt mogelijk kwijtschelding krijgen van uw jaarlijkse vergoeding door te vragen, maar zo niet, dan is dit misschien de kaart die u als eerste wilt afbetalen.
- Transactiekosten, zoals een voorschot in contanten of kosten voor saldooverdracht, kunnen worden vermeden door de transacties te vermijden die de kosten veroorzaken. Voorschotten in contanten zijn bijzonder duur omdat ze onmiddellijk rente beginnen op te bouwen.
Je creëert nog steeds schulden
Als u nog steeds creditcardaankopen doet of leningen aangaat, zal uw totale schuldsaldo niet veel dalen, als het al daalt. Om meer voortgang met uw betalingen te zien, moet u stoppen met het creëren van nieuwe schulden. Dat betekent dat er geen creditcardaankopen meer zijn. Verplaats eventuele terugkerende abonnementsbetalingen naar uw bankpas, zodat deze betalingen van uw lopende rekening komen en uw creditcardbetalingen niet verrekenen.
U betaalt alleen het minimum
Om meer vooruitgang te boeken met uw schuld, moet u meer betalen dan het minimum. Een strategie die u kunt gebruiken om uw schuld te betalen, is door schulden te kiezen die u snel afbetaalt en een forfaitair bedrag voor die schuld te betalen terwijl u slechts het minimum betaalt voor al uw andere schulden. Pas vervolgens, als u de eerste schuld heeft afbetaald, dezelfde betalingsstrategie toe op de volgende en de volgende totdat ze allemaal zijn terugbetaald.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.