Als u een groot saldo op een creditcard met hoge rente heeft, kan het moeilijk zijn om het saldo af te betalen. Dat komt omdat de maandelijkse financieringskosten uw minimale betaling opeten en het saldo elke maand maar een klein bedrag daalt.
Hoe langer het duurt om uw saldo af te betalen, hoe meer u aan rente uitgeeft. Dit proces kan uw financiële stabiliteit aanzienlijk schaden, waardoor u geen geld kunt besparen of mijlpalen in het leven kunt bereiken, zoals het kopen van een huis of met pensioen gaan.
Er zijn verschillende manieren waarop u creditcardschulden kunt afbetalen, waaronder creditcards met een hoge rente, die u zullen helpen uw financiën onder controle te krijgen.
Table of Contents
Waarom is een hoge rente moeilijk af te betalen?
Hoge rentetarieven maken het moeilijker om uw schuld af te betalen, omdat de rente elke maand aanzienlijk stijgt. Dit betekent dat als u alleen de minimale betaling doet, het meeste naar de rente gaat die u verschuldigd bent.
Slechts een klein deel gaat daadwerkelijk naar het verminderen van uw schuld. De volgende maand wordt er meer rente bijgeschreven, waardoor het bedrag dat u verschuldigd bent en de tijd die u nodig hebt om uw schuld af te lossen, opnieuw toeneemt.
Hoe de rente op creditcardschulden zich opstapelt
Als u $ 1.000 aan creditcardschuld had met een JKP van 15% en slechts een minimale betaling van $ 25 per maand zou doen, zou u bijna $ 400 aan rente opbouwen, en het zou u 56 maanden kosten om het volledige bedrag af te betalen vanwege de effecten van samengestelde rente.
Als u doorgaat met het opbouwen van meer schulden, bijvoorbeeld door gebruik te blijven maken van de hoogrentende creditcard waarop een saldo staat, duurt het nog langer om af te betalen. U kunt uiteindelijk veel meer rente betalen dan de kosten van de aankopen die u heeft gedaan.
Gelukkig zijn er verschillende strategieën die u kunt gebruiken om onder een hoge renteschuld vandaan te komen en uw financiën onder controle te krijgen.
Vraag om een lagere rente
Schuldeisers zijn soms bereid de rentetarieven te verlagen, vooral voor kaarthouders die altijd op tijd hebben betaald of slechts één of twee betalingen hebben gemist. Als u gewoonlijk betrouwbaar bent in het uitvoeren van betalingen, bel dan uw creditcardmaatschappij en vraag of zij u een beter tarief kunnen bieden dan u momenteel heeft.
Tip: als u aanbiedingen krijgt voor andere creditcards met lagere tarieven, kunt u die aanbiedingen gebruiken als onderhandelingschip.
Maak het saldo over naar een creditcard met een lage rente
Een paar maanden zonder rente is misschien alles wat u nodig heeft om uw schuld te boven te komen en uw saldo af te betalen. Als u een goede kredietwaardigheid heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een goede overboekingsrente.
Hiermee kunt u het saldo van één kaart overboeken naar een nieuwe creditcard met een lagere rente, soms zelfs geen rente voor een kennismakingsperiode.
Belangrijk: lees de kleine lettertjes om te begrijpen hoelang u lage of geen rentetarieven heeft. U wilt uw volledige saldo binnen die tijd afbetalen; anders gaat u weer rente opbouwen.
Beperk uw zoekopdracht niet tot het overboeken van creditcards. Beloningskaarten hebben vaak ook goede saldooverdrachtsnelheden.
Als u niet genoeg krediet beschikbaar heeft om een volledig saldo naar één creditcard over te schrijven, kan het verplaatsen van een deel ervan de last nog steeds verlichten en u helpen uw schuld eerder af te lossen. U moet dit echter alleen doen als u zeker weet dat u in staat bent om uw uitgaven te beperken en geen schulden oploopt op twee kaarten in plaats van slechts één.
Betaal zo veel mogelijk
Bij een schuld met een hoge rente gaat het grootste deel van uw maandelijkse betaling in de richting van rente. Als u vooruitgang wilt boeken bij het afbetalen van de hoofdsom, moet u uw betalingen verhogen.
U zult meer succes hebben als u het minimum van al uw andere schulden betaalt en al uw extra geld besteedt aan een enkele schuld met hoge rente. Als je eenmaal een schuld hebt afbetaald, kun je aan de schuld werken met de volgende hoogste rente, enzovoort, totdat je al je schulden hebt betaald.
Dit staat bekend als de lawinemethode van schuldaflossing.
Verlaag de kosten
Als u moeite heeft om uw hoge renteschuld af te betalen, zult u waarschijnlijk aanzienlijke wijzigingen in uw uitgaven en budget moeten aanbrengen om ruimte te maken voor extra betalingen. Er zijn een aantal manieren waarop u uw uitgaven kunt verminderen:
- Entertainment : Koppel uw kabel los, verminder het aantal streamingabonnementen en beperk het uit eten gaan.
- Gezondheid : Verminder uw alcoholgebruik en het roken van sigaretten, bezuinig op koffie en frisdrank.
- Hulpprogramma’s : verlaag of verhoog de temperatuur op uw thermostaat met twee graden, doe de verlichting en ventilatoren uit wanneer u de kamer verlaat, gebruik een stekkerdoos om ongebruikte apparaten los te koppelen.
- Wonen : verhuizen naar een goedkoper appartement, adverteren voor een kamergenoot, intrekken bij vrienden of familie.
- Boodschappen : Verminder uw vleesconsumptie, eet goedkope eiwitten zoals linzen of bonen, vermijd snacks of kant-en-klaarmaaltijden, gebruik kortingsbonnen in de supermarkt.
Als u meer geld uit uw budget haalt, krijgt u meer geld voor uw creditcardschuld. Als u bijvoorbeeld twee streamingdiensten laat vallen, kunt u een extra $ 20 krijgen voor uw creditcardschuld. Als je eenmaal per week minder uit eten gaat, is dat $ 40 extra per maand. Gecombineerd is dat al $ 60 extra op uw maandelijkse creditcardbetaling.
Tip: Als het aanbrengen van te veel wijzigingen in uw budget overweldigend of onhoudbaar aanvoelt, probeer dan de uitgaven in slechts één categorie per maand te verminderen en schakel dan volgende maand over naar een nieuwe. Hierdoor kunt u geld besparen zonder het gevoel te hebben dat u zich beroofd voelt en kunt u in de loop van de tijd nieuwe bestedingsgewoonten opbouwen.
Wacht een paar maanden
Als u absoluut geen extra geld uit uw budget kunt persen en u geen extra inkomen kunt genereren, moet u uw schuldenvrije doel misschien een paar maanden uitstellen.
Terwijl u wacht om extra betalingen te doen:
- Voorkom dat u extra kosten op uw creditcard met hoge rente in rekening brengt.
- Betaal alleen voor benodigdheden met contant geld.
- Blijf minimale betalingen op uw creditcards doen om te voorkomen dat uw credit score wegglijdt en uw schuld groeit.
Ja, u geeft nog steeds veel geld uit aan rente. Maar als u het zich nu niet kunt veroorloven om uw hoge renteschuld af te betalen, dan kunt u het gewoon niet betalen.
Tip: als u uw budget niet verder kunt verlagen, zoek dan naar manieren om uw inkomen te verhogen, zoals een tweede baan aannemen, ongebruikte sieraden of elektronica verkopen of buurttaken oppakken, zoals hondenuitlaten en tuinieren.
Wacht twee of drie maanden en beoordeel vervolgens uw budget en uitgaven opnieuw om te zien of er iets is veranderd. Zodra u in staat bent, begint u met het aanpakken van uw schuld.
Pak kleinere schulden eerst aan
Eerst van de hoogrentende schulden afkomen is misschien niet de beste strategie voor u als het saldo zo hoog is dat u zich overweldigd voelt. In dat geval zult u wellicht merken dat het afbetalen van kleinere saldi op andere leningen of creditcards geld vrijmaakt voor uw grotere, hoge renteschulden.
Maak een lijst van uw schulden om erachter te komen welke nu kunnen worden betaald en welke moeten wachten. Ga dan door met het betalen van al uw schulden, terwijl u uw extra geld besteedt aan het aflossen van de kleinste.
Naarmate u kleinere schulden kwijt bent, kunt u het geld dat u eraan besteedt, nemen en de volgende in de rij afbetalen. Als elke schuld wordt afbetaald, heb je meer te besteden aan de anderen.
Dit staat bekend als de terugbetalingsmethode voor de sneeuwbal.
Opmerking: deze methode duurt vaak langer dan de methode van de schuldenlawine, en u zult waarschijnlijk meer rente betalen. U zult echter in staat zijn om schulden sneller te zien verdwijnen, en dat gevoel van succes kan uw motivatie vergroten om door te gaan met het aflossen van uw schulden.
Krijg kredietadvies
Afhankelijk van uw schuld, inkomen en uitgaven, kan een kredietadviseur u mogelijk inschrijven voor een schuldbeheersplan (DMP).
Bij een DMP verlagen uw schuldeisers uw rente en maandelijkse afbetaling. U kunt profiteren van de lagere rentetarieven door grotere maandelijkse betalingen te sturen en de kredietadviseur te vragen de aanvullende betaling eerst op uw hoogste tarief toe te passen.
De vangst is dat u uw creditcards niet kunt gebruiken terwijl u zich op de DMP bevindt en dat er een notitie op uw kredietrapport staat waarin staat dat u met een kredietadviseur hebt gewerkt. Dit kan echter de moeite waard zijn om eindelijk uit de schulden te komen, wat ook uw kredietrapport schaadt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.