Credit cards kunnen waardevolle financiële instrumenten als een verantwoorde manier gebruikt, maar dat betekent niet dat er geen valkuilen bewust te zijn van. Een van de grootste is creditcard schuld – een gevolg die je tegenkomt als je meer op uw kaart dan je je kunt veroorloven om terug te betalen op te laden.
Toch zijn er andere valkuilen bewust te zijn van wanneer we gebruik maken van creditcards – namelijk de verschillende vergoedingen die u zou kunnen komen te zitten betalen. Als uw doel is om creditcards te gebruiken om uw voordeel, beschietingen uit voor extra kosten – in het bijzonder degene die je kon vermijden – dient geen deel uit van het plan, dus je zult willen de volgende kosten te begrijpen en hoe te voorkomen of te minimaliseren .
Table of Contents
# 1: Jaarlijkse bijdragen
Jaarlijks worden in rekening gebracht door een aantal credit cards, maar niet allemaal. De meeste kaarten dat de jaarlijkse kosten in rekening doen dat omdat ze bieden een soort van extra voordeel (bijvoorbeeld reizen beloningen) of omdat uw krediet geschiedenis geeft aan dat u bent een riskante lener en ze willen hun bases te dekken.
Jaarlijkse kosten kunnen variëren van zo laag als $ 39 per jaar tot $ 550 per jaar voor de top reizen creditcards. Deze kosten lijkt misschien overbodig – vooral wanneer veel van de beste cash-back beloningen kaarten niet een jaarlijkse vergoeding in rekening brengen – maar er zijn zeker gevallen waarin het betalen van een jaarlijkse vergoeding kan de moeite waard zijn.
Als je moet een jaarlijkse vergoeding te betalen aan een credit card te krijgen, zodat u krediet voor de eerste keer kunnen bouwen, bijvoorbeeld het betalen van de kosten de moeite waard zou kunnen zijn later op. En het betalen van een grote vergoeding op een reis credit card kan ook de moeite waard zijn als de voordelen van de kaart zijn aanzienlijk meer waard dan de vergoeding zelf, of als de kaart biedt perks of beloningen die je anders niet zou kunnen verdienen.
# 2: Rentelasten
We weten allemaal dat creditcardschuld kan kostbaar zijn, en het grootste deel van die kosten wordt gemeten in credit card rentelasten.
Telkens wanneer u een saldo op uw credit card van de ene maand naar de volgende, de creditcardmaatschappij rekent rente op uw balans. Credit card interest verschuldigd dagelijks, en rente die door credit cards kan inch in de richting van 25% APR – zelfs als u een goede krediet. Dat betekent dat als het neemt je een jaar af te betalen een $ 1.000 aankoop, zou je eigenlijk uiteindelijk meer moeten betalen zoals $ 1133 voor het item, een $ 133 “fee.”
Als u creditcards gebruikt, uw beste inzet is om uw saldo te betalen elke maand volledig rente helemaal te vermijden. Op zijn minst, zich aanmelden voor een lage rente creditcard, zodat u rentelasten te minimaliseren wanneer je niet kunt veroorloven om uw saldo volledig te betalen.
# 3: Balance transfersommen
Spreken van het dragen van een balans, veel mensen ervoor kiezen om hun logge, hoge rente creditcard schulden te brengen met behulp van een evenwicht overdracht creditcards om geld te besparen en te betalen schulden af sneller. Deze kaarten hebben gewoonlijk 0% APR voor overal van zes tot 21 maanden, waardoor het makkelijker voor kaarthouders af te betalen schuld – omdat elke dollar die ze betalen gaat in de richting van de hoofdsom van de balans in die actieperiode.
Hoewel deze kaarten kan zeer nuttig zijn als het gaat om het betalen van schulden, is het belangrijk om op te merken dat veel rekenen een evenwicht transfersom van 3% tot 5% van de overgedragen saldo. Wat dit betekent is, moet u betalen $ 30 tot $ 50 voor elke duizend dollar van de schuld die u overbrengen naar een evenwicht overdracht kaart.
Hoewel deze kosten de moeite waard, kan zijn omdat je niet hoeft te betalen rente voor een tijdje – ervan uitgaande dat je kunt het volledige saldo af te betalen tijdens de 0% APR inleidende periode, dat 3% kosten is te verkiezen boven een 25% APR – het is belangrijk om de voors en tegens van het betalen van een evenwicht transfersom wegen.
Houd er ook rekening mee dat sommige kaarten niet evenwicht overdracht geld. Zorg ervoor dat u kaarten evenwicht overdracht te vergelijken met de juiste optie voor uw behoeften.
# 4: Cash voorschot vergoedingen
De meeste creditcards maken het mogelijk voor u om te lenen tegen de kredietlimiet van je creditcard en contant geld ontvangen. Deze wet wordt een voorschot in contanten, en het kan erg handig lijkt als je niet de kosten verbonden weten.
Om te beginnen, de meeste kaarten rekenen een cash advance fee van 2% tot 5% van het geleende bedrag. Niet alleen dat, maar je kan hebben om een geldautomaat te betalen upfront, samen met een hogere rente op contante voorschotten ten opzichte van de prijs die u normaal gesproken betaalt op aankopen. Last but not helemaal least, cash voorschotten niet geleverd met een aflossingsvrije periode, wat betekent dat rente zal beginnen die voortvloeien uit de eerste dag nadat u het geld uit.
Terwijl een voorschot in contanten kan u helpen om toegang tot geld in geval van nood, het is een bijzonder dure manier om geld te krijgen in uw handen. Je bent veel beter af trekken uit sparen als je geld nodig voor een noodsituatie – en u kunt ervan verzekerd zijn dat een noodsituatie zal gebeuren op een bepaald punt, zodat de slag te gaan bouwen van een noodfonds zo snel als je kunt.
# 5: Buitenlandse transactiekosten
Sommige credit cards rekenen een buitenlandse transactiekosten elke keer dat u uw kaart gebruikt buiten de Verenigde Staten. Deze buitenlandse transactiekosten kunnen variëren van 1% tot 5% van elke aankoop die je maakt.
Sommige kaarten – vooral de betere reizen kaarten – dit niet in rekening te brengen helemaal niet, echter. Dus is het zinvol om te shoppen voor een nieuwe creditcard dat buitenlandse transactiekosten niet in rekening brengen als u van plan bent om naar het buitenland te reizen.
# 6: Late vergoedingen
Als u betaalt uw creditcard factuur te laat, kun je verwachten dat een te late vergoeding te betalen in aanvulling op uw balans en de eventuele rente kosten die zijn ontstaan. Deze kosten kunnen variëren van kaart naar kaart, dus zorg ervoor dat je weet te late betaling van uw kaart voordat u zich aanmeldt. Typisch, late vergoedingen zijn in de $ 25 tot $ 39 range.
Uiteraard kan je het beste om deze kosten te vermijden, is het betalen van uw factuur op tijd elke maand. (A late betaling kan kosten u op andere manieren, ook, omdat het waarschijnlijk een deuk in uw krediet.) U kunt overwegen het opzetten van uw account, zodat deze automatisch wordt betaald via uw bank, of u kunt uw vervaldatum te markeren op uw kalender elke maand. Hoe dan ook, zorg ervoor dat u uw factuur te betalen op tijd om te voorkomen dat deze extra kosten.
# 7: Over-the-limit vergoeding
Credit cards worden geleverd met een kredietlimiet die kan variëren afhankelijk van uw credit score en hoeveel geopend krediet u al. Maar dat betekent niet dat ze zullen aankopen die u boven dat bedrag te ontkennen. De realiteit is, veel creditcards zal u laten blijven maken van aankopen, en dan betaalt u een over-the-limiet vergoeding.
Als een kaarthouder, kunt u betaalt de over-the-limiet vergoeding dus aankopen niet aan de kassa worden geweigerd. Maar je moet echt uw saldo ruim onder uw kredietlimiet te allen tijde te houden om te voorkomen dat het betalen van deze vergoeding. (Wat meer is, als je veel van uw beschikbare krediet te gebruiken, het doet pijn uw credit score.)
Als u betalen uit uw saldo religieus elke maand, maar nog steeds merkt dat je stoten tegen uw kredietlimiet, is het misschien de moeite waard om uw creditcardmaatschappij voor een kredietlimiet te verhogen.
Maar als je iemand die moeite heeft verblijft onder limiet van uw creditcard, omdat je een balans uitvoeren van maand tot maand bent, kunt u lang en hard na te denken over het gebruik van credit cards om mee te beginnen. Je zou een uitgaven probleem dat kan worden opgelost met behulp van een maandelijks budget, maar je kan het nodig zijn om te stoppen met het gebruik van credit cards in totaal voor een tijdje om uw schuld probleem erger te houden.
# 8: Teruggekeerde betaling vergoeding
Stel je voor betaalt uw creditcard rekening, maar uw cheque wordt teruggegeven voor onvoldoende middelen. In dat geval kunt u verwachten om een terug betalen vergoeding te betalen in aanvulling op de kosten en verborgen kosten rente op uw creditcard saldo als het vervallen.
Terug betalen vergoedingen variëren per kaart, maar kan oplopen tot $ 35. De beste manier om deze vergoeding te voorkomen is ervoor te zorgen dat je genoeg geld op uw rekening voordat je een cheque uit te schrijven voor uw creditcard factuur of betaal uw factuur online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.