Een creditcardnetwerk autoriseert, verwerkt en stelt de voorwaarden van creditcardtransacties vast, en maakt ook betalingen over tussen shoppers, handelaars en hun respectievelijke banken.
Begrijp hoe betalingstransacties worden verwerkt en waar uw kaart (of niet) waarschijnlijk wordt geaccepteerd om het meeste uit uw plastic aankopen te halen.
Table of Contents
Wat is een creditcardnetwerk?
Wanneer u uw creditcard dipt, tikt of veegt om een winkelaankoop te doen of uw kaartnummer online invoert, vraagt u uw kaartuitgever om de handelaar te betalen. Maar die betaling moet eerst via een creditcardnetwerk verlopen.
Creditcardnetwerken geven informatie door tussen de wervende bank van de handelaar en een uitgevende bank of kaartuitgever (de financiële instelling die u een kaart heeft uitgegeven namens een netwerk zoals Mastercard of Visa) om te beslissen of u een aankoop kunt doen of niet en om de aankoop.
Opmerking: de Visa- en Mastercard-netwerken omvatten creditcards, betaalpassen, prepaid-betaalpassen en cadeaubonnen. Het American Express-netwerk omvat alleen creditcards, cadeaubonnen en prepaid-betaalpassen, terwijl het netwerk van Discover zowel creditcards als betaalpassen omvat via de cashback-betaalrekening.
Hoe creditcardnetwerken werken
Hoewel deze betalingsnetwerken achter de schermen werken, is het proces redelijk eenvoudig. Hieronder ziet u een stapsgewijs voorbeeld van de functie van een creditcardnetwerk wanneer u uw kaart gebruikt om een aankoop te doen.
- Om een knipbeurt van $ 50 te betalen, veegt of dompelt u uw kaart in het kassasysteem (POS) van Lola’s Hair Salon met behulp van een ABCD Bank Visa.
- Lola’s POS verzendt uw kaartinformatie en het dollarbedrag naar Lola’s bank (de wervende bank).
- Die bank stuurt het verzoek vervolgens naar het netwerk van uw kaart, Visa.
- Het Visa-netwerk “praat” vervolgens elektronisch met uw kaartuitgever, ABCD Bank, om te bepalen of de transactie moet worden goedgekeurd of geweigerd.
- ABCD Bank keurt de transactie goed en het netwerk stuurt de goedkeuring terug naar Lola’s kassasysteem. De kaartuitgever brengt u $ 50 in rekening voor de transactie en de bank van Lola ontvangt $ 50 (minus kosten).
Het hele proces verloopt snel en vindt binnen enkele seconden plaats.
Soorten creditcardnetwerken
Er zijn vier primaire bedrijven die optreden als creditcardnetwerken voor de verwerking van betalingen:
- Visa : dit is alleen een betalingsnetwerk; dat wil zeggen, het geeft geen creditcards rechtstreeks aan consumenten uit, hoewel u het Visa-logo op veel kaarten zult zien verschijnen om hun associatie met het betalingsnetwerk van de kaart te identificeren. Visa houdt ook toezicht op de Visa Signature-voordelen die aan bepaalde creditcards zijn gekoppeld, zoals premium huurautovoorrechten en hotelvoordelen.
- Mastercard : Nogmaals, dit is alleen een creditcardnetwerk. Maar het heeft zijn eigen reeks kaartbeveiligingen en voordelen, zoals bescherming tegen identiteitsdiefstal en uitgebreide garanties.
- American Express : American Express is een creditcardnetwerk en kaartuitgever die zowel creditcards uitgeeft als betalingen verwerkt voor kaarten met het logo ervan. Het biedt ook voordelen voor kaarthouders, zoals een reisverzekering.
- Ontdekken : het is zowel een kaartnetwerk als een kaartuitgever die voordelen biedt zoals een secundaire aanrijdingsverzekering voor huurauto’s.
Tip: Als u bij een nieuwe winkel of op een onbekende plek winkelt, onderzoek dan vooraf welke creditcardnetwerken worden geaccepteerd. Overweeg om meerdere (en verschillende) kaarten van verschillende kaartnetwerken, of gewoon oud geld, in uw portemonnee te bewaren, zodat u altijd een alternatieve betalingsoptie heeft. En onthoud: creditcards van winkels kunnen op hun eigen, kleinere creditcardnetwerken werken, waardoor u alleen in die winkels aankopen kunt doen met uw kaart.
Waarom uw creditcardnetwerk belangrijk is
Het betalingsnetwerk dat uw kaart beheert, is belangrijk omdat verkopers niet verplicht zijn creditcards van elk betalingsnetwerk te accepteren. Een supermarkt of benzinestation kan Mastercard of Visa accepteren, maar geen creditcards van American Express of Discover. En als u op reis bent, kunnen kaartnetwerken in het buitenland verschillen van wat u gewend bent in de VS. Als u routinematig geld uitgeeft bij dezelfde handelaars of meerdere creditcards heeft die in verschillende kaartnetwerken werken, is dat misschien geen probleem. Maar als u van plan bent buiten de VS te reizen en alleen kaarten van één netwerk zoals American Express heeft, bekijk dan online kaarten van acceptatielocaties op de kaartnetwerkwebsite.
Overnemende banken moeten afwikkelings- en andere vergoedingen betalen om kaartbetalingen te verwerken, dus verkopers kiezen en accepteren soms creditcardnetwerken op basis van kosten. De kosten variëren, maar sommige netwerken zijn duurder voor handelaars dan andere. American Express heeft bijvoorbeeld de neiging hogere tarieven in rekening te brengen dan zijn concurrenten. Als een winkelier de bottom line nauwlettend in de gaten houdt, kan hij ervoor kiezen om alleen betalingen op goedkope kaartnetwerken te accepteren. Dit kan voor hen geld besparen, maar voor u ongemakkelijk.
Belangrijkste leerpunten
- Een creditcardnetwerk zorgt voor de autorisatie en verwerking van creditcardtransacties.
- Deze netwerken dragen informatie over tussen verwervende en uitgevende banken om transacties te vergemakkelijken.
- Er zijn vier grote creditcardnetwerken en het netwerk waarin uw kaart werkt, bepaalt met wie en waar u transacties kunt uitvoeren met een creditcard.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.