Een lening met een vaste rente heeft een rentepercentage dat niet verandert gedurende de looptijd van de lening. Omdat het tarief voor de hele looptijd hetzelfde blijft, mag de maandelijkse afbetaling van de lening niet veranderen, wat resulteert in een lening met een relatief laag risico.
Let bij het vergelijken van leningopties op of leningen al dan niet een vaste rente hebben. Lees hoe deze leningen werken, zodat u de juiste lening voor uw behoeften kunt kiezen.
Table of Contents
Wat is een vaste rente?
Een vaste rente is een tarief dat gedurende de gehele looptijd van een lening niet verandert. Een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar houdt bijvoorbeeld de hele periode van 30 jaar hetzelfde rentepercentage aan. De berekening van uw maandelijkse lening is gebaseerd op het rentetarief, dus het vastzetten van het tarief resulteert in elke maand dezelfde hoofdsom en rentebetaling.
Over het algemeen zijn er twee vormen van leningen: vast en variabel. Leningen met een variabele rente hebben een rentepercentage dat in de loop van de tijd kan veranderen, zelfs als het tarief aan het begin van uw lening gedurende meerdere jaren kan worden vastgezet. Deze tarieven zijn gestructureerd op basis van een internationaal tarief genaamd LIBOR plus een spread.
Wanneer de omstandigheden op de wereldmarkten veranderen, kan LIBOR deze variabele rentetarieven verhogen of verlagen en daarmee gepaard gaan. Als de rente stijgt, kan uw maandelijkse betaling voor een lening met variabele rente ook stijgen – soms aanzienlijk.
Belangrijk: hoewel de betaling van uw lening niet zou moeten veranderen bij een lening met een vaste rente, kan uw maandelijkse verplichting in de loop van de tijd veranderen. Als u bijvoorbeeld onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies meetelt bij uw hypotheekbetaling, kunnen die bedragen van jaar tot jaar verschillen.
Hoe werkt een lening met vaste rente?
Bij een lening met een vaste rente stelt uw geldverstrekker het rentepercentage vast bij de uitgifte van uw lening. Dat tarief hangt af van zaken als uw kredietgeschiedenis, uw financiën en de details van uw lening. Als het tarief vaststaat, blijft het hetzelfde gedurende de hele looptijd van uw lening, ongeacht hoe de rentetarieven in de bredere economie evolueren.
Uw vereiste maandelijkse betaling is gedeeltelijk afhankelijk van uw rentepercentage. Een hoger tarief resulteert in een hoger maandbedrag, alle andere zaken blijven gelijk. Bij een lening met een looptijd van vier jaar van $ 20.000, is uw maandelijkse betaling bijvoorbeeld $ 507,25 met een rentepercentage van 10%. Maar met een tarief van 15% springt de betaling naar $ 556,61 per maand.
Betalingen met een vaste rente verlagen uw leningsaldo en stabiliseren uw rentekosten met een vaste betaling die een bepaald aantal jaren duurt. Met een hypotheek met een looptijd van 30 jaar of een autolening met een looptijd van vier jaar, zou een lening met een vaste rente uw leningsaldo aan het einde van de looptijd van de lening op nul brengen.
Voors en tegens van leningen met een vaste rente
Leningen met een vaste rente zijn over het algemeen veiliger dan leningen met een variabele rente, maar u betaalt een prijs voor de stabiliteit die deze leningen bieden. Uiteindelijk moet u beslissen waar u zich prettig bij voelt en wat u denkt dat de rentetarieven in de toekomst kunnen doen.
Voordelen
- Voorspelbare maandelijkse betaling gedurende de looptijd van uw lening
- Weet precies hoeveel rente u betaalt
- Geen risico op een “betalingsschok” door hogere rentetarieven
Nadelen
- Meestal een hogere aanvangsrente dan leningen met variabele rente
- Als de tarieven dalen, moet u herfinancieren of leven met uw hogere tarief
- Vergelijkt misschien niet goed voor behoeften op korte termijn
Als u problemen ondervindt bij het kiezen, kunt u profiteren van een combinatie van leningen met vaste en variabele rente. Een hypotheek met variabele rente (ARM) met een looptijd van vijf jaar heeft bijvoorbeeld een relatief lage vaste rente voor de eerste vijf jaar, maar de rente kan in de daaropvolgende jaren veranderen. Als u niet van plan bent uw lening jarenlang aan te houden, kan het zinvol zijn om een tarief te krijgen dat voor een beperkte tijd is vastgesteld. Wees gewoon voorbereid op veranderingen in uw leven – misschien behoudt u de lening langer dan u verwacht.
Soorten leningen met vaste rente
Veel leningen bieden een vaste rente. Waaronder:
- Woningaankoopleningen : Standaard woningleningen, inclusief traditionele 30- en 15-jarige hypotheken, zijn leningen met een vaste rente.
- Hypotheekleningen : een lening met een overwaarde van een huis heeft meestal een vaste rente. Home equity-kredietlijnen (HELOC’s) hebben vaak variabele rentetarieven, maar het kan mogelijk zijn om uw leningsaldo om te zetten naar een vaste rente.
- Autoleningen : De meeste autoleningen hebben een vaste rente.
- Studieleningen : Federale studieleningen die na 30 juni 2006 zijn uitgegeven, hebben een vaste rente. Particuliere studieleningen kunnen vaste of variabele rentetarieven hebben
- Persoonlijke leningen : Persoonlijke leningen op afbetaling kunnen een vaste of variabele rente hebben. Dat gezegd hebbende, bieden enkele van de meest populaire kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen leningen aan met vaste rentetarieven.
Belangrijkste leerpunten
- Bij leningen met een vaste rente wordt een rentepercentage gehanteerd dat niet in de loop van de tijd verandert.
- Omdat het tarief vaststaat, mag uw maandelijkse betaling niet veranderen.
- Een vaste rente kan het risico van een betalingsschok als gevolg van stijgende tarieven wegnemen.
- Leningen met een vaste rente hebben doorgaans een rentetarief dat iets hoger is dan de initiële rentevoet van een lening met variabele rente.
- Als de rente daalt, kunnen leningen met een vaste rente minder aantrekkelijk zijn dan leningen met een variabele rente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.