Een creditcard hebben om te gebruiken in geval van nood, klinkt als een goed idee. Als u ooit in de problemen zit – stel dat uw fornuis aan vervanging toe is of dat u een grote autoreparatie nodig heeft – kunt u ervoor betalen met uw creditcard. Maar afhankelijk zijn van een creditcard om onverwachte uitgaven te dekken, is niet de beste financiële zet.
Table of Contents
- 1 Het gebruik van een creditcard in een noodsituatie is als het krijgen van een lening
- 2 Als u een creditcard heeft, is de kans kleiner dat u in geval van nood naar andere oplossingen zoekt
- 3 Als u een creditcard gebruikt om te betalen voor uw noodsituatie, loopt u het risico in de schulden te gaan
- 4 Een slapende creditcard kan worden geannuleerd of limieten kunnen worden verlaagd
- 5 Een tweede of derde noodsituatie kan uw financiën uit de hand lopen
- 6 Het zal moeilijker zijn om een noodfonds op te bouwen met een creditcard-saldo
Het gebruik van een creditcard in een noodsituatie is als het krijgen van een lening
Het is het voor de hand liggende, maar bedenk eens wat dat betekent. Het betekent dat u een lening afsluit om een noodkost te dekken, omdat u het zich niet kunt veroorloven om deze uit eigen zak te betalen. Het betekent dat u het geld moet terugbetalen.
Als u het zich niet kunt veroorloven om het in één keer terug te betalen, moet u rente betalen. Als u niet al maandelijks op deze creditcard zou betalen, zou u nog een maandelijkse uitgave hebben die in uw huidige uitgaven past.
Als u een creditcard heeft, is de kans kleiner dat u in geval van nood naar andere oplossingen zoekt
Het hebben van een creditcard als uw noodfonds kan u lui maken. Misschien zoekt u niet naar de doe-het-zelfoplossing, onderhandelt u niet over een lagere prijs, of zoekt u naar betere prijzen omdat u denkt dat u al een haalbare oplossing heeft: uw creditcard.
Wat als u geld uit uw noodfonds zou uitgeven in plaats van uw creditcard te gebruiken? Je zou waarschijnlijk zoveel mogelijk van dat geld willen behouden, dus je zou waarschijnlijk proberen om goedkopere alternatieven te vinden om je probleem op te lossen.
Als u een creditcard gebruikt om te betalen voor uw noodsituatie, loopt u het risico in de schulden te gaan
Technisch gezien heb je al een beetje schulden als je eenmaal een saldo op de creditcard hebt gezet. Maar het in rekening brengen van één creditcard, zelfs voor een noodgeval, kan een momentum creëren dat leidt tot andere creditcardkosten en mogelijk meer schulden dan u zich kunt veroorloven om terug te betalen.
U moet op uw hoede zijn voor de verleiding om creditcardkosten te maken bovenop uw huidige saldo en u moet besluiten om geen extra creditcardaankopen te doen totdat u uw noodschuld heeft afbetaald.
Een slapende creditcard kan worden geannuleerd of limieten kunnen worden verlaagd
Als u een creditcard heeft die u spaart voor noodgevallen, kan deze worden geannuleerd nadat deze enkele maanden niet is gebruikt. Of de creditcardmaatschappij kan uw kredietlimiet verlagen, waardoor het moeilijker wordt om een volledige noodsituatie op uw creditcard te financieren. U kunt het beschikbare krediet op verschillende creditcards uiteindelijk gebruiken om uw uitgaven te betalen.
Als u voor een noodgeval op een creditcard vertrouwt, bent u overgeleverd aan de uitgever van de creditcard, die al dan niet besluit om u voldoende krediet te verstrekken voor uw noodgeval.
Een tweede of derde noodsituatie kan uw financiën uit de hand lopen
Er is geen garantie dat noodsituaties zich een voor een zullen voordoen, en alleen nadat u het saldo van uw vorige noodsituatie gemakkelijk heeft vereffend. Het zijn tenslotte noodgevallen; ze komen willekeurig voor. Wat moet ik doen als er weer een noodgeval plaatsvindt en uw creditcard al vanaf de eerste noodsituatie is bereikt? Uw lijst met opties wordt korter naarmate het saldo van uw creditcard toeneemt.
Het zal moeilijker zijn om een noodfonds op te bouwen met een creditcard-saldo
Geld besparen kan moeilijk zijn, wat een deel van de reden kan zijn dat u nog geen noodfonds heeft. Het zal nog moeilijker zijn om een noodfonds op te bouwen zodra u minimale (of hogere) betalingen op een creditcard doet. Stel je voor dat je vóór de noodsituatie had gespaard. Dan zou het geld dat u nu aan een creditcardbetaling (en rente) uitgeeft, weer in uw spaargeld zijn gestort en mogelijk rente hebben verdiend.
Als je niet genoeg spaargeld hebt om de onverwachte kosten te dekken op het moment dat de noodsituatie zich voordoet, heb je niet veel opties. Lenen via creditcard is dus natuurlijk beter dan veel alternatieven, zoals rood staan op uw bankrekening of een persoonlijke lening afsluiten.
U kunt er zeker van zijn dat er zich in het leven financiële noodsituaties zullen voordoen. Omdat je weet dat het beter is om deze uit eigen zak te betalen, in plaats van ze op een creditcard te zetten, is dit het moment om een noodfonds op te bouwen.
U kunt misschien niet veel geld in uw noodfonds stoppen, maar begin waar u kunt; $ 25 of $ 50 per maand wordt opgeteld. Stel een doel voor uw noodfondsen, zoals $ 500 of $ 1.000, en werk ernaar toe. Stop daar niet; het ideale fonds is zes maanden levensonderhoud, dus maak dat uw langetermijndoel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.