Als je snel geld nodig hebt, kunt u payday leningen beschouwen als een bron van financiering op korte termijn. Payday leningen zijn makkelijk te krijgen en hebben een soort van credit check niet nodig, waardoor ze toegankelijker dan een persoonlijke lening of zelfs een creditcard contant voorschot. Maar, zijn ze echt een goed idee?
Hoe Payday Loans Work
Een payday lening is in wezen een voorschot op uw volgende salaris. Je geeft de payday geldschieter uw loonstrookje als bewijs van inkomen en hen vertellen hoeveel u wilt lenen. Ze geven je een lening voor dat bedrag, dat van je verwacht om terug te betalen wanneer u uw salaris ontvangen.
De terugbetalingsperiode is gebaseerd op hoe vaak krijg je betaald, dat wil zeggen wekelijks, tweewekelijks of maandelijks. In aanvulling op het bewijs van de werkgelegenheid en een loonstrookje, zult u ook een bankafschrift of uw bankrekening te passen nodig hebben. Payday leningen zijn meestal gestort recht in uw bankrekening als je eenmaal bent goedgekeurd.
Afhankelijk van hoe de payday geldschieter verwerkt leningen, moet u wellicht een post-gedateerde cheque voor het bedrag van de lening plus eventuele vergoedingen te schrijven. Sommige staten vereisen de cheque te dateren voor de dag de lener het geld ontvangt. In dat geval moet u een contract met vermelding van de cheque zal worden gehouden door de kredietgever tot de overeengekomen datum van terugbetaling te ondertekenen.
Op de datum van de lening komt te wijten, bent u verplicht om de lening terug te betalen, vermeerderd met de kosten van de betaaldag geldschieter kosten. Als u de lening volledig niet kan terugbetalen, kon je de payday geldschieter te vragen om uit te breiden, wat meestal betekent het betalen van een vergoeding.
Als je standaard op een payday loan, de mogelijke gevolgen zijn vergelijkbaar met in gebreke gebleven op een credit card of een andere ongedekte schuld. Het niet terug te betalen kan resulteren in de geldschieter dreigende strafvervolging of kijk op fraude.
Het nadeel van Easy Money: Waarom Payday leningen zijn Dangerous
Payday leningen zijn handig, maar dat gemak komt op een kostprijs. Finance kosten kunnen variëren van 15 tot 30 procent van het bedrag dat wordt geleend, die gemakkelijk kan maken van de effectieve jaarlijkse rente op de lening in de triple-digit range.
Zelfs als je alleen maar de lening voor een paar weken, ben je waarschijnlijk veel meer in het belang van betalen met een payday lening dan u zou doen voor een persoonlijke lening of zelfs een creditcard contant voorschot. Payday leningen zijn vaak problematisch voor de mensen die ze gebruiken omdat ze de neiging om te worden begunstigd door leners die geen geld of andere financieringsmogelijkheden beschikbaar kan hebben.
Een van de grootste valkuilen die kunnen gebeuren met payday leningen is wanneer een lener valt in een cyclus van herhaaldelijk verlenging van hun lening. Ze vinden zichzelf niet in staat om de lening op betaaldag terug te betalen, zodat zij zich uitstrekken van de lening voor een andere periode te betalen. Ze blijven de besteding van geleend geld en in de tussentijd blijven de kosten opstapelen. Het is een vicieuze cirkel en het is er een die voor onbepaalde tijd kan blijven omdat er geen limiet op het aantal keren dat een persoon dit soort lening kunnen krijgen.
Payday Loan Alternatieven
Het beste wat u kunt doen om te voorkomen dat te vertrouwen op payday loans is om een budget voor het afdekken van uw uitgaven te creëren. Knip zo veel onnodige uitgaven en zich richten op het toevoegen van geld in een noodsituatie spaarfonds waarop u kunt tikken wanneer geld is kort. Zelfs de kleingeld gevonden rond het huis kan op een spaarrekening worden gezet.
Bouwspaarrekening kost tijd, echter, en als er een onverwachte uitgave opduikt zijn er andere manieren om te gaan, dan payday leningen. Bijvoorbeeld, kunt u in staat uit te snijden de tussenpersoon door simpelweg te vragen uw werkgever om een voorschot op uw salaris. Uw werkgever kan dit bieden in noodsituaties, zonder dat het opladen van de kosten verbonden aan payday leningen. Maar, het is niet iets wat je wilt een gewoonte te maken.
Je zou ook kunnen overwegen een pion winkel lening. Als u sieraden, gereedschap, elektronica of andere zaken van waarde, kunt u die als onderpand voor een korte-termijn lommerd lening. Je krijgt geld voor uw object en u kunt nog steeds terug te komen en terugbetalen van de lening en krijg je item terug, binnen een bepaalde termijn. Het nadeel is dat als je niet de lening terug te betalen, het pandjeshuis houdt uw onderpand. Maar, dit is vaak een beter alternatief dan het krijgen van een ongedekte payday loan en wordt geraakt met exorbitante vergoedingen die leiden tot een gevaarlijke spiraal van schulden.
Hoewel niet ideaal, kunnen credit card voorschotten ook een alternatief voor een payday lening. Idealiter zou je een noodfonds opgezet om een financiële crisis te dekken, maar een credit card zal werken in een snuifje en in plaats van het betalen van 300 procent april op een betaaldag lening kunt u een 25-29 procent april op de creditcard in plaats .
Tot slot, met de vraag vrienden of familie voor een lening om te helpen door een moeilijke tijd is een andere mogelijkheid. De meeste mensen hebben familieleden of vrienden die ze het geld nodig om te helpen met onvoorziene uitgaven of calamiteiten zal lening. Weinig tot geen rente wordt gewoonlijk toegevoegd aan deze leningen en regelingen kan soms worden gemaakt om de lening terug te betalen in termijnen in de tijd.
Vergeet niet duidelijk met de persoon die u lenen van over hoe en wanneer de lening zal worden terugbetaald te zijn. Lenen van geld van vrienden of familieleden kunnen relaties ruïneren als niet op de juiste wijze behandeld, dus zorg ervoor dat u realistische verwachtingen bij de start in te stellen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het vinden van de schuld oplossingen wanneer u slecht krediet is hard. Geld lenen, zelfs om de schuld te consolideren, meestal vereist dat u een goede credit score. Schuld consolidatie lening opties voor slecht krediet te doen bestaan, maar de prijsstelling en de voorwaarden kan niet zo aantrekkelijk. Breng wat tijd rond te shoppen om de beste voorwaarden kunt u in aanmerking te vinden. Vermijd het kiezen van een slechte leningen uit wanhoop – het kan uiteindelijk kost je meer op de lange termijn.
Vergelijk Schuldconsolidatieleningen
Gebruik een dienst als LendingTree.com om te zoeken naar geldschieters die leningen aan consumenten te bieden met uw credit score. Een lening vergelijking dienst zal u opties van meerdere kredietverstrekkers en kunt u de voorwaarden te vergelijken.
Wees voorbereid voor opties met een hogere rente. APRs op de schuld consolidatie leningen voor slecht krediet kan oplopen tot 36 procent in sommige gevallen, waardoor het consolideren van uw schuld duur zijn. U kunt verwachten leningsvoorwaarden om van 24 tot 60 maanden. Hoe langer de periode van terugbetaling, zal hoe lager uw betalingen, maar hoe meer rente die u betaalt.
Bijvoorbeeld, een lening van $ 10.000 op 35,99 procent april afgelost meer dan 5 jaar zou een maandelijkse betaling van $ 361,27 te hebben. $ 11.676 om precies te zijn – Je zou meer dan het dubbele van dat bedrag aan rente te betalen. Als uw credit score alleen kunt u in aanmerking komen voor een hoge rente leningen, is het best om andere opties te overwegen.
Met Peer-to-Peer Lenen
Peer-to-peer leningen maakt gebruik van crowdfunding, zodat u om geld te lenen van individuele investeerders. Deze beleggers persoonlijk uw profiel en sollicitatie beoordelen en beslissen of te lenen aan u. Uw lening verzoek kan worden voldaan door meerdere investeerders, maar je zult nog steeds slechts om een enkele betaling per maand. LendingClub.com, Prosper.com en Parvenu zijn een paar peer-to-peer leningen platforms kunt u overwegen om toegang te krijgen tot een schuld consolidatie lening met een slechte krediet. Net als andere lening vergelijkers, peer-to-peer leningen netwerken presenteren u met meerdere opties te vergelijken en uit te kiezen.
Sommige zelfs laten u uw tarieven te controleren zonder het doen van een harde ruk aan uw krediet.
Transfer Saldi naar een nieuwe creditcard
Het is moeilijk om of een nul procent evenwicht overdracht creditcard in aanmerking wanneer u slecht krediet. U kan echter in staat zijn om saldi over te dragen aan een bestaande creditcard als je voldoende beschikbare krediet. Zelfs als je niet het voordeel van een lagere rente te krijgen, het consolideren van credit card saldi maakt het makkelijker te betalen uit uw facturen. Hoe meer je kunt uw saldo combineren, des te minder betalingen die u hebt en je kunt concentreren op de aflossing van minder schulden.
Tik Into Your Home Equity
Een van de voordelen van eigendom is het vermogen aan te boren in de aandelen die je hebt opgedaan door de jaren heen. Afhankelijk van de methode en de geldschieter, kunt u in staat om te profiteren van 80 tot 90 procent van het eigen vermogen van uw huis om uw schuld te consolideren.
Home Equity Line of Credit
Een home equity lijn van het krediet is een kredietlijn die wordt beveiligd door uw huis. Tijdens de eerste jaren van uw heloc, je bent alleen nodig om de maandelijkse rentebetalingen op de kredietlijn te maken. Zodra deze “tekenen” voorbij is, heb je een vast bedrag van de tijd om uw openstaande saldo volledig te betalen hebben. De kredietgever zal uw schuld, inkomen en krediet te overwegen wanneer u een aanvraag voor de heloc.
tweede Hypotheek
Een tweede hypotheek is een nieuwe lening, los van uw primaire hypotheek, op basis van het eigen vermogen dat u in uw huis. Tweede hypotheken zijn risicovoller en hebben de neiging om hogere default rates, zodat ze dragen een hogere rente dan de primaire hypotheken. Dit is iets om te overwegen wanneer u uw opties bent wegen.
Uitbetalen herfinancieren
Met een cash out herfinancieren, u herfinancieren uw hypotheek in een nieuwe, het nemen van de eigen vermogen dat je hebt verdiend als contant geld. U kunt dan gebruik maken van het geld om uw schulden af te betalen. Het voordeel van een cash out herfinancieren is dat je blijven betalen op slechts een lening in plaats van het nemen van een extra vorm van schuld. De kredietgever zal overwegen uw credit score, uw schuld, en uw inkomen als je solliciteert naar de cash out herfinancieren.
Vergelijk de rente, leningsvoorwaarden, en de maandelijkse betaling bedragen om te beslissen welke optie het beste voor u kunnen zijn. U wilt uw rente en betalingen zo laag mogelijk te houden, zodat u geen extra spanning op uw financiën.
Wanneer u uw schuld te consolideren met uw home equity, je bent het zetten van uw huis op de lijn. Als u niet in staat om betalingen te doen op een van uw home-based lening producten bent, loopt u het risico afscherming.
Pas op voor Schuld Consolidatie Scams
Als u uw opties voor winkelen, zorg ervoor dat u op de hoogte van de schuld consolidatie oplichting blijven. Elke lening die goedkeuring garandeert of u vraagt geld te betalen voordat je hebt toegepast is het waarschijnlijk een oplichterij. Doe de juiste zorgvuldigheid om te voorkomen dat gebruik gemaakt van.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als u uw creditcard open en in goede staat te houden, uw credit card overeenkomst vereist dat u uw maandelijkse credit card betalingen op tijd. U moet ten minste het minimum te betalen door de cutoff tijd op de vervaldag, anders wordt uw betaling te laat worden overwogen. Het missen van uw credit card betaling plaatst je het risico lopen delinquent. Credit card delinquentie kan invloed hebben op uw credit score en de invloed op uw mogelijkheid om een nieuwe credit-based applicaties goedgekeurd te krijgen.
Wat is Credit Card delinquentie?
Credit card delinquentie is een credit card status die uw betaling aangeeft is een achterstand van 30 dagen of meer. Op dat moment is uw late betaling de status gerapporteerd aan de kredietbureaus en is opgenomen in uw credit verslag. Een late betaling is toegevoegd aan je account en je creditcardmaatschappij kan beginnen te bellen, e-mailen, of het verzenden van brieven die u ingehaald op uw account opnieuw te krijgen
Zodra uw betaling is 60 dagen delinquent, is uw creditcardmaatschappij toegestaan om uw rente te verhogen om de boeterente. De boeterente zal van kracht blijven voor zes maanden. Nadat u zes opeenvolgende betalingen op tijd, zal de snelheid weer normaal gaan voor uw bestaande evenwicht. Uw creditcardmaatschappij is toegestaan om het tarief van kracht voor nieuwe aankopen op uw credit card te houden.
Credit Card wanbetalingen
National creditcard delinquentie prijzen kunnen aangeven hoe huishoudens hun schuld hanteren. Stijgende delinquentie tarieven zou kunnen betekenen dat mensen niet genoeg geld hebben om hun schulden te betalen en kon grotere economische problemen te signaleren. In het eerste kwartaal van 2018, creditcard delinquentie tarieven op andere plaatsen dan de top 100 commerciële banken steeg tot 5,9 procent, zo meldt Business Insider . De kans op wanbetaling is niet zo hoog geweest sinds vóór de financiële crisis.
Ter vergelijking: de 100 grootste banken hebben een credit card delinquentie tarief van 2,48 procent, geholpen door het vermogen van deze banken om consumenten aan te trekken met een hogere credit scores met lucratieve creditcard biedt.
Ernstige credit card wanbetalingen steeg tot 1,78 procent in het eerste kwartaal van 2018 ten opzichte van 1,69 procent in het eerste kwartaal van 2017, volgens gegevens van TransUnion. Accounts die 90 of meer dagen na de vervaldatum worden beschouwd als ernstig delinquent. Veel uitgevers van kredietkaarten ook opschorten uw vermogen om betalingen te doen zodra uw account is ernstig delinquent.
Wat gebeurt er na Credit Card delinquentie?
Credit card delinquentie is niet het einde van de weg. Consumenten hebben een kans om de achterstand op de creditcard betalingen en brengen hun rekening terug in een goede reputatie. Het zal meer om weer verstrikt raken kost – je moet het volledige achterstallige saldo te betalen, vermeerderd met de rente en late vergoedingen die zich ophopen. Als je niet kan veroorloven om de achterstallige saldo te betalen, contact op met uw creditcardmaatschappij om uit te vinden uw opties om aan de slag weer ingehaald. Consumer credit counseling kan een andere optie voor verstrikt te raken op uw betalingen, vooral als je delinquent op meerdere creditcards zijn.
Anderzijds, als uw creditcard saldo delinquent blijft, zal uiteindelijk worden gesloten en geladen-off. Dat gebeurt zodra uw creditcardbetaling is 180 dagen na de vervaldatum. Zodra een creditcard saldo is opgeladen-off, heb je niet meer de kans om weer op te vangen en terug te brengen van uw account stroom. Het volledige saldo is het gevolg en kunnen aan een incassobureau worden verzonden als u zich niet af te betalen met de oorspronkelijke schuldeiser.
Kan een Credit Card Delinquency worden verwijderd uit uw credit verslag?
Zodra negatieve informatie is toegevoegd aan uw credit verslag, het is over het algemeen alleen verwijderd als het is onjuist, onvolledig, kan niet worden geverifieerd, of in het verleden het krediet rapportage tijdslimiet. Als uw krediet rapport bevat een foutief gemeld creditcard delinquentie, kunt u een credit verslag geschil te sturen om het te hebben onderzocht en verwijderd. Stuur een kopie van enig bewijs je dat je geschil kan ondersteunen.
Anders is het verwijderen van een nauwkeurig gemeld creditcard delinquentie is moeilijker. Uitgevers van kredietkaarten zijn wettelijk toegestaan om negatieve informatie, zolang het correct is te melden. Uw creditcardmaatschappij kan bereid zijn om de criminaliteit te verwijderen als u weer inhalen op uw betalingen.
Zelfs als u een creditcard delinquentie niet kunt verwijderen, inhaalslag op uw betalingen is belangrijk om te voorkomen dat uw account wordt opgeladen-off en uw krediet van wordt nog meer beschadigd. Hoe eerder je krijgt weer ingehaald, hoe eerder u kunt beginnen met de wederopbouw van uw credit score met tijdige betalingen. Zodra je inhalen, zal je account status te tonen dat uw betalingen zijn op tijd. Na zeven jaar, zullen de negatieve informatie voor rekening van uw credit verslag vallen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Een van de meest voorkomende vragen die ik ben gevraagd door de lezers betreft de volgorde waarin ze moeten gaan betalen van hun schulden. Meestal, zullen ze een lijst van meerdere schulden en vraag me dan om ze in welke volgorde ze moeten ernaar streven om hen te betalen vertellen.
Ik meestal vertel hen dat het niet helemaal zo eenvoudig.
Allereerst, ze hebben meestal geen fundamentele stappen ondernomen om hun schulden terug te dringen. Hebben zij geconsolideerd hun leningen voor studenten? Hebben zij gedaan elke nul-rente saldo overdrachten? Hebben ze gekeken naar de mogelijkheid van persoonlijke leningen? Hebben ze gevraagd renteverlagingen op hun credit cards? Dat zijn allemaal stappen mensen moeten nemen bij het overwegen van hun schuld situatie.
Ten tweede, en dat is misschien nog belangrijker is, zijn er verschillende strategieën voor het betalen van uw schulden, elk met verschillende voordelen, en verschillende strategieën het beste werken voor verschillende mensen en verschillende situaties. Sommige mensen zijn meer gericht naar succes via een methode, terwijl anderen misschien in een schuld situatie die hen sterk wijst in de richting van een heel andere methode.
In plaats van uit te leggen elk van deze ideeën, ik dacht dat ik zou hen te laten zien door te werken door middel van een voorbeeld.
Debt # 5 (hypotheek): $ 180.000, 4% rente, geen kredietlimiet
Besteld door Balance
De eerste strategie bespreken waard is het bestellen van hen door het evenwicht. Dit is de strategie gepopulariseerd door radiopresentator Dave Ramsey en is de basis voor zijn “schuld sneeuwbal” -strategie.
Het idee achter deze strategie is om de schulden te bestellen door hun huidige saldo, met het laagste saldo eerste komst. Zodra je ze besteld, maak je minimale betalingen per maand op elk van de schulden, maar de bovenste op de lijst, dan heb je de grootst mogelijke betaling kunt u in de richting van die top schuld te maken.
Met behulp van deze methode, je gaat naar de uitbetaling punt van uw laagste schuld saldo te bereiken relatief snel, en dus zul je het gevoel van succes dat afkomstig is van de aflossing van een schuld vrij snel te genieten.
Dat gevoel van psychologische succes van de aflossing van een schuld kan een groot probleem voor sommige mensen. Het kan echt levensveranderend voelen, want het is een bewijs voor veel mensen dat ze kunnen doen.
Als u gebruik maakt van deze methode, zou u uw schulden als volgt bestellen:
Sinds Debt # 4 heeft zo’n klein evenwicht, moet u in staat zijn om het vrij snel te elimineren en dus het succes van kloppen een schuld van je lijst. Je hebt ook meer geld beschikbaar om een grote betaling op de volgende schuld te maken.
Besteld door Interest Rate
Een andere benadering voor de aflossing van schulden is om ze gewoon bestellen door rente, van hoog naar laag. Net als bij de eerdere aanpak, je gewoon maken van de minimale betalingen op alle van de schulden, maar dan heb je de grootst mogelijke extra betaling die u kunt op de top schuld op de lijst te maken.
De logica achter deze ordening is dat het wiskundig zal leiden tot de laagste totale totale vergoedingen van welke aanpak. In termen van ruwe dollars en centen, dit is de aanpak die u de beste resultaten zal geven.
Dus wat is het nadeel? Afhankelijk van hoe uw schulden zijn opgebouwd, soms je hoogste rente schuld kan een heel groot evenwicht zijn en een lange tijd af te werpen. Die kunnen maken dat deze methode voelen als een zeer lange ploeteren voordat je begint te zien enig succes, die sommige mensen kunnen ontmoedigen.
Als u gebruik maakt van deze methode, zou u uw schulden als opdracht deze :
Een derde benadering is om de schulden door hoe dicht je toevallig aan de limiet krediet voor die schuld, meestal door percentage gewoon bestellen. Het effect hiervan is dat het duwt creditcards aan de top van de lijst, waardoor je betalen ze eerst uit, en vervolgens de andere schulden (die zonder een kredietlimiet – met andere woorden, meer traditionele uw schulden) komen later in een volgorde van uw keuze.
Nu, waarom zou je deze aanpak te nemen? Deze aanpak is het beste als je probeert om uw krediet in het komende jaar of zo te maximaliseren. Als uw doel is om de hoogst mogelijke credit score van zes of twaalf maanden vanaf nu om de kans op het krijgen van, laten we zeggen, een hypotheek te verbeteren, kunt u deze aanpak te overwegen.
Waarom zou dit helpen uw credit score? Een belangrijk onderdeel van uw credit score is uw krediet gebruik, dat is het percentage van uw totale beschikbare krediet limiet die je toevallig op dit moment worden gebruikt. Dus, als u slechts een creditcard met een $ 10.000 limit en je hebt een $ 8.000 balans op, uw credit bezettingsgraad is 80% – veel hoger dan kredietverstrekkers zou willen. Uw credit score daalt wanneer dat percentage krijgt hoge en herstelt wanneer dit percentage laag is – bij voorkeur onder de 20% tot 30% – dus als je gefocust bent op uw credit score, je gaat te willen om die kredietlijnen direct hit .
Wat is het nadeel? Voor één, zult u waarschijnlijk wilt de lijst regelmatig opnieuw te bezoeken als het percentage van uw kredietlimiet gebruikt zal veranderen regelmatig op uw credit card schulden. Een maand, zou je er een schuld op de top hebben; de volgende maand, zou een ander de schuld een hoger percentage gebruikt te hebben.
Als u gebruik maakt van deze methode, zou u deze bestellen als deze :
Als u een harde tijd steken met doelen die je niet zien regelmatig successen , je gaat te willen gaan met de eerste methode, die hen wordt het bestellen door evenwicht met de laagste saldo eerste. Dit zal u uw eerste succes de snelste geven en verspreid de successen mooi egaal tijdens uw schuld payoff reis. Voor veel mensen, met een snel succes kan het verschil maken in termen van steken met het.
Als je vooral gericht zijn op het herstellen van uw credit score voor een mogelijke hypotheek of auto lening in de relatief nabije toekomst , bestel uw schulden door het percentage van de kredietlimiet die u gebruikt en zet degenen zonder een kredietlimiet (dat wil zeggen, degenen die geen creditcard of een kredietlijn) onderaan. Met deze strategie, gaat u uw krediet gebruik zo snel mogelijk, dat is een belangrijk onderdeel van uw credit score te verbeteren.
Anders zou ik de schulden door rente eerst te bestellen, met de hoogste rente. Dit is de methode die resulteert in de laagste totale bedrag van de betaalde rente na verloop van tijd, wat betekent dat meer geld op de lange termijn, dat blijft in uw zak. Dit is de methode die ik gebruikte voor mijn eigen incasso en het werkte als een kampioen.
Laatste gedachten
Zoals met alles in personal finance, zijn er verschillende oplossingen die het beste werken voor verschillende mensen. Niet iedereen is in dezelfde situatie. Niet iedereen heeft dezelfde psychologie. Niet iedereen heeft dezelfde obstakels of kansen.
Meer dan wat dan ook, maar financieel succes komt er op neer om niet te kiezen van de beste weg – maar dat is handig – maar het kiezen van een positieve pad en duwen zo hard als je kunt door het snijden van de persoonlijke bestedingen en het gebruik van dat extra geld om te hakken uw schulden .
Immers, ongeacht welke formule u ook kiest, bezuinigen aanzienlijk op uw uitgaven en het maken van grotere extra betalingen aan de top schuld op uw lijst gaat om meer te doen dan het hebben van uw lijst perfect besteld. De lijst helpt, maar je goede gedrag en een goede dag tot dag keuzes te helpen nog meer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
U kunt uitstekende kredietwaardigheid niet ‘s nachts op te bouwen, maar er zijn een aantal strategieën die u kunt gebruiken om uw krediet relatief snel op te bouwen. De snelste manier om krediet op te bouwen is opzettelijk over hoe je aanpak elk krediet rekening, met de nadruk op het opbouwen van een positieve betaling geschiedenis en het vermijden van schade aan krediet fouten te zijn.
Een korte Achtergrondinformatie over hoe Credit Scores Work
Als je net begint om uw krediet op te bouwen vanuit het niets, duurt het minstens zes maanden duren voordat je een credit score op alle.
De credit scoring algoritme heeft je nodig om ten minste één account actief zijn voor een minimum van zes maanden voor een credit score voor u kan genereren.
Uw credit score is gebaseerd op de informatie op uw credit verslag. Het is een soort van een cijfer dat aangeeft hoe goed je tegoed hebt behandeld in het verleden. Zonder enige informatie op uw credit verslag, kunnen er geen credit score te worden voor u gegenereerd.
Zodra u een account geopend voor ten minste zes maanden hebt gehad, dan is uw credit score kan worden gegenereerd. Credit scores worden berekend op basis van uw betaling geschiedenis, het bedrag van de schuld, de hoeveelheid tijd die je ervaring met een creditcard hebt gehad, soorten rekeningen je hebt ervaring met, en het aantal recente credit toepassingen die u hebt gemaakt.
Voordat u begint om krediet op te bouwen
Eventuele negatieve informatie op uw credit verslag kan het moeilijker maken om uw krediet op te bouwen. Bijvoorbeeld, als u oude incasso’s of andere onbetaalde rekeningen kwetsen van uw score, is het best om te zorgen voor deze voordat u probeert om het verbeteren van uw credit score.
Uw recht om een nauwkeurige credit rapport kunt u fouten geschil met de kredietbureaus. U kunt nagaan of er fouten zijn op uw credit verslag door te controleren gratis voor u door middel van AnnualCreditReport.com . Als je fouten ter plaatse, kunt u schrijven naar de kredietbureaus hen te vragen om onjuiste items uit uw credit verslag te verwijderen.
Als u een bewijs van de fout hebben, stuur dan een kopie te helpen ondersteunen uw claim. (Houd het origineel voor uw eigen administratie).
De snelste manieren om krediet op te bouwen
Nadat u op uw credit heb ingegaan op de negatieve account, als u nog, de volgende stap is om te beginnen met het toevoegen van positieve informatie.
Word een geautoriseerde gebruiker op iemand anders credit card . Omdat het een geautoriseerde gebruiker heeft u de mogelijkheid om de creditcard van iemand te gebruiken, maar niet de verantwoordelijkheid van het doen van betalingen. Zodra u een geautoriseerde gebruiker bent, wordt de gehele account geschiedenis toegevoegd aan uw credit verslag en verwerkt in uw credit score. Als u toegevoegd aan iemands creditcard, moet het bij uitstek een vriend of rekening familielid met een lage balans en geen geschiedenis van late betalingen.
Hier krijg je een beveiligde credit card of twee, met een hogere kredietlimiet als je kunt veroorloven . Een beveiligde credit card is gemakkelijker te krijgen goedgekeurd voor als u U kunt de kredietlimiet op een beveiligde credit card te regelen door het betalen van een hogere borg. Verantwoordelijk zijn met grotere kredietlimieten zal helpen om uw credit score en kunt u in aanmerking komen voor ongedekte creditcards met hoge kredietlimieten.
Zorg ervoor dat u op tijd betaalt elke maand . Zodra u accounts van je eigen, op tijd betalen is het beste wat je kunt doen om een goede credit score te bouwen.
Betaling geschiedenis is de grootste factor die van invloed op uw credit score. Hoe meer op tijd betalingen die u hebt, hoe beter. Aan de positieve kant, hoeft u alleen om de minimale betaling voor uw betaling te worden beschouwd op tijd, dus gericht op ten minste het minimum te betalen op de vervaldag per maand.
Houd uw creditcard saldi laag . De tweede grootste factor die uw credit score van invloed is het bedrag van de schuld je bij je hebt. Het houden van uw creditcard saldo onder de 30 procent van de kredietlimiet is ideaal voor het bouwen van krediet.
Wat moet u vermijden Terwijl u Credit Bouwen
Terwijl je bezig bent om uw krediet zo snel op te bouwen, wilt u fouten die zouden kunnen averechts werken te vermijden.
Vermijd het nemen van te veel credit cards op een bepaald moment in een poging om uw credit score snel te bouwen. Het hebben van veel credit cards zal niet uw credit score te schieten door het dak.
In feite kan opening te veel credit cards in een korte tijd pijn uw credit score op de korte termijn. Niet alleen dat, het nemen van meer credit cards dan je aankan brengt u een verhoogd risico van een te late betalingen, een beweging die zeker uw credit score zal pijn doen.
Blijf uit de buurt van de aankoop tradelines . Sommige krediet reparatie bedrijven beweren dat ze kunnen helpen om uw credit score te verbeteren door de verkoop van je tradelines-accounts met gevestigde krediet geschiedenissen dat u uw naam gewoon kan toevoegen aan voor een snelle credit boost. Credit scoring bedrijven zijn verfijnd genoeg om te vertellen wanneer u een legitieme geautoriseerde gebruiker op een rekening van een familielid bent en wanneer je bent toegevoegd aan een account voor het enige doel van het stimuleren van uw credit score.
Houd in gedachten, het opbouwen van uw credit gaat u aantonen dat u krediet op verantwoorde wijze kan omgaan. Het hebben van open en actieve accounts die u betaalt op tijd is de snelste manier om uw krediet op te bouwen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als je ooit je weg hebt doorgebracht in een enorme stapel van creditcard schuld, zou het antwoord zijn “geen!” Maar voor iedereen anders, is het antwoord waarschijnlijk niet zo gemakkelijk komen.
Volgens de Federal Reserve Bank van Boston in 2009 Survey of Consumer Payment Choice (gepubliceerd 7 april 2011), 72,2% van de consumenten hebben een credit card. De gemiddelde consument die gebruik maakt van betaalkaarten (een categorie die creditcards, debetkaarten en prepaid kaarten bevat) heeft een gemiddelde van 3,7 credit cards. Laten we eens onderzoeken waarom je je eigen gedrag zou willen deze statistieken te passen, als het niet al.
Meerdere creditcards en uw credit score
Uw credit score is waarschijnlijk van je grote zorgen over het hebben van meerdere creditcards.
Na meer dan een credit card daadwerkelijk kan helpen uw credit score door het gemakkelijker om uw schuld bezettingsgraad laag te houden. Als u een creditcard met een $ 2.000 kredietlimiet en u kosten een gemiddelde van $ 1.800 per maand om uw kaart, uw gebruik schuldquote, of het bedrag van uw beschikbare krediet die u gebruikt, is 90%.
Waar credit scores betreft, zal een hoge schuld bezettingsgraad je kwetsen. Het is misschien niet eerlijk lijkt – als u gewoon een kaart en je het af te betalen volledig en op tijd elke maand, waarom zou je gestraft worden voor het gebruik van de meeste van uw kredietlimiet? – maar dat is hoe het systeem werkt. Als u uw credit score te verbeteren, moet u voorkomen dat het gebruik van meer dan 10-30% van uw beschikbare krediet per card op een gegeven moment, volgens de credit score expert Liz Pulliam Weston.
Door het verspreiden van je $ 1.800 in aankopen over meerdere kaarten, wordt het veel gemakkelijker om uw schuld bezettingsgraad laag te houden. Deze verhouding is slechts een van de factoren die de FICO credit scoring model houdt rekening met in de “verschuldigde bedragen” onderdeel van uw score, maar deze component maakt een stijging van 30% van uw credit score.
FICO waarschuwt dat het openen van rekeningen die u niet hoeft alleen maar uw totale beschikbare krediet te verhogen kan averechts werken en lager uw score. (Betalen deze tarieven kunnen van invloed op uw besteedbaar inkomen en beleggingsopbrengsten.)
Verschillende kaarten, verschillende voordelen
Na een reeks van credit cards kan u toestaan om de maximaal beschikbare beloningen verdient op elke aankoop die u met een creditcard.
Bijvoorbeeld, zou u een Discover kaart om te profiteren van zijn roterende categorieën 5% cash terug te nemen, zodat in bepaalde maanden, kunt u 5% terug te verdienen op de aankopen, zoals boodschappen, hotels, vliegtickets, verbeteringen aan het huis en gas. Je zou nog een kaart die u 2% terug op gas maand in en maand uit te hebben; Gebruik deze kaart tijdens de eerste negen maanden van het jaar waarin Discover niet terug op gas betaalt 5% cash. Tot slot kun je een kaart die een vlakke 1% terug op alle aankopen aanbiedt. Deze kaart is standaard voor elke aankoop, waar een hogere beloning is niet beschikbaar. Bijvoorbeeld, zou u in staat zijn om 5% te verdienen op alle kleding aankopen in oktober, november en december met uw Discover kaart; de rest van het jaar, wanneer er geen speciale bonus beschikbaar was, zou u de 1% cash back-kaart te gebruiken.
Natuurlijk wil je niet overboord te gaan – als u te veel accounts, is het gemakkelijk om een rekening te betalen vergeten of zelfs een kaart te verliezen. De problemen die kunnen voortvloeien uit een dergelijk toezicht zal snel eventuele besparingen die u zou kunnen hebben verdiend ruïneren. (A decennium voordat Mastercard of Visa bestonden, de eerste credit card maatschappij werd ingevoerd.)
backup
Soms is een credit card bedrijf zal bevriezen of te annuleren uw kaart uit de lucht als ze potentieel frauduleuze activiteiten op te sporen of vermoedt dat uw rekeningnummer dan misschien gecompromitteerd is. In een best-case scenario, zult u niet in staat zijn om uw kaart te gebruiken totdat je bij de credit card maatschappij te praten en te bevestigen dat je bent, inderdaad, op vakantie in China en uw kaart niet is gestolen. Dat is niet een telefoontje u kunt maken uit de kassa, maar omdat je moet gevoelige persoonlijke gegevens om uw identiteit te bevestigen bieden. U zult een andere manier moeten betalen als u wilt uw aankoop te voltooien.
In een worst-case scenario, zal het bedrijf je school een nieuw rekeningnummer, en u zult volledig zijn zonder die kaart voor een paar dagen totdat u uw nieuwe kaart ontvangen in de mail.
Een andere mogelijkheid is dat u een kaart zou kunnen verliezen of hebben één gestolen. Ter voorbereiding, wilt u misschien op zijn minst drie kaarten hebben: twee die je met je meedraagt en één die u opslaat op een veilige plaats thuis. Op deze manier moet je altijd minstens één kaart die u kunt gebruiken.
Vanwege de mogelijkheden zoals deze, is het een goed idee om ten minste twee of drie creditcards. Als je alleen wilt een hebben, zorg ervoor dat je altijd bereid met een alternatieve betaalmethode. (Deze kaarten bieden comfort en veiligheid, maar zijn ze de moeite waard?)
noodgeval
Het beste zou zijn als je niet hebt om een creditcard te gebruiken voor een noodsituatie – idealiter, zou je genoeg geld hebt in een vloeistof-account van een spaarrekening te gebruiken in een dergelijke situatie. Echter, als je niet de besparingen of als u wilt de mogelijkheid om uw spaargeld niet onverwacht uitlekken hebt, wil je misschien een credit card die u gereserveerd alleen voor noodgevallen te hebben. Idealiter zou deze kaart geen jaarlijkse vergoeding, een hoge kredietlimiet en een lage rente hebben.
Het komt neer op
Er zijn veel voordelen aan het hebben van meerdere creditcards, maar alleen als je ze te beheren correct. Om ervoor te zorgen dat het hebben van een aantal credit card rekeningen zal werken voor u, niet tegen u, zich bewust zijn van de voordelen die elke kaart biedt, uw kredietlimiet op elke en uw betaling vervaldagen. Gebruik elke kaart om uw beste voordeel, en zorg ervoor dat uw saldo laag te houden en betalen ze af in volledig en op tijd.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Met ingang van begin 2015, de gemiddelde Amerikaanse huishouden verschuldigd $ 7281 op hun creditcards. En als je vrij van schulden van huishoudens uit de vergelijking te verwijderen – mensen met of zonder schuld of geen krediet te spreken van – de gemiddelde belasting schuld was meer dan het dubbele, op $ 15.609.
Voeg in het feit dat de gemiddelde 2015 college graduate school zal verlaten met meer dan $ 35.000 aan leningen , en het is gemakkelijk om te zien hoe zoveel mensen worstelen – en waarom sommige kiezen om hun kop in het zand. Voor velen in de schulden, de realiteit van de als gevolg van zo veel geld is te veel om te dragen to face – zodat ze gewoon kiezen niet te doen.
Maar soms, een ramp en mensen worden gedwongen om te confronteren hun omstandigheden het hoofd-on. Een reeks van ongelukkige gebeurtenissen – een plotseling verlies van baan, een onverwachte (en dure) huis reparatie, of een ernstige ziekte – kan men de financiën kloppen, zodat off track ze nauwelijks kan houden met hun maandelijkse betalingen. En het is in deze momenten van ramp toen we eindelijk beseffen hoe precair onze financiële situaties.
Andere tijden, we gewoon ziek van het leven salaris tot salaris te worden, en beslissen we willen een beter leven – en dat is OK, ook. Je moet niet om een ramp te confronteren om te beslissen u niet meer wilt strijden, en dat u een eenvoudiger bestaan. Voor veel mensen, en werd vrij van schulden op de harde manier is de beste en enige manier om controle over hun leven en hun toekomst te nemen.
How to Get out van de Schuld Sneller
Helaas kan de ruimte tussen het realiseren van wat je nodig hebt om de schuld af te betalen en om uit de schulden worden gesmeed met hard werken en hartzeer. of zelfs tientallen jaren – het maakt niet uit wat voor soort schuld je in, het betalen van het af kan jaren duren.
Gelukkig is een aantal strategieën bestaan die kunnen maken dat de aflossing van de schuld sneller – en nog veel minder pijnlijk. Als u klaar bent om uit de schulden te komen, overweeg dan deze beproefde en ware methoden:
1. Meer betalen dan de minimale betaling.
Als je de gemiddelde creditcard saldo van $ 15.609 te dragen, betalen een typische 15% APR, en maken de minimale maandelijkse betaling van $ 625, zal het u 13,5 jaar duren om het af te betalen. En dat is alleen als je niet toe te voegen aan de balans in de tussentijd, die een uitdaging op zich kan zijn.
Of u nu het uitvoeren creditcard schulden, persoonlijke leningen, of leningen voor studenten, een van de beste manieren om ze te betalen van eerder is om meer dan de minimale maandelijkse betaling. Hierdoor zal niet alleen helpen besparen op de rente gedurende de looptijd van uw lening, maar het zal ook de snelheid van de uitbetaling proces. Om hoofdpijn te voorkomen, zorg ervoor dat uw lening geen boetes voor vervroegde aflossing op te laden voordat u aan de slag.
Als je een duwtje nodig hebben in deze richting, kunt u de hulp van een aantal gratis online en mobiele schuldsanering gereedschappen werf aan, ook, net als Tally, Unbury.Me of ReadyForZero, die allemaal kunnen helpen bij het in kaart brengen en bijhouden van uw vooruitgang als je betaalt beneden saldi.
2. Neem een zijde drukte.
Aanvallen uw schulden met de schuld sneeuwbal methode zal het proces versnellen, maar meer geld te verdienen kan je inspanningen nog verder te versterken. Bijna iedereen heeft een talent of vaardigheid ze kunnen geld te verdienen, of het nu gaat babysitten, maaien yards, het schoonmaken van huizen, of steeds een virtuele assistent.
Met sites zoals TaskRabbit.com en Upwork.com, bijna iedereen kan een manier om extra geld te verdienen aan de kant te vinden. De sleutel is het nemen van extra geld dat je verdient en het gebruik ervan af te betalen leningen meteen.
3. Probeer de schuld sneeuwbal methode.
Als je in de stemming om meer dan de minimale maandelijkse betalingen op uw creditcards en andere schulden te betalen, kunt u overwegen de schuld sneeuwbal methode om het proces nog te versnellen en momentum op te bouwen.
Als eerste stap, wil je alle schulden die u verschuldigd bent van klein naar groot te noemen. Gooi al je overschot aan liquide middelen op de kleinste balans, terwijl het maken van de minimale betalingen op al uw grotere leningen. Zodra de kleinste saldo wordt betaald uit, beginnen met het opzetten dat extra geld in de richting van de volgende kleinste schuld totdat je die ene af te betalen, en ga zo maar door.
Na verloop van tijd moet uw kleine saldi één voor één verdwijnen, het vrijmaken van meer dollars te gooien op uw grotere schulden en leningen. Dit “sneeuwbaleffect” kunt u eerst betalen van kleinere balansen – inloggen een paar “wint” voor het psychologische effect – terwijl het laten van de grootste leningen op te slaan voor het laatst. Uiteindelijk is het doel escaleren al uw extra dollars in de richting van uw schulden tot ze gesloopt – en je bent eindelijk vrij van schuld.
4. Maak (en leven met) een kale budget.
Als je echt wilt om schulden af te betalen sneller, moet u uw kosten zo veel als je kunt snijden. Een tool die u kunt maken en gebruiken is een kale budget. Met deze strategie, zult u uw kosten te besparen zo laag als ze kunnen gaan en leven op zo weinig mogelijk voor zo lang als je kunt.
Een kale budget zal voor iedereen anders uitzien, maar het moet zonder enige “extra’s” te zijn om uit te gaan om te eten, kabel-tv, of onnodige uitgaven. Terwijl je leeft op een strikt budget, moet u in staat om aanzienlijk meer te betalen in de richting van uw schulden.
Vergeet niet, kale budgetten slechts tijdelijk bedoeld. Zodra je uit de schulden – of een stuk dichter bij je doel – u kunt beginnen met het toevoegen discretionaire uitgaven terug in uw maandelijkse plan.
5. Verkoop alles wat je niet nodig hebt.
Als u op zoek bent naar een manier om snel te trommelen op wat geld, kan het betalen om de balans op van uw bezittingen eerst. De meesten van ons hebben spullen rondslingeren dat we zelden gebruiken en zonder dat als we echt nodig om kon leven. Waarom niet verkopen uw extra spullen en het gebruik van de middelen om te betalen van uw schulden?
Als je in een wijk die het maakt het mogelijk te leven, een goede ouderwetse garage sale is normaal gesproken de goedkoopste en gemakkelijkste manier om uw ongewenste spullen uit te laden voor een winst. Anders kunt u overwegen de verkoop van uw items op één van de verschillende online marktplaatsen.
6. Hier krijg je een seizoensgebonden, part-time baan.
Met de feestdagen komen, lokale winkeliers zijn op zoek naar flexibele, seizoenarbeiders die hun winkels operationeel tijdens de drukke, feestelijke seizoen kan houden. Als u bereid en in staat bent, kan je pick-up een van deze part-time banen en verdien wat extra geld te gebruiken in de richting van uw schulden.
Zelfs buiten de vakantie, kunnen tal van seizoensgebonden banen beschikbaar zijn. De lente brengt de behoefte aan seizoensgebonden kas arbeiders en agrarische banen, terwijl de zomer pleit voor touroperators en alle soorten van outdoor, uitzendkrachten van strandwachten naar tuinarchitecten. Val brengt seizoensgebonden werk voor spookhuizen, pompoen patches, en val oogst.
De bottom line: Het maakt niet uit welk seizoen het is, kan een tijdelijke baan zonder een verbintenis op lange termijn binnen handbereik.
7. Vraag voor lagere rente op uw creditcards – en te onderhandelen over andere rekeningen.
Als uw creditcard rente zo hoog dat het bijna onmogelijk voelt om vooruitgang te boeken op uw saldo, het is de moeite waard te bellen met uw creditcardmaatschappij om te onderhandelen. Geloof het of niet, vragen om een lagere rente is eigenlijk heel gewoon. En als je een stevige geschiedenis van het betalen van uw rekeningen op tijd, is er een goede kans op het krijgen van een lagere rente.
Beyond credit card rente, diverse andere soorten rekeningen kan doorgaans worden naar beneden onderhandeld of ook geëlimineerd. Altijd onthouden, de ergste iemand kan zeggen is nee. En hoe minder je betaalt voor uw vaste lasten, hoe meer geld je kunt gooien naar uw schulden.
8. Overweeg een evenwicht overdracht.
Als uw credit card maatschappij niet zal toegeven op de rente, kan het de moeite waard op zoek naar een evenwicht overdracht zijn. Met veel evenwicht overdracht aanbiedingen, kunt u veilig 0% APR voor maximaal 15 maanden, maar u nodig heeft om een evenwicht transfersom van ongeveer 3% te betalen voor het privilege.
The Chase Slate kaart, aan de andere kant, niet een evenwicht transfersom betalen voor de eerste 60 dagen. Verder is de kaart biedt een 0% inleidende APR per saldo overdrachten en aankopen voor de eerste 15 maanden. Als u een creditcard saldo kon je haalbare afbetalen gedurende dat tijdsbestek, de overdracht van het saldo aan een 0% inleidende april-kaart als deze u geld besparen op de rente, terwijl tegelijkertijd het helpen van u betalen van de schuld sneller.
9. Gebruik ‘gevonden geld om saldi af te werpen.
De meeste mensen komen over een soort van “gevonden geld” het hele jaar door. Misschien krijg je een jaarlijkse verhoging, een erfenis of bonus op het werk. Of misschien heb je rekenen op een grote, dikke belastingteruggaaf elk voorjaar. Wat voor soort “gevonden geld” het is, kan het een lange weg naar het helpen van u schuldenvrij te worden te gaan.
Elke keer dat u tegenkomt ongebruikelijke bronnen van inkomsten, kunt u deze gebruiken dollars te betalen uit een groot deel van de schuld. Als je doet de schuld sneeuwbal methode, het geld gebruiken om te betalen uw kleinste balans. En als je links bent met enige grote saldi, kunt u deze dollars te gebruiken om een enorme hap uit wat er over te nemen.
10. Drop dure gewoonten.
Als je in de schulden en consequent coming up korte elke maand, het evalueren van uw gewoonten het beste idee nog zou kunnen zijn. Maakt niet uit wat, is het zinvol om te kijken naar de kleine manieren waarop je geld elke dag te besteden. Op die manier kunt u beoordelen of deze aankopen zijn de moeite waard – en komen met manieren om ze te minimaliseren of te ontdoen van hen.
Als uw dure gewoonte is roken of drinken, dat is een makkelijke – stoppen . Alcohol en tabak doen niets voor u, dan staan tussen u en uw doelstellingen op lange termijn. Als uw dure gewoonte is iets minder brandgevaarlijk – zoals een dagelijkse latte, restaurant lunches tijdens de werkuren of fast food – het beste plan van aanpak is meestal het snijden weg naar beneden met als doel het elimineren van deze gedragingen of ze te vervangen door iets minder duur.
11. Stap uit de buurt van de _____.
We zijn allemaal verleid door iets. Voor velen is het misschien het plaatselijke winkelcentrum of onze favoriete online winkel. Voor anderen is het misschien te rijden door een favoriete restaurant en willen we konden binnen pop voor een favoriete maaltijd. En voor degenen met een voorliefde voor de uitgaven, met een credit card in hun portemonnee te veel verleiding om te dragen.
Wat uw grootste verleiding is, is het het beste om het helemaal te vermijden als je het betalen van schulden. Als je constant in de verleiding om te besteden, kan het moeilijk zijn om nieuwe schulden te voorkomen, laat staan af te betalen oude.
Dus, vermijd verleiding waar je kunt, zelfs als dat betekent het nemen van een andere weg naar huis, het internet te voorkomen, of het houden van de koelkast gevuld, zodat u niet in de verleiding om uit te geven. En als je moet, stash die credit cards weg in een sok lade voor het moment. U kunt altijd breng ze terug uit als je eenmaal schuldenvrij bent.
Het komt neer op
Het is gemakkelijk om te blijven leven in de schuld als je nog nooit hebt om de realiteit van uw situatie gezicht. Maar als een ramp, kunt u een gloednieuwe vooruitzichten in een haast te krijgen. Het is ook makkelijk ziek van de salaris-to-paycheck levensstijl te krijgen, en op zoek naar manieren om eruit te komen van onder het verpletterende gewicht van te veel maandelijkse betalingen.
Het maakt niet uit wat voor soort schuld die u bent in – of het nu creditcard schuld, schuld van de studentenlening, autoleningen, of iets anders – het is belangrijk om te weten dat er is een uitweg. Het mag niet gebeuren ‘s nachts, maar een schuld-vrije toekomst zou kunnen van jou zijn als je een plan te maken – en de stok met het lang genoeg.
Het maakt niet uit wat dat plan is, kan elk van deze strategieën u helpen afbetalen schulden sneller. En hoe sneller je schuldenvrij te worden, hoe sneller je kunt gaan leven het leven dat je echt wilt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Drowning onder een stapel van dure credit card schuld? Laat het geld om een vette cheque te betalen af te schrijven niet? Zijn de maxed-out kaarten doden van je FICO en VantageScore credit scores? Als dat zo is, je bent zeker niet alleen. Nationaal, de totale credit card schuld steeg tot meer dan $ 1000000000000 vorig jaar, volgens de Nilson Report .
Het is geen geheim dat overmatige creditcardschuld voorbode van vaak ernstige financiële problemen. In feite, als je op dit moment meer op uw credit cards dan je kunt veroorloven om deze maand af te betalen verschuldigd, dan ben je al in de problemen en uw geld verspillen. Om nog erger te maken, zou dat de uitstaande credit card schuld die kwetsen uw portemonnee ook kwetsen van uw credit scores.
Waarom Schuld van de Creditcard Hurts Credit Scores
Veel consumenten vinden het verbazingwekkend dat zelfs “on-time” creditcard-accounts kunnen credit scores beschadigen. De waarheid is het kost veel meer dan een goede betaling geschiedenis om een grote credit score te verdienen. Betaling geschiedenis is slechts een stukje van de veel grotere puzzel. Uitstaande creditcardschuld kan een negatieve credit score invloed, zelfs als u al uw maandelijkse betalingen op de vervaldag te maken.
Credit scoring modellen zoals FICO en VantageScore zijn ontworpen om te vergelijken hoeveel credit card schuld die u (saldi) met hoeveel u in aanmerking komt om te besteden (limieten) verschuldigd. Deze relatie tussen uw credit card saldi en limieten wordt aangeduid als uw schuld-to-limiet ratio of uw revolving gebruik ratio.
U kunt uw draaiende bezettingsgraad op een credit card account te berekenen door het saldo van de kredietlimiet te delen en dat aantal te vermenigvuldigen met 100. Bijvoorbeeld, als u een creditcard-rekening met een $ 5.000 limit en een saldo van $ 2.500, dan is uw revolving nuttig rendement is 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 X 100 = 50%). Betaal dat evenwicht naar beneden tot $ 1.000, en de nieuwe revolving gebruik ratio zou 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%) zijn. Hoe hoger dit percentage, hoe lager uw credit scores … zo simpel is het.
De persoonlijke lening Solution
Natuurlijk, als je kunt veroorloven om een grote cheque uit te schrijven en te betalen korting op alle of een groot deel van uw creditcard schuld, dan moet je waarschijnlijk doen. Maar als de aflossing van uw creditcard schuld in een keer niet mogelijk is, zijn er nog enkele andere slimme manieren om uw creditcard schuld af te handelen. Aflossing van uw creditcard schuld met een persoonlijke lening is een dergelijke oplossing. Hier zijn twee grote redenen waarom:
1. Het kan goedkoper zijn schuld.
Credit card rente zijn meestal een van de hoogste tarieven die u ooit zult betalen. Het is niet ongebruikelijk voor algemeen gebruik creditcard (American Express, Discover, MasterCard, Visa) de rente te stijgen meer dan 15%, zelfs voor mensen met een goede kredietwaardigheid. De rente op retail store credit cards zijn bijna altijd goed in de jaren ’20.
Ter vergelijking, persoonlijke lening rente zijn vaak veel minder duur, vooral als je fatsoenlijk krediet. (Het spreekt voor zich dat een hoge rente persoonlijke lening – ze kunnen ook klimmen afgelopen 20% voor aanvragers met middelmatige krediet -. Zal niet erg behulpzaam te zijn)
2. Het is bijna gegarandeerd uw credit scores zal verbeteren.
Persoonlijke leningen zijn ongedekte leningen op afbetaling, niet draaiende accounts zoals creditcards. Als gevolg hiervan, wanneer je uitstaande schuld dragen aan een lening op afbetaling, uw scores worden niet beïnvloed in dezelfde negatieve manier als ze zijn als u een uitstekende revolving schuld dragen. In feite is de balans die u voeren op een lening op afbetaling telt meestal tegen u zeer weinig of helemaal niet, van een credit scoring standpunt.
En vergeet niet dat rekenoefening we hierboven slechts een paar ogenblikken geleden deed? Als je om je revolving credit card schulden om te zetten in aflevering schulden, dan stopt de “revolving gebruik” probleem te bestaan, omdat afbetaling schuld niet is meegenomen in die wiskundig probleem.
In feite, als je om van je credit card schuld te betalen over meerdere kaarten met een lening op afbetaling, kan uw debt-to-limit verhouding heel goed naar nul, en je scores zal waarschijnlijk schieten door het dak – op voorwaarde dat u op de hoogte houden datum van betalingen met uw nieuwe persoonlijke lening.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Grote banken zijn terughoudend om geld te lenen aan mensen met een slechte krediet, dat geldt ook voor bedrijven. Dus, als je in de behoefte van de financiering van uw bedrijf uit te breiden, dan moet je op zoek naar mogelijkheden buiten de traditionele kredietverlening.
Hoewel de exacte cutoff verschilt per kredietverstrekker, slecht krediet is over het algemeen geen credit score lager dan 620. Slecht krediet komt voort uit late betalingen, incasso’s, en mogelijk zelfs openbare registers, zoals inbeslagneming of afscherming. Hoe meer negatieve informatie die u op uw credit verslag, zal de lagere uw credit score te zijn. Uw bedrijf kan ook slecht krediet lijden wanneer het niet lukt om gelijke tred te houden met krediet verplichtingen.
Er zijn zakelijke lening opties voor slecht krediet, maar wees bereid om meer te betalen. Uw rente is gekoppeld aan uw credit score, dus zelfs als je in staat om te krijgen goedgekeurd voor een zakelijke lening met een slechte krediet, dan heb je waarschijnlijk een hogere rente te betalen. Dat verhoogt de kosten van het lenen.
Heeft u aanvullende financiële documenten klaar om te presenteren. In staat zijn om aan te tonen dat u kunt terugbetalen uw lening kan u helpen een slechte credit score te overwinnen. Als u een consistente cash flow of zekerheden te bieden als zekerheid kan laten zien, kunt u een gemakkelijkere tijd krijgen van uw lening aanvraag goedgekeurd. Sommige zakelijke lening opties voor slecht krediet kan zijn dat u in het bedrijfsleven te zijn geweest voor minstens een jaar en hebben een minimum bedrag van de jaarlijkse omzet.
Winkel voor een Micro Loan
Microkredieten zijn kleine, op korte termijn leningen voor kleine bedrijven of mensen met een laag vermogen. Lening bedragen zijn meestal minder dan $ 50.000, zodat ze niet zo moeilijk te kwalificeren voor. De Amerikaanse Small Business Administration biedt micro leningen die kunnen worden gebruikt voor het werkkapitaal of voorraad te kopen. De SBA micro leningen kunnen niet worden gebruikt om onroerend goed te kopen of te herfinancieren van bestaande schulden. Veel credit unions en non-profit organisaties bieden ook microkredieten en kan ook gelden beperkingen voor de manier waarop de leningen kunnen worden gebruikt.
Microkredieten, als je in aanmerking komt, is een van de minst dure opties. Check out Kiva voor een online microkrediet platform.
Peer-to-Peer Lenen
Peer-to-peer lenen is een type leningen waar meerdere beleggers gebruiken een online marktplaats te dragen aan een enkele lening. Beleggers beoordelen uw aanvraag en uw profiel en beslissen of bij te dragen aan uw lening. Terwijl uw lening kan worden gefinancierd door meerdere investeerders, dan moet je gewoon een enkele lening en een maandelijkse betaling.
De aanvraagprocedure is sneller dan met een traditionele lening en je kan in staat zijn om toegang te krijgen tot uw kapitaal veel sneller dan wanneer je ging via de traditionele kredietverlening proces. Mogelijk moet u persoonlijk garant voor de lening, die uw persoonlijke financiën in gevaar brengt als het bedrijf niet in staat is om de lening terug te betalen. U kunt ook een hogere rente betalen op de lening, maar dit is te verwachten met een van de zakelijke lening opties voor slecht krediet. Funding Circle, LendingClub en StreetShares zijn een paar peer-to-peer zakelijke kredietverlening opties te overwegen.
Merchant Cash Advance
Als u toegang tot contant geld in een korte tijd nodig heeft, kan een koopman kasvoorschot een financiering optie. Met een koopman kasvoorschot, de geldschieter leningen een bedrag van contant geld op basis van uw verwachte omzet. De koopman kasvoorschot kan worden terugbetaald in een van de twee manieren. U kunt ervoor kiezen om de lening terugbetaald van uw toekomstige credit en debit card verkoop. Of, kunt u de lening terug te betalen, doordat periodieke transfers van uw bankrekening.
Let goed op de rente op de koopman kasvoorschot en weg te blijven van de vooruitgang met een hogere rente, vooral die met APRs in de drievoudige cijfers. Er is geen voordeel voor de aflossing van uw cash advance vroeg, behalve dat het uw cash flow te verbeteren. Neem contact op met uw merchant services provider om te achterhalen of koopman contante voorschotten zijn beschikbaar.
factuur financiering
Factuur financiering stelt u in staat om geld te krijgen van uw onbetaalde facturen. De geldschieter koopt eigenlijk uw onbetaalde facturen, het bevorderen van u een percentage van het verschuldigde bedrag en vast te houden aan een deel van het totale bedrag tot de factuur is betaald. Lenders zal kijken naar uw klant betaling geschiedenis om de waarschijnlijkheid van hen betalen op tijd om de financiering goed te keuren en de tarieven vast te stellen vast te stellen.
De rente kan hoog zijn, afhankelijk van uw persoonlijke krediet en de klant betaling timing. Wekelijkse vergoedingen lopen op de lening tot het wordt terugbetaald. Je moet de rente en de kosten te overwegen op het voorschot te beslissen of het een haalbare optie is voor de financiering van uw bedrijf. Lendio en Fundbox zijn twee bedrijven die de financiering van de factuur aan te bieden.
Vraag vrienden en familie
Afhankelijk van het bedrag dat u nodig hebt om te lenen, kunt u in staat aan te boren in uw vrienden en familieleden om het geld dat u nodig heeft voor uw bedrijf te krijgen. Een nadeel is dat je meerdere leningen terug te betalen kan hebben. Je hebt ook om de impact om je relatie te overwegen als uw bedrijf er niet in slaagt en u niet in staat om uw lening terug te betalen zijn. U kunt zowel mensen te beschermen door het verkrijgen van de lening overeenkomst schriftelijk. Uw familielid kan een belastingadviseur over de gevolgen van het investeren in uw bedrijf in plaats van het geven u een lening praten.
Deze optie kan een belasting te schrijven bieden af in het geval van een faillissement.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
We hebben allemaal ons deel van de klachten over het krediet, credit cards, credit card bedrijven en geldschieters. Meer en meer krediet lijkt een nietje in onze samenleving, maar het is niet allemaal slecht. Ja, zelfs met een creditcard is er een zonnige kant.
Credit cards kan u helpen een goede krediet op te bouwen
Als je ze correct te gebruiken, credit cards u helpen een sterke, positieve krediet geschiedenis dat kredietverstrekkers zien als minder risicovol te bouwen. Als je de verantwoordelijkheid met creditcards, zelfs die met lage kredietlimieten te tonen, heb je meer kans om te worden goedgekeurd voor credit cards met grotere beperkingen en leningen van grotere hoeveelheden.
Credit cards kan u helpen om beschadigde krediet te herbouwen
Zelfs als je belangrijke kredietrisico fouten hebt gemaakt, is uw krediet niet voor altijd slecht. U kunt beginnen met de wederopbouw van uw krediet met behulp van een credit card.
De sleutel is niet om krediet te gebruiken hetzelfde zijn als je eerder waren. In plaats daarvan, ter vervanging van uw slecht krediet gewoonten met enkele verantwoordelijken: opladen alleen wat je kunt veroorloven en het betalen van uw rekeningen op tijd. Als je niet kan krijgen goedgekeurd voor een gewone credit card, het krijgen van een beveiligde credit card zal net zo goed werken om helpen bij de wederopbouw van een slechte krediet geschiedenis.
Schuldeisers kunnen geen geheimen voor jou
Tenminste niet geheimen die over jou. Hoewel schuldeisers vertellen andere schuldeisers hoe je hebt betaald (en niet betaald) uw rekeningen, heb je de mogelijkheid om dezelfde informatie te zien. Door het bestellen van een kopie van uw credit verslag, kunt u op de hoogte van wat de schuldeisers zeggen over uw uitgaven en betaling gewoonten blijven.
Als er fouten op uw credit verslag, heb je recht om te laten verwijderen en vervangen door de juiste informatie.
Fouten zal je niet volgen altijd rond
Een aantal jaren vanaf nu, zal dat last-weg of een inzameling houden geen effect op uw krediet. Waarom? Omdat kredietbureaus – de bedrijven die uw krediet geschiedenis te compileren – kan alleen melden meest negatieve informatie voor zeven jaar. Daarna is de info valt uw credit verslag, om nooit meer te zien.
Het is belangrijk op te merken echter dat een schuld nog kunnen bestaan na zeven jaar. Het zal niet alleen worden vermeld op uw credit verslag.
Als je mee te spelen, kun je rond de vergoedingen
Veel credit cards worden geleverd met vergoedingen en als je niet terug te duwen, zul je uiteindelijk het betalen van hen. Gelukkig is er een uitweg uit bijna elke credit card fee.
Om uit een aantal vergoedingen te krijgen, dan moet je de manier waarop u met uw credit card te veranderen. Andere kosten kunnen sommige koehandel met uw credit card bedrijf vereisen. Om een volledig gratis credit card te krijgen, misschien een beetje afdingen zijn de moeite waard. Of, moet u wellicht een andere creditcard volledig te kiezen – degene die de kosten niet in rekening brengen, of dat maakt het makkelijker om ze te vermijden.
Er zijn wetten om u te beschermen
Denk niet dat de schuldeisers en kredietverstrekkers hebben volledige macht over jou. Federale wetten bestaan die de schuldeisers te houden van het nemen van volledige voordeel van u en andere consumenten. Bijvoorbeeld, de Fair Credit Reporting Act (FCRA) geeft u het recht om krediet rapport informatie die onjuist betwisten. En, de Fair Incasso Practices Act (FDPCA) geeft u het recht om te vragen dat incassobureaus stoppen met bellen u.
Professionele hulp is beschikbaar
Het maakt niet uit hoe overweldigend uw schuld lijkt, hoeft u niet om het alleen aan te pakken. Met behulp van een professionele organisatie als het consumentenkrediet counseling kan helpen bij het sorteren van uw schulden en uit te werken een betaling plan dat u weer op de rails te krijgen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
