Met ingang van begin 2015, de gemiddelde Amerikaanse huishouden verschuldigd $ 7281 op hun creditcards. En als je vrij van schulden van huishoudens uit de vergelijking te verwijderen – mensen met of zonder schuld of geen krediet te spreken van –  de gemiddelde belasting schuld was meer dan het dubbele, op $ 15.609.

Voeg in het feit dat de gemiddelde 2015 college graduate school zal verlaten met  meer dan $ 35.000 aan leningen , en het is gemakkelijk om te zien hoe zoveel mensen worstelen – en waarom sommige kiezen om hun kop in het zand. Voor velen in de schulden, de realiteit van de als gevolg van zo veel geld is te veel om te dragen to face – zodat ze gewoon kiezen niet te doen.

Maar soms, een ramp en mensen worden gedwongen om te confronteren hun omstandigheden het hoofd-on. Een reeks van ongelukkige gebeurtenissen – een plotseling verlies van baan, een onverwachte (en dure) huis reparatie, of een ernstige ziekte – kan men de financiën kloppen, zodat off track ze nauwelijks kan houden met hun maandelijkse betalingen. En het is in deze momenten van ramp toen we eindelijk beseffen hoe precair onze financiële situaties.

Andere tijden, we gewoon ziek van het leven salaris tot salaris te worden, en beslissen we willen een beter leven – en dat is OK, ook. Je moet niet om een ​​ramp te confronteren om te beslissen u niet meer wilt strijden, en dat u een eenvoudiger bestaan. Voor veel mensen, en werd vrij van schulden op de harde manier is de beste en enige manier om controle over hun leven en hun toekomst te nemen.

How to Get out van de Schuld Sneller

Helaas kan de ruimte tussen het realiseren van wat je nodig hebt om de schuld af te betalen en om uit de schulden worden gesmeed met hard werken en hartzeer. of zelfs tientallen jaren – het maakt niet uit wat voor soort schuld je in, het betalen van het af kan jaren duren.

Gelukkig is een aantal strategieën bestaan ​​die kunnen maken dat de aflossing van de schuld sneller – en nog veel minder pijnlijk. Als u klaar bent om uit de schulden te komen, overweeg dan deze beproefde en ware methoden:

1. Meer betalen dan de minimale betaling.

Als je de gemiddelde creditcard saldo van $ 15.609 te dragen, betalen een typische 15% APR, en maken de minimale maandelijkse betaling van $ 625, zal het u 13,5 jaar duren om het af te betalen. En dat is alleen als je niet toe te voegen aan de balans in de tussentijd, die een uitdaging op zich kan zijn.

Of u nu het uitvoeren creditcard schulden, persoonlijke leningen, of leningen voor studenten, een van de beste manieren om ze te betalen van eerder is om meer dan de minimale maandelijkse betaling. Hierdoor zal niet alleen helpen besparen op de rente gedurende de looptijd van uw lening, maar het zal ook de snelheid van de uitbetaling proces. Om hoofdpijn te voorkomen, zorg ervoor dat uw lening geen boetes voor vervroegde aflossing op te laden voordat u aan de slag.

Als je een duwtje nodig hebben in deze richting, kunt u de hulp van een aantal gratis online en mobiele schuldsanering gereedschappen werf aan, ook, net als Tally, Unbury.Me of ReadyForZero, die allemaal kunnen helpen bij het in kaart brengen en bijhouden van uw vooruitgang als je betaalt beneden saldi.

2. Neem een ​​zijde drukte.

Aanvallen uw schulden met de schuld sneeuwbal methode zal het proces versnellen, maar meer geld te verdienen kan je inspanningen nog verder te versterken. Bijna iedereen heeft een talent of vaardigheid ze kunnen geld te verdienen, of het nu gaat babysitten, maaien yards, het schoonmaken van huizen, of steeds een virtuele assistent.

Met sites zoals TaskRabbit.com en Upwork.com, bijna iedereen kan een manier om extra geld te verdienen aan de kant te vinden. De sleutel is het nemen van extra geld dat je verdient en het gebruik ervan af te betalen leningen meteen.

3. Probeer de schuld sneeuwbal methode.

Als je in de stemming om meer dan de minimale maandelijkse betalingen op uw creditcards en andere schulden te betalen, kunt u overwegen de schuld sneeuwbal methode om het proces nog te versnellen en momentum op te bouwen.

Als eerste stap, wil je alle schulden die u verschuldigd bent van klein naar groot te noemen. Gooi al je overschot aan liquide middelen op de kleinste balans, terwijl het maken van de minimale betalingen op al uw grotere leningen. Zodra de kleinste saldo wordt betaald uit, beginnen met het opzetten dat extra geld in de richting van de volgende kleinste schuld totdat je die ene af te betalen, en ga zo maar door.

Na verloop van tijd moet uw kleine saldi één voor één verdwijnen, het vrijmaken van meer dollars te gooien op uw grotere schulden en leningen. Dit “sneeuwbaleffect” kunt u eerst betalen van kleinere balansen – inloggen een paar “wint” voor het psychologische effect – terwijl het laten van de grootste leningen op te slaan voor het laatst. Uiteindelijk is het doel escaleren al uw extra dollars in de richting van uw schulden tot ze gesloopt – en je bent eindelijk vrij van schuld.

4. Maak (en leven met) een kale budget.

Als je echt wilt om schulden af ​​te betalen sneller, moet u uw kosten zo veel als je kunt snijden. Een tool die u kunt maken en gebruiken is een kale budget. Met deze strategie, zult u uw kosten te besparen zo laag als ze kunnen gaan en leven op zo weinig mogelijk voor zo lang als je kunt.

Een kale budget zal voor iedereen anders uitzien, maar het moet zonder enige “extra’s” te zijn om uit te gaan om te eten, kabel-tv, of onnodige uitgaven. Terwijl je leeft op een strikt budget, moet u in staat om aanzienlijk meer te betalen in de richting van uw schulden.

Vergeet niet, kale budgetten slechts tijdelijk bedoeld. Zodra je uit de schulden – of een stuk dichter bij je doel – u kunt beginnen met het toevoegen discretionaire uitgaven terug in uw maandelijkse plan.

5. Verkoop alles wat je niet nodig hebt.

Als u op zoek bent naar een manier om snel te trommelen op wat geld, kan het betalen om de balans op van uw bezittingen eerst. De meesten van ons hebben spullen rondslingeren dat we zelden gebruiken en zonder dat als we echt nodig om kon leven. Waarom niet verkopen uw extra spullen en het gebruik van de middelen om te betalen van uw schulden?

Als je in een wijk die het maakt het mogelijk te leven, een goede ouderwetse garage sale is normaal gesproken de goedkoopste en gemakkelijkste manier om uw ongewenste spullen uit te laden voor een winst. Anders kunt u overwegen de verkoop van uw items op één van de verschillende online marktplaatsen.

6. Hier krijg je een seizoensgebonden, part-time baan.

Met de feestdagen komen, lokale winkeliers zijn op zoek naar flexibele, seizoenarbeiders die hun winkels operationeel tijdens de drukke, feestelijke seizoen kan houden. Als u bereid en in staat bent, kan je pick-up een van deze part-time banen en verdien wat extra geld te gebruiken in de richting van uw schulden.

Zelfs buiten de vakantie, kunnen tal van seizoensgebonden banen beschikbaar zijn. De lente brengt de behoefte aan seizoensgebonden kas arbeiders en agrarische banen, terwijl de zomer pleit voor touroperators en alle soorten van outdoor, uitzendkrachten van strandwachten naar tuinarchitecten. Val brengt seizoensgebonden werk voor spookhuizen, pompoen patches, en val oogst.

De bottom line: Het maakt niet uit welk seizoen het is, kan een tijdelijke baan zonder een verbintenis op lange termijn binnen handbereik.

7. Vraag voor lagere rente op uw creditcards – en te onderhandelen over andere rekeningen.

Als uw creditcard rente zo hoog dat het bijna onmogelijk voelt om vooruitgang te boeken op uw saldo, het is de moeite waard te bellen met uw creditcardmaatschappij om te onderhandelen. Geloof het of niet, vragen om een ​​lagere rente is eigenlijk heel gewoon. En als je een stevige geschiedenis van het betalen van uw rekeningen op tijd, is er een goede kans op het krijgen van een lagere rente.

Beyond credit card rente, diverse andere soorten rekeningen kan doorgaans worden naar beneden onderhandeld of ook geëlimineerd. Altijd onthouden, de ergste iemand kan zeggen is nee. En hoe minder je betaalt voor uw vaste lasten, hoe meer geld je kunt gooien naar uw schulden.

8. Overweeg een evenwicht overdracht.

Als uw credit card maatschappij niet zal toegeven op de rente, kan het de moeite waard op zoek naar een evenwicht overdracht zijn. Met veel evenwicht overdracht aanbiedingen, kunt u veilig 0% APR voor maximaal 15 maanden, maar u nodig heeft om een ​​evenwicht transfersom van ongeveer 3% te betalen voor het privilege.

The Chase Slate kaart, aan de andere kant, niet een evenwicht transfersom betalen voor de eerste 60 dagen. Verder is de kaart biedt een 0% inleidende APR per saldo overdrachten en aankopen voor de eerste 15 maanden. Als u een creditcard saldo kon je haalbare afbetalen gedurende dat tijdsbestek, de overdracht van het saldo aan een 0% inleidende april-kaart als deze u geld besparen op de rente, terwijl tegelijkertijd het helpen van u betalen van de schuld sneller.

9. Gebruik ‘gevonden geld om saldi af te werpen.

De meeste mensen komen over een soort van “gevonden geld” het hele jaar door. Misschien krijg je een jaarlijkse verhoging, een erfenis of bonus op het werk. Of misschien heb je rekenen op een grote, dikke belastingteruggaaf elk voorjaar. Wat voor soort “gevonden geld” het is, kan het een lange weg naar het helpen van u schuldenvrij te worden te gaan.

Elke keer dat u tegenkomt ongebruikelijke bronnen van inkomsten, kunt u deze gebruiken dollars te betalen uit een groot deel van de schuld. Als je doet de schuld sneeuwbal methode, het geld gebruiken om te betalen uw kleinste balans. En als je links bent met enige grote saldi, kunt u deze dollars te gebruiken om een ​​enorme hap uit wat er over te nemen.

10. Drop dure gewoonten.

Als je in de schulden en consequent coming up korte elke maand, het evalueren van uw gewoonten het beste idee nog zou kunnen zijn. Maakt niet uit wat, is het zinvol om te kijken naar de kleine manieren waarop je geld elke dag te besteden. Op die manier kunt u beoordelen of deze aankopen zijn de moeite waard – en komen met manieren om ze te minimaliseren of te ontdoen van hen.

Als uw dure gewoonte is roken of drinken, dat is een makkelijke –  stoppen . Alcohol en tabak doen niets voor u, dan staan tussen u en uw doelstellingen op lange termijn. Als uw dure gewoonte is iets minder brandgevaarlijk – zoals een dagelijkse latte, restaurant lunches tijdens de werkuren of fast food – het beste plan van aanpak is meestal het snijden weg naar beneden met als doel het elimineren van deze gedragingen of ze te vervangen door iets minder duur.

11. Stap uit de buurt van de _____.

We zijn allemaal verleid door iets. Voor velen is het misschien het plaatselijke winkelcentrum of onze favoriete online winkel. Voor anderen is het misschien te rijden door een favoriete restaurant en willen we konden binnen pop voor een favoriete maaltijd. En voor degenen met een voorliefde voor de uitgaven, met een credit card in hun portemonnee te veel verleiding om te dragen.

Wat uw grootste verleiding is, is het het beste om het helemaal te vermijden als je het betalen van schulden. Als je constant in de verleiding om te besteden, kan het moeilijk zijn om nieuwe schulden te voorkomen, laat staan ​​af te betalen oude.

Dus, vermijd verleiding waar je kunt, zelfs als dat betekent het nemen van een andere weg naar huis, het internet te voorkomen, of het houden van de koelkast gevuld, zodat u niet in de verleiding om uit te geven. En als je moet, stash die credit cards weg in een sok lade voor het moment. U kunt altijd breng ze terug uit als je eenmaal schuldenvrij bent.

Het komt neer op

Het is gemakkelijk om te blijven leven in de schuld als je nog nooit hebt om de realiteit van uw situatie gezicht. Maar als een ramp, kunt u een gloednieuwe vooruitzichten in een haast te krijgen. Het is ook makkelijk ziek van de salaris-to-paycheck levensstijl te krijgen, en op zoek naar manieren om eruit te komen van onder het verpletterende gewicht van te veel maandelijkse betalingen.

Het maakt niet uit wat voor soort schuld die u bent in – of het nu creditcard schuld, schuld van de studentenlening, autoleningen, of iets anders – het is belangrijk om te weten dat er is een uitweg. Het mag niet gebeuren ‘s nachts, maar een schuld-vrije toekomst zou kunnen van jou zijn als je een plan te maken – en de stok met het lang genoeg.

Het maakt niet uit wat dat plan is, kan elk van deze strategieën u helpen afbetalen schulden sneller. En hoe sneller je schuldenvrij te worden, hoe sneller je kunt gaan leven het leven dat je echt wilt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal